Как расторгнуть договор со страховой компанией и каковы последствия?

Расторжение договора сроки возврата денег | Капитал Право

Как расторгнуть договор со страховой компанией и каковы последствия?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Расторжение договора сроки возврата денег». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если откажут или ответа не будет в течении 10 дней после обращения, то Вы можете обращаться с Заявлением о расторжении договора (Иск) в Суд, госпошлиной не облагается.

Основным поводом направить такой документ, как претензия покупателю, является невыплата денежных средств. Большинство из нас полагают, что это даже единственный случай неисполнения покупателем своих обязанностей. …

Сроки возврата предоплаты при отказе от услуги

Первый вариант представляет собой действие, непосредственно направленное на прекращение возникающих из договора прав и обязанностей, т.е. сделку двустороннего характера.

Эти правила помогут потребителю отстоять свое требование о возвращении денег. Также чтобы продавец осуществил данную операцию, необходимо выполнить определенный порядок действий. К моменту проведения реформы сложилось достаточно много вариантов толкования положений ст. 453 ГК.

Как расторгнуть договор ОСАГО?

Или что при отсутствии у продавца товара, необходимого для обмена, покупатель по договору розничной купли-продажи вправе возвратить продавцу приобретенный товар и получить уплаченную за него денежную сумму (п. 1 ст. 502 ГК).

Когда услуги по договору оплачивались в виде наличных денежных средств, необходимо составить стандартное заявление на возврат денег. Обязательно нужно указать все сведения о заявителе и исполнителе, номера счетов с которых и на которые проводились переводы денежных средств. Также нужно указывать ту сумму, которая уплачена, и ту сумму, которая подлежит возврату.

Недавно Пленум ВАС РФ принял Постановление от 06.06.2014 N 35 (далее — Постановление N 35), в котором дал судам указания по спорам о расторжении договоров. Анализу названного документа посвящена настоящая статья.

Возврат денег при расторжении договора купли-продажи

Чтобы в страховой компании вас не обманули, вы можете сами рассчитать примерную сумму для возврата — (А-23%)*(В:12). При помощи этой формулф можно рассчитать сумму компенсации, где:

  • А – сумма, оплаченная за ОСАГО;
  • В – неиспользованные месяцы.

Этот документ, содержащий в себе необходимые данные, должен быть предъявлен заявителем, и только после этого появится возможность реального возвращения денежных средств.

Если вины исполнителя нет, тогда важно возместить все те расходы, которые успел понести исполнитель.

А когда исполнитель каким-то образом не соблюдал условия договора, то потребитель может расторгнуть договор без возмещения расходов.

Что такое аванс? Во исполнение достигнутых при составлении контракта договоренностей часто одна сторона выплачивает денежные средства за товар или услугу. Выплата может называться задатком, предоплатой или авансом.

Кроме того, его принятие будет способствовать развитию сельской местности на территории России, что является немаловажным моментом на фоне сегодняшней урбанизации, то есть процесса роста городов, в связи с чем повышения удельного веса городского населения, возрастания роли городов во всех сферах жизни общества и преобладание городского образа жизни над сельским на всей территории страны.

Порядок отказа На основании п. 1 ст. 450.1 ГК РФ право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть реализовано управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).

Когда между потребителем и исполнителем заключается договор, то предусматривается также возможность расторгнуть подобного рода соглашение. В первую очередь, преимущественным правом обладает потребитель. Он может в любой момент отказаться от договора.

Закона.Аналогичного правила для ситуации, когда потребитель отказывается от заказа по собственной инициативе (в отсутствие нарушений со стороны исполнителя), нет. Другими словами, конкретные сроки возврата суммы полученной предоплаты Законом РФ N 2300-1 и Правилами оказания услуг общественного питания в рассматриваемой ситуации не установлены.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Водитель может расторгнуть договор ОСАГО до окончания срока его действия по своей инициативе даже без объяснения причин. Об этом гласят:

  • ст.ст. 451, 958 ГК РФ;
  • Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г.;

Источник: https://skillproduction.ru/zhaloby/607-rastorzhenie-dogovora-sroki-vozvrata-deneg.html

Отзывы о страховой компании «Райффайзен Лайф», мнения пользователей и клиентов страховой компании

Как расторгнуть договор со страховой компанией и каковы последствия?

О страховой компании Отзывы 10 декабря 2019 года я заключила договор на накопительное страхование жизни, 11 декабря получила страховой сертификат.

По условиям контакта с меня списывали первый платеж — 20 тысяч рублей, в течение месяца я могла передумать, расторгнуть контакт и получить свой первый платеж назад.

В течение данного срока я приняла решение расторгнуть договор, 10 января 2020 года пришла в тот же офис и спросила менеджера Александра (фамилию не… Читать далее

Уважаемый клиент,Благодарим Вас за обратную связь.Действительно, по условиям программы накопительного страхования жизни 100% возврат взноса возможен в течение 30 календарных дней с даты заключения договора страхования.10 января Вы обратились с заявлением о расторжении договора. К сожалению, операция по расторжению договора страхования и отключение автоматического списания не происходит онлайн и требует некоторого времени. Так как заявление о расторжении договора поступило накануне даты списания очередного взноса, а операция по расторжению еще не была исполнена, второй взнос был списан до рассмотрения Вашего заявления.На текущий момент Договор страхования расторгнут, возврат взносов будет осуществлен в течение 3-х рабочих дней.Приносим свои извинения за причиненные неудобства.С заботой о Вас,

Райффайзен Лайф

Сегодня 30.12.2019 года с моего счета в Райфайзен банке было произведено списание денежных средств в размере 5500 рублей. Как у казано было в смс уведомлении – Programma strakhovaniya Samoe Vazhnoe Ultra oplachena. Spisana summa 5500.00 RUB. 

Я помню, что в 2017 году брал потребительский кредит, в рамках этого кредита мне предлагалось застраховать сумму займа. Как сказал мне сотрудник банка, страховка действует на всем протяжении… Читать далее

Спасибо, что оставили отзыв в Народном рейтинге! Мы не оцениваем на нашем портале содержание договоров между клиентом и банком, поэтому оценку принять не можем. Уважаемый клиент,Согласно условиям программы добровольного группового страхования от несчастных случаев, подписав заявление, клиент соглашается с автоматическим списанием платы за участие в программе на ежегодной основе.Выход из программы страхования осуществляется на основании письменного заявления.Если Вас интересуют условия договора страхования, пожалуйста, сообщите нам об этом, и мы направим Вам подробную информацию.По Вашему обращению зарегистрирована претензия CPL000000651263, в рамках который Вам будет предоставлен ответ и копии документов по программе страхования.С заботой о Вас,

Райффайзен Лайф

23 ноября 2018 года брал кредит у Райффайзен банка. Одним из условий выдачи назвали участие в программе страхования “Самое важное семья ультра”. В плане оплаты – договор подразумевает ежегодный платёж размером в 10 990р. Механизм оплаты – сумма списывается с того же счёта, с которого списывается ежемесячный платёж по кредиту (а он у меня назначен на 19 число каждого месяца). Который, разумеется, больше этой суммы.

Работником было оговорено… Читать далее

Спасибо за отзыв. Учитывая ответ СК в части того, что было зарегистрировано и направлено обращение в банк, отзыв принимаем с оценкой «4». Уважаемый Клиент,По условиям программы добровольного группового страхования от несчастных случаев, при подписании заявления клиент соглашается с автоматическим списанием платы за участие в программе на ежегодной основе.Ваше обращение зарегистрировано под номером CPL000000648500 и направлено в Райффайзенбанк для рассмотрения. О результатах Вы будете проинформированы дополнительно.С заботой о Вас,

Райффайзен Лайф

В октябре 2018 года  при получении кредита в “Райффайзен банке”  был навязан страховой договор с компанией с “Райфайзен Лайф”. Страховым продуктом является “Ультра  семья” Но претензия  в данный момент не в этом.

6 ноября текущего года банк без предупреждения  списал страховую премию за следующий год. Оператор  горячей линии объяснил, что списание в рамках договора и они его отменить не… Читать далее

Спасибо за отзыв. С учетом возврата платы за страховку, уточните, пожалуйста, какую оценку желаете поставить СК?

13.01.2020 В связи с отсутствием вины СК оценку не засчитываем.

Уважаемый Клиент,Согласно условиям программы добровольного группового страхования от несчастных случаев, подписав заявление, клиент соглашается с автоматическим списанием платы за участие в программе на ежегодной основе.Условиями программы страхования предусмотрена возможность выхода застрахованного лица из программы в любой момент на основании заявления. На основании Вашего обращения плата за участие в программе страхования возвращена на Ваш счет. Дополнительно сообщаем о том, что получить копию договора страхования, если это необходимо, Вы можете при обращении в Райффайзенбанк.С заботой о Вас,

Райффайзен Лайф

Самое человеческое отношение!! Спасибо! Добрый день! Я являлась клиентом райффайзен лайф более 8 лет, и пользовалась программами накопительного страхования жизни с 18 лет. 

Одну завершила и открыла следующую. Вижу в этом огромный смысл.. … Читать далее

Уважаемый Клиент,Спасибо за то, что поделились своим отзывом и личным опытом приобретения программ накопительного страхования жизни. Мы надеемся, что в скором времени Вы сможете снова уверенно формировать целевые накопления для детей, которые помогут им обеспечить успешный старт в жизни даже при наступлении непредвиденных обстоятельств.Нам очень приятно, что Вы отметили компетентность и внимательное отношение сотрудников, которые участвовали в решении Вашего вопроса. Мы будем делать все возможное, чтобы и впредь оправдывать Ваши ожидания в части предоставляемого сервиса и программ страхования.С заботой о Вас,

Райффайзен Лайф

Не верьте Страховой Компании Банка! 1 Не засчитана Оценка по выплатам: 1 Хочу выразить своё очень плохое мнение о Страховой компании Банка!!! В феврале у меня, внезапно, умерла мама. До этого она взяла кредит со страховкой 800 тыс. С даты смерти, кредит Банк не приостановил, набежали бешеные %, неустойка, просрочка в размере около 60 тыс,

Я обратилась в отделение, для консультации моей ситуации, на что сотрудники с большой уверенностью отвечают мне, что надо собрать необходимые документы Для выплаты… Читать далее

Спасибо за отзыв! Давайте подождём ответ СК.
11.11.2019 Нам очень жаль, что вы оказались в такой неприятной ситуации. К сожалению, мы не можем зачесть оценку, так как СК действует в рамках Договора страхования. Ваш отзыв остается в отрытом доступе для других пользователей. Добрый день,В первую очередь позвольте выразить наши искренние соболезнования в отношении потери близкого человека.На основании Вашего отзыва мы повторно изучили медицинские документы и сделали дополнительный запрос в медицинское учреждение на уточнение данных.После их получения дело будет рассмотрено еще раз. О результатах мы сообщим дополнительно.

Райффайзен Лайф

Это полный обман! Выплат никаких не дождалась! 1 Не засчитана Оценка по выплатам: 2 В общем, застраховала кредит на 70 000₽ и пожалела . Наступил, к сожалению, страх случай по потере работы. Собрала весь пакет документов , принесла в банк, отправили в СК. Жду. Никто не позвонил из страховой , перезвонила сама. Сотрудник мне сообщает , вы знаете , тут справку надо переделать ( на секундочку, платёж по 26 числам , звонила где-то 22) , класс говорю! Типа , если не успею переделать до 26 , то мои проблемы!! Сервис!

Ладно… Читать далее

Источник: https://www.banki.ru/insurance/responses/company/rayffayzenlayf/

Как страховать кредиты

Как расторгнуть договор со страховой компанией и каковы последствия?

Оформление потребительского кредита или кредитной карты часто сопровождается заключением ряда договоров страхования. Причем на практике многие сотрудники банков оформляют страховку по умолчанию, включая страховую премию в сумму кредита, надеясь на невнимательность клиентов, либо утверждая, что без страхования кредит не одобрят.

Негативное отношение к банковскому страхованию вызывает не столько само наличие страхования, сколько методы «продажи» страховок. Клиент получает минимум информации об услуге или не получает вообще никакой. Наличие страхования не является априори плохим фактором.

Нужно тщательно просчитать полную стоимость обслуживания кредита с учетом страхования и без и понять, от каких рисков страхование осуществляется.

Мы постараемся дать ответы на самые распространенные вопросы, связанные со страхованием при выдаче банковских кредитов, отличных от авто- и ипотечных.

1. Как определить, что страховка включена в кредитный договор?

Желание клиента участвовать в программе страхования может выражаться проставлением галочки (установленной по умолчанию) в соответствующем разделе анкеты на получение кредита. Отдельного заявления на страхование может и не быть.

Параметры страхования (страховые суммы, взносы и срок) могут быть указаны либо в самой кредитной документации, либо в отдельном полисе-оферте, на которой не требуется дополнительная подпись заемщика.

В связи с этим некоторые клиент узнают о том, что участвуют в программе страхования, только после подписания кредитного договора, когда начинают внимательно изучать подписанную документацию. Как бы банально ни звучал этот совет, но читайте внимательно всю документацию, перед тем как ее подписать.

2. Каковы последствия отказа от страхования?

Любой вид страхования при оформлении кредита, где отсутствует предмет залога, является добровольным. Отказаться от включения страхования клиент может как до подписания всех документов, так и после.

Формально решение о страховании никак не влияет на решение о предоставлении кредита. Но при отказе от страхования может быть повышена процентная ставка, либо последовать отказ «без объяснения причины».

Разницу в процентной ставке банки позиционируют как «скидку» при подключении к программе страхования, связанную с уменьшением риска невозврата кредита.

Но наиболее часто встречающимся аргументом менеджеров банка является возможный отказ от предоставления кредита. Доказать, что отказ в кредите связан с отсутствием страховки, невозможно.

Именно поэтому многие заемщики, боясь отказа, соглашаются на оформление кредита со страховкой в надежде потом ее расторгнуть и вернуть денежные средства.

Однако процесс расторжения на практике не так прост, как кажется первоначально.

3. Можно ли отказаться от страхования после заключения кредитного договора?

Согласно статье 958 ГК РФ, клиент в любой момент может отказаться от страхования, но необходимо просчитать последствия. Это может изменить процентную ставку по кредитному договору, но более важным является другой момент. При отказе страхователя от договора, согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ, возврат премии не производится, если договором не предусмотрено иное.

Некоторые страховые компании предоставляют клиентам «льготный» период, в течение которого клиент может отказаться от страхования с возвратом полностью оплаченного страхового взноса. Такой период обычно составляет 2–4 недели.

В других случаях страховые компании предлагают вернуть часть премии за оплаченный, но не использованный период, с учетом удержания расходов на ведение дел (такие расходы могут доходить до 80%).

Но по правилам большинства страховых компаний при расторжении договора страхования уплаченный страховой взнос не возвращается.

Необходимо обратить внимание на то, каким образом начисляется страховой взнос. Встречаются ежемесячные, ежегодные и единовременные платежи за весь срок кредита.

Если начисление страховых взносов происходит ежемесячно, то, отказываясь от страхования, вы получаете экономию за счет будущих платежей.

Если же страховой взнос оплачивается единовременно и при расторжении договора не возвращается, то смысла в отказе нет. Экономии не возникает, а страховая защита прекращается.

4. Производится ли возврат страховой премии при досрочном погашении кредита?

Достаточно часто в правилах страхования отдельно прописываются условия возврата части премии при досрочном погашении кредита. В зависимости от страховой компании премия может как возвращаться, так и нет.

Есть мнение, что в этом случае вернуть часть премии можно через суд, кредит погашен и страховщик не несет никакой ответственности. Следовательно, возможность наступления страхового случая отпала. Данное мнение ошибочно.

Страхуется не «возврат кредита», а, например, жизнь, и вероятность наступления события не отпала.

Страховая сумма не всегда равна нулю, она может быть установлена в размере кредита на весь срок страхования или плановой задолженности на определенную дату.

В обоих случаях выгодоприобретателями назначаются: банк – в размере остатка задолженности, заемщик (его наследники) — в размере положительной разницы между суммой страховой выплаты и остатка по кредиту.

Расторжение договора страхования может рассматриваться как отказ страхователя от договора (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

5. От чего осуществляется страхование?

Страхование жизни и здоровья держателя карты

В страховое покрытие в зависимости от требований банка могут входить риски: уход из жизни, установление инвалидности I, II, III группы, временная потеря трудоспособности. При наступлении страхового случая выплачивается возмещение, покрывающее остаток кредита.

При подключении к коллективной программе страхования, помимо изучения стандартных параметров договора страхования жизни, которые можно запросить у менеджера банка, важно определить, соответствуете ли вы термину «застрахованного лица».

Многие страховщики исключают из этого определения лиц, чья профессия связана с повышенным риском (вооруженные силы, авиация, спорт и т. д.), или имеющих хронические заболевания.

Страховщик не осуществит выплату, даже если такие клиенты подключены к коллективной программе.

Страхование от потери работы

При страховании от потери работы страховщик обещает покрыть часть ежемесячных платежей по кредиту в случае, если клиент теряет постоянный источник дохода по независящим от него обстоятельствам. При заключении такого договора необходимо понимать:

Увольнение должно быть по статье, указанной в перечне страховых случаев (обычно «сокращение», «ликвидация организации», но никогда не «по собственному желанию» или «по соглашению сторон»).

Практически в каждой программе страхования установлена временная франшиза (2–3 месяца) – период после наступления страхового случая, в который страховая выплата не производится. Некоторые страховщики устанавливают период ожидания – период с момент приобретения полиса, в который наступление события не признается страховым случаем.

После наступления страхового случая необходимо встать на учет в службу занятости и числиться на учете на протяжении всего срока временной франшизы и последующего периода отсутствия официальной работы.

В определении застрахованного лица может быть ограничен возраст, минимальный трудовой стаж или минимальный стаж на последнем месте работы.

Страхование банковской карты

Данный вид страхования в основном является комплексным и подразумевает страхование как самого «пластика», так и страхование от утраты денежных средств. В зависимости от страховой программы, в страхование банковской карты может входить:

– страхование самой карты от утраты в связи с хищением, утерей, неисправной работой банкомата, от механических повреждений, размагничивания и т.д.

– несанкционированное снятие денежных средств с карты путем использования третьими лицами карты после ее утраты или с помощью поддельной карты с действительными реквизитами, фишинга, скимминга;

– хищения снятых наличных, в результате кражи, грабежа или разбойного нападения (обычно в течение 12 часов с момента снятия наличных в банкомате)

Данный вид страхования можно рекомендовать заемщикам, которые часто оплачивают покупки в Интернете или пользуются банкоматами, находящимися не в отделении банка. Для правильного использования подобных договоров необходимо предметно ознакомиьтся с определением страхового случая и порядком действий при его наступлении.

Например, по правилам некоторых страховщиков в выплате могут отказать в случае, если в течение 12 часов с момента события не обратиться в банк для блокировки карты.

Также стоит внимательно подойти к изучению размера выплаты, так как по некоторым договорам с приемлемой страховой суммой установлен низкий лимит на один страховой случай.

Мы описали самые распространенные варианты программ страхования. На практике встречаются как программы со значительно суженным, так и более широким страховым покрытием.

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=8224174

Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

Как расторгнуть договор со страховой компанией и каковы последствия?

По данным ЦБ РФ в этом году жители России уже взяли в кредит больше 1,5 трлн руб. Задолженность физлиц перед банками перевалила за 12 трлн руб. Неудивительно, что кредитным учреждениям нужны гарантии, что деньги вернутся в срок. Страхование – действенный и одновременно прибыльный способ снизить число невозвратов.

Каждый, кто хотя бы раз в жизни брал заём, наверняка сталкивался с настойчивыми предложениями купить страховку. В некоторых случаях она обязательна – без полиса просто не дадут кредит. Однако в большинстве ситуаций такие услуги навязывают.

Причины две:

  • банальная выгода;
  • защита банка от рисков.

Выгода кредитного учреждения заключается в проценте от каждого проданного полиса. Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями на условиях, которые простым смертным, конечно, не озвучивают.

Прибыль банка составляет до 90% стоимости полиса.

Кроме того, некоторые банки не просто сотрудничают со страховыми фирмами, а связаны с ними общим владельцем. Например, существуют банк ВТБ и компания ВТБ-страхование, Альфа-Банк и АльфаСтрахование. И это не просто случайно совпавшие названия. Поэтому было бы странно, если бы они не «поставляли» друг другу клиентов.

Чтобы не попасть в ловушку обученных сотрудников банка, подготовьтесь к визиту заранее. Посетите сайт кредитного учреждения, посмотрите, предоставляется ли скидка за покупку полиса страхования, каков ее размер. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать величину переплаты в обоих случаях.

Оцените вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни. Например, если есть риск остаться без работы – страховка не будет лишней.

По закону заключить договор страхования необходимо при оформлении ипотеки. Кроме того, ГК РФ позволяет банкам включать в договоры условие о страховании имущества при получении ссуды под залог.

Страхование КАСКО при получении автокредита – дело добровольное. Статья 343 ГК РФ гласит: заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено договором.

При этом стороны вправе договориться о том, что страховать автомобиль не нужно. Как правило банки предусматривают отдельные тарифные планы для желающих приобрести полис КАСКО и для тех, кто страховать авто не согласен.

Но будьте готовы, что процент по такому займу будет выше на 3-5%.

Остальные виды страхования считаются дополнительными:

  • жизни;
  • риска потери работы;
  • риска потери трудоспособности;
  • титула (риска утраты прав собственности на имущество).

Добровольное страхование полезно по двум причинам:

  1. Заёмщик и его семья защищены от рисков невыплаты по кредиту – страховая компания возьмёт на себя погашение задолженности.
  2. Снижение процентной ставки. Например, Сбербанк делает скидку 1%.

Рассчитаем приблизительную величину экономии на примере ипотеки в Сбербанке. Заёмщик приобрёл квартиру стоимостью 2 млн руб., оплатив первоначальный взнос – 300 тыс. руб. Кредит составил 1,7 млн руб. на 10 лет.

Какие условия предлагает банк:

  1. Со страховкой. Процентная ставка 10%, платеж – 22,5 тыс. руб. Переплата составит 1 млн руб.
  2. Без страховки. Процентная ставка 11%, платеж – 23,4 тыс. руб. Переплата – 1 млн 108 тыс. руб.

Стоимость страхового полиса по программе страхования жизни ипотечных заемщиков – 6,5 тыс. руб. в год. Умножаем на 10 лет и получаем 65 тыс. руб.

Чистая выгода от покупки полиса равна 108 – 65 = 43 тыс. руб.

Страховыми случаями по таким полисам могут быть: потеря трудоспособности, уход из жизни.

Некоторые организации, например, Альфа-Банк, предлагают заёмщикам комплексное страхование. В пакет входит: страхование жизни, здоровья, от увольнения и т.д. При покупке полиса важно учесть ограничения.

Например, при сокращении СК скорее всего выплатит банку не всю сумму кредита, а только три ежемесячных платежа. Проще говоря, заёмщику дают три месяца на восстановление материального положения.

Дальше придется платить самому.

Если вы решили застраховать жизнь или здоровье, помните, что имеете полное право выбрать любую компанию.

Часто банки предоставляют клиентам на выбор 2-3 СК. Не факт, что у этих фирм лучшие условия по полисам. К сожалению, при выборе партнеров кредитные организации в последнюю очередь думают о преимуществах для заёмщиков, на первом месте – собственная прибыль.

Это срок, в течение которого можно отказаться от услуги страхования и получить деньги назад. Раньше период охлаждения составлял 5 дней, но с 2018 года был продлен до 14. В банках и СК об этом предпочитают умалчивать. Им попросту невыгодно иметь дело со слишком грамотными заёмщиками.

Когда клиенты приходят в банк и гордо заявляют, что хотят получить свои деньги, их нередко осаживают. У каждого кредитора своя «фишка».

Сотрудники банка говорят, что кредит придётся закрывать досрочно, пугают чёрными списками и плохой кредитной историей. Верить им не стоит.

Если страхование добровольное, клиент вправе от него отказаться даже по истечении 14 дней, вот только на возврат денег в этом случае рассчитывать не приходится. Добиваться выплат придётся через суд.

Иногда банки, наоборот, мотивируют заёмщиков не отказываться от страховки. Аргументом служит возможность вернуть часть премии после досрочной выплаты займа, хотя эта услуга доступна далеко не всегда. Говорят о том, что процент по кредиту вырастет. При этом зачастую отказ от полиса для клиента выгоднее, чем более низкий процент.

Страховые компании тоже не отстают и внедряют сложные механизмы отказа от страховки. Знайте, что просьбы предъявить согласие кредитного учреждения, дополнительные бумаги кроме паспорта и договора незаконны. Некоторые СК создают запутанные бланки заявлений, хотя по закону обязаны принять обращение в свободной форме.

Достаточно выразить несогласие с оформлением полиса на этапе подачи заявки на кредит. Но судя по многочисленным жалобам и отзывам в интернете, банковские работники предпочитают выполнять план и не учитывают желания клиента.

Будьте готовы к тому, что ставка по займу вырастет на 1-2%.

Иногда учреждения даже отказывают в выдаче займа из-за отказа покупать полис, потому что не хотят идти на риск.

Если договор страхования уже заключен, от него тоже можно отказаться. Для этого максимально быстро обратитесь в банк или СК. Чтобы получить назад всю сумму, проверьте, соблюдены ли три условия:

  • страхование – добровольное;
  • с момента оформления договора прошло менее 14 дней;
  • страховых случаев и выплат от СК пока не было.

Если вы взяли потребительский кредит в Сбербанке, значит, договор страхования скорее всего заключен с ООО СК «Сбербанк страхование». Чтобы расторгнуть договор, воспользуйтесь одним из двух вариантов:

  1. Обратитесь в офис Сбербанка, в котором был оформлен заём, и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, квитанцию об оплате страховой премии и сам договор.
  2. Направьте СК заявление, приложив копии перечисленных в первом пункте документов.

Форма заявление на расторжение договора страхования.Скачать

Деньги возвращают в течение семи дней.

Если заявление на отказ от полиса подано до того, как договор вступил в силу, СК вернет всю сумму премии. Если это было сделано после вступления соглашения в силу, но в период охлаждения, страховая вернет премию за вычетом тех дней, в которые полис действовал.

Часть страховой премии можно вернуть и после окончания периода охлаждения. Например, если произошла гибель имущества по причине, не относящейся к страховому случаю, и договор расторгли по соглашению сторон.

Некоторые банки придумывают страховые продукты, которые якобы не подпадают под указ Центробанка, а значит и период охлаждения к ним не применяется. Соответственно, возвращать деньги по таким договорам отказываются. Это незаконно.

Одной из таких лазеек для банков стали договоры коллективного страхования. Их используют даже такие крупные игроки, как Сбербанк и ВТБ. Суть соглашений в том, что страхователем в них значится не заемщик, а банк. Клиент же считается застрахованным лицом.

Рассмотрим пример из судебной практики, который показывает, как обманутый клиент выиграл подобное дело. Заёмщик взял потребительский кредит и подписал договор, по которому стал участником программы коллективного страхования.

Сторонами договора были банк и страховая компания. В течение действующего на тот момент пятидневного периода охлаждения клиент обратился в банк, чтобы отказаться от страховки и вернуть деньги, но получил отказ.

Кредитное учреждение сослалось на условия договора, по которым деньги не возвращаются.

Дело дошло до Верховного суда РФ. Он не поддержал доводы о том, что указания ЦБ якобы не применимы к страховым договорам, сторонами которых являются юрлица (в нашем случае – банк и СК).

Фактически были застрахованы интересы заемщика, а значит именно он является страхователем, что бы ни гласило соглашение. Следовательно, клиент банка имеет полное право вернуть свои деньги.

Подробности дела и приговора можно посмотреть в постановлении по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г.

Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_kak_otkazatsya_ot_strahovki_po_kreditu_bez_posledstvij_poshagovaya_instrukciya

Налоговая сторона страхования авто

Как расторгнуть договор со страховой компанией и каковы последствия?

Любая компания, имеющая в собственности или во владении автомобиль, сталкивается с вопросами его страхования. Есть несколько систем страхования.

Так, страховка может быть обязательная и добровольная, а страховаться при этом может не только собственно автомобиль как объект имущества, но и жизнь и здоровье водителя и пассажиров, а также ответственность владельца.

О том, как операции, связанные со страхованием, отразятся на налоговом учете, — в нашей теме номера.

Экономика страхования

Суть любого страхования заключается в распределении рисков возникновения ущерба путем переложения обязанности по его компенсации (полной или частичной) на плечи страховой компании. Страховая компания, в свою очередь, оценивает вероятность наступ­ления события, риск наступления неблагоприятных пос­ледствий от которого страхуется.

И на этой основе определяет стоимость страховки, то есть цену, за которую она готова взять на себя обязательство по возмещению убытков, причиненных страхователю в случае наступления указанного события.

При этом стоимость страховки оплачивается страхователем вне зависимости от того будет ли причинен в реальности ущерб или нет, что, собственно, и позволяет страховой компании получать прибыль.

Как мы уже говорили, в сфере автотранс­порта существует несколько сис­тем страхования. Эти системы отличаются друг от друга, во-первых, по сути принимаемых на себя страховой компанией обязательств (страхование имущества, жизни и здоровья либо ответственности), во-вторых, по степени добровольности вступления в отношения по страхованию (добровольное или обязательное страхование).

Итак, обо всем по порядку. Владелец или собственник автомобиля может оформить на него имущественное страхование, так называемое ­каско (аббревиатура от «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности»).

В рамках полиса ­каско страховая компания принимает на себя обязательство возместить страхователю его затраты на восстановление автомобиля в случае ­ДТП или выплатить стоимость автомобиля в случае его хищения. Эта обязанность возникает у страховой компании вне зависимости от того, по чьей вине произошло ­ДТП, в котором пострадала машина.

Помимо имущества по полису ­каско также может страховаться жизнь и здоровье водителя транспортного средства и пассажиров.

Данный вид страхования в настоящее время является полностью добровольным, то есть не существует нормативно-правового акта, который обязывал бы владельца автомобиля заключить до­гово­р ­каско. Так что пользоваться машиной можно и без этого полиса.

А вот страхование ответственности может быть как обязательным, так и доб­ровольным. Причем без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (­ОСАГО) передвигаться на автомобиле по дорогам общего пользования запрещено.

За это установлен административный штраф (ст. 12.37 ­КоАП РФ). Сутью этой страховки является возмещение страховой компанией убытков, которые могут быть причинены третьим лицам в результате ­ДТП, совершенного по вине владельца машины.

То есть, в отличие от ­каско, ­ОСАГО «работает» только в случаях ­ДТП и только если оно произошло по вине страхователя. Причем выплату получает не страхователь, а лицо, пострадавшее в результате ­ДТП.

Выгода же страхователя в том, что ему (в пределах установленных лимитов) не придется расплачиваться с пострадавшими из своего кармана.

В силу того, что установленные законом лимиты ответственности страховых компаний по ­ОСАГО зачастую недостаточны для полного покрытия расходов пострадавшей стороны, набирает популярность и добровольное страхование автогражданской ответственности (­ДСАГО). Такой полис может приобретаться владельцем транспорта по собственному желанию с целью увеличения выплат по страховому случаю. Понятно, что его отсутствие никак не влияет на возможность использовать транспортное средство по назначению.

Как учесть полис

Порядок учета затрат на приобретение страховок организациями, находящимися на общем режиме нало­го­обложения, прописан в ст. 263 НК РФ. В абзаце 1 п. 1 этой нормы Кодекса сказано, что компании вправе учитывать затраты на все виды обязательного страхования. Именно по этой норме отражаются расходы по приобретению полиса ­ОСАГО.

В части добровольного страхования нужно обратиться к положениям подп. 1 и 8 п. 1 ст. 263 НК РФ. Так, в отношении страхования ­каско подп. 1 п. 1 ст. 263 НК РФ выдвигает условие для учета стоимости полиса при расчете налога на прибыль — затраты на содержание страхуемого транспорта (в том числе и арендованного) должны включаться в расходы, связанные с производством и реализацией.

В то же время нужно помнить, что это правило применимо только в отношении полисов, предусматривающих страхование имущественных рисков, то есть самого транспортного средства.

Если же до­гово­ром ­каско пре­ду­смот­рена еще и страховка жизни и здоровья водителей и пассажиров, то в этой час­ти речь идет уже о личном страховании (п. 1, 2 и 7 ст. 4 Закона РФ от 27.11.

92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», далее — Закон № ­4015-1), на которое правила ст. 263 НК РФ не распространяются.

Для того чтобы правильно учесть эту часть полиса ­каско (а страховая премия по каждому виду страхования в полисах всегда выделяется отдельно — п. 2 ст. 954 ГК РФ), нужно обратиться к положениям ст. 255 НК РФ.

Пункт 16 этой нормы Кодекса допускает учет расходов на добровольное личное страхование работников.

Соответственно, если водителем застрахованного автомобиля является работник организации, то затраты на страхование жизни и здоровья по полису ­каско можно учесть в расходах.

Причем, на наш взгляд, данные расходы учитываются в полном размере, несмотря на то, что полис предусматривает также страхование жизни и здоровья пассажиров, которые могут не являться работниками организации-страхователя.

Дело в том, что в данном случае страхование жизни и здоровья пассажиров не может быть осуществлено отдельно от страхования жизни и здоровья водителя. К тому же величина страховой премии определяется именно по данным водителя (исходя из его стажа и истории ­ДТП).

Так что у компании нет ни юридических оснований, ни фактической возможности разделить расходы на уплату страховой премии по данной части ­каско для целей налогового учета.

Теперь посмотрим, можно ли учесть в расходах стоимость полиса ­ДСАГО. Обратимся к уже упомянутому нами подп. 8 п. 1 ст. 263 НК РФ.

В нем сказано, что расходы на добровольное страхование ответственности за причинение вреда учитываются при нало­го­обложении, только если такое страхование является условием осуществления налогоплательщиком деятельности в соответствии с международными обязательствами Российской Федерации или общепринятыми международными требования­ми.

А на сегодняшний день подобных положений в отношении ­ДСАГО для дея­тельности, осуществляемой российскими компаниями на территории РФ, нет. Учитывать же затраты на оплату полисов, не поименованных в ст. 263 НК РФ, запрещает п. 6 ст. 270 НК РФ. Получается, что такие затраты нельзя учесть при расчете налога на прибыль.

Следует отметить, что Минфин России в письме от 07.09.2005 № 03‑03‑02/74 указал на отсутствие в законодательстве понятия «общепринятые международные требования».

По мнению финансис­тов, расходы по до­гово­рам добровольного страхования ответственности, осуществляемые в соответствии с общепринятыми международными требованиями, могут признаваться для целей нало­го­обложения прибыли в случаях, когда налогоплательщику предоставляется страховая защита не на территории РФ страховой организацией, получившей лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ согласно п. 1 ст. 6 Закона № 4015-1, по видам ответственности, без страхования которых на территории иностранного государства резидент РФ не сможет осуществлять свою деятельность. Также данная норма применяется, если страхователями являются иностранные организации, осуществляющие свою деятельность на территории РФ через постоянные представительства и заключившие вышеуказанные до­гово­ры страхования со страховыми организациями на условиях правил делового оборота или законодательства страны постоянного нахождения иностранной организации.

Порядок признания затрат на оплату полисов ­ОСАГО и ­каско регулируется п. 6 ст. 272 НК РФ.

В нем сказано, что сумма, уплаченная по до­гово­ру, действие которого приходится на несколько отчетных пе­рио­дов, включается в расходы равномерно в течение срока действия до­гово­ра пропорционально количеству календарных дней действия до­гово­ра в отчетном пе­рио­де. Соответственно, оплата по до­гово­ру страхования всегда учитывается равномерно в указанном выше порядке.

Обратите внимание: в отношении полисов ­каско возможен и несколько иной вариант распределения платежей. Он используется в ситуации, когда одновременно выполняются два условия: до­гово­р допускает уплату стоимости полиса частями и в до­гово­ре прямо сказано, что каждому платежу соответствует определенный пе­рио­д действия полиса.

В этом случае каждый взнос нужно равномерно (опять же по количеству календарных дней) распределить именно на тот пе­рио­д, к которому он относится. Если же в до­гово­ре не указаны пе­рио­ды действия полиса, за которые уплачиваются взносы, то применяется общее правило и платежи распределяются на весь срок до­гово­ра (письмо Минфина России от 14.05.

2012 № 03‑03‑06/1/245).

Источник: https://www.eg-online.ru/article/343923/

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий