Является ли зарплатная карта банка имуществом гражданина?

Зарплатные проекты: 0,1% от суммы зачислений

Является ли зарплатная карта банка имуществом гражданина?

  • Выгодная комиссия по зарплатному проекту: 0,1% от суммы зачислений в течение первых 90 дней обслуживания, затем в зависимости от выбранной программы.
  • Возможность получения зарплатных карт премиум-сегмента VisaPlatinum руководству компании в рамках программы «Большие возможности».
  • Бесплатный выпуск и обслуживание международных зарплатных карт премиум-класса Visa Gold / Mastercard Gold – для учредителей, руководителей, их заместителей и главного бухгалтера
  • Бесплатный выпуск и обслуживание международных зарплатных карт Visa Classic / Mastercard Standard – для остальных сотрудников.
  • Уникальный продукт для собственников: Карта учредителя для зачисления дивидендов под 0,1% от суммы.
  • Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей из сферы информационных технологий уникальные зарплатные проекты «ЭлИТ» и «Элит ИП»

Тип карточкиПроцентное вознаграждение в пределах лимита овердрафта (% годовых)
MC Standard, VISA Classic CР + 4,31
MC Gold, VISA Gold, Visa Platinum СР + 4,31

* СР – Ставка рефинансирования Национального Банка, на 20.11.19г. — составляет 9,0% годовых. Предельный размер устанавливаемого лимита овердрафта – 10 000 (BYN) рублей.

Широкий перечень дополнительных сервисов:

Тарифы / программа Зарплатная карточка Зарплатная карточка + Зарплатная карточка Free cash
Льготный период зачисления заработной платы в течение первых 90 дней сотрудничества0.1%1,7%
Комиссия за зачисление заработной платы в рамках зарплатного проекта юридическим лицом (ИП)устанавливается соглашением между банком и предприятием1.7%
Выпуск и обслуживание карт Visa Gold / Masterсard Gold для руководителейбесплатно
Выпуск и обслуживание карт Visa Classic / CashAlot / Masterсard Standard/бесплатно
Выпуск и обслуживание карточек Masterсard World для сотрудников и руководителейпо действующим тарифамбесплатнопо действующим тарифам
Снятие наличных в банкоматах и ПВН ОАО «Белгазпромбанк», в банкоматах «Газпромбанк» (Aкционерное общество), ЗАО «МТБанк», ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» и ОАО «Белагропромбанк»бесплатно
Снятие наличных в кассах Белгазпромбанкабесплатно
Снятие наличных в отделениях Белпочты1,5%
Снятие наличных в банкоматах и ПВН других банков на территории Республики Беларусь:
Maestro / Visa Electron / Masterсard Standard / Visa Classic / БЕЛКАРТ-СТАНДАРТ / Masterсard World/ CashAlot3,5% от суммы, мин. 1 BYN3% от суммы, мин. 1 BYN*
Masterсard Gold / Visa Gold3% от суммы, мин. 1 BYN
Visa Platinum2% от сумм, мин. 1 BYN
Снятие наличных в банкоматах и ПВН других банков за пределами Республики Беларусь:
Maestro / Visa Electron / Masterсard Standard / Visa Classic / БЕЛКАРТ-СТАНДАРТ / Masterсard World/ CashAlot3,5% от суммы, мин. 4 BYN3% от суммы, мин. 4 BYN*
Masterсard Gold / Visa Gold3% от суммы, мин. 4 BYN
Visa Platinum2% от сумм, мин. 4 BYN
Вознаграждение клиенту за безналичные операции, совершенные с использованием платежной карточки либо ее реквизитов (cash-back)
Masterсard Worldдо 1,0%до 1,0%до 1,0%
CashAlotдо 12%
Возможность установки банкомата+
* вознаграждение взимается:
  • при снятии наличных денежных средств за пределами Республики Беларусь за счет собственных средств и за счет средств кредита в форме овердрафта;
  • на территории Республики Беларусь только по операциям снятия наличных денежных средств, предоставленных за счет средств кредита в форме овердрафта.

Для заключения договора на перечисление заработной платы и иных денежных средств обратитесь в один из офисов банка. От Вас потребуются документы, представленные ниже.

Если у Вас нет расчетного счета в нашем банке, Вам необходимо предоставить дополнительный пакет документов.

При желании Вы можете оформить доверенность на любого сотрудника, который будет наделен правом самостоятельно получить карты из нашего банка, т.е. остальным сотрудникам не понадобится посещать банк.

1. Договор на перечисление заработной платы и иных денежных средств

  • Зарплатная карточка
  • Зарплатная карточка +
  • Зарплатная карточка Free Cash

2. Регламент предоставления услуг по перечислению держателям карточек заработной платы и иных денежных средств (применяется к договорам, заключенным с 08.08.2016)

3. Заявление-анкета на оформление банковской карточки

4. Ксерокопия паспорта (к каждой анкете прилагаются копии страниц 30-33 и страницы с адресом регистрации).

5. Доверенность для получения карт (заполняется в случае выдачи всех карт одному доверенному лицу компании).

Дополнительный перечень документов при отсутствии текущего счета в Белгазпромбанке:

  • Свидетельство о государственной регистрации организации (копия).
  • Учредительные документы организации: устав, учредительный договор при наличии (копия).
  • Документ, удостоверяющий личность руководителя организации (для паспорта гражданина РБ – копия 31,32,33 страницы).
  • Документ, удостоверяющий личность главного бухгалтера (для паспорта гражданина РБ – копия 31,32,33 страницы).
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати.
  • Индивидуальные предприниматели должны предоставить в банк свидетельство о государственной регистрации (копию).

Консультацию по заполнению документов Вы можете получить по телефонам:☎ +375 (17) 229-15-73☎ +375 (17) 229-15-74☎ +375 (17) 229-77-80

☎ +375 (17) 218-36-39

Обращаем ваше внимание на то, что при осуществлении безналичных перечислений денежных средств для последующего зачисления на счета, необходимо в платежных документах использовать следующие транзитные счета:

При перечислении средств на счета по учету вкладов и текущие счета
  • BY43OLMP38190000000190000933 (BYN) 
  • BY16OLMP38190000000190000643 (RUB) 
  • BY32OLMP38190000000190000840 (USD) 
  • BY89OLMP38190000000190000978 (EUR)
В назначении платежа обязательно необходимо указывать следующую информацию: 1. Полный номер счета получателя денежных средств в формате BYХХOLMP3Х14ХХХХХХХХХХХХХХХХ Номер счета указан в договоре  вкладного счета.  2. Фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) получателя (указывается в соответствии с документом, удостоверяющим личность получателя) без сокращений.
На текущие (расчетные) счета, доступ к которым обеспечивается с использованием карточек Белгазпромбанка (для индивидуальных перечислений)
  • BY73OLMP38120000000610000933 (BYN) 
  • BY46OLMP38120000000610000643 (RUB) 
  • BY62OLMP38120000000610000840 (USD) 
  • BY22OLMP38120000000610000978 (EUR)
В назначении платежа обязательно необходимо указывать следующую информацию: 1. Полный номер счета получателя денежных средств в формате BYХХOLMP3Х14ХХХХХХХХХХХХХХХХ Номер счета указан в договоре текущего (расчетного).  2. Фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) получателя (указывается в соответствии с документом, удостоверяющим личность получателя) без сокращений.
На текущие (расчетные) счета, доступ к которым обеспечивается с использованием карточек Белгазпромбанка (в рамках договоров на перечисление держателям карточек заработной платы и иных денежных средств от юридических лиц)
  • BY69OLMP38120000000160000933 (BYN) 
  • BY42OLMP38120000000160000643 (RUB) 
  • BY58OLMP38120000000160000840 (USD) 
  • BY18OLMP38120000000160000978 (EUR) или BY70OLMP38120000000030000933 (BYN)1
Назначение платежа: ведомость на перечисление держателям карточек заработной платы и иных денежных средств, переданная посредством системы электронного документооборота «Клиент-банк» или системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк»
Для последующей выплаты денежных средств физическому лицу без открытия счета
    BYXXOLMP3819XXXXXXXXXXXXXXXX 2
В назначении платежа обязательно необходимо указывать следующую информацию: 1. Назначение перевода. 2. Фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) получателя денежных средств полностью без сокращений. 3. Реквизиты документа, удостоверяющего личность получателя денежных средств: серия и номер документа, когда и кем выдан документ.

1 Номер счета указан в договоре на перечисление держателям карточек заработной платы и иных денежных средств

2 Номер счета необходимо уточнить в подразделении ОАО «Белгазпромбанк», в котором будет осуществляться выплата денежных средств

Источник: https://belgazprombank.by/korporativnim_klientam/zarplatnie_proekti/

Зарплатный проект: готовим документы и проводим выплаты работникам | Бухгалтерский сервис «Интерактивная бухгалтерия»

Является ли зарплатная карта банка имуществом гражданина?

Дополнительная нагрузка на бухгалтерию, дополнительные расходы на инкассацию наличных, очереди в кассу предприятия — все это связано с выплатой зарплаты наличными средствами.

Поэтому сейчас подавляющее большинство предприятий — как коммерческой, так и бюджетной сферы — перешли на выплату зарплаты в безналичной форме. Более удобно для этого иметь зарплатный проект в обслуживающем банке.

Так как же документально оформить отношения с банком в рамках зарплатного проекта и как в этом случае осуществляется безналичная форма выплата зарплаты и других компенсаций работникам на их карточные счета, читайте в материале

Выбирая форму выплаты зарплаты — наличную или безналичную, следует учитывать требования ч.ч. 4–5 ст. 24 Закона Украины «Об оплате труда» от 24.03.1995 г. № 108/95-ВР, в частности:

  • выплата зарплаты осуществляется по месту работы;
  • запрещается выплачивать зарплату в магазинах розничной торговли, питейных и развлекательных заведениях, за исключением случаев, когда зарплата выплачивается работающим в этих заведениях лицам;
  • по личному письменному согласию работника выплата зарплаты может осуществляться через учреждения банков, почтовыми переводами на указанный им счет (адрес) с обязательной оплатой данных услуг за счет работодателя.

Получаем согласие от работников

Перед началом переговоров с обслуживающим банком об открытии у них зарплатного проекта прежде всего необходимо получить от максимального количества работников предприятия письменные заявления о согласии на выплату зарплаты через банк.

Конечно же, идеальный вариант — когда 100% численности работников подтверждают заявлением свое согласие на выплату зарплаты в безналичной форме. Ведь в таком случае и от банка можно ожидать лучших условий на обслуживание зарплатного проекта, да и эффект в виде экономии средств и времени тоже будет ощутимым.

После одобрения работниками выплаты зарплаты через банк советуем оформить данное решение приказом (распоряжением) руководителя предприятия. При этом в нем можно прописать:

  • отдельные нюансы этого процесса (какие действия предпринять и до каких дат);
  • ответственных за организацию такого процесса,
  • а также список работников, которые переходят на форму выплаты зарплаты через банк.

Далее ответственный представитель бухгалтерской службы или финансового отдела (при необходимости — совместно с работником службы персонала) посетит банк или же представитель банка приедет на предприятие, чтобы согласовать детали зарплатного проекта, а именно:

  • порядок заключения договора на обслуживание,
  • необходимый пакет документов,
  • тарифные условия и т.п.

Заключаем договор и подаем пакет документов

С целью проведения некоторых видов выплат (зарплаты, дивиденды, стипендии, пенсии, социальная помощь, возврат излишне уплаченных сумм, другие выплаты) предприятие имеет право открыть текущие счета физлицам, заключая при этом с банком договор об открытии текущих счетов в пользу физлиц (п. 6.7 Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах, утвержденной постановлением Правления НБУ от 12.11.2003 г. № 492, далее — Инструкция № 492).

Посему банк и предприятие заключают договор об открытии текущих счетов в пользу физлиц. Формат такого договора зависит от банка, поэтому он может быть составлен или как отдельный документ, или как согласие предприятия на присоединение к правилам (договорным условиям) обслуживания выплаты зарплаты и прочих выплат работникам в безналичной форме.

Для того чтобы открыть карточные счета работникам, предприятие через своего представителя подает в банк следующие документы (физлицо-предприниматель может подать эти документы лично):

  • заявление об открытии текущих счетов в пользу физлиц (приложение 7 к Инструкции № 492);
  • перечень физлиц, в пользу которых открываются счета с указанными идентификационными данными этих лиц;
  • документы или заверенные в установленном законодательством Украины порядке их копии, позволяющие банку идентифицировать и верифицировать клиентов-физлиц. Как правило, это копии паспорта и идентификационного кода, на которых работник делает отметку «Згідно з оригіналом», ставит дату, Ф.И.О. и личную подпись.

К тому же зачастую банки предлагают заполнять на каждого работника, которому открывают карточный счет для выплаты зарплаты, анкету для предоставления банковских услуг на условиях комплексного банковского обслуживания для клиентов-физлиц. В ней прописывают как персональные данные клиента-работника, так и данные об открытии ему карточного счета.

В случае если предприятие уже имеет открытый счет в банке, то для открытия текущих счетов физлицам оно может подавать в банк вышеуказанные документы в электронной форме через системы «Клиент-банк» или «Интернет-банкинг» при условии, если это предусмотрено договором банковского счета. При этом документы должны содержать электронную подпись/электронную цифровую подпись.

Получив все документы от предприятия, банк переходит к выпуску платежных карт работникам предприятия.

Напомним: банк перед заключением вышеупомянутого договора обязан ознакомить пользователей (в нашем случае — работников) с его условиями, тарифами на обслуживание электронного платежного средства и правилами пользования электронным платежным средством (п. 5 р.

ІІ Положения о порядке эмиссии электронных платежных средств и осуществлении операций с их использованием, утвержденного постановлением Правления НБУ от 05.11.2014 г. № 705, далее — Положение № 705).

Обратите внимание!

Выплата зарплаты в безналичной форме осуществляется с обязательной оплатой услуг банка за счет работодателя (ч. 5 ст. 24 Закона об оплате труда).

Поэтому в договоре следует предусмотреть такие тарифные условия, согласно которым работник должен получить на платежную карту полную сумму зарплаты с возможностью ее снять со счета без дополнительных комиссий.

Расчетно-кассовое обслуживание в рамках договоров по зарплатному проекту возлагается на работодателя.

После изготовления платежных карт и ПИН-кодов к ним доверенное лицо предприятия получает их в банке и выдает работникам, которым следует обязательно поставить подпись об их получении.

Осуществляем выплату зарплаты на карточные счета работников

Для перечисления зарплаты на карточные счета работников предприятию придется сформировать несколько платежных поручений:

1. На перечисление общей суммы зарплаты (за первую половину месяца (аванс) или за отчетный месяц) на отдельный транзитный счет. С этого счета средства в дальнейшем спишет и распределит банк на карточные счета работников согласно поданной ведомости распределения заработной платы.

2. На уплату НДФЛ, военного сбора, а также ЕСВ.

Источник: https://interbuh.com.ua/ru/documents/oneanalytics/117168

Как сотрудники освобождаются от зарплатного рабства

Является ли зарплатная карта банка имуществом гражданина?

Варвара Гранкова

Москвичка Виктория несколько лет работала менеджером по рекламе в иностранной компании – производителе строительного оборудования. При найме на работу ей выдали зарплатную карту крупного банка. Виктория была давним клиентом другого банка и каждый месяц перекладывала зарплату с карты на карту. Осенью 2014 г.

вступили в силу поправки в Трудовой кодекс (ТК), которые дали право сотрудникам выбирать любой банк для получения зарплаты.

Виктория принесла в бухгалтерию заявление о смене зарплатного банка, но получила отказ – мол, все сотрудники получают зарплату автоматически на карты одного банка-эмитента, а ее реквизиты придется вносить вручную, нужно будет дополнительно нанимать бухгалтера.

В компании опасались, что примеру Виктории захотят последовать и другие. «Я отправила e-mail финансовому директору с жалобой. В копию поставила гендиректора, с которым у нас были хорошие отношения. Только после согласия гендиректора бухгалтерия приняла мое заявление», – говорит Виктория.

За четыре года зарплатное рабство в России так и не удалось искоренить: подавляющее большинство работников по-прежнему привязаны к одному банку, заявил на днях зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин.

А заместитель предправления Совкомбанка Алексей Панферов уточнил, что более 50% зарплат россиян поступает на счета в Сбербанке.

«Ведомости» разбирались, почему так мало сотрудников успели освободиться от зарплатного рабства.

Обычно работники просят перечислять зарплату в тот банк, в котором они могут взять выгодный ипотечный или потребительский кредит, рассказывает сооснователь компании «Кнопка» (предоставляет административные и бухгалтерские услуги бизнесу) Андрей Завьялов.

Некоторые имеют большой стаж обслуживания в другом банке (например, карта была получена еще на предыдущем месте работы) и не хотят менять привычки. Бывают и более сложные жизненные ситуации – например, когда человек имеет долги по исполнительным листам.

Завьялов вспоминает, что один из подчиненных имел задолженность по коммунальным услугам и пытался обжаловать ее в суде – как начисленную по ошибке. Но приставы до решения суда направили исполнительный лист в Сбербанк, и тот автоматически списывал со счета определенную сумму каждый месяц.

Сотрудник попросил переводить зарплату на счет в другом банке.

Банки, опрошенные «Ведомостями», утверждают, что переводить зарплаты сотрудников на карты сторонних банков-эмитентов несложно. Компания может просто переводить деньги на счет сотрудника в другом банке.

А «Тинькофф банк», Альфа-банк, ВТБ и Промсвязьбанк, как сообщили их представители, предлагают компаниям эмитировать зарплатные карты для сотрудников без открытия расчетного счета и независимо от числа наемных сотрудников.

В 2014 г. после внесения изменений в ТК компаниям пришлось перестраиваться.

Крупные российские компании стали открывать зарплатные проекты сразу в 5–6 банках и предлагать сотрудникам выбирать банк из списка партнеров, рассказал менеджер крупного банка.

Но работодатели лишь создают видимость соблюдения закона: если работник хочет получить зарплатную карту банка, которого нет в списке, ему все равно откажут, отмечает собеседник «Ведомостей».

Директор небольшого завода, выпускающего противогазы, рассказал «Ведомостям», что все сотрудники получают зарплату только на карты двух банков-эмитентов. Желающий получать зарплату на карту другого банка должен сам оплачивать выпуск и обслуживание карты. Если работник на эти расходы не согласен, ему предлагают искать другую работу, признается собеседник.

Многие работодатели просто игнорируют заявления сотрудников о переводе зарплаты в другой банк, знает руководитель практики трудового права юрфирмы «Хренов и партнеры» Татьяна Николаенко.

Нарушений много, потому что компаниям ничего не грозит – в законе не предусмотрено никакой ответственности, отмечает юрист. Нарушения происходят повсеместно, соглашается представитель Минтруда: многие стали подавать в суд на работодателей, которые отказываются переводить зарплату на карты других банков.

Работодателям платить зарплату сотрудникам на счета в одном, а не в нескольких банках удобнее: достаточно сформировать один зарплатный реестр – и переводы происходят автоматически, объясняет Завьялов. У «Кнопки» зарплатный проект со Сбербанком, и большинство штатных сотрудников (около 200) получают зарплату на карты Сбербанка.

Но около 40 внештатников имеют счета в других банках, что доставляет много хлопот бухгалтерии, сетует Завьялов.

По его словам, бухгалтер вынужден вручную формировать платежные документы с разными реквизитами счетов сотрудников и загружать платежные поручения в интернет-банк, затем бухгалтер должен проверять, актуальны ли реквизиты и дошла ли до каждого зарплата. Компании также приходится платить комиссию за каждый перевод на счета в сторонние банки.

В среднем комиссия составляет 20–25 руб. за одну транзакцию, при этом компании обычно совершают по два платежа в месяц – аванс и зарплата, рассказал руководитель группы развития транзакционных продуктов и зарплатных проектов Райффайзенбанка Артур Зиганшин.

может составить максимальный штраф для компании, которая отказалась перечислять зарплату в банк-эмитент, выбранный сотрудником. Такие поправки в Кодекс об административных правонарушениях летом прошлого года разработал Минтруд. 10 сентября 2018 г. поправки были одобрены трехсторонней комиссией по регулированию социально-трудовых отношений при правительстве

«Ведомости» опросили 16 крупнейших работодателей об их зарплатных проектах. Из них двое отказались от комментариев сразу, а семеро не ответили на запрос. Ответившие признались, что так или иначе стараются отговорить сотрудников от выбора банка – эмитента зарплатных карт, с которым компания не сотрудничает.

PepsiCo, «Ростелеком», ФСК ЕЭС и X5 Retail Group имеют зарплатные проекты в нескольких банках, часть работников по собственному выбору получают зарплату на карточки банков, не входящих в список банков-партнеров, сообщили представители компаний.

Большинство сотрудников X5 Retail Group выбирают Сбербанк или Альфа-банк, меньшая часть получает зарплату в других банках, рассказала Ксения Адлейба, директор по компенсациям, льготам и трудовым отношениям сети. Представитель Unilever сообщил, что корпоративный банк выбирает штаб-квартира компании.

Сейчас, по данным Unilever, 60% ее российских сотрудников получают жалованье через корпоративный банк, остальные выбрали другие банки.

29%из 1600 россиян, имеющих постоянную работу, в конце 2014 г. были готовы к смене банка – эмитента их зарплатной карты, по данным опроса портала поиска работы SuperJob.ru.

Респонденты утверждали, что им станет удобнее расплачиваться по кредитам («хочется, чтобы ипотека и зарплата были на одной карте»), не придется менять пластиковые карты при каждом трудоустройстве («зачем плодить карточки при каждой смене работы?») и даст возможность выбрать наиболее удобный, на их взгляд, банк

56%

держателей зарплатных карт не изменят своему банку. Их он устраивает: «Банк на рынке очень давно. Зачем его менять?» Наиболее лояльны своему банку граждане старше 45 лет и россияне с доходом выше 45 000 руб. (по 61%).

Затруднились с выбором 15% опрошенных. Они вообще критически относятся к банкам и не исключают возможности перехода в другой банк после тщательных размышлений

Другие делают все, чтобы сотрудники соглашались на зарплатный банк, выбранный компанией. «Россети» переводят зарплаты сотрудникам на карты четырех крупнейших банков. Сотрудники – держатели карт этих банков получают дополнительные бонусы за пользование картами.

О каких именно бонусах идет речь, представитель «Россетей» не сообщил. По его словам, сотрудникам «Россети» объясняют, что зарплатные банки компании имеют множество преимуществ, например широкую сеть банкоматов в регионе, финансовую устойчивость и гибкие тарифы.

Тем не менее сотрудник «Россетей» имеет право выбрать любой банк, который ему нравится, заверяет он.

Подавляющее большинство из 37 000 работников «Алросы» трудятся в удаленных уголках страны, где есть офисы только двух крупных банков, рассказывает представитель компании.

По его словам, работники лишь изредка обращаются в бухгалтерию или отдел персонала с просьбой о выплате жалованья на счет в банк, в котором компания не обслуживается.

Чаще всего бухгалтерия разъясняет, что переход невыгоден – сотрудники, например, могут рассчитывать на льготные кредиты в зарплатных банках «Алросы». Многие отказываются от смены банка, но тех, кто принимает иное решение, компания не неволит, уверяет представитель «Алросы».

Сеть поликлиник «Доктор рядом» просто рекомендует всем новым сотрудникам присоединяться к зарплатному проекту компании в Сбербанке, рассказывает директор сети Александр Пилипчук.

Но если сотрудник категорически хочет сохранить имеющуюся карту другого банка, ему идут навстречу – компания переводит деньги с расчетного счета в Сбербанке на счет сотрудника в другом банке и оплачивает комиссию за перевод.

Однако лишь 2% штата пользуется картами других банков, говорит Пилипчук.

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/articles/2019/01/22/792142-ot-zarplatnogo-rabstva

Зарплатные проекты. Обслуживание по «зарплатным проектам»

Является ли зарплатная карта банка имуществом гражданина?

В рамках «зарплатного проекта» ОАО «Банк БелВЭБ» предоставляет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям услугу по перечислению заработной платы на текущие (расчетные) банковские счета работников (физических лиц), открытые в ОАО «Банк БелВЭБ», с выдачей личных дебетовых банковских платежных карточек.

Обслуживание в рамках «зарплатного проекта» ОАО «Банк БелВЭБ» осуществляется на основании заключенного договора в соответствии с Правилами оказания услуги по перечислению денежных средств корпоративным клиентом на текущие (расчетные) банковские счета физических лиц в ОАО «Банк БелВЭБ» в рамках «зарплатного проекта».

Обслуживание по «зарплатному проекту» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей 

Обслуживание по «зарплатному проекту» для юридических лиц/индивидуальных предпринимателей в ОАО «Банк БелВЭБ» — это:

  1. минимизация затрат по выдаче работникам заработной платы и других выплат (работа бухгалтера будет ограничена только оформлением платежного поручения и списка работников на зачисление заработной платы);
  2. обеспечение своевременного зачисления заработной платы и прочих выплат всем работникам единовременно, независимо от их местонахождения (отпуск, командировка и пр.);
  3. снижение чувствительности персонала к регулярности выплаты заработной платы и ее размеру, за счет возможности использования работниками овердрафтного кредитования;
  4. возможность получения личных международных банковских карточек премиум класса VISA Gold / Visa Platinum / Visa Infinite без взимания платы.

Обслуживание по «зарплатному проекту» не требует обязательного наличия в ОАО «Банк БелВЭБ» текущего (расчетного) счета субъекта хозяйствования.

 В рамках тарифного плана «Зарплатный – Стандарт», тарифного плана «Зарплатный – Стандарт в иностранной валюте» и тарифного плана «Зарплатный – Премиум», предприятиям-партнерам банк предлагает возможность подключиться и использовать системы дистанционного банковского обслуживания для корпоративных клиентов «Интернет-Банк» и «Клиент-банк» для обмена электронными документами в рамках «зарплатного проекта» без взимания вознаграждения (платы)   

 Вознаграждение в ОАО «Банк БелВЭБ» за зачисление денежных средств на текущие (расчетные) банковские счета физических лиц, поступивших от юридического лица, индивидуального предпринимателя согласно договору с банком составляет для юридического лица – 1 бел. руб. за обработку каждого платежного поручения и (или) списка и от 0,1% до 1,5% от суммы перевода, для индивидуального предпринимателя − от 0,8% до 1,5% от суммы перевода.

Обслуживание по «зарплатному проекту» для работников юридических лиц/индивидуальных предпринимателей

Обслуживание по «зарплатному проекту» для работников юридических лиц/индивидуальных предпринимателей в ОАО «Банк БелВЭБ» – это:

  • открытие текущего (расчетного) банковского счета без взимания платы
  • возможность получения международной банковской карточки MasterCard World «Моцная картка» или Visa Gold, национальной банковской карточки Visa Electron, национальной или международной банковской карточки MasterCard Standard и дополнительной карточки БЕЛКАРТ- Стандарт без взимания платы
  • оформление дополнительной карточки (национальной, международной) членам семьи, в том числе детям
  • получение наличных денежных средств в широкой сети банкоматов банка и банков-партнеров*, входящих в систему банковского самообслуживания «СБС» и ЗАО «Альфа-Банк» без взимания платы
  • управление своими счетами через сеть Интернет с помощью услуг «Интернет-Банк», «Мобильный банк»: возможность погашения кредитов и пополнения вкладов, а также оплата коммунальных услуг, услуг интернет провайдеров и провайдеров кабельного телевидения, оплата авиабилетов и т.д.
  • оплата товаров, работ (услуг) с использованием банковской карточки в предприятиях торгово-сервисной сети без взимания комиссии
  • предоставление услуги «SMS-оповещение» и (или) «Push-сообщение» в течение 3 месяцев (при первоначальном подключении) без взимания платы
  • оформление кредитов для работников предприятия на специальных условиях, в том числе овердрафтного кредита **

* — ОАО «Технобанк», ОАО «Банк Москва-Минск», ЗАО «БСБ Банк», ЗАО «РРБ-Банк», ЗАО «Идея Банк»
** — при соответствии заявителя требованиям, установленным банком

Порядок реализации «зарплатного проекта»

  • Заключение договора между предприятием и банком на перечисление денежных средств сотрудникам предприятия на их текущие (расчетные) счета:
  • Заключение договоров с работниками предприятия на открытие текущих (расчетных) счетов;
  • Заполнение работниками заявлений на получение личной дебетовой банковской платежной карточки;
  • Открытие счетов осуществляется при личном обращении работника предприятия в банк, с предоставлением документа, удостоверяющего личность.* (При открытии счетов предприятию с большим штатом работников возможен выезд сотрудника банка на предприятие);
  • Получение работниками предприятия личных дебетовых банковских платежных карточек — в течение 10 рабочих дней при личном обращении работника предприятия в банк;
  • Для перечисления работникам заработной платы и приравненных к ней платежей предприятие предоставляет в банк платежное поручение на общую сумму предназначенных к выплате денежных средств с приложением списка работников предприятия, получающих заработную плату и приравненные к ней платежи с использованием личных дебетовых банковских платежных карточек, а также платежное поручение на сумму комиссионного вознаграждения банку;
  • Предприятие имеет возможность заключить договор на оказание услуг по обмену электронными документами через системы дистанционного банковского обслуживания “Интернет-Банк” и “Клиент-Банк” и передавать данные документы в электронном виде без посещения банка.
  • Если текущий счет предприятия открыт в другом банке, для передачи в ОАО “Банк БелВЭБ” в электронном виде списка работников предприятия, получающих заработную плату и приравненные к ней платежи с использованием личных дебетовых банковских платежных карточек, банком — плательщиком может быть использовано платежное сообщение MT102 «Многократное зачисление клиентских средств»;
  • Банк, на основании полученного списка, осуществляет зачисление сумм на текущие (расчетные) счета работников предприятия.

* паспорт или документ, заменяющий паспорт гражданина Республики Беларусь, паспорт иностранного гражданина или документ его заменяющий, вид на жительство в Республике Беларусь, удостоверение беженца, временное свидетельство о регистрации ходатайства о признании беженцем

Источник: https://www.belveb.by/smallbusiness-credit/zarplatnyi-proekt/

Зарплатное обслуживание на условиях пакета «Зарплатный»

Является ли зарплатная карта банка имуществом гражданина?

Преимущества зарплатного обслуживания в ОАО «Белагропромбанк»:

– Сокращаются расходы, связанные с выдачей заработной платы (получение, доставка и хранение наличных; количества работников, занятых в организации выплаты заработной платы).

– Автоматизация процесса выплаты заработной платы и иных выплат с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» позволяет осуществить быстрое зачисление заработной платы (на основании платежного поручения и списка на зачисление в электронном виде) с сохранением полной конфиденциальности выплат.  Система адаптирована к первичным бухгалтерским и офисным программам.

– Формирование имиджа предприятия как прогрессивного, использующего современные технологии организации работы.

– Возможность улучшить социальную политику компании за счет услуг нашего банка – проект «Страховая фабрика».

– Возможность установки банкомата на территории предприятия, платежных терминалов (например, в буфете предприятия для безналичной оплаты обедов) – удобство обслуживания работников плюс положительный имидж предприятия.

– Работникам предприятия предоставляется уникальный продукт – пакет «Зарплатный», который включает не только зарплатную карточку, а и инструмент накопления, возможность безналичной оплаты товаров и услуг, подключение к системе «Интернет-банкинг», услуга «SMS – информирование», кредит на специальных условиях.

– Возможность использования зарплатной схемы с овердрафтным кредитованием работников уменьшает чувствительность персонала к регулярности выплаты и размеру заработной платы.

– Возможность воспользоваться услугой «Получение расчетного листка» – работники получают доступ к своим расчетным листкам в Интернет-банкинге, инфокиосках, мобильных приложениях, что позволит сократить затраты на подготовку и выдачу расчетных листков силами предприятия.

Реализация зарплатного проекта не требует обязательного открытия текущего (расчетного) счета в Банке, но может стать первым шагом к плодотворному и взаимовыгодному сотрудничеству.

Порядок реализации зарплатного проекта

Для выплаты заработной платы работникам предприятия с использованием платежных карточек, необходимо:

  • предприятию — заключить Договор о безналичных перечислениях денежных средств на счета физических лиц
  • работникам предприятия — выбрать вид пакета «Зарплатный» и заполнить Заявление-анкету, заключить с банком договор зарплатного счета.

По всем дополнительным вопросам обращайтесь в подразделения ОАО «Белагропромбанк».

В рамках пакета «Зарплатный» работникам предприятия (организации) Банк предлагает карточки*:

 * вид карточки определяется в договоре о безналичных перечислениях денежных средств.

Преимущества зарплатного обслуживания для сотрудников компании:

1. сохранность денег и отсутствие необходимости постоянно держать при себе значительные суммы;

  • возможность использовать зарплатную карточку, выпускаемую в белорусских рублях, для покупки наличной иностранной валюты и осуществления безналичных платежей не только на территории Республики Беларусь, но и за границей;
  • осуществлять мгновенные переводы денежных средств между держателями карточек, причем переводы между карточками одного клиента – без взимания комиссии;
  • возможность контролировать операции по карточке с использованием услуги «SMS-информирование» (банк осуществляет рассылку sms-сообщений о зачислениях на карточку и о расходных операциях, совершенных с использованием карточки);
  • возможность свободно распоряжаться деньгами и в любое время снимать наличные без комиссий в банкоматах Беларусбанка, Приорбанка, Белинвестбанка и БПС-Сбербанка.
  • оформление дополнительной карточки (национальной, международной) членам семьи, в том числе детям;

2. оплата товаров, работ (услуг) с использованием карточки в организациях торговли (сервиса) без взимания комиссии

3. управление своими счетами через сеть Интернет с помощью услуг «Интернет -банкинг», «Мобильный  банкинг», «Мобильный интернет банкинг», с помощью которых возможно погасить кредит и пополнить срочные банковские вклады, а также оплатить коммунальные услуги, услуги интернет провайдеров и многое другое.

4. по согласованию с банком оформить краткосрочный кредит – овердрафт.

5. возможность страхования зарплатной карточки от мошеннических операций

6. оформление кредитной карточки на специальных условиях (без поручителей).

Подробную информацию по пакету «Зарплатный» можно получить ЗДЕСЬ.
 

Источник: https://www.belapb.by/rus/juridical/cards/supply/

Информация для клиентов по Федеральному закону №115-ФЗ

Является ли зарплатная карта банка имуществом гражданина?

Общая информация

При организации мероприятий в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) Банк руководствуется требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативными правовыми актами Банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), а также рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Основным законом, регламентирующим деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом граждан (банков, страховых компаний, ломбардов и др.) в области ПОД/ФТ, является Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ).

Термины и определения

Бенефициарным владельцем клиента является физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом — юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента.  

Выгодоприобретателем клиента считается лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

 

Представителем клиента является лицо, совершающее операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного государственного органа или органа самоуправления, а также единоличный исполнительный орган юридического лица. 

Реализация Банком принципа «Знай своего Клиента»

При исполнении требований Федерального закона № 115-ФЗ и в целях поддержания на высоком уровне своей деловой репутации и деловой репутации своих клиентов Банк руководствуется  принципом «Знай своего клиента», в рамках которого: 1. Осуществляет сбор, анализ и фиксирование идентификационных данных клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев. 2. Актуализирует идентификационные данные своих клиентов, а также их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев и не реже одного раза в год обновляет сведения о них. 3. Запрашивает у клиентов (при необходимости) дополнительную информацию в целях уточнения характера операций, деятельности и особенностей бизнеса. 

Идентификация

Для установления сведений о клиентах,  их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах клиенты предоставляют в Банк пакет документов, перечень которых размещен на официальном сайте Банка:

  • для корпоративных клиентов
  • для физических лиц:

Актуализация идентификационных данных

Согласно п. 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять в Банк информацию, необходимую для исполнения Банком требований Федерального закона № 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах. В случае если ранее представленные Вами в Банк идентификационные сведения изменились, Вам необходимо в сроки, установленные договором, заключенным между Вами и Банком,  проинформировать об этом Банк и предоставить документы, подтверждающие произошедшие у Вас изменения. При получении письменного уведомления (запроса)  от Банка о необходимости обновления идентификационных сведений Вам необходимо в установленный в уведомлении (запросе) срок предоставить в Банк запрошенную информацию или известить Банк о неизменности идентификационных сведений.  В случае непредоставления актуализированных данных Банк оставляет за собой право отказать в совершении любых операций по поручению клиентов, кроме: 

  • обязательных платежей (налогов, сборов и иных обязательных взносов, уплачиваемых в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, в том числе штрафов (включая предусмотренные административным и уголовным законодательством штрафы), пеней и иных санкций);
  • перевода (выдачи) клиенту остатка денежных средств в случае закрытия клиентом банковского счета (вклада).

Запрос Банком дополнительной информации и документов в отношении совершаемых операций по счетам в Банке и деятельности клиента

В целях поддержания на должном уровне деловой репутации Банка и клиентов Банка и в рамках реализации принципа «Знай своего клиента» Банк может также запросить:

  • Документы, обосновывающие совершаемые по счету операции.
  • Письменные пояснения касательно экономического смысла совершаемых операций.
  • Сведения/документы об источниках происхождения денежных средств или иного имущества и целях их расходования.
  • Сведения/документы о целях финансового-хозяйственной деятельности, о финансовом положении.
  • Информацию об основных контрагентах клиента.
  • Информацию о взаимоотношениях между участниками расчетов в связанных компаниях, роли в группе связанных компаний.
  • Сведения/документы о выгодоприобретателях при совершении операций к выгоде третьих лиц.
  • Иные документы/пояснения в соответствии с характером осуществляемых клиентом операций и деятельности.

Объем запрашиваемых Банком документов и/или информации, сроки их предоставления и рассмотрения устанавливаются Банком самостоятельно с учетом характера совершаемых клиентом операций и его деятельности.

Операции высокого риска

В настоящее время к высокорисковым операциям банки относят:

  • Операции по получению денежных средств в наличной форме;
  • Операции в рамках внешнеэкономической деятельности (ВЭД);
  • Транзитные операции.

Почему данные операции требуют повышенного внимания?

  • Наличные денежные средства могут быть использованы для взяток, выплаты «серой» заработной платы и т.п.
  • ВЭД тесно связана с выводом денежных средств за рубеж.
  • Транзитные операции осуществляются в целях дальнейшего обналичивания денежных средств, вывода средств за рубеж, уклонения от уплаты налогов и др.

Рекомендации для клиентов при заполнении поля «Назначение платежа» расчетных документов

Указание в поле «Назначение платежа» в расчетных документах конкретизирующей платеж информации позволит снизить количество запросов Банка в Ваш адрес.  В этой связи рекомендуем указывать:

  • при расчетах по договорам поставки товаров/работ/услуг  –  реквизиты договора (номер, дату, название), наименование товаров/работ/услуг, а также реквизиты иных документов (счетов, накладных и прочих документов), по которым осуществляются расчеты в рамках договоров; 
  • информацию  о налоге на добавленную стоимость,
  • при расчетах по договорам займа  – вид операции (предоставление или возврат займа), информацию о том, является ли займ процентным или беспроцентным, о полном/частичном предоставлении займа.

Меры, которые могут быть применены к клиентам в случае непредоставления информации и документов в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ

В случае если по запросу Банка Вами не предоставлены документы и (или) пояснения либо предоставленных документов и пояснений недостаточно для устранения возникших у Банка в результате реализации правил внутреннего контроля Банка подозрений в том, что операция совершается (договор заключается) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Банк оставляет за собой право:

  • отказаться от заключения договора банковского счета (вклада);
  • отказать в выполнении распоряжения о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента, в том числе до момента предоставления Вами документов, указанных в запросе Банка;
  • расторгнуть договор банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции;
  • отказать в приеме и отправке электронных документов по системе электронного документооборота Банка;
  • установить ограничения на использование платежных карт;
  • применить специальные повышенные тарифы на совершение операций.

Банк поддерживает политику Центрального Банка Российской Федерации, направленную на предотвращение теневого оборота наличных денежных средств и применяет повышенные комиссии и лимиты при совершении отдельных видов операций. Актуальную информацию о действующих в Банке тарифах Вы можете получить на официальном сайте Банка по нижеприведенным ссылкам:

  • для корпоративных клиентов;
  • для физических лиц.

Рекомендации для клиентов в целях успешного сотрудничества с Банком

  • Старайтесь использовать основной расчетный Банк.
  • Взаимодействуйте с Банком по возникающим у вас вопросам. 
  • Помните, что открытость и взаимодействие с Банком – путь к успешному сотрудничеству. 
  • Своевременно предоставляйте в Банк запрашиваемую им информацию/документы.
  • Информируйте Банк об изменении Ваших  идентификационных данных, а также предоставляйте подтверждающие изменения документы в сроки, установленные, заключенным между Вами и Банком договором.
  • Дорожите своей деловой репутацией и не принимайте участие в финансовых схемах сомнительного характера, которые могут быть направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма. 
  • Проводите операции, соответствующие деятельности Вашей компании согласно уставу, регистрационным документам, заявленным при открытии счета видам деятельности. Если направление деятельности изменилось, проинформируйте об этом Банк.
  • Осуществляйте по счету сопутствующие основному виду деятельности операции: расчеты с бюджетом РФ, с персоналом по оплате труда, оплату коммунальных услуг, услуг связи и т.п. 
  • При проведении операций по расчетам с персоналом по оплате труда одновременно оплачивайте со счета НДФЛ и страховые взносы. 
  • Не сотрудничайте с недобросовестными контрагентами. При выборе контрагентов рекомендуем проводить их оценку, используя открытые источники информации (например, интернет – сервисы ФНС на сайте www.nalog.ru).    
  • Рекомендуем ознакомиться с разработанными Банком России «Методическими рекомендациями для предпринимателей»  и подробно изучить все материалы, размещенные на сайте Банка в разделе «Информация для клиентов по Федеральному закону № 115-ФЗ».
  • Не используйте текущий счет или счет вашей банковской карты для ведения предпринимательской деятельности. Для ведения предпринимательской деятельности  зарегистрируйтесь в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Не передавайте за вознаграждение ваши карты третьим лицам.

    Карты могут быть использованы для сомнительных схем, в том числе, связанных с обналичиванием денежных средств.

  • Не соглашайтесь на предложения третьих лиц за вознаграждение совершать с использованием принадлежащего вам счета операции по получению денежных средств в безналичном порядке с последующим снятием их в наличной форме или переводом на счета других физических лиц.  

Права клиентов в случае применения Банком решений об отказе в проведении операций или об отказе в заключении (о расторжении) договора банковского счета (вклада)

В случае получения Вами уведомления от Банка о принятии решения  об отказе в проведении операции или об отказе в заключении договора банковского счета (вклада) и с целью устранения оснований по принятому Банком решению Вы вправе:

  • обратиться в отделение Банка с письменным заявлением (для физических лиц / для юридических лиц), форму которого можно получить у работника операционного офиса, с приложением оригиналов или копий документов, перечень которых поименован в указанном заявлении; 
  • направить заявление (для физических лиц / для юридических лиц) с приложением оригиналов или копий документов, перечень которых поименован в указанном заявлении, через отделения Почты России;
  • заполнить и подписать форму заявления (для физических лиц / для юридических лиц) и направить ее сканированную копию через страницу «Обратной связи» на официальном сайте Банка с приложением копий документов, перечень которых поименован в указанном заявлении. При направлении копий заявления и документов через вкладку «Форма обратной связи» страницы «Обратная связь» необходимо выбрать тему обращения – «ПОД/ФТ – отказ в открытии счета/в проведении операции».

В случае, если в результате принятия Банком в течении года 2 и более решений об отказе в проведении операции, был расторгнут договор банковского счета (вклада), то в Банк подается заявление об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее были приняты решения об отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операций. Будьте готовы к тому, что в процессе рассмотрения Вашего заявления от Вас может потребоваться предоставление дополнительных документов для рассмотрения Вашего заявления и принятия Банком решения об устранении или невозможности устранения оснований, по которым ранее было принято решение об отказе в проведении операции или об отказе в заключении договора банковского счета (вклада). Срок рассмотрения заявления – 10 (десять) рабочих дней с момента получения Банком заявления и всех необходимых для его рассмотрения документов (их копий). Обращаем Ваше внимание на то, что в ходе рассмотрения заявления связь с Вами будет осуществляться тем способом, который Вы указали в соответствующем заявлении. Сведения и документы об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в проведении операции или об отказе в заключении договора банковского счета (вклада) предоставляются только в ту кредитную организацию, которая использовала право об отказе.

Источник: https://www.gazprombank.ru/pod_ft/

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий