Банк посредник при валютных операциях

ТОП-10 банков для валютного контроля с низкими комиссиями и тарифами

Банк посредник при валютных операциях

В статье мы рассмотрим, в каком банке лучший валютный контроль. Узнаем, какие комиссии предлагают коммерческие банки по осуществлению функций агентов валютного контроля и как проходит в них регулирование валютных операций. Мы подготовили советы по выбору банка для ИП и ООО, а также собрали отзывы.

Кто проводит валютный контроль

Валютный контроль проходят все предприниматели, которые совершают платежи в пользу иностранных партнеров, или получают переводы из-за рубежа. Цель такого контроля — доказать законность совершаемой сделки.

Например, если получатель валютного платежа откажется от прохождения контроля (то есть не предъявит запрашиваемые документы), средства останутся на хранении в банке. Подобное хранение более 15 дней облагается штрафом.

На проверку в Центробанк документы отправляют агенты валютного контроля. Ими могут быть как фирмы-посредники, так и банки, предоставляющие услуги по данному профилю, ведь валютный контроль является частью РКО.

Проведение валютного контроля в банке имеет следующие преимущества:

  1. Быстрое и часто бесплатное открытие валютного счета.
  2. Помощь профессионалов в заполнении документов.
  3. Максимальная защита от штрафов, оперативное отслеживание сроков. Например, банк увидит, если поступил входящий платеж, и будет требовать от владельца счета необходимых документов.
  4. Быстрое зачисление средств после прохождения контроля.
  5. Возможность использования интернет-банка для полного обмена документами и управления операциями, связанными с валютным контролем, через сайт банка.

В тарифах банка часто встречается пункт «Комиссия за выполнение функций агента валютного контроля», давайте разберемся, что это? Это стоимость услуг банка по проверке документов сделки. Иногда в нее включается оформление паспорта сделки и справок.

ТОП-10 банков, предоставляющих валютный контроль

БанкОсобенности валютного контроля
Точка Банк
  • Комиссия за переводы в долларах и евро — от 25 долларов.
  • Стоимость перевода в китайских юанях — 20 долларов.
  • Выполнение функций агента валютного контроля — от 0,12% от суммы сделки.
Тинькофф Банк
  • Комиссия за внешние переводы в иностранной валюте — от 0,15% от суммы.
  • Выполнение функций агента валютного контроля — от 0,15% от суммы.
  • При подключении пакета «Выгодная валюта» комиссия за валютные переводы и за услуги валютного контроля — 0,1%.
Модульбанк
  • Упрощенная процедура для получения платежей от крупных международных сервисов.
  • Комиссия за переводы в долларах и евро — 30 долларов (евро).
  • Переводы в юанях — 150 юаней.
Веста Банк
  • Курс конвертации максимально приближен к биржевому (разница в пределах 0,2-0,8%).
  • Оформление документов через интенет-банк с интеграцией с 1С.
  • Комиссия агента валютного контроля — от 0,12%.
Сбербанк
  • Комиссия за осуществление функций агента валютного контроля в различных отделениях Сбербанка может быть от 0,1% до 0,2%.
  • Стоимость перевода в иностранной валюте — от 10 долларов (евро) или от 0,1%.
  • Тарифы для юридических лиц в Сбербанке зависят от региона и рода деятельности предпринимателя.
Промсвязьбанк
  • Комиссия за перевод в иностранной валюте — от 0,2% (минимум 40 долларов).
  • Клиенты могут использовать интернет-банк для направления в банк документов, необходимых для валютного контроля.
  • Владелец счета сам заполняет все документы, банк проверяет и дает подсказки.
УБРиР
  • Переводы в долларах — от 17 долларов.
  • Переводы в евро — от 25 евро.
  • Ежемесячная комиссия за валютные операции — 0,15% от оборота.
Открытие
  • Комиссия агента валютного контроля в банке Открытие — 0,15%.
  • Переводы в долларах и евро — от 40 долларов (евро).
  • Переводы в юанях — от 150 юаней.
Совкомбанк
  • Комиссия агента валютного контроля в Совкомбанке — 0,14% от суммы поступлений или от суммы платежа (минимум 150 руб.)
  • Передача документов может осуществляться как через отделение банка, так и через онлайн-кабинет.
Альфа-Банк
  • Комиссия за платежи в евро — от 28 евро.
  • Платежи в долларах — от 37 долларов.
  • Плата за исполнение функций агента валютного контроля — от 600 руб. + НДС.

Согласно отзывам, лидеры среди агентов валютного контроля: Точка Банк, Тинькофф, Модульбанк и Веста Банк. Лучшими банками для ВЭД мы называем их не зря. В Точке самые низкие цены на обслуживание, а Тинькофф предлагает уникальные пакетные решения. Модульбанк отличается оперативным, упрощенным документооборотом, Веста Банк — самым выгодным и всегда актуальным курсом конвертации. Рассмотрим подробнее тарифы этих банков.

Точка Банк

Чтобы открыть валютный счет в банке Точка, предпринимателю даже не потребуется покидать офис. Заявка отправляется с сайта банка, а для подписания документов менеджер сам приезжает по назначенному адресу. Открытие валютного счета абсолютно бесплатно.

Работа с документами тоже максимально упрощена. Клиенту не нужно самостоятельно заполнять бланки, он лишь отправляет все документы через онлайн-чат, все остальное делает банк. Бизнесмену остается только поставить подпись.

Интернет-банк может автоматически совершить сделку, отследив выгодный курс. По каждой сделке клиент получает паспорт с синей печатью (для таможни) и все необходимые документы для бухгалтерского учета.

Курс валют меняется в режиме онлайн. Радует также размер комиссии банка при конвертации (спред) — он равен 30 коп.

Также прочитайте: Эквайринг в банке Точка — тарифы на торговый, мобильный и интернет-эквайринг

Тинькофф Банк

Для клиентов, совершающих большое количество валютных сделок, Тинькофф Банк предлагает подключить пакет услуг «Выгодная валюта». Его стоимость 9 990 руб./мес. или 99 900 руб./год (при единовременной оплате). После подключения пакета снижается комиссия за переводы в иностранной валюте и плата за услуги валютного контроля, сопровождения сделки.

Работать с иностранными партнерами через Тинькофф Банк очень просто. Счет открывается онлайн, паспорт сделки заполняется автоматически, а все документы загружаются через личный кабинет интернет-банка.

Также прочитайте: Эквайринг в Тинькофф банке: тарифы для ИП и ООО, условия подключения и стоимость терминалов

Модульбанк

Клиенту Модульбанка не придется заполнять справки и паспорта сделки самому. Банк полностью берет на себя оформление всех документов. Бизнесмен получает все в готовом виде в самые короткие сроки.

Модульбанк подходит предпринимателям, для которых важна скорость проведения операций. Если контроль пройден, средства зачисляются на счет в течение нескольких часов.

Для тех, кто регулярно сотрудничает с международными сервисами (Uber, Google play и другие), Модульбанк упростил процедуру валютного контроля. Чтобы получать переводы от определенных иностранных компаний, достаточно прислать в банк упрощенный пакет документов.

Также прочитайте: Эквайринг в Модульбанке: торговый, мобильный и интернет-эквайринг, тарифы для ИП и ООО + порядок подключения и отзывы

Веста Банк

Веста Банк специализируется на РКО малого бизнеса, но среди клиентов банка есть и крупные предприятия. Конвертация валюты и зачисление ее на рублевый счет производится бесплатно.

Курс валюты приближен к биржевому. Зачисление средств на счет происходит уже через 15 минут после конвертации.

А также бесплатно через интернет-банк оформляется паспорт сделки — эта процедура занимает один день.

Интернет-банк от Веста Банка позволяет оформлять все документы онлайн, отслеживать сроки, получать уведомления и даже взаимодействовать с бухгалтерией 1С. Чтобы связаться с техподдержкой, не нужно звонить на горячую линию и ждать соединения со специалистом. Сотрудники банка отвечают на любые вопросы через Skype, Viber, WhatsUp, Telegram.

Как выбрать банк для ИП

Многие предприниматели сегодня сотрудничают с иностранными партнерами. Чтобы оплачивать счета в иностранной валюте или получать оплату из-за рубежа, ИП придется проходить валютный контроль.

Выбор банка — агента валютного контроля — для ИП во многом зависит от планируемых операций. Например, если ИП получает заработок через AppStore или Google Play, ему будет выгодно воспользоваться услугами Модульбанка, который специализируется на платежах от популярных международных сервисов.

Как выбрать банк для юридического лица

Прежде чем приступать к выбору банка для ООО или другого юридического лица, ведущего внешнеэкономическую деятельность, стоит ответить на вопросы, касающиеся типа планируемых операций и их объема. Например:

  • Сколько входящих, исходящих платежей планируется в месяц (в год)?
  • Куда будут направлены входящие валютные платежи: будут ли средства обналичены, переведены в рубли и отправлены на расчетный счет или останутся на валютном счете?
  • Требуются ли услуги банка по оформлению паспорта сделки?

Исходя из поставленных целей, предпринимателю проще сделать выбор в пользу того или иного банка.

Для крупных предприятий с регулярными международными платежами выгодным решением станет приобретение безлимитного пакета услуг.

Для редких операций на небольшие суммы предпочтительнее тарифы с небольшой комиссией в процентах от суммы. Если в приоритете скорость, следует выбирать такие прогрессивные и технологичные банки, как Веста Банк.

Бухгалтерский учет валютных операций

За услуги валютного контроля банк взимает определенную комиссию. Как отразить ее в бухучете? Любые услуги банка отражаются на счете 91 («Прочие доходы и расходы»).

Услуги валютного контроля по закону не приравниваются к банковским операциям, а следовательно, облагаются НДС. При реализации такого рода услуг исполнитель (в данном случае — банк) обязан выставить клиенту счет-фактуру.

Обязательная составляющая счета-фактуры — наименование валюты.

Даже если банк определяет сумму услуг в иностранной валюте, но оплату принимает в рублях с рублевого счета, в документе указывается наименование валюты «российский рубль».

Как провести НДС за осуществление функций агента валютного контроля? Общепринятыми являются следующие бухгалтерские проводки:

ДебетКредит
Банковская комиссия за осуществление функций агента валютного контроля7651
Прочие расходы по оплате банковской комиссии (без НДС)91-276
НДС с банковской комиссии за осуществление услуг агента валютного контроля1976
Предъявленный банком НДС принят к вычету на основании счета-фактуры6819

Отзывы

Илья, Москва:

«У Точки потрясающий валютный контроль. Если есть какие-то замечания по контракту или инвойсу — позвонят, все объяснят, помогут все исправить. Обмен валюты по форексу с минимальной разницей. Обмен возможен сразу после поступления денег на счет — ничего не нужно ждать».

Роман, Москва:

«Получаю выплаты от Apple через Тинькофф Банк. Мне очень важны сроки, а этот банк пока соблюдает свое обещание проверять документы не дольше трех рабочих дней. В случае возникновения вопросов всегда можно обратиться в службу поддержки».

Юрий, Санкт-Петербург:

«Являюсь клиентом Модульбанка. Нравится то, что все операции (кроме первоначального визита) производятся в интернет-банке. Удобный валютный контроль, все справки по переводу средств с транзитного счета на расчетный выполняются банком и присылаются на подпись».

Александр, Брянск:

«Я ИП, в основном работаю с нерезидентами, в этом мне очень помогает валютный контроль Весты. Там мне помогли заполнить документы, не оставили меня наедине с инструкциями (с которыми не было времени разбираться самому). Сотрудники даже дали рекомендации, которые помогли существенно снизить комиссии. Постоянно получаю помощь от банка, хоть и не приношу ему большого дохода».

Источник: https://rko-bank.ru/vk/banki-dlya-valyutnogo-kontrolya.html

Банки — как финансовые посредники

Банк посредник при валютных операциях

Первый банк был создан в качестве коммерческой организации, которая обслуживала торгово-рыночную инфраструктуру. На тот момент казалось было достаточно просто открыть банковский счет, через который и проводились все рыночные операции.

Но по мере возрастания спроса и предложения, банки тоже начали развиваться и стали полноценной составляющей современной экономики как посредники.

Что такое финансовый посредник простыми словами?

Они позволяют сотрудничать поставщикам и потребителям без лишних рисков. Есть несколько классификаций посреднической деятельности банков: депозитная и не депозитная.

Признаки банков как финансовых посредников:

  1. они имеют возможность выпускать собственные долговые обязательства, к коим относят векселя и облигации, депозитные сертификаты и акцепты. Это их отличительная особенность по сравнению с брокерами, которые не имеют права выпускать свои долговые обязательства;
  2. каждый банк формирует свои обязательства путем получения от граждан фиксированных сумм (депозитов), которые размещаются на счетах банка. Такие обязательства отличаются повышенной степенью риска, ибо вернуть деньги и оплатить депозит необходимо в любом случае в полной мере;
  3. за свою помощь они получают плату. Комиссия банка посредника – это плата, которую тот получает за открытие и обслуживание разного рода расчетных счетов. Ее размер в каждой организации определяется индивидуально;
  4. банки в процессе своей деятельности получают возможность привлекать заемные средства, при этом обычно размер их собственного капитала равен не больше чем 10% от баланса. Такая особенность делает их слишком подверженными негативным процессам, происходящим в экономике.

Функции современных банков

Брокерская (посредническая) функция в данном случае – одна из главных. Иными словами, банки просто сводят кредиторов и заемщиков, потому что они имеют взаимодополняющие потребности.

Для кредиторов это возможность немного приумножить свое состояние, а для заемщиков – получить ту или иную сумму капитала. Подобное сотрудничество позволяет избежать рисков как заемщику, так и кредитору. Ведь ответственное лицо для конкретного случая будет именно банк.

В процессе оказания посреднических услуг, банки имеют право дополнительно сертифицировать своих клиентов (к примеру, начислять им кредитный рейтинг), консультировать заемщиков и кредиторов, выступать посредниками в обороте ценных бумаг на рынке и многое другое.

За каждое совершение той или иной операции, посредник получает прибыль в виде комиссионных.

Банковская организация должна уметь не только выступать в качестве посредника, но должна знать, как правильно трансформировать активы. Это значит, что при сотрудничестве с двумя сторонами, банк просто меняет в свою пользу финансовые требования сделки.

Иными словами, по депозитным программам выдаются более низкие процентные ставки, чем на кредитные средства, которые в рамках программы кредитования будут выданы заемщику.

Это называется качественная трансформация активов, которая приносит немалую прибыль посреднику.

Эта система успешно пользуется спросом, ведь не было бы банков или других кредитных организаций, заемщику пришлось бы самостоятельно искать финансирование на свои проекты.

Это не только неудобно, но и подвергает стороны дополнительным финансовым рискам. Для обеих сторон это может быть катастрофически неприемлемым.

Одной из функций банковских организаций также является эмиссия платежных средств, которая обеспечивает функционирование платежной системы. Благодаря ей многие считают банки основой подобного финансового посредничества, но внедрение современных технологий позволяет сократить количество банков-участников к минимуму.

Автоматизация процесса обработки платежных средств по безналичному расчету позволяет мгновенно совершать транзакции при минимальном количестве посредников.

Выделяют такие виды банков посредников:

  1. универсальные.
  2. специальные.

Первая категория банков проводит все типы посреднических услуг: краткосрочное и долгосрочное кредитование, операции по обороту ценных бумаг, оформление различных депозитов, прочие финансовые услуги.

Банки второй категории являются специализированными только в конкретном направлении. В некоторых странах банковским организациям запрещается предоставлять широкий спектр финансовых услуг. В таких ситуациях обычно прибыли из одной сферы финансовых услуг более чем достаточно и необходимость в других просто отпадает.

Посредничество банков при проведении валютных операций

Одной из дополнительных услуг посредничества является выполнение валютных операций на внутреннем и внешнем валютных рынках. Согласно закону «О валютном регулировании и валютном контроле» существует несколько видов валютных операций:

  1. операции, которые связанны с передачей прав собственности на валютные ценности. Это касается и операций, в которых валюта используется как платежное средство;
  2. получение и пересылка валюты за переделы РФ;
  3. совершение международных переводов;
  4. проведение расчетных операций между резидентами и нерезидентами России.

Также существует разделение валютных операций на текущие и те, которые связаны с движением капитала.

У банка есть право совершать операции по покупке-продажи валюты только если есть на это лицензия. Она может распространятся только на внутренний рынок или охватывать и внешний и внутренний рынки.

Банки посредники при валютных операциях должны обладать расширенной лицензией на совершение валютных операций на внутреннем рынке. А вот для покупки-продажи валюты на внешнем рынке обязательно наличие генеральной лицензии.

В остальном же активность банка-посредника на валютном рынке и не только будет зависеть от его размера, количества филиалов и репутации.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в РосбанкеОформить карту
  • Кэшбэк до 7% – на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% – на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от ПромсвязьБанкаОформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит БанкаОформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банкаОформить карту
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банкаОформить карту
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Локо банкаОформить карту
  • Кэшбэк до 10%;
  • Процент на остаток до 10%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
Карта от УралСибаОформить карту
  • Выписки по карте – бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка ОткрытиеОформить карту
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://moneybrain.ru/banki/posredniki/

Незаконные валютные операции

Банк посредник при валютных операциях

Мартынченко Павел, юрисконсульт департамента налоговой безопасности, международного планирования и развития КСК групп

Е-mail: info@kskgroup.ru

Еще до 1 января 2015 года, физические лица, которые в соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.

2003 N 173-ФЗ (далее по тексту – Закон о валютном контроле) признаются валютными резидентами РФ и у которых в иностранных банках были открыты счета не могли и предположить, что их обяжут представлять в налоговые органы по месту жительства (учета) отчеты о движении денежных средств по этим счетам. Данная обязанность для физических лиц закреплена в п. 7 ст. 12 Закона о валютном контроле.

При этом, отчеты о движении денежных средств необходимо представить начиная с 1 января 2015 года, то есть информацию о движении денежных средств за период до 2015 года в налоговый орган представлять нет нужно (п. 3 Постановления Правительства РФ от 12 декабря 2015 г. N 1365 // СЗ РФ. 2015.

N 52.). Так, физические лица обязаны ежегодно до 1 июня года, следующего за отчетным годом, представлять в налоговые органы отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории РФ. Отчет представляется за период с 1 января по 31 декабря отчетного года включительно.

Усиление внимания к доходам физических лиц обусловлено все большим осознанием законодателя, того обстоятельства, что взимание только лишь корпоративных налогов не решит проблему наполнения казны.

Между тем, в европейских странах уже давно упор делают именно на сбор налогов с доходов физических лиц, поскольку понимают, что выгодоприобретателями от коммерческой деятельности корпораций являются их владельцы — физические лица.

Важно отметить, что обязанность подавать уведомление в налоговые органы об открытых счетах физических лиц резидентов в иностранных банках существовала с 2007 года (п. 2 ст.

12 Закона № 173-ФЗ), форма уведомления появилась с выходом официального приказа ФНС в 2010 году (приказ ФНС России от 21.09.

2010 № ММВ-7-6/457@), уведомить об открытии счета необходимо в течении месяца со дня открытия счета.

Вводя обязанность для физических лиц по раскрытию информации законодательные органы России вводят и ответственность за ее непредставление.

Так например в случае подачи уведомления с пропуском срока штраф для физических лиц может составить от 1 тыс. до 1,5 тыс. руб., а в случае если такое уведомление и вовсе не будет подано, то штраф для физических лиц может составит от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (ч. 2. и ч. 2.1. ст. 15.25 КоАП).

Вместе с тем, за непредставление отчета о движении денежных средств, штраф для физических лиц резидентов может составить от 2 до 3 тыс. руб. (ч.6 ст. 15.25 КоАП).

Однако, привлечение к ответственности в виде наложения штрафа на физических лиц резидентов в размере в двух, трёх тысяч рублей это не самое страшное, что может произойти. Так, ч. 1 ст. 15.25 КоАП предусмотрена более суровая ответственность для нарушителей валютного законодательства.

Так, например, в случае совершения физическим лицом резидентом валютной операции прямо не разрешенной ст. 12 Закона о валютном контроле, штраф для такого лица может составить от 75 до 100 процентов от суммы незаконной операции.

Для примера, законной с точки зрения валютного законодательства будет операция по зачислению заработной платы на счет физического лица резидента открытый в иностранном банке от юридического лица нерезидента в рамках трудового договора.

Но, в случае если у налоговых органов России возникнут сомнения относительно соответствия трудового договора действующему трудовому законодательству или они сочтут, что в действительности никаких работ по трудовому договору не осуществлялось, данные зачисления могут признать незаконной операцией и привлечь к указанной выше ответственности со штрафом до 100 процентов от суммы поступившей на счет.

Более того, если операция по зачислению денежных средств на счет резидента физического лица будет признана незаконной, то в таком случае и при списании этих денежных средств на владельца этого счета может быть наложен штраф на основании этой же части 1 ст. 15.25 КоАП и сумма штрафа будет колебаться от 75 до 100 процентов от суммы списания.

При этом, своевременное выявление налоговых и правовых рисков с помощью профессионального налогового юриста поможет избежать возникновения подобных ситуаций. Проведение налогового аудита и составление правильной отчетности для налоговой минимизирует риски.

Минимизация налоговых и правовых рисков – это та задача, с которой сталкивается бизнес и отдельные категории граждан сегодня. Однако, решить данную задачу качественно могут только те специалисты, которые имеют достаточный опыт!

Полную информацию по налоговому праву смотрите .

Особенности валютных операций в России

Операции с иностранной валютой на территории России совершаются в соответствии с Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» и рядом других документов.

Купля-продажа иностранной валюты может осуществляться на внутреннем валютном рынке страны.

Операции на валютном рынке России проводятся резидентами через уполномоченные банки по рыночному курсу рубля к иностранным валютам в форме межбанковских сделок, сделок на валютных биржах и аукционах.

Главным исполнительным органом валютного регулирования является Центральный банк России, а конкретным исполнителями — уполномоченные коммерческие банки, предприятия, организации и граждане. Банк управляет валютными операциями.

Выдает коммерческим банкам лицензии на осуществление операций в валюте на территории Российской Федерации и за границей, т. е., предоставляет этим банкам статус уполномоченного банка. Уполномоченные банки осуществляют валютные операции в соответствии с лицензией и контроль за соблюдением клиентами валютного законодательства и представлением ими отчетности о проводимых операциях.

По своему содержанию все валютные операции, проводимые на территории РФ, подразделяются на:

  • — Ввоз и пересылку в (из) РФ валютных ценностей (иностранной валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов, природных драгоценных камней, облигаций внутреннего гос. займа);
  • — Осуществление международных денежных переводов;
  • — Операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности.

По порядку осуществления валютные операции подразделяются на текущие валютные операции и операции, связанные с движением капитала.

Текущие валютные операции включают:

  • — операции по купле-продаже валютных ценностей, товаров и услуг, реализации прав на интеллектуальную собственность, расчеты по которым осуществляются на условиях без отсрочки платежа и не предполагающие предоставление или привлечение заемных средств;
  • — переводы средств за границу и из-за границы, процентов, дивидендов и иных доходов от банковских вкладов, кредитов, инвестиций и прочих финансовых операций;
  • — переводы средств неторгового характера, охватывая переводы зарплаты, пенсий, алиментов, наследств и другие аналогичные операции;
  • — получение и предоставление коммерческих и финансовых кредитов на срок не более 180 дней.

Валютные операции, связанные с движением капитала, включают:

  • — Прямые инвестиции, т. е., вложения в уставный капитал предприятия с целью извлечения доходов и получения прав на участие в управлении предприятием;
  • — Портфельные инвестиции, т. е., приобретение ценных бумаг;
  • — Предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;
  • — Предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 180 дней по экспорту и импорту товаров.

Необходимость такой классификации валютных операций объясняется различием правового режима их осуществления резидентами в случаях, когда имеет место вывоз капитала.

Порядок осуществления валютных операций юридическими лицами — резидентами следующий. Резиденты осуществляют текущие валютные операции без ограничений, а операции, связанные с движением капитала — в порядке, установленном Центральным банком России.

Расчеты за товары между резидентами за проданные товары не разрешаются, за исключением случаев, разрешенных Центральным банком России. Расчеты между резидентами и нерезидентами могут производится как в валюте, так и рублях.

Валютная выручка юридических лиц — резидентов от внешнеэкономической деятельности подлежит обязательному зачислению на их счета в уполномоченных банках Российской Федерации.

Порядок осуществления валютных операций гражданами-резидентами следующий:

  • — ввоз, перевод, пересылка из-за границы в Россию иностранной валюты и иных валютных ценностей гражданами-резидентами с соблюдением таможенных правил не ограничиваются;
  • — средства граждан-резидентов в иностранной валюте подлежат свободному зачислению на валютные счета в уполномоченных банках;
  • — средства в иностранной валюте, включая находящиеся на счетах граждан-резидентов в уполномоченных банках, могут быть проданы ими за рубли уполномоченному банку, переведены, а также перевезены или переведены из России с соблюдением таможенных правил при выезде владельца счета за границу;
  • — допускается на период пребывания граждан-резидентов за границей открытие ими валютных счетов и вкладов в иностранной валюте за границей.

Сделки с валютными ценностями между гражданами-резидентами, а также гражданами-резидентами и гражданами-нерезидентами на территории Российской Федерации запрещены, за исключением случаев:

  • — купли-продажи валютных средств гражданами-резидентами на внутреннем валютном рынке России через уполномоченные банки;
  • — передачи в дар валютных ценностей государству, фондам, организациям на благотворительные цели;
  • — дарения валютных супругу и близким родственникам;
  • — завещания валютных ценностей и получения их по праву наследования;
  • — приобретения, продажи и обмена в целях коллекционирования единичных иностранных денежных знаков и монет, в том числе из драгоценных металлов, в порядке, установленном действующим законодательством.

Порядок осуществления валютных операций на территории Российской Федерации нерезидентами (юридическими лицами и гражданами) состоит в следующем.

Нерезиденты могут беспрепятственно ввозить, переводить и пересылать из-за границы в Россию, а также вывозить, переводить и пересылать за границу валютные ценности, если указанные валютные ценности были ранее ввезены, переведены и пересланы в Россию из-за границы или приобретены на территории России на законном основании.

Наличные и срочные валютные операции

В зависимости от срока валютные операции делятся на наличные и срочные. При наличных операциях (спот) обмен валют происходит не позже второго рабочего дня после ее заключения; при срочных сделках (форвард, фьючерс, опцион) исполнение совершается через определенный промежуток времени — от нескольких недель до нескольких месяцев (обычно 3—6 месяцев).

Многие операции основаны на комбинациях сделок спот и форвард, а также на сочетании валютных и депозитных операций.Наличные (кассовые) валютные операции опосредствуют экспортно-импортные торговые операции, торговлю услугами, неторговые сделки, обмен денег туристами, фондовые операции, ведение валютных позиций в банках и т.д. и т.п.

При срочных валютных сделках (форвардных, фьючерсных, опционных) продавец обязуется продать обусловленную сумму валюты через определенный срок после заключения сделки по курсу, установленному в момент заключения сделки, а покупатель обязуется принять валюту по указанному курсу.

Отсюда два существенных признака сделок на срок: интервал между заключением сделки и ее исполнением; установление курсов в момент заключения сделки. И в этом случае особую важность приобретает правильная оценка перспективы курса.Цель сделок на срок — извлечение прибыли из разницы на день заключения и день исполнения сделки.

Срочные сделки поэтому являются спекулятивными операциями, заключаются с расчетом на повышение или понижение курсов. Причем чем продолжительнее срок (1,3,6 месяцев), тем выше риск по срочным сделкам.Но было бы неправильно рассматривать срочные сделки с иностранными валютами только как спекулятивные операции.

Когда сделки сочетаются с торговыми операциями, они служат средством хеджирования — страхования от возможного риска неблагоприятного колебания валютного курса.

Если экспортер продает товар на условиях рассрочки платежа и опасается понижения курса валюты платежа, то он может застраховать себя, продав иностранную валюту на срок со сдачей в обусловленный период — момент поступления платежа от иностранного покупателя.

В свою очередь, импортер, купив товар на иностранную валюту в кредит с платежом через несколько месяцев, одновременно покупает и необходимую ему валюту на срок по курсу дня заключения срочной сделки и тем самым страхует себя от возможного повышения курса валюты платежа к моменту оплаты товара.

Среди срочных валютных сделок особое распространение при проведении операций хеджирования получили форвардные сделки, что объясняется рядом их особенностей: произвольная сумма сделки; сделки с реальной валютой; невозможность передачи или продажи сделки другой стороне; стороны не обязаны информировать о заключении сделки.

Срочные валютные операции осуществляются через банки или специализированные брокерские фирмы. Коммерческие банки, в свою очередь, заключают собственные форвардные сделки, чтобы покрыть свои срочные покупки продажей иностранных валют, а продажи — покупкой с целью поддержания валютных позиций для текущих расчетов.

Условиями проведения срочных сделок являются: отсутствие валютных ограничений; ограниченный срок заключения сделок, обычно не более чем на отмеченные выше 1—2—3 месяца и только с некоторыми валютами на 6 месяцев; ограниченное число валют, с которыми совершаются сделки, в их числе американский и канадский доллары, японская иена и западноевропейские валюты.

Курсы срочных валютных сделок определяются, при прочих равных условиях, размерами (различиями в размерах) процентных ставок, а также спросом и предложением на рынке. Курс срочных сделок обычно не совпадает с курсом наличных сделок. Когда курс срочных сделок выше курса наличной валюты в день заключения сделки, надбавка к наличному курсу называется премией; скидка с наличного курса называется дисконтом. В котировочных таблицах указываются размеры премий и дисконтов по срочным сделкам, заключенным накануне, либо даются цифровые выражения курсов валют по срочным сделкам.Все прочие операции с иностранными валютами представляют собой сочетание рассмотренных наличных и срочных сделок.

Источник: https://atorcenter.ru/nezakonnye-valyutnye-operatsii/

specpreprava.ru

Банк посредник при валютных операциях

Михеев Андрей 30 января 2019

Операции в иностранной валюте В других частях мира, например в Соединенных Штатах, иногда существует разграничение между конкретными ролями для посреднических и корреспондентских банков.

Наиболее часто упоминаемая разница между ними заключается в том, что банки-корреспонденты обрабатывают транзакции, включающие более одной валюты.

Например, если передающая сторона имеет дело в долларах США, а принимающая сторона находится во Франции, есть корреспондентский банк, охватывающий все транзакции от долларов до евро.

Во Франции есть другой соответствующий банк, который занимается получением иностранной валюты для получателя. В большинстве случаев (хотя и не всегда) банки-корреспонденты находятся в стране, где две валюты являются внутренними. Банки-посредники направляют наличные деньги для иностранных операций, но эти транзакции не включают в себя несколько валют.

В некоторых случаях доступна опция одновременной конвертации. Например, если деньги у плательщика в рублях, а платеж нужно выполнить в долларах, можно сделать отметку «С курсом конвертации согласен».

Внимание

Банк, выполняя поручение, конвертирует средства в нужную валюту.

  • В поле для указания счета списания выбирается соответствующий клиентский счет. При этом остальные реквизиты проставляются автоматически, из информации, хранящейся в системе.

Обычно на этом этапе в документ попадают и те реквизиты, которые требуются банку для выполнения положений закона № 115-ФЗ. Кроме того, обычно в автоматическом режиме проставляется SWIFT-код банка плательщика (в случае выбора в п.
1 перевода в другой банк).

  • Указываем в отдельном поле SWIFT-код банка-посредника (если есть в реквизитах, представленных контрагентом). Далее система сама найдет по коду всю остальную необходимую информацию о банке.
  • Ответ:Давайте начнем с того, что банк-посредник появляется только тогда, когда между банком-отправителем перевода и банком-получателем перевода нет прямых корреспондентских отношений, т.е. нет счетов друг у друга. А банк – посредник имеет корреспондентские счета с обоими банками, он связной банк.

    Такую информацию работник приёма переводов не может определить по названию городов мира, так как вряд — ли на группах обслуживания клиентов Сбербанка есть полный список всех банков-корреспондентов (иностранных банков) в разрезе городов их нахождения, да и вы наверняка не сказали ей названия банка отправителя. Такую информацию могут вам подсказать в валютном отделе отделения Сбербанка или в отделе корреспондентских отношений (отдел может называться не так) Сбербанка.
    Допустим, что контакта с работниками банка не получилось, тогда проблему решать вам и отправителю.

    Банки — как финансовые посредники

    США через другой укр. банк, который и является его банком-посредником.Ну собственно говоря как посредник! (IMG:http://www.uabanker.net/gif) Представьте себе ситуацию, когда два разных банка держат корреспондентский счет в одном посреднике.

    Что за банки-посредники в “сбербанке­” при международном переводе?

    Важно

    В этом списке есть пункт – «наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию) — и ссылка. Переходите по этой ссылке на — «Список основных банков-корреспондентов по счетам НОСТРО в иностранной валюте».

    Это список банков, в которых у Сбербанка России открыты корсчета. Эту информацию вы передаёте отправителю, и часть работы сделана.
    Отправитель должен посмотреть список и определить – есть ли среди банков его банк или нет. Если банк отправителя в списке банков корреспондентов по счетам НОСТРО не значится, следовательно, будет банк – посредник. Отправителю остаётся только получить идентичный список в своём банке и по двум спискам вычислить связной банк. Или просто узнать у своего банка, через какой банк из переданного вами списка возможно прохождение перевода, и сколько он будет стоить. Комментариев пока нет.

    Справочник бухгалтера

    Цитата(Valeryi @ 18.06.2007, 17:46) Банк-посредник (Intermediary bank) — это банк, у которого есть корреспондентские отношения с банком-получателя или банком-отправителя. Обычно,-это банк, который находится в стране-эмитенте валюты перевода, т.е.

    USD-США, EUR-Страны Евросоюза, RUB — Россия и т.д. В связи с этим его роль проста: перевести денежные средства банку-посреднику/банку-получателя согласно предоставленных платежных инструкций.Рассмотрим несколько примеров:1. Китайский банк — INDUSTRIAL AND COMM’L BANK OF CHINAОн держит корр.

    счет в дол. США в — CITIBANK, N.A. , USA — банк-посредник!2. Украинский банк — RAIFFEISEN BANK AVALКоррсчет в дол.США в — AMERICAN EXPRESS BANK LTD. , USA — банк-посредник!Т.е.

    Мне сообщили, что коллега не оплатил комиссию, на что я показал им данные о том, что комиссия оплачена (они очень удивились, что у меня есть квитанция), сообщили, что это банки-посредники. Когда я попросил назвать банки-посредники, пришла гл.начальник и сказала, что она сама не в курсе. Ситуация просто комичная.

    Далее ситуация интереснее сложилась (мой российский коллега) тоже попал на эту удочку, но с 600$. Ему перевели 600 $, из которых он получил 525 $ (75 долларов ушли в банки-посредники) + с учетом, что человек, отправивший сумму оплатил комиссию!.

    Кто-нибудь может объяснить, что это за прикол? тэги: банк, валюта, деньги, доллар, операции, сбербанк категория: бизнес и финансы Получала несколько раз переводы из иностранных банков и каждый раз с меня брали комиссию, размер комиссии в разных банках-получателях отличается.

    Банк посредник при валютных операциях

    Соответственно, останется выбрать нужный. Об указании дополнительной информации для банковского контроля см. статью «Как указать код валютной операции в платежном поручении?».

    1. Сохраняем валютное платежное поручение (кнопка «Сохранить»). На этом этапе система проведет предварительную проверку и в случае ошибок выдаст замечания. Сохраненный документ можно подписывать и отправлять на исполнение.

    Итоги Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.

    Банк посредник при валютных операциях 2018

    Возможно, что поля «Наименование получателя», «Город» и «Страна» подтянутся сами из справочников.

    • Заполняем поле «Назначение платежа». Для международных переводов — латиницей. Допускается использование английских стандартизованных кодовых слов.
    • ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).
    1. Далее заполняем поля, необходимые для российского валютного контроля: например, паспорт сделки.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы».

    Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах.

    Банк посредник при валютных операциях с 01 марта

    В разных клиент-банках могут немного отличаться интерфейсы, однако стандартный путь к созданию платежных документов обычно идет через меню «Документы» (или «Платежные документы»).

    При этом номер и дата поручению обычно присваиваются автоматически. Некоторые системы могут предложить выбрать, пойдет ли платеж другому клиенту банка или в другой банк.

    Для создания рассматриваемого перевода нужно выбрать другой банк.

    Обычно на этом этапе указывается параметр сделки — удержание банковских комиссий за перевод. Для этого в соответствующем поле в выпадающем списке нужно выбрать подходящее значение.

    По имеющемуся списку будет видно, какие именно комиссии и как могут удерживаться, кроме того, варианты можно уточнить в банке, поэтому останавливаться подробно на этом моменте в формате статьи не будем.

    • В соответствующих полях указываем код валюты и сумму платежа.

    В Ситибанке, например, он составляет 1% от суммы перевода, но минимум — 25 USD. В Сбербанке тоже есть комиссия (повторюсь, как и в любом другом банке), но размер ее я не помню. Обычно уточняешь размер комиссии до того, как дать данные для перевода.

    Странно, что сотрудник Сбербанка не проинформировал Вас, скорее всего отделение находится в небольшом городе и персонал просто очень редко сталкивается с такими переводами. Советую Вам написать на ГЛ и уточнить информацию у специалистов.

    комментировать Знаете ответ? 0 нужна помощь? Не опасно ли совершать операции через Сбербанк онлайн? Тариф экономный пакет сбербанк мобильный банк что в него входит? Какие финансовые операции запрещаются с кошельком яндекс — деньги? Как купить доллары в сбербанке? Австралийский доллар (AUD) купюры и монеты.

    Источник: http://specpreprava.ru/2019/01/30/bank-posrednik-pri-valyutnyh-operatsiyah/

    Адвокат Сорокин
    Добавить комментарий