Если Центробанк снизит ставку по ипотеке, то банки тоже должны ее снизить по действующей ипотеке?

Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 6,25% годовых | Банк России

Если Центробанк снизит ставку по ипотеке, то банки тоже должны ее снизить по действующей ипотеке?

Совет директоров Банка России 13 декабря 2019 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 6,25% годовых. Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Инфляционные ожидания населения продолжают снижаться. Ценовые ожидания предприятий в целом не изменились.

Темпы роста российской экономики в III квартале повысились, однако пока сложно оценить их устойчивость. Сохраняются риски существенного замедления мировой экономики. На краткосрочном горизонте дезинфляционные риски по-прежнему преобладают над проинфляционными.

С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5–4,0% по итогам 2020 года и останется вблизи 4% в дальнейшем.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Динамика инфляции. Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Годовой темп прироста потребительских цен в ноябре снизился до 3,5% (с 3,8% в октябре 2019 года) и, по оценкам на 9 декабря, составил около 3,4%.

Годовая базовая инфляция по итогам ноября также снизилась до 3,5% после 3,7% в октябре. Показатели инфляции, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся вблизи или ниже 4%.

По итогам 2019 года Банк России прогнозирует инфляцию в интервале 2,9–3,2%.

В ноябре дезинфляционные факторы продолжили оказывать существенное влияние на инфляцию. Годовые темпы роста цен на продовольственные и непродовольственные товары продолжали снижаться. В части разовых факторов высокий урожай и расширение предложения на отдельных продовольственных рынках способствуют сохранению низких темпов роста цен на продовольствие с учетом сезонности.

Произошедшее с начала года укрепление рубля, наряду с замедлением инфляции в странах — торговых партнерах, ограничивает рост цен на импортируемые товары. Сохраняется влияние на инфляцию сдержанного спроса, в том числе внешнего.

В то же время ускорение инфляции в рыночном сегменте сферы услуг, которое произошло в ноябре, может быть одним из признаков оживления потребительского спроса.

В ноябре инфляционные ожидания населения продолжили снижаться, при этом оставаясь на повышенном уровне. Ценовые ожидания предприятий в целом не изменились. Замедление годовой инфляции создает условия для снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса в будущем.

По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5–4,0% по итогам 2020 года и останется вблизи 4% в дальнейшем. При этом годовая инфляция сложится ниже 3% в I квартале 2020 года, когда эффект повышения НДС выйдет из ее расчета.

Денежно-кредитные условия. С момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России денежно-кредитные условия продолжили смягчаться. Снижались доходности ОФЗ и депозитно-кредитные ставки.

Принятые Банком России решения о снижении ключевой ставки и снижение доходностей ОФЗ создают условия для дальнейшего снижения депозитно-кредитных ставок, что поддержит рост корпоративного и ипотечного кредитования.

Банк России будет оценивать влияние уже принятых решений по ключевой ставке на денежно-кредитные условия и динамику инфляции.

Экономическая активность. Темп прироста ВВП по итогам 2019 года может сложиться ближе к верхней границе диапазона прогноза Банка России — 0,8–1,3%. Это в первую очередь связано с более высоким, чем ожидалось, годовым темпом прироста ВВП в III квартале. Однако устойчивость таких темпов экономического роста пока сложно оценить.

В III–IV кварталах наметилось некоторое улучшение динамики внутреннего спроса. Так, несколько возросла инвестиционная активность, в том числе в связи с увеличением капитальных расходов бюджета. В октябре увеличился годовой темп прироста оборота розничной торговли. Продолжился годовой рост промышленного производства.

Однако опережающие индикаторы указывают на сохранение слабых деловых настроений в промышленности, особенно в части экспортных заказов. Сдерживающее влияние на динамику экономической активности продолжает оказывать снижение внешнего спроса на товары российского экспорта в условиях замедления роста мировой экономики.

Рынок труда не создает избыточного инфляционного давления. Безработица вблизи исторически низких уровней обусловлена не расширением спроса на труд, а одновременным сокращением численности занятых и трудоспособного населения.

Во втором полугодии 2019 года поддержку экономическому росту начала оказывать бюджетная политика, что в том числе связано с реализацией запланированных Правительством национальных проектов. В дальнейшем увеличение государственных расходов, в том числе инвестиционных, будет вносить вклад в экономический рост.

Прогноз роста ВВП в 2020–2022 годах сохранен Банком России без изменений. Темп прироста ВВП будет постепенно увеличиваться с 0,8–1,3% в 2019 году до 2–3% в 2022 году.

Это возможно по мере реализации комплекса мер Правительства по преодолению структурных ограничений, в том числе реализации национальных проектов.

При этом ожидаемые на прогнозном горизонте пониженные темпы роста мировой экономики продолжат оказывать сдерживающее влияние на рост российской экономики.

Инфляционные риски. На краткосрочном горизонте дезинфляционные риски по-прежнему преобладают над проинфляционными. Это прежде всего связано с состоянием внутреннего и внешнего спроса. Сохраняются дезинфляционные риски со стороны динамики цен на отдельные продовольственные товары, в том числе за счет роста предложения сельскохозяйственной продукции.

Вместе с тем необходимо учитывать действие проинфляционных факторов. Не исключены риски разворота тенденций на рынке продовольствия, учитывая, что соотношение временных и постоянных факторов на этом рынке сложно оценить.

Наряду с этим, реализованное смягчение денежно-кредитной политики может оказать более существенное повышательное влияние на инфляцию, чем оценивает Банк России.

В случае более значительного снижения темпов роста мировой экономики, в том числе под влиянием ужесточения международных торговых ограничений, иных геополитических факторов, может происходить усиление волатильности на мировых товарных и финансовых рынках, оказывая влияние на курсовые и инфляционные ожидания. При этом проинфляционные риски со стороны роста бюджетных расходов в 2020 году остаются невысокими ввиду того, что увеличение расходов, вероятно, будет иметь распределенный во времени характер.

На более длинном горизонте сохраняются проинфляционные риски со стороны ряда внутренних условий. Значимым риском остаются повышенные и незаякоренные инфляционные ожидания. На среднесрочную динамику инфляции также могут оказать влияние параметры бюджетной политики, в том числе решения об инвестировании ликвидной части Фонда национального благосостояния сверх порогового уровня в 7% ВВП.

Оценка Банком России рисков, связанных с динамикой заработных плат и возможными изменениями в потребительском поведении, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

По итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 13 декабря 2019 года Банк России опубликовал среднесрочный прогноз.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 февраля 2020 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени.

13 декабря 2019 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Источник: https://www.cbr.ru/press/keypr/

Битва за процент

Если Центробанк снизит ставку по ипотеке, то банки тоже должны ее снизить по действующей ипотеке?

Валерий Шарифулин / ТАСС

Новый кредит в рамках рефинансирования может покрыть любой вид кредита — потребительский, автокредит, кредит наличными, кредит по карте или ипотеку. Рефинансировать можно как один, так и несколько, объединив по ним график платежей и снизив процентные ставки.

Рефинансирование ипотеки — одна из наиболее востребованных программ. «Сейчас по большей части рефинансируются клиенты, которые оформили ипотеку в первой половине 2015 года», — говорит руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

Тогда средняя ставка по этому виду кредита держалась на уровне 14% годовых. В июле 2017 года она снизилась до 10,94%. На этом фоне ипотечники стали обращаться в банки, чтобы смягчить долговую нагрузку.

«После снижения ставки в августе зафиксирован резкий рост спроса на продукт», — подтверждает директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

Большим спросом пользуется и рефинансирование кредитов наличными — в группе ВТБ эта услуга лидировала в первом полугодии текущего года. «В основном рефинансируются кредиты прошлого и позапрошлого годов», — говорит заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Как подать заявку на рефинансирование кредита

Подать заявку на рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем. Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС — и написать заявление.

При этом заемщику надо быть старше 21–23 лет в зависимости от банка, работать не менее трех-шести месяцев на текущем месте работы, иметь доход от 10–25 тыс. руб.

в месяц в зависимости от региона обслуживания кредита, а также быть добросовестным заемщиком, то есть своевременно погашать имеющиеся кредиты на протяжении последних 12 месяцев.

Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые он собирается рефинансировать. В частности, кредит должен быть открыт и обслуживаться на протяжении не менее трех-шести месяцев до обращения о рефинансировании.

На момент рефинансирования до окончания действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев.

Эксперты говорят, что чем ближе момент погашения, тем менее выгодным становится для клиента рефинансирование, однако убыточными такие кредитные движения не являются.

Что касается уровня ставки, то часть участников рынка определяет ее в зависимости от планируемого срока обслуживания рефинансируемого кредита. Период предоставляемого нового кредита составляет от 12 до 60 месяцев. В редких случаях максимальный срок достигает 84 месяцев, но ставка по нему будет выше.

Условное правило «чем дольше срок погашения, тем выше ставка» действует в Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке. Другие банки устанавливают размер ставки, исходя из суммы кредита: «чем меньше объем, тем выше ставка». По такой логике работают во всех банках группы ВТБ, Росбанке и ЮниКредит Банке.

Александр Коряков / «Коммерсантъ»

Банки описывают услугу рефинансирования как массовую и доступную любому клиенту. Однако для некоторых категорий населения рефинансирование менее доступно.

Например, непростыми будут поиски банка и выгодных условий рефинансирования для людей, достигших пенсионного возраста. Максимальный возраст, при котором предоставляют такой кредит, в большинстве банков установлен в 65 лет.

Программа рефинансирования для клиентов старше этого возраста в Почта Банке — чуть ли не единственная на всем рынке.

Банки могут предъявлять и другие необычные требования к заемщику. Например, Райффайзен Банк отказывает в рефинансировании индивидуальным предпринимателям, адвокатам, учредившим свой кабинет, и собственникам бизнеса. В банке объясняют это минимизацией рисков.

У ВТБ тоже есть ограничения по отношению к этой категории заемщиков, однако одного года успешного ведения бизнеса достаточно, чтобы подпасть под программу рефинансирования. «Этого показателя достаточно, чтобы считать самозанятого клиента благонадежным.

Такие расчеты применяются на всем рынке», — уточняют эксперты из ВТБ.

Лояльнее всего банки относятся к своим зарплатным клиентам. Во-первых, для них уменьшается количество необходимых документов, которые надо предоставить, — это паспорт, кредитный договор и СНИЛС. Более того, для них устанавливается ставка в среднем на 2–3% меньше.

На некоторые преференции могут рассчитывать сотрудники бюджетных организаций из сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Банки устанавливают для таких клиентов минимальную ставку. А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество.

выгода для заемщика — уменьшение ежемесячного платежа. «Новый кредит выдается на более выгодных, чем прежние, условиях, и ежемесячный платеж оказывается ниже», — говорит начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-банка Николай Волосевич.

«Выгода от рефинансирования зависит от срока, который клиент уже обслуживает кредит, от суммы кредита и от ставки — прошлой и будущей», — объясняет Алексей Тартышев. В ипотеке, если кредит взят недавно, в нынешних условиях «возникает наибольшая рациональная выгода при снижении ставки примерно на 3–4%», — поясняет он.

Например, если заемщик взял ипотечный кредит на 5 млн руб. сроком на десять лет под 14% годовых, то его выплаты за весь срок составят около 9,3 млн руб. Если же ему удастся рефинансировать кредит по ставке 11% годовых, общие выплаты за десять лет составят чуть менее 8,3 млн руб.

«В среднем разница между старой и новой ставками по кредитам наличными составляет около 5 процентных пунктов. Однако «скидка» может составить и 10–15 п.п., если идет речь о рефинансировании необеспеченных кредитов, выданных в 2015 году», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Финансовые консультанты также считают преимуществом возможность объединения кредитов, обслуживаемых заемщиком.

«Опасность наличия нескольких кредитов в том, что заемщику становится сложно контролировать уровень своих расходов и он может забыть о необходимости обслуживать кредит или ему не хватит нужной суммы в нужный день», — предупреждает доцент Финансового университета, независимый финансовый советник Саида Сулейманова.

«Консолидация кредитов позволяет четко отслеживать свои возможности и кредитные обязательства», — дополняет финансовый консультант Наталья Смирнова. Даниэль Зеленский отмечает, что многие заемщики уже начали понимать, что в текущей экономической ситуации нерационально обслуживать одновременно несколько кредитов в разных банках.

Владимир Смирнов / ТАСС

Некоторые эксперты полагают, что кредит на рефинансирование проще получить в стороннем банке. «Проценты по кредиту — прибыль банка. Если банк снизит процентную ставку для заемщика, то тем самым просто уменьшит собственную прибыль. А банк как коммерческая организация снижать собственную прибыль не хочет», — объясняет директор ипотечного брокера «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников.

Зеленский отмечает, что получить рефинансирование в другом банке зачастую проще, так как банки используют данную услугу в качестве инструмента кросс-продаж и привлекают новых клиентов с положительной кредитной историей, ради чего готовы смягчить условия или сделать выгодное предложение.

Группа банков ВТБ не рефинансирует кредиты, выданные банками своей финансовой группы, но предлагает альтернативы.

«Своим клиентам мы предлагаем аналогичные рефинансированию банковские процедуры, в частности, предодобренный кредит на большую сумму для погашения предыдущего кредита и уже по меньшей ставке», — поясняет Юлия Деменюк.

Сбербанк нашел иное решение, объединяющее возможность рефинансировать собственных клиентов и одновременно переманить их у конкурентов: банк рефинансирует до пяти кредитов разом, но как минимум один из них должен быть взят в другом банке.

Также нужно иметь в виду, что желающих рефинансироваться на более выгодных условиях ожидает своего рода кредитная ловушка. Перевод средств от нового банка старому не погашает долг автоматически без участия заемщика, предупреждает Николай Волосевич.

«Новый банк перечисляет средства в старый, однако это не означает автоматического закрытия предыдущего кредита: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение», — говорит эксперт.

В результате может оказаться, что какое-то время заемщику придется платить и по старому рефинансируемому, и по новому рефинансирующему кредитам.

Финансовые советники рекомендуют подготовиться к этому заранее и запастись документами, необходимыми для погашения старого кредита, сократив тем самым расходы.

«Банки, с одной стороны, предлагают клиентам взять некую сумму сверх необходимой, якобы снизить финансовую нагрузку на это время.

Но это еще одна из тех уловок, которая одному клиенту действительно поможет, а другого расслабит, и последний в результате потратит больше времени и денег на погашение старого кредита», — предупреждает Саида Сулейманова.

Некоторые банки на период переоформления устанавливают для нового клиента повышенную ставку, которая будет действовать до тех пор, пока он не закончит отношения с предыдущим банком. Такая схема, например, предусмотрена в банке «ДельтаКредит».

«Ситуация, впрочем, может быть обратной: изначально дается низкая ставка, которая может быть резко повышена в случае, если клиент не погасил свои предыдущие кредиты — обычно на это дается 40–50 дней», — уточняет Волосевич. В Райффайзен Банке этот срок увеличен до 90 дней, и по его истечении ставка повысится на 3 п.п., если клиент не выполнит свои обязательства.

Сохранить

Дария Лехницкая

Источник: http://www.rbc.ru/money/25/09/2017/59c51d089a794747b9d915fc

Лукашенко оценил ежегодные выплаты по российским кредитам в $1 млрд

Если Центробанк снизит ставку по ипотеке, то банки тоже должны ее снизить по действующей ипотеке?

Utair заявила об очередной отсрочке выплаты процентов по кредитам Высвободившиеся средства авиакомпания планирует направить на расчеты с поставщиками топлива, чтобы обеспечить бесперебойную работу в зимний период…

Годовая выручка Alphabet достигла $162 млрд (↑18%), чистая прибыль — $34 млрд (↑12%), выплаты разработчикам Android превысили $80 млрд Как мы уже рассказывали, в свежем финансовом отчете Alphabet (материнская компания Google) впервые раскрыла рекламную выручку . Эта финансовая отчетность с выделением результатов — знаковая, она первая для Alphabet под руководством Су…

СМИ: ежегодные потери экономики Британии в результате Brexit могут достичь $19,5 млрд Как сообщает The Independent со ссылкой на доклад аналитического центра Rand Europe, в 2020 году речь может идти о $5,7 млрд…

​СМИ: ежегодные потери экономики Британии в результате Brexit могут достичь 19,5 млрд долларов Потери экономики Великобритании из-за неопределенности вокруг выхода страны из ЕС (Brexit) могут составить в 2020 году 4,4 млрд фунтов стерлингов (5,7 млрд долларов) и возрасти к концу десятилетия до 15 млрд фунтов стерлингов (19,5 млрд долларов) в …

На 40 млрд: Жириновский призвал списать россиянам все долги по кредитам Необходимо списать гражданам России все долги по кредитам, а также ликвидировать микрофинансовые организации и коллекторские агентства. Об этом сегодня, 15 января, заявил лидер ЛДПР Владимир Жириновский……

Долги населения «тюменской матрешки» по кредитам за год выросли на 14% — до ₽814 млрд Совокупная задолженность населения Тюменской области (с учетом ХМАО и ЯНАО) по всем видам кредитов выросла на 14% (в годовом выражении), и составила 814 млрд рублей на 1 декабря 2019 года. Об этом сообщает пресс-служба тюменского отделения ГУ ЦБ РФ….

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

В Литве Лукашенко окрестили «российским губернатором» Литовские консерваторы выступили с критикой действующих властей Белоруссии, назвав президента республики Александра Лукашенко «российским губернатором»….

Родченков оценил решение ВАДА по российским спортсменам Бывший глава Московской антидопинговой лаборатории, информатор ВАДА Григорий Родченков заявил, что Россия понесла «заслуженное наказание» за «допинговое мошенничество». «Наконец-то Россия теперь получит наказание, которого она заслуживает, за …

В парламенте Литвы Лукашенко назвали «российским губернатором» Член литовского Сейма от партии «Союз Отечества – Христианские демократы Литвы» Лауринас Касчюнас назвал президента Белоруссии «российским губернатором». Касчюнас обратился к главе МИД Литвы Линасу Линкявичюсу, выступив с критикой парламентских выбо…

Юрист оценил риски для Apple от непризнания Крыма российским Появление в программах и приложениях Apple корректной карты Крыма — позитивный шаг, заявил «Известиям» член комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Борис Едидин 27 ноября….

Литовский политик Кащюнас назвал Лукашенко «российским губернатором» Член Сейма от партии «Союз Отечества — Христианские демократы Литвы» Лауринас Кащюнас раскритиковал раскритиковал Белоруссию за «отсутствие суверенитета» и связи с Россией, сообщает RuBaltic……

В Госдуме отреагировали на слова Лукашенко о помощи российским атлетам Член комитета Государственной думы по физической культуре, спорту, туризму и делам молодежи, заслуженный тренер России Дмитрий Свищев поделился мнением относительно громкого заявления президента Белоруссии Александра Лукашенко. Глава ……

Лукашенко оценил возможность объединения Белоруссии и РФ Белоруссия — суверенная и независимая страна, а принятие решения руководства страны об её вхождении в состав России будет считаться предательством, заявил президент страны Александр Лукашенко. Об этом сообщает ТАСС. «У нас есть своя страна. Мы сувер…

Суд освободил дворника из Подмосковья от выплаты 2 млрд рублей Судебная коллегия по гражданским делам Мосгорсуда отменила решение о взыскании двух миллиардов рублей со случайно подписавшей кредитный договор при приеме на работу дворника из Воскресенска Светланы Бодровой. Решение было опубликовано на ……

«Транснефть» зарезервировала на выплаты из-за грязной нефти 23 млрд руб. В компании отмечают, что создание резерва не является признанием ответственности за действия третьих лиц и обязательством выплатить компенсацию за инцидент на нефтепроводе «Дружба»…

«Нафтогаз» обозначил срок выплаты «Газпромом» $2,9 млрд Согласно договоренностям, российский концерн должен перевести всю сумму за неделю, до конца текущего года. Как пояснил глава украинского Минэнерго Алексей Оржель, она будет погашена деньгами…

СМИ узнали о возможности выплаты «Газпромом» Украине $3 млрд По данным источника в российской делегации, выплата «Газпрома» может стать частью пакетного соглашения с Киевом по газу. Переговоры продолжатся в пятницу в Минске…

Американский регулятор обнаружил безосновательные выплаты по медстраховке на $6,7 млрд Министерство здравоохранения и социальных служб США (HHS) выяснило, что частные страховые компании зачастую безосновательно запрашивают для своих клиентов продвинутую медицинскую страховку. В опубликованном в четверг, 12 декабря, докладе говорится, …

Компенсационные выплаты Boeing за нелетающий 737 Mах могут превысить $8 млрд Общий размер компенсаций, которые Boeing будет вынужден выплатить авиакомпаниям за нелетающий 737 Max, может превысить $8 млрд, пишет The Times со ссылкой на подсчеты авиационного аналитика Криса Тарри. И эта сумма будет расти на $1 млрд с каждым ме…

Политолог оценил перспективы переговоров Путина и Лукашенко по интеграции Ранее президент Белоруссии Александр Лукашенко совершил рабочий визит в Российскую Федерацию. В Санкт-Петербурге белорусский лидер принял участие в заседании Высшего Евразийского экономического совета, которое прошло в узком и расширенном составах. …

Пушков оценил заявление Помпео о поставках США нефти для Лукашенко В своем -аккунте политик обратил внимание, что РБ идет по стопам Украины. Незадолго до этого Помпео в ходе визита в белорусскую столицу заявил, что американские компании имеют все возможности полностью удовлетворить потребности страны в нефти…

Украина и РФ обсуждают возможность выплаты “Газпромом” $3 млрд по арбитражу газом Украина и РФ обсуждают возможность выплат “Газпромом” по решению Стокгольмского арбитража $3 млрд в виде поставок газа Киеву на соответствующую сумму, сообщил исполнительный директор НАК “Нафтогаз Украины” Юрий Витренко….

После выплаты «Газпромом» $ 3 млрд Украина отзовет все иски — Оржель После того, как российская газовая компания «Газпром» выплатит Украине долг в три миллиарда долларов, по решению арбитража Стокгольма, иски Украины и России будут отозваны……

Выплаты 23 млрд компенсаций за авиакеросин могут начать в 2019 году Компенсационные выплаты авиакомпаниям за рост цен на авиакеросин, который произошел в 2018 году, могут начать до конца текущего года. Об этом заявил глава Минтранса РФ Евгений Дитрих……

На выплаты к юбилею Победы потребуется выделить 60 млрд рублей – Топилин 60 миллиардов рублей потребуется выделить из российского бюджета на выплаты к юбилею Победы, — сообщил новый глава Пенсионного фонда Максим Топилин. Напомним, ветераны и труженики тыла получат по 75 и 50 тысяч рублей соответственно. Эхо Москвы…

Лукашенко оценил сообщения о возможной агрессии России против Минска Президент Белоруссии прокомментировал заявления о вероятной агрессии РФ в отношении белорусской стороны….

Топилин сообщил, что на выплаты ветеранам к юбилею Победы потребуется 60 млрд рублей Ранее президент России Владимир Путин пообещал единовременную выплату ветеранам в размере 75 тыс. рублей…

Выплаты вкладчикам банка «Промышленно-Финансовое Сотрудничество» могут составить 1,1 млрд рублей Размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по страховому случаю банка «Промышленно-Финансовое Сотрудничество» (ПФС-Банк, Москва) может составить порядка 1,1 млрд рублей, в том числе по вкладам малых предприятий — около 36 млн….

Rambler Group отзывает иск к Twitch // Компания решила не требовать выплаты 180 млрд рублей Rambler Group планирует отозвать иск о блокировке Twitch с рекордной суммой требований в 180 млрд руб. Компании провели переговоры, по итогам которых Rambler получил антипиратские инструменты для удаления нелегального контента. Выплаты компенсации о…

Украинский депутат обвинил “Нафтогаз” в махинациях с российским газом на $1,5 млрд Внефракционный депутат украинской Рады Андрей Деркач заявил, что руководство “Нафтогаза Украины” под видом европейского газа и под прикрытием бывшего вице-президента США Джо Байдена продавало украинцам российский газ, заработав $1,5 млрд….

“Холоп” стал третьим российским фильмом, собравшим более 2 млрд рублей в прокате Кассовые сборы фильма “Холоп”, созданного при поддержке Фонда кино, составили более 2 млрд рублей, свидетельствуют данные Единой автоматизированной информационной системы сведений о показах фильмов в кинозалах….

Выпадающие доходы бюджета от НДД в нефтянке Минфин оценил в 140 млрд Минфин России оценивает выпадающие доходы бюджета от введения НДД (налога на дополнительный доход) в нефтяной отрасли в 140 млрд рублей. Об этом заявил глава департамента ведомства Алексей Сазанов……

ЦБ оценил «дыру» в капитале Невского Банка в 2,7 млрд рублей «Дыра» в капитале Невского Банка превышает 2,7 млрд рублей, свидетельствуют данные Центробанка.Согласно опубликованной регулятором в четверг информации о финансовом состоянии кредитной организации, ее активы на 13 декабря 2019 года, дату отзыва лице…

Китай оценил ущерб от стихийных бедствий в 2019 году в $47,15 млрд Прямой экономической ущерб от стихийных бедствий в Китае в 2019 году составил более 327 млрд юаней ($47,15 млрд), передает ТАСС со ссылкой на Министерство по чрезвычайным ситуациям КНР. Жертвами стихийных бедствий стали около 900 человек, их последс…

Топилин оценил расходы на расширение программы маткапитала в 100 млрд рублей Расходы на предложенные президентом меры по материнскому капиталу в послании Федеральному собранию потребуют порядка 100 млрд руб. расходов в текущем году, заявил глава Минтруда Максим Топилин. Минэкономики считает, что расширение программы маткапит…

РБК: Минц оценил ущерб от действий руководства ЦБ и «Открытия» почти в $1 млрд Предприниматель Борис Минц заявил в Высоком суде Лондона, что первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин и зампред Василий Поздышев, руководитель банка «Открытие» Михаил Задорнов и банка «Траст» Александр Соколов нанесли ему своими действиями ущерб. Б…

Володин оценил решение проблемы обманутых дольщиков в 400 млрд рублей Российским регионам требуется порядка 400 млрд руб., чтобы решить проблему обманутых дольщиков, сообщил председатель Госдумы Вячеслав Володин. По его словам, есть 17 регионов, где этой проблемы нет.«А есть регионы, где проблема существует»,— приводи…

Новый налог выпал из доходов // Минфин оценил потери от НДД в 140 млрд рублей Минфин начинает сомневаться в успешности эксперимента с переходом на налог на дополнительный доход (НДД) в нефтяной отрасли. По оценке чиновников, за 2019 год бюджет может недополучить от применения механизма 140 млрд руб. по сравнению с действующей…

Вице-премьер РФ оценил объем экспорта российского оружия в $14–15 млрд ежегодно Объем долгосрочных заказов российского вооружения зарубежными странами достигает $55 млрд, сообщил вице-премьер РФ Юрий Борисов. Он выступил с лекцией в военном учебном центре Сибирского федерального университета им. Героя России генерала В. П. Дубы…

Источник: https://ovu.com.ua/news-229295-lukashenko-otsenil-egegodnye-vyplaty-po-rossijskim-kreditam-v-1-mlrd.html

Ипотека: перезагрузка рынка. Круглый стол, организованный редакцией

Если Центробанк снизит ставку по ипотеке, то банки тоже должны ее снизить по действующей ипотеке?

7 октября 2019

С начала года ипотека сокращается. За семь месяцев россияне взяли жилищных кредитов на 14% меньше, чем за тот же период 2018-го. При этом половина сделок в новостройках проходит с участием банков.

А с 1 октября вступят в силу новые ограничения ЦБ: при выдаче займов финансисты должны будут учитывать предельную долговую нагрузку заёмщика.

Сложности возникнут у банков, оформляющих ипотеку с низким первым взносом (10-20%).

На круглом столе, организованном редакцией «Недвижимости и строительства Петербурга», строители, финансисты и аналитики обсуждали главные вопросы.

Есть ли у банков возможности для дальнейшего снижения ставок или смягчения условий по ипотеке? Есть ли у строителей желание (и возможность) формировать совместные с банками программы или предлагать альтернативную рассрочку? Насколько болезненным для отрасли станет сокращение числа потенциальных заёмщиков? Как повлияют на стоимость (и популярность) ипотеки ограничительные меры ЦБ?

В заседание приняла участие Татьяна Утепова, директор Академии Бизнес-Финанс.

Приводим репортаж о мероприятии, опубликованный «НП».

Дмитрий Синочкин, шеф-редактор «НП», модератор:
– Стройплощадка – место, где встречаются люди, деньги и метры. Сегодня рынок получает противоречивые сигналы. Объёмы кредитования снижаются, доходы граждан – тоже, себестоимость строительства растёт. Может ли власть приказать госбанкам снизить ставку по ипотеке хотя бы до 8%?

Светлана Денисова, начальник отдела продаж СК «БФА-Девелопмент»:
– Объёмы ипотечного кредитования у застройщиков существенно снизились.

Отчасти это связано с тем, что на фоне возросших ставок девелоперы предлагали широкую линейку рассрочек, в том числе – с большим отложенным платежом, когда основная сумма долга выплачивается в конце строительства.

То есть дольщик может использовать ипотеку, когда дом уже готов. Переход на ипотеку с рассрочки давно отработан с банками.

Теоретически такая схема может применяться и при использовании эскроу-счетов.

При этом ипотека продолжает оставаться главным драйвером строительного рынка. Мы все очень ждали, когда ЦБ снизит ключевую ставку, чтобы вслед за ней пошли вниз и ипотечные ставки. Думаю, этот процесс до конца года продолжится. Но такой господдержки, как на Дальнем Востоке, на весь рынок не хватит. Средства на эти цели в бюджет не заложены, так что обольщаться не стоит.

Татьяна Утепова, директор «Академии Бизнес-Финанс»:
– Основной посыл ограничений ЦБ направлен на потребительские кредиты без обеспечения. Центробанк хочет предупредить дефолт банковской системы. Ипотека – более обеспеченный кредит, чем все остальные.

ЦБ пытается как-то вытеснить необеспеченные кредиты с рынка, решив проблему закредитованности. Пока не наладится эта система, пока падают доходы населения, Центробанк опасается, что банки могут терять ликвидность. Полагаю, ЦБ разрешит кредитовать заёмщиков даже без учёта показателя долговой нагрузки.

Но – лишь в рамках имеющегося в банке капитала.

Владимир Виленчик, советник руководителя банка «Берейт»:
– По поводу ипотечной ставки могут быть очень серьёзные подвижки. Мы говорим, что надо снизить её, но есть и другие составляющие. Всё равно основную сумму возвращать надо! И всё равно из зарплаты.

Так что проценты процентами, но основное – это доходы населения и стоимость жилья. А снижения себестоимости пока не предвидится. И доходы населения тоже не будут расти в разы. Решение возможно лишь при государственной поддержке.

Для снижения ставок возможности есть: накопленные в бюджете средства, прибыль банков – надо это использовать.

Светлана Зеленина, исполнительный директор Санкт-Петербургского филиала АО «Россельхозбанк»:
– Господдержка уже есть. Сейчас это узкое направление – семейная ипотека. Средняя ставка – 5%, в Россельхозбанке – 4,7%.

При этом доля такой ипотеки – примерно 1% от общего объёма выдач. Ипотечные каникулы – антикризисная мера, которая позволит сгладить финансовую ситуацию для некоторых заёмщиков. Рефинансирование также помогает населению снизить кредитную нагрузку. Многие заёмщики получили кредиты ещё под 18-20%.

Сейчас банки предлагают рефинансирование под 9,4-9,6%.

Инструменты есть, но они не дают весомого роста продаж. У нас даже не стагнация, а некоторое падение в объёмах выдачи ипотечных кредитов. Конечно, новые инструменты нужны. Мы смягчаем условия: принимаем любые анкеты и справки по форме банка, проявляем
максимальную лояльность.

Максим Ельцов, генеральный директор Первого ипотечного агентства:
– Чиновники вынуждены заниматься тактикой, выбирая популистские решения. А до стратегии хотя бы в двух-трёхлетней перспективе руки не доходят. По ставкам мы исчерпали резервы роста ипотечного рынка.

ЦБ спорит с Минэкономразвития о роли потребительского кредитования и стимулировании экономического роста. Выглядит это, словно государство старательно рисует фасад, когда фундамент рушится.

ЦБ два раза повышал резервирование по ипотеке с минимальным первоначальным взносом. Не помогло! Во втором квартале 36,6% кредитов – с первым взносом до 20%. Это самые проблемные займы. Это люди, которые покупают жёсткий «эконом». При малейших изменениях их благосостояния, ставок и цен на недвижимость они сразу уйдут с рынка.

Про ипотечные каникулы: человек болеет, у него высокая температура, а ему дают жаропонижающие. Его серьёзно лечить надо!

Через год-два мы столкнёмся с тем, что дальнейшие улучшения условий кредитования будут вызывать только отторжение.

Игорь Горский, президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга:- Покупки стали точечными. Люди понимают приобретение недвижимости как проблему, которая случится в будущем.

Но идут на это осознанно. Важный момент – госрегулирование. В России сложился государственно-частный капитализм, это данность. И государство должно быть менеджером, который

устанавливает правила игры на рынке.

Екатерина Петрова, специалист Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса:
– Наш Фонд создан правительством Петербурга для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Работаем в двух направлениях – предоставление поручительств и выдача микрозаймов на льготных условиях. Часто у предпринимателя недостаёт залога.

Фонд может предоставить поручительство до 100 млн рублей. Наши партнёры – 46 банков, с начала деятельности Фонда оформлено более 4000 поручительств на 25 млрд, это позволило предпринимателям привлечь кредиты и банковские гарантии на сумму более 61 млрд. По программе микрозаймов выдано более тысячи ссуд, сумма поддержки превысила 1 млрд.

Среди участников программ есть производственные и строительные компании.

Надеемся, программа будет интересна строителям, которые не нашли понимания в банках…

Дмитрий Синочкин:
– Есть ли у строителей возможность снижать цены, чтобы компенсировать падение доходов населения? Или мы пойдём по пути увеличения цены жилья и снижения объёмов?

Ольга Трошева, руководитель КЦ «Петербургская Недвижимость»:
– Несколько лет цены на первичном рынке практически не росли. Только в 2018 году выросли затраты застройщика, и средняя цена увеличилась примерно на 10%. По итогам восьми месяцев 2019-го в массовом сегменте прирост средних цен составил около 5%.

В комплексах повышенной комфортности этот потенциал уже исчерпан. Поднимать цены – значит, терять объёмы продаж. Некоторый запас есть в комплексах эконом-класса, которые начинали продавать по низким ценам.

По объёмам продаж: без всплесков. За полугодие реализовано 2,2 млн кв.м. По итогам года рассчитываем выйти на 4 млн кв.м по Петербургу и Ленобласти. Доля ипотеки: на первичном рынке – 58% сделок (по итогам 2018-го – 64%). Хотя август – уже 62%. За восемь месяцев число сделок с использованием кредита сократилось на 7%.

Есть покупатели, которые включатся при дальнейшем снижении ставок. В какой момент – отдельный вопрос.

Игорь Горский, президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга:
– Есть перспективы у апарт-отелей.

Это новый сегмент, в него вкладывают средства люди, которые уже не готовы инвестировать в жильё. Приостановка регистрации апартаментов по ДДУ – это удар под дых со стороны государства…

Крайне недальновидно и может привести к большим проблемам. Причём это сделано только в Петербурге.

Ипотека: при дальнейшем уменьшении ставок будем добирать определённое число заёмщиков, для которых важна некая психологическая граница, допустим, 7%.

Третий важный момент – масса денег на счетах физических лиц за пять лет выросла в 1,7 раза. Люди уже решили свои проблемы с недвижимостью.

Если строительная отрасль предложит новые возможности и форматы для инвестирования – они будут востребованы.

Локальные точки роста ещё есть.

Полагаю, в среднесрочной перспективе показатели рынка недвижимости будут на уровне предыдущих лет, в долгосрочной – снизятся.

Роман Строилов, директор по развитию, партнёр маркетплейса недвижимости «М2Маркет»:- Банки не могут снизить ставки, застройщики не могут продавать ниже себестоимости… Не соглашусь. Возможности для снижения себестоимости строительства есть. Мы до сих пор используем проекты и нормативы 1960-х.

Применение новых технологий могло бы снизить себестоимость на 20%. Нужно менять ГОСТы. Земля тоже может и должна стоить дешевле. Цену подключения сетей должно напрямую регулировать государство. Плюс если мы хотим, чтобы жильё стало доступным, сделайте льготное налогообложение в строительстве!

Снижение ставок на 0,5-0,9% на спрос не повлияет.

Если ставка упадёт хотя бы до 7% – это повлечёт новую волну активности.

Надежда Калашникова, директор по развитию компании «Л1»:
– Строительство в условиях санкций – бюджетообразующая отрасль. А её душат со всех сторон. Мы не можем продавать дешевле себестоимости. А она растёт: материалы, НДС, деньги сильно подорожали. Говорить о снижении цен нереально.

Поправки в 214-ФЗ ограничивают строителей во всём. Мы должны иметь 10% стоимости проекта, опыт строительства 10 000 кв.м, своё юрлицо на каждом объекте… Министр строительства с удивлением узнаёт об этом, он не в курсе! А чтобы получить проектное финансирование, ещё предоставить залог банку. Тройные гарантии для банков – но рентабельность для застройщика приближается к нулю.

Нужно стимулировать производителей. Мы создаём рабочие места, на них люди получают зарплату, формируют спрос и потребление… Всё это азы! Но у нас не спрос определяет предложение, а Центробанк.

Елена Зунделевич, начальник отдела ипотеки «Эталон ЛенСпецСМУ»:
– Важно, чтобы покупателей было больше и справляться с ипотекой им было легче. Цена жилья будет расти. Но мы видим, как меняется клиент. Решения о покупке стали осознанными. Люди не торопятся.

И, конечно, они боятся, что в результате какой-то случайности не смогут платить по кредиту. Мы почему-то не затрагиваем страхование. Страхуется только жизнь. Нет (или мало) интересных программ защиты трудоспособности. Такая страховка могла бы прибавить уверенности заёмщикам.

Но сегодня это дорого, и опять всё упирается в стоимость денег.

Вспомним кризис 2008-го. Компания «ЛенСпецСМУ» всегда давала длительные рассрочки. И когда наши клиенты не могли платить, мы перевозили их в квартиры поменьше или подешевле.

Но всё же оставляли у себя, они от нас не уходили. В действующих ипотечных программах не хватает такой гибкости. Чтобы человек мог уйти на другую жилплощадь, снизить кредитную нагрузку.

Компания согласна на такой вариант, но с банком не договориться.

Другая тема: человек взял кредит, исправно платит, но через несколько лет хочет вытащить часть средств. Перезаложить объект – как это было у помещиков. На Западе такая схема используется.

По первому взносу: ну нет у человека необходимой суммы, но есть хороший доход. Нужна переменная ставка: пока копится первый взнос, она выше, потом снижается.

Банки должны быть гибкими, такие инструменты мы должны вырабатывать совместно с ними…

Ольга Ананишнова, генеральный директор «Петербургского дома недвижимости»:
– Есть эскроу или нет, а жилищный вопрос семьям всё равно приходится решать. У нас вот в Ленобласти хотят, чтобы минимальный размер студий был 30 кв.м.

А в Москве, оказывается, 10-12 метров для проживания – это нормально. Разумеется, ничего хорошего в этом нет, но минимализм теперь модный тренд. Желающих много. Если у людей безвыходное положение, будут соглашаться и не на такое.

Помните, как в декабре 2015 года ипотека в банках выросла до 22,8% годовых? Думаете, меньше стало тех, кто брал кредиты? Да очередь стояла. Стоит также понимать, что Петербург – город приезжих, студентов и коммуналок.

Если бы у нас были разумные ипотечные программы, они бы наверняка заинтересовали тех, кто сейчас вынужден снимать квартиры. И вместо того, чтобы отдавать на аренду 15 000 – 30 000 рублей в месяц, люди понесли бы эти деньги в банк выплачивать кредит на собственное жилье.

Другое дело, проблема подтверждённых доходов. Как не крути, а «по белому» многие у нас по-прежнему получают копейки, сложно им надеяться на более низкие проценты по ипотеке, пока не будут решены вопросы по налогам.

Не секрет ведь, что иногда обращаются целые диаспоры, ходатайствуя за тех или иных своих уважаемых людей, официальные доходы у которых «на нуле».

Реальная жизнь всегда сложнее инструкций, и решить жилищную проблему можно только конструктивным путем.

Источник: http://www.nwab.ru/news/single/6692

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий