Имеет ли банк право взымать комиссию при оплате через кассу?

Комиссия за оплату наличными в банке – как стимул для развития дистанционного обслуживания

Имеет ли банк право взымать комиссию при оплате через кассу?

С 1 октября в кассах Беларусбанка введена комиссия за ряд платежей, которые также можно совершать в едином расчетном и информационном пространстве (ЕРИП).

Речь идет о некоторых услугах образования, оплате интернета, мобильной связи и других. Таким образом в финансовом учреждении хотят стимулировать более активный переход к дистанционному обслуживанию.

При этом в банке обнадежили, что за наиболее востребованные платежи – оплату коммунальных услуг, городского телефона и других — комиссия взиматься не будет. Между тем в стране еще немало людей, которые привыкли оплачивать все по старинке.

В том, почему прогресс может усложнить им жизнь и что станет с очередями в банках, разбирался корреспондент.

Кто за что и почем?

Со вчерашнего дня все граждане, обратившиеся в кассу Беларусбанка для оплаты услуг образования, интернета, мобильной связи, парковки, вынуждены были заплатить комиссию в размере одного рубля при каждом платеже. Но все эти платежи можно бесплатно совершать дистанционно – через интернет-банкинг, М-банкинг, инфокиоск.

В отделе коммуникаций Беларусбанка сообщили:

– При этом с 1 октября банк не взимает плату с наиболее востребованных социально значимых платежей, таких как коммунальные услуги, стационарный телефон, газоснабжение, платежей в бюджет (налоги, сборы, пошлины), в пользу общественных объединений, на благотворительные счета, в виде взносов страховыми агентами, в пользу банка.

Пополнить карту Беларусбанка деньгами в кассе отделения можно будет также без комиссии. Штрафы, обмен валют аналогично не подразумевают ее. От дополнительной финансовой нагрузки полностью освободили ветеранов Великой Отечественной войны.

Проще, но не для всех

Нельзя отрицать, что возможность платить через интернет и М-банкинг значительно упрощает жизнь. Еще недавно разобраться в «дереве» оплаты ЕРИП было гораздо сложнее, чем сегодня. Количество услуг, за которые можно заплатить, также существенно возросло и постоянно увеличивается. Способы оплаты становятся доступнее: через персональный компьютер или смартфон, банкоматы и инфокиоски.

По статистике, приблизительно два миллиона клиентов Беларусбанка пользуются интернет-банкингом, около 500 тысяч – услугами М-банкинга. Доля безналичных платежей, совершаемых в дистанционном банковском обслуживании, составляет 74,1 процента. Таким образом, не менее четверти платежей все еще проходит через кассу.

Можно предположить, что значительную их часть совершают пенсионеры.

Сегодня это основной контингент потребителей банковских услуг, которые по старинке идут в кассы, чтобы заплатить за городской телефон и услуги ЖКХ, стоимость учебников и кружков дополнительного образования своих внуков, мобильную связь, совершать иные платежи.

Получается, именно они могут стать основными плательщиками комиссии. А ведь в стране, по данным Белстата, в прошлом году было более 2,59 млн пенсионеров, примерно четверть нашего населения. И далеко не все они получают пенсию на банковскую карточку…

Пожилые люди часто не имеют дома ни интернета, ни персонального компьютера, не пользуются смартфоном. Оплата через инфокиоск, как правило, им тоже видится сложной. А теперь и в кассу из-за комиссии они будут идти неохотно. Волей-неволей, но придется адаптироваться к новым условиям. Сумеют ли?

Инфраструктурный вопрос

Однако идти в кассу «через не хочу» могут подтолкнуть и некоторые вопросы с инфраструктурой банков. Да, в столице на каждом углу есть банкоматы и инфокиоски. Но в небольших городах банкомат может быть один на пару тысяч человек. К тому же в малых городах люди чаще пользуются наличными деньгами, чем в крупных, а инфокиоск с купюроприемником там встретишь нечасто.

К слову, в Беларусбанке отмечают, что сеть их инфокиосков – одна из самых разветвленных среди банков страны. Сегодня их установлено около 1900.

И еще один момент. Сколько бы лестного ни говорили об ЕРИП, но, как и любая система, она иногда может дать сбой, случаи такие бывали. Никто не может гарантировать, что вдруг она не откажет в самый неподходящий момент.

Очередь к окошку уменьшится, но все равно останется?

В отделе коммуникаций банка утверждают: финансовое учреждение предоставляет широкий спектр способов оплаты и кассами пользоваться без особого желания не придется.

Например, регулярно пополнять баланс своего мобильного телефона, не посещая отделение банка, клиент может через услугу «автооплата». Так, банком на протяжении последних трех лет проводится планомерная работа по исключению оплаты мобильного телефона через кассу.

В банке обнадежили: «Если пенсионеру необходимо оплатить платеж, за который банк взимает комиссию, но нет возможности это сделать дистанционно, банк предоставляет услугу по оформлению постоянно действующего платежного поручения на списание банком без присутствия клиента платежа, который принимается через систему ЕРИП».

Вместе с тем многие современные удобные способы оплаты остаются достаточно сложными для пожилых людей. Поэтому их часто можно встретить в отделениях банков в компании консультантов.

Возможно, теперь они меньше будут обращаться в кассу, ведь переплачивать никто не захочет. Кассы действительно разгрузят.

Однако в итоге может сложиться так, что длина очереди в банке в целом не изменится, просто она выстроится в ближайший инфокиоск, где будет нести усиленную вахту банковский консультант. Или даже несколько.

Илья Крыжевич, «Рэспублiка», 2 октября 2018 г.
(Фото – Татьяна Столярова)

Источник: http://pravo.by/novosti/obshchestvenno-politicheskie-i-v-oblasti-prava/2018/october/30674/

Часто задаваемые вопросы: комиссии при оплате коммунальных услуг

Имеет ли банк право взымать комиссию при оплате через кассу?

При оплате коммуналки за апрель 2014 года вологжане столкнулись с тем, что теперь Сбербанк и Почта России берут комиссию за прием платежей.

Естественно, это не обрадовало никого, поскольку в Сбере или на почте рядом с домом было очень удобно платить, а услуги ЖКХ и так выливаются в копеечку.

К нам обратились сразу несколько человек с вопросом о законности такой комиссии. Наши юристы объясняют, что к чему.

Могут ли Сбербанк, Почта России брать комиссию за прием платежей ЖКХ с потребителя? Да еще ладно бы 10 рублей, а тут процент от суммы платежа!

К сожалению, да, могут, т.к. Сбербанк и Почта России принимают платежи в пользу третьих лиц, договора на прием платежей с УК не имеют, оказывают вам самостоятельную услугу по переводу платежа, поэтому могут брать за нее деньги. Размер комиссии определяется самим Сбербанком и Почтой.

Но ведь я уже плачу УК за управление домом, там же заложены банковские услуги! Получается, что я плачу комиссию дважды?

Нет, это неверно. По законодательству УК не может включать в тариф за содержание и ремонт расходы на прием платежей от потребителей. Если УК обеспечила возможность приема платежей от потребителей без комиссии (через свою кассу или платежного агента, что она обязана делать по закону), то вы не платите комиссию за проведение своего платежа по услугам ЖКХ никому.

Я вообще не понимаю, как УК считает свои тарифы. Может, они там навключали плату за услуги банка?

Если вы подозреваете, что УК включила в свой тариф такие расходы, рекомендуем для начала запросить в УК порядок расчета тарифа за содержание и ремонт.

По вашему письменному запросу УК должна дать вам полный исчерпывающий ответ с приложением всех расчетов и документов.

Если опасение подтвердится или УК проигнорирует ваше заявление, рекомендуем жаловаться в Роспотребнадзор и Жилищную инспекцию.

Сбер перестал принимать платежи, УК предлагает платить через какой-то другой банк и салоны сотовой связи. Но это же неудобно! У Сбербанка гораздо больше терминалов и офисов.

Да, неудобно, но законно. По закону УК должна обеспечить возможность приема платежей за услуги ЖКХ без комиссии.

Формально УК ее обеспечила — заключила договор с платежным агентом (например, салоном сотовой связи или своим банком), который с вас комиссию не берет. Вы как потребитель можете выбрать сами, где и как платить за коммуналку.

Поэтому приходится выбирать — платить по-старинке в Сбере, т.к. это удобно, но с комиссией, или добираться в другой банк или салон сотовой связи, зато бесплатно.

Смотреть ответ УК Верхний посад на вопрос о новых комиссиях.

Ну а теперь для тех, кого интересуют юридические тонкости ситуации, что и как обязана сделать управляющая компания для приема оплаты за услуги ЖКХ.

1) УК должна обеспечить возможность оплаты услуг ЖКХ без комиссии.

Поскольку потребитель обязан вносить плату за коммунальные услуги своевременно, УК со своей стороны должна ему обеспечить возможность внесения платы без комиссии. Прием платежей за услуги ЖКХ не является самостоятельной услугой УК, а является неотъемлемой частью расчетов с потребителями, поэтому за прием платежей управляющая компания не может брать отдельную плату.

2) Про обязанность УК принимать плату за услуги ЖКХ наличными через кассу.

Такая обязанность у УК есть. В статье 16.1 закона РФ «О защите прав потребителей» сказано, что продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.

Причем УК за отсутствие возможности приема платежей наличными без комиссии могут даже оштрафовать. Вот пример — дело А48-5713/2015, в котором УК оспаривала штраф от Роспотребнадзора за неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты коммунальных услуг путем наличных
расчетов без комиссии за «услуги банка» (ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ).

3) Про возможные способы оплаты коммунальных услуг

Порядок приема платы за услуги от потребителей прописан в статье 37 закона «О защите прав потребителей». Согласно этой статье услуги оплачиваются в соответствии с указанием исполнителя (в нашем случае — УК) путем внесения наличных непосредственно в УК, в кредитную организацию (банк) или платежному агенту (салон сотовой связи).

Кроме того, есть и постановление Правительства №354 от 06.05.

2011, где сказано, что плата за коммунальные услуги вносится потребителями исполнителю либо действующему по его поручению платежному агенту или банковскому платежному агенту (п.63).

Это значит, что если УК договорилась с платежным агентом или банком о приеме платежей по услугам ЖКХ без комиссии наличными, она может не держать у себя в офисе кассу и не принимать оплату наличными.

Порядок расчета с УК обычно прописывается в договоре управления многоквартирным домом. Если в договоре не прописан конкретный порядок расчетов, потребитель может платить следующими способами по своему выбору:

наличными, по безналу с открытием счета в выбранном вами банке, переводом без открытия счета, почтовым переводом, банковской картой, через интернет и др. Вы можете заплатить за коммуналку лично либо поручить сделать это за вас другому лицу.

Любопытно, что на общем собрании собственников в своем доме вы можете также принять решение об оплате коммунальных услуг непосредственно в ресурсоснабжающие организации (водоканал, теплосеть, газовики, электрики). На основании решения нужно будет внести соответствующие изменения в договор с УК. После этого вы сможете платить напрямую поставщикам коммунальных услуг без комиссии. Правда, квитанций на оплату прибавится 🙂

4) УК не имеет право включать в тариф за содержание и ремонт общего имущества расходы на прием платежей от потребителей.

Это предусмотрено сразу несколькими законами:

  • при определении размера расходов на содержание и ремонт  могут учитываться расходы на выставление платежных документов на услуги ЖКХ (п. 29 Постановления 491 от 13.08.2006). Однако про компенсацию расходов на прием платежей тут ничего не сказано;

Источник: https://paritet.guru/stati/vologzhane-zhaluyutsya-na-komissii-pri-oplate-kommunalnyih-uslug.html

Банки изменили комиссию за платежи через ЕРИП в кассах. Какую сумму придется отдать за оплату обучения и коммуналки

Имеет ли банк право взымать комиссию при оплате через кассу?

В начале года некоторые банки изменили комиссии за платежи через ЕРИП в своих кассах. За большинство операций теперь нужно платить вплоть до 5 рублей. FINANCE.TUT.BY выяснил, как обстоят дела с комиссиями за платежи через ЕРИП во всех белорусских банках.

Снимок носит иллюстративный характер. Reuters

Начнем с хорошего: все еще без комиссий можно заплатить за коммуналку, мобильный телефон, интернет и так далее в кассах трех банков — Банк БелВЭБ, Цептер Банк и БСБ Банк.

Самые маленькие комиссии — в РРБ-Банке, Франсабанке, БТА Банке и Статусбанке. За проведение платежей через ЕРИП вам придется заплатить 1 рубль.

А вот самая большая комиссия — 5 рублей за один платеж — действует в Приорбанке и БПС-Сбербанке.

В некоторых банках комиссии не фиксированные, а зависят от суммы платежа: в Технобанке — 0,5% от суммы, в Белинвестбанке и Идея Банке — 2%.

При этом банки не взимают комиссию за уплату через кассу наличными налогов, пошлин и других платежей в республиканский и местные бюджеты, а также в ФСЗН.

Напомним также, что комиссию за платежи в ЕРИП ввела и «Белпочта» — 60 копеек. Правда, оплатить коммуналку, домашний телефон, ТСИС, а также сделать платежи в бюджет, на благотворительные счета и в пользу самой «Белпочты» можно по-прежнему без комиссии. А вот за мобильный плату лучше вносить в инфокиоске или интернет-банкинге.

В таблице указана информация только за операции физических лиц.

Название банкаРазмер комиссии за каждый платеж
Альфа-БанкОплата через ЕРИП возможна только в инфокиоске/моб.приложении/интернет-банкинге. Без комиссии.
БанкБелВЭББез комиссии во всех кассах банка.
Банк Дабрабыт3 BYN, кроме уплаты налогов, пени и других обязательных платежей в бюджет и бюджетные фонды; повторного банковского перевода, если в первый раз зачисление денег было по ошибочным реквизитам; оплаты услуг автоцентра «Атлант-М Боровая»; страховых платежей («Купала») и страхового взноса на счет в «Белнефтестрах».
Банк Решение2.50 BYN
Белагропромбанк1.50 BYN
Беларусбанк2 BYNКомиссия не взимается за коммунальные платежи и городской телефон; платежи в бюджет (налоги, сборы, пошлины, штрафы);платежи в пользу общественных объединений, на благотворительные счетаи взносы страховым агентам (которые есть в ветке ЕРИП); платежи в пользу Беларусбанка; если плательщик — участник ВОВ.
Белгазпромбанк2 BYN за каждый платеж
Банк ВТБС 3 февраля комиссия будет 2.50 BYN за каждый платеж. Сейчас — 1.50 BYN.При оплате по карте другого банка — комиссия 2% от суммы за снятие наличных + 2.50 руб за платеж.
Идея Банк2% от суммы, минимум 2 BYN и максимум 500 BYN (если зачислять наличные через кассу на счета в других банках — 2% от суммы, но не менее 5 рублей и не более 500 рублей).Без комиссии — уплата налогов, платежей в госбюджет, взносов в ФСЗН, перечисления на благотворительные счета, а также за прием страховых взносов в рамках программы «Женщины в бизнесе».
МТБанкОплата через ЕРИП возможна только в инфокиоске/моб.приложении/интернет-банкинге. Без комиссии
Paritetbank2 BYN, кроме внесения платежей в госбюджет — налогов, пошлин и штрафов. Сейчас эту комиссию взимают не во всех кассах, а с 1 февраля заплатить этот сбор нужно будет во всех кассах.
Приорбанк5 BYN, если платеж можно сделать в инфокиоске.Банковский перевод, например, нельзя произвести в инфокиоске, поэтому он будет без комиссии, а коммуналка или плата за телефон — 5 BYN.
РРБ-Банк1 BYN, кроме платежей в уплату налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджет.
ТехнобанкОт 0,5% от суммы за каждый платеж, мин. 2 BYN и макс. 50 BYN.Размер комиссии зависит от того, где открыт счет у получателя платежа.
Франсабанк1 BYN, кроме налоговых и таможенных платежей, штрафов ГАИ.
Цептер БанкБез комиссии.
Белорусский народный банк3.50 BYN за любой платеж.
Белинвестбанк2% от суммы,минимум 2 BYN и максимум 80 BYNПри этом если платеж на строительство (реконструкцию), приобретение жилых помещений, то комиссия — 0,1% от суммы, минимум 2 рубля, максимум — 80 рублей).Комиссия не взимается за платежи в бюджет (налоги, сборы, пошлины, штрафы).Если оплата по карте, то 2 BYN независимо от суммы (если это не карта Белинвестбанка, то может быть еще комиссия банка, который выпустил карту).
БСБ БанкБез комиссии.
БТАБанк1 BYN
БПС-Сбербанк5 BYN, кроме уплаты налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджеты или бюджетные фонды.
Статусбанк1 BYN, кроме уплаты налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджеты или бюджетные фонды.
Название банкаРазмер комиссии за каждый платеж
Альфа-БанкОплата через ЕРИП возможна только в инфокиоске/моб.приложении/интернет-банкинге. Без комиссии.
БанкБелВЭББез комиссии во всех кассах банка.
Банк Дабрабыт3 BYN, кроме уплаты налогов, пени и другихобязательных платежей в бюджет и бюджетные фонды; повторного банковского перевода, если в первый раз зачисление денег было по ошибочным реквизитам; оплаты услуг автоцентра «Атлант-М Боровая»; страховых платежей («Купала») и страхового взноса на счет в «Белнефтестрах».
Банк Решение2.50 BYN
Белагропромбанк1.50 BYN
Беларусбанк2 BYNКомиссия не взимается за коммунальные платежи и городской телефон; платежи в бюджет (налоги, сборы, пошлины, штрафы);платежи в пользу общественных объединений, на благотворительные счетаи взносы страховым агентам (которые есть в ветке ЕРИП); платежи в пользу Беларусбанка; если плательщик — участник ВОВ.
Белгазпромбанк2 BYN за каждый платеж
Банк ВТБС 3 февраля комиссия будет 2.50 BYN за каждый платеж. Сейчас — 1.50 BYN.При оплате по карте другого банка — комиссия 2% от суммы за снятие наличных + 2.50 руб за платеж.
Идея Банк2% от суммы, минимум 2 BYN и максимум 500 BYN (если зачислять наличные через кассу на счета в других банках — 2% от суммы, но не менее 5 рублей и не более 500 рублей).Без комиссии — уплата налогов, платежей в госбюджет, взносов в ФСЗН, перечисления на благотворительные счета, а также за прием страховых взносов в рамках программы «Женщины в бизнесе».
МТбанкОплата через ЕРИП возможна только в инфокиоске/моб.приложении/интернет-банкинге. Без комиссии
Paritetbank2 BYN, кроме внесения платежей в госбюджет — налогов, пошлин и штрафов. Сейчас эту комиссию взимают не во всех кассах, а с 1 февраля заплатить этот сбор нужно будет во всех кассах.
Приорбанк5 BYN, если платеж можно сделать в инфокиоске.Банковский перевод, например, нельзя произвести в инфокиоске, поэтому он будет без комиссии, а коммуналка или плата за телефон — 5 BYN.
РРБ-Банк1 BYN, кроме платежей в уплату налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджет.
ТехнобанкОт 0,5% от суммы за каждый платеж, мин. 2 BYN и макс. 50 BYN.Размер комиссии зависит от того, где открыт счет у получателя платежа.
Франсабанк1 BYN, кроме налоговых и таможенных платежей, штрафов ГАИ.
Цептер БанкБез комиссии.
Белорусский народный банк3.50 BYN за любой платеж.
Белинвестбанк2% от суммы,минимум 2 BYN и максимум 80 BYNПри этом если платеж на строительство (реконструкцию), приобретение жилых помещений, то комиссия — 0,1% от суммы, минимум 2 рубля, максимум — 80 рублей).Комиссия не взимается за платежи в бюджет (налоги, сборы, пошлины, штрафы).Если оплата по карте, то 2 BYN независимо от суммы (если это не карта Белинвестбанка, то может быть еще комиссия банка, который выпустил карту).
БСБ БанкБез комиссии.
БТАБанк1 BYN
БПС-Сбербанк5 BYN, кроме уплаты налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджеты или бюджетные фонды.
Статусбанк1 BYN, кроме уплаты налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджеты или бюджетные фонды.

Источник: https://finance.tut.by/news670342.html

Заработать на ЖКУ: за что банки берут комиссию

Имеет ли банк право взымать комиссию при оплате через кассу?

В чем чаще всего упрекают сферу ЖКХ? В том, что она наживается на населении. Но о том, сколько переплачивают люди при оплате жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) банкам, и как эти самые банки навязывают управляющим организациям (УО) выгодный для себя формат работы упоминают не так часто.

Раз комиссия, два комиссия

Практика взимания комиссии при платеже широко распространена в банковском секторе. Например, Сбербанк – ключевой участник рынка платежей в сфере ЖКХ, с плательщика взимает комиссию (в зависимости от поставщика услуг). Она составляет до 3%.

Средний чек за услуги ЖКХ в 2018 году составил около трех тысяч рублей (по информации Известий, со ссылкой на опрос банков из ТОП-50). Получается, оплачивая услуги наличными в кассе (за это Сбербанк берет 3%), россиянин в год теряет более тысячи рублей.

В масштабах сумма не столь значительная, однако, непонятно: за что? Тем более непонятно, когда платеж происходит в режиме онлайн, с мобильного устройства или компьютера. Ни работы кассира, ни обслуживания банкоматов и терминалов оплаты не требуется, а комиссия все равно есть.

Правда, не 3%, а всего 1%. Получается в среднем около четырехсот рублей в год.

Комиссия – это оплата услуг за перевод денежных средств на расчетный счет поставщика услуг. Но вот что забавно: поставщик заключает договор на прием денежных средств с тем или иным банком и закладывает в счет-квитанции стоимость этой услуги.

Как правило, этим банком является Сбербанк, охватывающий более трети российского рынка коммунальных платежей. При оплате ЖКУ в банке, с которым у поставщика нет договора, жилец платит двойную комиссию.

А значит цифры, которые мы вывели выше, могут быть в два раза больше.

За что платим?

Комиссии при оплате ЖКУ – полбеды. Банки, в том числе и Сбербанк, в борьбе за лояльность клиентов и собираемость платежей, предлагают способы оплаты, при которых взимаемый процент будет снижен. Некоторые пошли дальше и предлагают оплачивать ЖКУ без комиссий (например, Тинькофф, Ситибанк).

В разы любопытнее другая схема работы, касающаяся непосредственно обработки платежей, то есть взаимодействия поставщика услуг и банка. При ней тот же Сбербанк навязывает выгодный для себя формат работы.

Этим он стремится снять с себя ответственность за хранение данных о плательщиках в собственных базах и их защиту, переложив ее на управляющие организации и поставщиков программных комплексов для сферы ЖКХ.

Проведём краткий экскурс в нулевые, когда преобладающее большинство платежей поступали наличными средствами в кассу Сбербанка. Почему именно этот банк? Во-первых, потому что оплата через другие банки в тот период была распространена в разы меньше, чем сегодня. Во-вторых, потому что это и сегодня крупнейший агрегатор платежей за ЖКУ, чем успешно пользуется.

Возвращаясь к истории: раньше операционист вручную заносил в электронную базу информацию о плательщике, назначении платежа и сумме, что значительно увеличивало время работы с клиентом. Банк вручную вводил и отправлял информацию о каждой транзакции в Центробанк, обрабатывал платежи. Он же отвечал за обмен данными, хотя защищать и хранить их было крайне невыгодно даже с учетом комиссии.

Электронный обмен реестрами, который применяют сегодня, значительно ускорил работу с платежами. Он осуществляется между банком и поставщиком услуг.

Банк запрашивает реестр, а после, с уже внесенными данными об оплатах, отправляет обратно.

При этом предоставление сведений о плательщиках лежит на плечах поставщиков услуг или производителей программных комплексов, которыми они пользуются, а реестры платежей отправляются в Центробанк раз в сутки.

Такая схема работы осуществляется с помощью offline-протокола. За счет нее прибыль от операций по приему платежей за ЖКУ значительно увеличивается. Но ответственность за формирование базы и защита данных о плательщиках при использовании offline-протокола по-прежнему остается на банке.

Последние годы Сбербанк ведет работу еще и с online-протоколами. Они позволяют отслеживать платежи в режиме реального времени, а главное (для банка) решают проблему с базой данных.

За сбор, защиту и хранение данных о плательщиках в данном случае отвечают производители программных комплексов для ЖКХ.

Реализована такая возможность через перехват данных при запросах с серверов поставщиков программ для ЖКХ с облачным хранением.

Бесспорно, очень удобный вариант. Для банка. Ему не нужно собирать, систематизировать, хранить и отвечать за безопасность данных; не нужно отправлять информацию о каждом платеже в Центробанк. При этом время обработки платежа операционистом значительно сократилось. Поэтому работа с online-протоколами презентуется УО как наиболее выгодная.

Многие безоговорочно доверяют рекомендациям гиганта. Но выигрывают ли поставщики жилищно-коммунальных услуг также, как он? Нет. И при online-, и при offline-протоколах функционал одинаков, банк присылает реестр с платежами, собирает и передает показания приборов учета.

При этом перехват данных закрывает вопрос их хранения, что значительно упрощает работу банкам.

Казалось бы, что такого? Ведь поставщики услуг ничего не теряют. Да, но все, за что раньше Сбербанк комиссию, теперь выполняют другие.

Но Сбербанк не спешит “делиться”, впрочем, как и не снижает комиссию. Очень удобно: все работают, он получают.

Вот только почему поставщики ЖКУ, а по факту, и плательщики, должны участвовать в обогащении гиганта, да и банковского сектора в целом – не понятно.

С уважением, Юлия Колесник.

Отметим, что данная статья подготовлена нашим читателем. Пунктуация и орфография автора сохранены. Любой желающий может прислать свою статью на почту lera@burmistr.ru, а после модерации мы ее опубликуем.  

P.S. Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.

Обсудить статью и задать вопросы можно на нашем форуме или же воспользуйтесь формой ниже.

Источник: https://www.burmistr.ru/blog/mysli-vslukh/zarabotat-na-zhku-za-chto-banki-berut-komissiyu/

Об обязанности УК принимать плату за ЖКУ без комиссии — Audit-it.ru

Имеет ли банк право взымать комиссию при оплате через кассу?

Е. В. Емельянова

Журнал “Жилищно-коммунальное хозяйство: бухгалтерский учет и налогообложение” № 7/2017

УК обязана предоставить потребителю право выбора способа оплаты оказанных услуг наличными средствами без взимания дополнительной комиссии за перевод. Если оплатить услуги без комиссии невозможно, УК ждет штраф. Изучаем примеры судебной практики по данной проблеме.

Необходимость уплаты комиссионного вознаграждения при приеме платежей за жилищно-коммунальные услуги – больной вопрос и для потребителей, и для управляющих МКД.

Потребители хотят вносить плату без комиссии, а управляющие, напротив, стремятся избежать уплаты комиссии за прием платежей потребителей за счет поступлений за услугу управления МКД (фактически источник прибыльности УК).

Поэтому они нередко заключают договоры с платежными агентами или кредитными организациями, которые не предполагают взимание вознаграждения с управляющего. Значит, такое вознаграждение будет получено с плательщика. Насколько это законно?

В № 3, 2016 (см. статью С. Н. Козыревой «Несколько вопросов о приеме платежей») эксперт пришла к выводу, что у УК нет обязанности брать уплату комиссии на себя. Однако в последнее время суды делают прямо противоположный вывод. Предлагаем ознакомиться с судебными актами и выяснить, почему УК и ТСЖ все же штрафуют за правонарушение, предусмотренное ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ.

О правах потребителя на выбор способа оплаты услуг

Согласно п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ № 2300-1) продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.

Субъекты предпринимательской деятельности, у которых доход, признаваемый для целей налогообложения за предшествующий календарный год, не превышает предельные значения, установленные Правительством РФ для микропредприятий (сегодня это 120 млн руб.

), обязаны обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт. Речь идет о платежной карте «Мир», поскольку по смыслу ч. 2 ст. 30.1 Федерального закона от 27.06.

2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ) международные платежные карты не являются национальными платежными инструментами (Письмо Роспотребнадзора от 22.07.2015).

К сведению:

С 01.10.2017 п. 1 ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 будет изложен в новой редакции, согласно которой обязанность принимать к оплате национальные платежные инструменты распространяется на продавца (исполнителя), у которого выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превышает 40 млн руб. (см. Федеральный закон от 10.05.2017 № 88-ФЗ).

В соответствии с п. 4 ст. 16.

1 Закона РФ № 2300-1 при оплате товаров (работ, услуг) продавцу (исполнителю) запрещено устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты посредством наличных расчетов или в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Это прямой запрет на включение в квитанцию на оплату ЖКУ дополнительной строки «Комиссия банка» (при условии, что такая комиссия не уплачивается в случае приема платы наличными).

Правила, изложенные в ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1, фактически продублированы в ст. 37 в отношении оплаты выполненной работы, оказанной услуги. Так, в данной норме указано:

  • оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится посредством наличных или безналичных расчетов в соответствии с законодательством РФ;
  • при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится по указанию продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), ведущему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или другими нормативными правовыми актами РФ.

Добавим, и в ст. 16.1, и в ст. 37 Закона РФ № 2300-1 особо отмечено, что обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств (в кассу организации, кредитной организации, банковскому платежному агенту, платежному агенту).

Право потребителя по своему выбору оплачивать коммунальные услуги наличными денежными средствами, в безналичной форме с использованием счетов, открытых в том числе для этих целей в выбранных им банках, или переводом денежных средств без открытия банковского счета, почтовыми переводами, банковскими картами, через Интернет и в иных формах, предусмотренных законодательством РФ, прописано в пп. «а» п. 65 Правил предоставления коммунальных услуг. При этом конкретный способ оплаты может быть установлен договором, содержащим положенияо предоставлении коммунальных услуг.

Примеры судебных решений о привлечении УК (ТСЖ) к административной ответственности

В нашем распоряжении есть несколько судебных актов, датированных 2017 годом, в которых сделаны заключения об обязанности УК (ТСЖ) обеспечить возможность внесения платы за ЖКУ без уплаты потребителем дополнительной комиссии, причем самый очевидный способ – это прием наличных в кассу организации.

Судебный актОбстоятельства делаНарушение
Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 11.01.2017 № 06АП-7210/2016 по делу № А73-13056/2016Заключенные до 01.01.2016 договоры с банком и почтой о приеме платежей предусматривали обязанность агента УК уплачивать вознаграждение за услуги по приему платежей, но с указанной даты по дополнительным соглашениям размер комиссии по принятым платежам взимается непосредственно с плательщика. УК не представила потребителю информацию о наличии права выбора оплатитьНе обеспечена возможность производить оплату услуг путем внесения наличных денежных средств по выбору потребителя без учета комиссии за перевод через платежных агентов
услуги в сумме выставляемого платежа иным способом, не предусматривающим комиссионный сбор
Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.01.2017 № 19АП-7586/2016 по делу № А48-4294/2016Оплата коммунальных услуг производится через кассу платежного агента с учетом комиссии. УК не организовала кассу для приема от населения наличных денежных средств в оплату оказанных коммунальных услуг. УК не указала в договоре и не проинформировала граждан иным образом о возможности оплатить услуги наличными средствами путем расчетов через субъектов национальной платежной системы без взимания денежных средств за другие услуги и без начисления комиссииПотребителю не предоставлена возможность оплачивать коммунальные услуги без комиссии. Вынесено предписание прекратить нарушение права потребителя на выбор способа оплаты услуг наличными денежными средствами
Решение Санкт-Петербургского городского суда от 30.03.2017 № 7-555/17 по делу № 12-834/16В соответствии с протоколом решения общего собрания членов ТСЖ было принято решение оплачивать услуги банка за ведение расчетного счета и перечисление платежей из резервного фонда ТСЖ без привлечения дополнительных средств собственников. Однако правление ТСЖ расторгло договор и собственники были вынуждены уплачивать комиссионные сборы. Данных о том, что названное решение было отменено и доведено до сведения собственников жилья, суду не представленоС 01.02.2016 ТСЖ не обеспечивает собственникам помещений в МКД возможность оплачивать ЖКУ наличными средствами без взимания комиссионных сборов, принуждая нести бремя дополнительных расходов. Образование у ТСЖ убытков в связи с необходимостью уплачивать комиссию банка не предоставляет товариществу права в одностороннем порядке лишать потребителя права выбора способа оплаты и накладывать на потребителя дополнительные расходы в виде уплаты банковской комиссии
Решение Арбитражного суда Московской области от 17.04.2017 по делу № А41-12863/2017Возле терминалов для оплаты коммунальных услуг размещено объявление о взимании комиссии при совершении платежей, при этом не был предоставлен альтернативный вариант оплаты путем внесения наличных денежных средств без комиссииУК не выполнила обязанности по обеспечению предоставления потребителям возможности оплаты оказываемых услуг путем наличных расчетов без взимания комиссии
Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 26.04.2017 № 07АП-2594/2017 по делу № А27-27095/2016Согласно договору между УК и банком об организации безналичных расчетов с использованием карт (эквайринг) с УК взимается комиссионное вознаграждение в пользу банка (1%, минимальная фиксированная ставка в месяц в расчетеОбязательства по оплате услуг эквайринга согласно договору возложены на УК, она необоснованно взимала с потребителя дополнительно оплату эквайринга
на один терминал – 2 600 руб.). Согласно представленным потребителем чекам, выданным УК, с потребителя была взята сверх платы за услуги сумма комиссионного вознаграждения (1%)
Решение Арбитражного суда Иркутской области от 11.05.2017 по делу № А19-2235/2017УК отказалась принимать платежи наличными ввиду отсутствия кассового аппарата, кассира. Потребителю предложено оплачивать услуги через банки, платежные системы с взиманием дополнительной комиссии от суммы внесенных платежей. У потребителя отсутствовала возможность произвести оплату по своему выбору без комиссииУК не обеспечила возможность оплачивать оказываемые услуги непосредственно путем наличных расчетов без взимания комиссии за перевод денежных средств через платежных агентов. Исполнение требований законодательства возможно не только путем оборудования кассы, но и путем заключения с банком договора о приеме средств в кассу банка без комиссии

Во всех перечисленных случаях территориальные органы Роспотребнадзора привлекли управляющего МКД к административной ответственности, предусмотренной ч. 4 ст. 14.

8 КоАП РФ, за нарушение иных установленных законом прав потребителя, связанных с оплатой товаров (работ, услуг). Санкция – наложение на должностных лиц административного штрафа в размере от 15 000 до 30 000 руб.

, на юридических лиц – от 30 000 до 50 000 руб.

Обратим внимание, что закон допускает взимание вознаграждения за прием платежа (перевод) именно с плательщика:

  • платежный агент при приеме платежей вправе взимать с плательщика вознаграждение в размере, определяемом соглашением между платежным агентом и плательщиком (ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»);
  • перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета (ч. 2 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

Тем не менее суды полагают, что исполнитель обязан предоставить хотя бы один способ оплаты услуги без дополнительной комиссии.

Такой вывод может быть основан на положении Закона РФ № 2300-1 о том, что обязательство потребителя перед исполнителем считается исполненным в размере внесенных в кассу (исполнителя, платежного агента, кредитной организации, банковского платежного агента) денежных средств.

Существует противоположный подход

В заключение добавим, что на этот счет существует и иная точка зрения, продемонстрированная, в частности, в Постановлении Шестого арбитражного апелляционного суда от 08.02.2017 № 06АП-7566/2016 по делу № А73-11283/2016.

Административный орган выявил нарушение, заключающееся в непредоставлении потребителю возможности оплачивать услуги непосредственно путем наличных расчетов без учета комиссии за перевод денежных средств через платежных агентов. Однако суд установил, что комиссию при оплате взимала не УК, а иные лица (в частности, банк).

УК указывала на платежных документах о возможности внесения платы в отделениях двух банков, а также Почты России, давая право выбора способа оплаты. Тем самым потребителю была предоставлена возможность оплаты наличными, как она понимается в ст. 37 Закона РФ № 2300-1 (путем внесения средств в кассу банка).

Заключение таково: со стороны общества отсутствует нарушение прав потребителя, связанных с оплатой таких услуг, в части необеспечения возможности оплаты товаров (работ, услуг) в понимании нормы ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ.

* * *

Закон не содержит прямого указания на обязанность управляющего МКД предоставить потребителю на выбор возможность оплатить услугу хотя бы одним способом без комиссии, взимаемой банками, платежными агентами с плательщика.

Однако именно так суды толкуют положения Закона РФ № 2300-1 и соглашаются с управлениями Роспотребнадзора в том, что отсутствие у потребителя возможности оплачивать ЖКУ без комиссии – это следствие нарушения его прав управляющим МКД, за что юридическому лицу грозит штраф в размере от 30 000 до 50 000 руб. 

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/otrasl/a831688/915158.html

Комиссия при оплате ЖКХ, комиссия при оплате на почте и в терминале, комиссия банков на оплату ЖКХ

Имеет ли банк право взымать комиссию при оплате через кассу?

В России плательщики ЖКХ не оплачивали комиссию до 2010 года, однако сумма услуги входила в общий тариф. Восемь лет назад было принято решение обособить данную выплату, чтобы урегулировать отношения всех сторон процесса. На сегодняшний день некоторые средства и терминалы оплаты коммуналки запрашивают до 9% от суммы перевода.

От одного до трех процентов взымается с клиентов, которые обращаются в отделение государственной почты или банка. Наличие карты сбербанка может полностью освободить человека от необходимости вносить дополнительные средства за проведение операции. А вот воспользоваться сервисами интернет-банкинга возможно всего 0,5%.

Такой же процент взымается, если операция совершается через банкомат.

Воспользовавшись сайтом компании-поставщика ресурсов (газ, вода, электроэнергия), возможно осуществить платеж абсолютно бесплатно. Такую операцию проводят в режиме онлайн, посетив портал организации.

Доступны пользователям также специальные мобильные приложения, которые позволяют каждый месяц оплачивать необходимые счета, управлять своим профилем и следить за начислениями.

Таким образом, имея доступ к сети Интернет, можно сэкономить достаточное количество денежных средств на сервисах компаний-посредников.

Взаимодействие с почтовыми сервисами – традиционный метод выплаты ЖКУ для всего населения Российской Федерации. На сегодняшний день при отсутствии договора со Сбербанком или банком Москвы плательщики вносят от одного до трех процентов. Несмотря на это, данный способ пользуется большой популярностью, особенно, среди взрослого населения. Преимущества почтовых сервисов:

  • надежность и скорость перевода;
  • возможность наличного расчета;
  • гарантия получения квитанции, как доказательства совершения оплаты;
  • оптимальная цена за проведение финансовой операции.

Перевод средств осуществляется на следующий день после совершения операции. Максимальный срок перевода составляет три дня с момента перечисления.

Несмотря на все преимущества, данный способ имеет и ряд недостатков по сравнению с современными онлайн средствами совершения финансовых расчетов.

Преимущественно данным методом пользуются граждане, которые получают заработную плату или пенсию наличными. Получая доходы на банковскую карту, использовать почтовое отделение не целесообразно.

Комиссия при оплате ЖКХ в терминале

Платежные терминалы уже давно стали неотъемлемой частью жизни большинства жителей России. Погасить задолженность в любой организации возможно с помощью специального оборудования, которое можно найти не только в банках, но и в магазинах, торговых центрах, учебных заведениях.

Воспользоваться терминалом возможно даже без наличия кредитки. Обычно, для совершения платежа нет необходимости вносить данные о банковском счете или пластиковой карте. Достаточно выбрать учреждение, код плательщика и указать сумму к перечислению.

Государственное законодательство четко регламентирует правила работы для компаний, которые занимаются платежными сервисами, поэтому каждый человек может узнать стоимость услуги предварительно. Преимущества данного метода:

  • быстрое совершение финансовой операции;
  • работа двадцать четыре сама в сутки;
  • возможность использования налички;
  • гарантия получения квитанции (чека).

Несмотря на это, многие плательщики ЖКХ воздерживаются от использования терминалов в виду значительной градации процентных ставок за комиссию. Некоторые компании устанавливают до 9% за совершение любой процедуры.

Особенностью является также невозможность получить сдачу, а также необходимость вносить купюры, которые кратны номиналу терминала.

Компании, предоставляющие такие услуги, не будет брать с населения суммы, превышающие допустимые государством нормы.

Комиссия банков на оплату ЖКХ

Сумма комиссии всегда зависит от того, является ли человек клиентом банка. Наличие пластикой карты дает возможность клиенту совершить оплату ЖКУ в кассе банка абсолютно бесплатно. Банк Москвы и Сбербанк взымает 2% за обслуживание. Другие организации вправе устанавливать собственные правила обслуживания клиентов.

Сотрудничество с банком дает возможность избавиться от бумажной работы. Оплатить ЖКУ в кассе возможно без предъявления квитанции. Использование биллинговой системы позволяет использовать уникальный код плательщика.

По этой информации в базе данных банка возможно будет идентифицировать лицевой счет, чтобы совершить перечисления денежных средств в необходимое учреждение ЖХК.

Собственный код можно посмотреть в ЕПД (верхний правый угол), он будет состоять из 10 цифр, которые необходимо огласить оператору для совершения процедуры.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/komissija-pri-oplate-zhkkh/

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий