Как вернуть страховку при досрочном погашении моего кредита?

Как вернуть кредитную страховку: мифы и реальность

Как вернуть страховку при досрочном погашении моего кредита?

1. Вводная
2. Односторонний отказ от страховки в течение 14 дней
3. Индивидуальная страховка vs. Коллективное страхование
4. Процедура отказа от коллективного страхования
5. Досрочное погашение кредита

1. Вводная

Невероятно большой ажиотаж сегодня вокруг так называемых «кредитных» страховок. Для начала разберемся, что это такое. Банкам очень хотелось бы, чтобы все заемщики платили всегда ровно день в день без просрочек.

Однако жизнь более сложная штука, и очень часто у заемщиков, а особенно у заемщиков-потребителей, случаются различные проблемы, из-за которых погашение ежемесячных платежей по кредиту становится невозможным.

Для того, чтобы минимизировать данный риск невозврата кредита банки предлагают оформить страхование на случай смерти, нетрудоспособности, потери работы и может быть чего-то еще. Это в теории.

На практике условия страховок сформулированы так, что получить страховую выплату вы сможете только, если умрете и то не факт, и то получите ее не вы, а ваши наследники. Но не об этом данный пост. Так как же все-таки вернуть страховку.

2. Односторонний отказ от страховки в течение 14 дней

С 1 января 2018 года Центральный банк увеличил так называемый «период охлаждения» с 5 до 14 дней, что стало приятным бонусом для заемщиков. «Период охлаждения» представляет собой срок, в течение которого заемщик имеет право отказаться от оформленной вместе с кредитом страховки.

Для этого необходимо подать заявление на возврат страховой премии. Страховая премия возвращается в течение 10 дней. В заявлении неплохо будет указать, как вы хотите получить обратно свою страховую премию – наличными или указать номер счета для безналичного перевода.

По общему правилу заявление подается в страховую компанию, с которой заключен договор, но здесь есть исключение, о котором далее. В случае, если офис страхововй компании находится далеко от вас, то можно отправить заявление по почте заказным письмом с описью вложений.

Более подробную информацию можете получить, ознакомившись с Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У.

3. Индивидуальная страховка vs. Коллективное страхование

До недавнего времени банки безнаказанно обходили требования Центрального банка, касаемо права заемщиков на отказ от страховки, через коллективное страхования. В чем подвох? При индивидуальном страховании страховщик заключает договор страхования с каждым страхователем отдельно.

То есть, каждый заемщик находится в договорных отношениях непосредственно со страховой компанией. При таком раскладе вышеупомянутое Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У подлежит обязательному применению. Другое дело если вас подключают к программе коллективного страхования.

В случае с программой коллективного страхования в договорных отношениях со страховой компанией состоит сам банк, а не непосредственно заемщик. При заключении договора банк всего лишь подключает заемщика к своей программе коллективного страхования.

То есть заемщик страхует свои риск как бы «через голову» банка. До недавнего времени нижестоящие суды поддерживали такой откровенный мухлеж банков. В решениях они указывали, что заемщик не является страхователем, а значит на него не распространяется действие Указания Банка России от 20.11.

2015 № 3854-У, поэтому отказаться от страховки никак нельзя.

На помощь заемщикам пришел Верховный суд РФ, который раскритиковал такой подход нижестоящих судов и подтвердил действие в отношении заемщиков Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У при присоединении к программам коллективного страхования. Более подробную информацию можете получить, ознакомившись с Определением Верховного суда от 31 октября 2017 года № 49-КГ17-24.

4. Процедура отказа от коллективного страхования

Здесь порыта еще одна собака. К сожалению, на данный момент не решен вопрос кому нужно направлять заявление об отказе от коллективного страхования: страховой компании или банку.

Почему возникает такая опция? Потому что, как указывалось ранее, при коллективном страховании сам договор страхования заключается между банком и страховой компанией.

Получается, что заемщик в данном случае не имеет никакого отношения к страховой компании, в адрес которой мы писали бы заявление при индивидуальном страховании.

В начале 2018 года были потуги этот вопрос как-то урегулировать. Как пишет Газета Коммерсант Минюст во взаимодействии с Центральным банком подготовил проект поправок, но на сколько известно автору на этом все и «заглохло». Поэтому на сегодняшний день лучше всего перестраховаться и направлять два одинаковых заявления и в банк, и в страховую компанию.

5. Досрочное погашение кредита

Много мифов связано с возвратом страховой премии при досрочном погашении кредита.

Однако здесь придется огорчиться, так как на данный момент устоялась позиция судебной практики, по которой суды отказывают в исках о возврате страховки при досрочном погашении кредита (кроме одного случая, о котором ниже).

На мой взгляд, конечно, тут есть весомые аргументы против данной позиции, но пока еще ни один заемщик с оформленной в придачу страховкой не захотел оплачивать мои гениальные идеи :). Таким образом, имеем то, что имеем.

На данный момент в этом направлении есть подвижки, в частности ГосДумой в первом чтении принят законопроект, который дает право отказаться от страховки при досрочном погашении кредита. Но, к сожалению, пока принят только в первом чтении, поэтому ожидать чего-то конкретного данном этапе не приходится.

Рассчитывать на возврат страховой премии при досрочном погашении кредита можно только в том случае, когда по условиям страхования размер страховой выплаты уменьшается пропорционально уменьшению задолженности по кредиту.

В данном случае при полном погашении кредита страховая выплата становится равной нулю. То есть дальнейшее существование страхования утрачивает какой-либо смысл.

Поэтому в этом случае Верховный суд РФ в своем решении поддержал заемщика в его чаяниях вернуть страховку.

Однако банки подстроились и под эту ситуацию, и с недавнего времени в условиях страхования они пишут, что после досрочного погашения кредита банк перестает быть выгодоприобретателем по страховке, а на его место становится заемщик. В практике банков такое условие выглядит следующим образом.

7. Выгодоприобретателями являются:

7.1.

По всем страховым рискам, указанным в настоящем Заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» и «Дистанционная медицинская консультация», -ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительским кредитам (как эти термины определены Условиями участия), предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на Дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительским кредитам) Выrодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти -наследники Застрахованного лица).

Таким образом, сегодня вернуть страховку при досрочном погашении кредита почти в 100% случаев не получится.

Если остались какие-то вопросы, звоните, пишите, с удовольствием отвечу.

Источник: https://cherkashinlawyers.ru/kak-vernut-kreditnuyu-strahovku-mify-i-realnost/

Информация от ведомств

Как вернуть страховку при досрочном погашении моего кредита?

В настоящее время для получения кредита на более выгодных дляпотребителя условиях большинство кредитных организаций (банков)вынуждают заемщиков оформить страховку.  При этом, сотрудникибанков нередко уверяют граждан о возможности отказаться от нее влюбое время и вернуть оплаченную сумму – страховую премию.

В связи с этим многие граждане не торопятся отказаться отстраховки в первые дни после ее оформления и как следствие,пытаются расторгнут договор страхования при досрочном погашениикредита, так как такую информацию предоставляют гражданам в устнойформе в момент заключения кредитного договора.

На практике, потребитель сталкивается с множеством преград припопытках вернуть денежные средства за страховку после погашениякредита. Императивная норма гражданского кодекса предусматривает,что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) отдоговора страхования уплаченная страховщику страховая премия неподлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Многие страховщики, включают в договоры страхования пункты,четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случаедосрочного расторжения договора. Также особые условия могут бытьпрописаны в действующих Правилах (условиях) страхования. Изучивдоговор и сопутствующие документы, вы сможете оценить свои шансы науспех.

Помните! страхователь имеет право вернуть уплаченную по договорудобровольного страхования страховую премию в течение 14 календарныхдней со дня его заключения (если более длительный срок неустановлен страховой компанией в правилах страхования, договорестрахования) при условии, что в этот срок не произошел страховойслучай.

При досрочномпогашении кредита можно попытаться вернуть частьоплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу послепогашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховуюкомпанию, с письменным заявлением о досрочном расторжении договорастрахования и возврате части страховой премии, используя несколькооснований:

– сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которымнеразрывно связан и договор страхования.

Так, например, в кредитномдоговоре может содержаться пункт о «заключении договора страхованияна весь срок действия кредитного договора».

То есть, если срокдействия кредитного договора прекращается в связи с досрочнымисполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательствастраховщика также должны прекратиться.

-сославшись на то, что страховой риск заключался в потеревозможности погашать кредит в случае наступления страховогослучая.

Многие заемщики обращаются не напрямую к страховщику, а в банк,в котором оформляли полис, однако такие действия являютсяошибочными. Обратиться в банк можно только в случае, если страховкавходила в пакет банковских услуг.

Как правило, страховщики отказываются возвращать страховку, итогда приходится обращаться в суд.     Стоит отметить, что судебная практика по данному вопросунеоднозначна.

В случае присоединения заемщика к «Программам страхования банка»и «Пакетным услугам» страховой договор заключается между банком истраховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формальнооформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключениек программе) – очень сложно.

В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участникамиспециальной программы страхования: тогда страхователем выступаетсама кредитная организация, прямого договора страхования междузаемщиком и страховщиком нет. Сумма, перечисленная клиентом банку врамках таких программ, учитывается как комиссионныйдоход кредитной организации, который в большинстве случаев неможет быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

При оформлении кредита, помните, что заключая договорстрахования необходимо внимательно ознакомиться с правиламистрахования, установленными в них сроками досрочного расторжениядоговора страхования, а также при необходимости обратиться кспециалистам для разъяснения всех «подводных камней» заключенногодоговора, так как в дальнейшем, может отсутствовать возможностьвернуть страховую премию в случае досрочного погашения кредита.

Информация подготовлена специалистами

 отделения по защите прав потребителей –консультационного центра

Материал подготовлен с использованием СПСКонсультант

Для получения консультации Вы можете обратиться по телефону22-23-88 или прийти на личный прием по адресу: г. Иркутск, ул.Трилиссера, 51, каб. 113 с 9.00 до 12.00 и с 13.00 до 17.00.

Кроме того, если у вас есть вопросы вы можетеприслать их на адрес электронной почты: zpp@sesoirk.irkutsk.ru, а также обратиться по следующимадресам и телефонам консультационного центра и пунктов.

г. ИРКУТСК ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии вИркутской области»8 (395-2) 22-23-88г. Иркутск,ул. Трилиссера, 51 каб. 113;  (за зданиемобластного архива)
г. ИРКУТСК ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии вИркутской области»

Источник: http://mfc38.ru/information-service/informatsiya-ot-vedomstv/2354-vozvrat-chasti-strakhovoj-premii-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita

Как вернуть страховку в ренессанс банке при досрочном погашении

Как вернуть страховку при досрочном погашении моего кредита?
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Но получить информацию о том, как вернуть страховку по кредиту Ренессанс банка от сотрудников кредитного учреждения невозможно. Они будут утверждать, что кредит в таких условиях не будет одобрен.

Как отказаться от страховки ренессанс жизнь, какие особенности предполагает процесс, и что делать, если СК отказывается вернуть деньги? По закону оно является добровольным и не может быть условием для выдачи КБ денежного займа. В кредитное соглашение условие о дополнительной покупке страхового полиса вносится по согласию заемщика, согласно п.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему – ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

  • Досрочное погашение кредит в Ренессанс банке
  • Вернуть страховку после выплаты кредита
  • Как отказаться и вернуть страховку по кредиту в Ренессанс Кредит в 2019 году
  • Возврат страховки при досрочном погашении кредита в ренессанс
  • Как Отключить Страховку в Ренессанс Кредит
  • Как вернуть страховку по кредиту Ренессанс Кредит?
  • Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита в ренессанс

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Госдума одобрила возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение кредит в Ренессанс банке

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

В остальных случаях могут возникнуть сложности. Рассмотрим все возможные ситуации. Его длительность и особенности полностью зависят от Центробанка РФ.

После издания указания ЦБ РФ банки должны предусмотреть в договорах период продолжительностью не менее 5 дней : именно в это время клиенты могут расторгнуть соглашение и вернуть уплаченные деньги. С начала года срок продлевается с 5 до 14 дней.

Согласно законодательству, при получении кредита на собственные нужды страхование жизни является дополнительной услугой, от которой потенциальный заемщик вправе отказаться.

На основании письменного обращения страховая компания обязана компенсировать стоимость полиса в полном размере. Документ для заполнения доступен для скачивания по ссылке.

Для написания заявления можно обратиться непосредственно в страховую компанию, или же заполнить его самостоятельно, включив в него следующую информацию:.

Помимо вышеперечисленной информации, в нем необходимо указать, куда должна быть произведена выплата средств: номер банковского счета для перечислений и реквизиты самого банка.

К заявлению прилагаются копии двух документов — паспорта и договора страхования. При его получении сотрудник делает служебные отметки: присваивает входящий номер, указывает свою должность и Ф. Рассмотрение вопроса занимает две недели. Заемщики могут вернуть уплаченные деньги за страхование при погашении займа раньше срока, если это предусмотрено договором.

Чтобы прекратить договор по страховке жизни, нужно посетить страховщика и предоставить документы сразу же после закрытия кредитного соглашения:. Это позволяет компании возвращать только мизерную часть полученной премии.

В такой ситуации выгоднее не расторгать страховой договор. Получить назад средства в каком-то существенном размере не получится, а если договор продолжит действие, то при наступлении страхового случая, например, при потере работы — клиент получит возмещение. Внизу сотрудник ставит отметки о получении. Скачать бланк заявления о досрочном расторжении договора страхования можно по ссылке.

Или обратиться сразу в отделение страховщика и заполнить документ на месте. В конце документа ставится дата заполнения и подпись. К нему прилагаются копии полиса и паспорта. В ситуации, когда кредитные обязательства закрыты по графику и досрочные выплаты не производились, срок действия страхового полиса, как правило, также закончен.

В этом случае услуга считается оказанной и потраченные средства вернуть нельзя. Судебная практика по данному вопросу различна. Однако по последним заключенным соглашениям она чаще складывается не в пользу клиента, поскольку банк в основном формально соблюдает все требования закона.

Если страховка оплачивается за счет кредита, то в случае отказа от договора страхования все средства за нее переводятся в счет уменьшения суммы долга. Получить наличными либо на другой счет возврат не получится, если в банке не закрыты обязательства.

При досрочном погашении банковской ссуды — страховая премия возвращается в соответствии с полисными условиями без каких-либо особенностей.

Чтобы избежать проблем, необходимо заранее сделать копию заявления, где будет указана дата обращения и принятия. Впоследствии она может пригодиться для составления претензионного письма или искового заявления.

При отсутствии причин для отказа в выплатах жалоба будет удовлетворена, и заемщик сможет получить деньги на указанный в заявлении банковский счет.

Согласно отзывам, большинству клиентов отказывают в компенсации по двум причинам:. Обычно при отсутствии оснований для отказа уже в течение 8—10 дней перечисляют необходимую сумму. Если же этого не произошло, следует обращаться в суд, и при удовлетворении иска на счет клиента переводятся не только основные деньги, но и пеня за каждый день просрочки по выплатам от компании.

Как можно вернуть страховку по кредиту в банке Возможности возврата страховых взносов по кредитам Возможности и последствия отказа от договора страхования. Сроки возврата. Документы для оформления возврата. Если страховая компания отказала.

Возврат страховки через суд. Как отказаться от страховки в МКБ, сроки подачи документов. Возврат страховки при досрочном погашении кредита. Период охлаждения. Все о возврате страховки по потребительским займам в Совкомбанке. Как отменить страхование жизни после получения кредита и при досрочном погашении.

Образец заявления. Может мне так повезло? Я брала туристическую путевку в кредит, конечно была оформлена страховка. Кредит погасила досрочно, но написала заявление на возврат оставшейся суммы по договору страхования. Ренессанс все вернул, я предварительно звонила к ним в офис, они еще раз подробно рассказали про процедуру возврата.

Страховка по кредиту. Вариант 2: возврат страховки при досрочном закрытии банковского займа Вариант 3: можно ли вернуть страховку, если кредит закрыт по сроку Как вернуть страховку, включенную в кредит: особенности Что делать, если с возвратом возникли проблемы? Главным условием здесь является отсутствие страховых случаев. Но заемщику расторгать полис невыгодно.

Вернуть страховку после погашения кредита, когда договор страхования также закончен, можно только в судебном порядке и только в том случае, если клиент докажет, что услуга была навязана. Ренессанс Кредит. . Лучшие предложения. Читать далее. Возврат страховки по кредиту Альфа-Банка. Виды кредитов, по которым возможен возврат, условия и необходимые документы.

Потребительский кредит. ОТП Отличный. Кредит наличными. На всё про всё. Персональный кредит. Отказ от страховки по кредиту в Совкомбанке и возврат средств: тонкости вопроса. Новые Популярные. Условия и возможности возврата страховки по ипотеке в году. Выплаты при страховом случае по кредиту: условия, права и действия заемщика.

Центр Займов. Тинькофф Платинум. Кредитная карта. Банковские тарифы: как контролировать изменение ставок и процент комиссий. Восстановление коэффициента бонус-малус через официальный сайт Центробанка. Почему важно следить за значением ставки рефинансирования Центробанка России.

Вернуть страховку после выплаты кредита

Уважаемые господа! Прочитала все отзывы о банке Ренессанс Кредит жаль, что поздно! Оказалась в критической ситуации, в сентябре г. При оформлении кредита специалист этого банка сообщил мне, что для оформления кредита нужно обязательно подключиться к программе страхования, сумма страховки на 3 года руб.

Как вернуть страховку по кредиту . Возврат при досрочном погашении.

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Страхование жизни не является обязательным при оформлении кредита.

Клиент самостоятельно решает, оформлять ему страховку или нет. Но это правило действует не во всех программах потребительского кредитования. Заемщик вправе расторгнуть договор страхования.

На каких основаниях он может это сделать? Какие меры нужно предпринять?

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в ренессанс

При этом условия займа часто предполагают навязанные услуги по страхованию жизни. Как расторгнуть договор страхования жизни в Ренессанс кредите, и в какие сроки проще всего вернуть деньги, рассмотрим в статье.

Стоимость страхового полиса при кредитовании зависит от компании-страховщика, который является партнером банка.

Одноименная страховая компания Ренессанс жизнь чаще всего по умолчанию попадает в договор о кредите выданный банком Ренессанс кредит.

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Кредит взят на 3 года, при оформлении я сразу предупреждала и страхового агента и кредитного специалиста, что кредит будет погашен в течении 6 месяцев и потребуется возврат части страховой премии, то есть за неиспользуемые 2,5 года. Разговор записан на диктофон.

На мой вопрос на каком основании, получен ответ, что вы подписали договор страхования, в котором указано, что с полисными условиями вы ознакомлены.

Но как именно вы сможете доказать какие именно полисные условия мне демонстрировались, если на них нет моей подписи и они не приложены к договору, а вот у меня есть запись где мне озвучивались правила возврата страховым агентом. Я конечно обращусь в прокуратуру, и будем уже там решать кто прав.

Как вернуть страховку по кредиту Ренессанс Кредит?

Всем привет. Неделя близится к концу, и сегодня я хотел бы поговорить вот о чем. Что Вы знаете о возврате страховой премии, которую Вы оплатили за страховку своего кредита? А если я скажу, что эти деньги, ну, по крайней мере их часть, Вы можете вернуть? Я думаю, это хороший повод прочитать статью.

Брал кредит в Ренессанс кредит, закрыл кредит в банке. Есть возможность вернуть деньги. с какой то страховой работает банк, кто.

С года на территории России действует закон, обязывающий все банки России предоставлять клиентам услугу досрочного полного и частичного погашения при оформлении кредита.

Очень часто для перестраховки клиенты оформляют кредиты на максимальный срок, для уменьшения суммы ежемесячного платежа. А в дальнейшем стараются либо полностью кредит закрыть как можно раньше.

Либо с помощью частичного погашения уменьшить сумму основного долга, на которую начисляются проценты, и как следствие, снизить свою переплату.

Практически все банки, реализующие программы кредитования требуют застраховать имущество или транспорт, а иногда и жизнь заемщика от несчастных случаев или потери источников дохода.

С оформлением страховки все более менее ясно, а вот как вернуть часть премии уплаченной страховщику, если отношения с банком прекращены досрочно знают не все. Страхование кредита представляет собой сервисную услугу, которая предлагается заемщику на этапе оформления кредита.

Оформление страховки может инициироваться банком, но договор страхования заключается непосредственно со страховщиком.

При рассмотрении заявки на предоставление займа банк Ренессанс Кредит одновременно предлагает оплатить страховку жизни и здоровья. Обязать к этому учреждение не имеет права это прописано в статье ГК РФ , но при несогласии клиента банк может уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить вознаграждение за пользование средствами или вообще отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Даже был предусмотрен штраф для юридических лиц в размере от руб. Но как показала практика, банкиров, в погоне за выручкой, ни напугать ни какими штрафами, в кол-центрах, Вам красиво отвечают, что страховка не обязательно и от нее можно отказаться, а в отделениях банка, отказываются выдавать деньги, без заключения договора страхования.

Любые заявления о возврате денежных средств или проведении перерасчета, а также претензии по возмещению причиненных убытков должны составляться в письменном виде. Требуется два экземпляра такого документа. Один из них заявитель оставляет себе. На рассмотрение кредитором заявления отводится 10 дней.

Отсчитывается этот срок от даты получения им документа.

В октябре года в банке Ренессанс кредит я взяла кредит сроком на 36 месяцев. Общая сумма кредита составила руб. Из них на руки мне выдали 55 руб. Остальная сумма, как объяснила работник банка, является страховкой.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Источник: https://rmrus.ru/strahovoe-pravo/kak-vernut-strahovku-v-renessans-banke-pri-dosrochnom-pogashenii.php

Вернуть страховку после выплаты кредита

Как вернуть страховку при досрочном погашении моего кредита?

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Добровольное страхование при взятии кредита

Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода. Делается это для того, чтобы обезопасить денежные средства, выдаваемые клиенту, чаще всего это происходит при оформлении крупного кредита на сумму от 70-100 тыс. рублей и выше.

Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе. Однако если речь идет об ипотечном или автокредите, тогда страхование предмета обеспечения является обязательным.

Заявитель должен знать свои права и руководствоваться ими:

  • Полис является добровольным. Отказать в выдаче займа при отказе от страховки не могут. Однако, банки редко оглашают причины своих отказов, потому не удастся узнать, повлиял ли на решение отказ от услуги страхования.
  • Страховка поможет расплатиться с задолженностью в случае непредвиденных сложных жизненных ситуаций.
  • Клиент может отказаться от страховки уже после подписания договора и получения займа. На это есть две недели. Если договор страхования уже вступил в силу, то заемщику вернут всю сумму, за вычетом оплаты за то время, которое прошло с момента начала действия.

В том случае, если вам при оформлении договора предлагают услугу страхования, вам нужно внимательно прочесть все пункты договора, касающиеся данного предложения. Там должно быть прописано – имеете ли вы право на возврат части страховой выплаты в том случае, если погасили кредит досрочно.

Право на отказ от навязанной страховки

Указание Банка России от 20.11.

2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» обязует абсолютно всех страховщиков, работающих на территории РФ предусмотреть в своих договорах возможность возврата денежных средств страхователю в том случае, если он отказывается от услуг СК в течение 14 дней с момента подписания договора.

Страховщик обязан вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения от клиента письменного отказа, при этом он имеет право сделать лишь частичный возврат, если отказ был написан не сразу, а через 2-3 суток (фактически в это время вы были застрахованы). Данное указание вступило в силу 1 июня 2016 года.

21 сентября 2017 года вышло новое указание ЦБ РФ № 4500-У, согласно которому период охлаждения, в течение которой заемщик имеет право на отказ от ненужной или навязанной ему страховки, составляет уже 14 календарных дней. Оно вступило в силу 1 января 2018 года.

Особенности страхования в банках

Как правило, в список страховых случаев входят следующие:

  • получение инвалидности в результате несчастного случая
  • уход заемщика из жизни.

В некоторых банках дополнительно можно найти и другие пункты:

  • ухудшение состояния здоровья
  • мошенничество
  • несчастный случай
  • потеря имущества или источников дохода
  • страхование товара и имущества

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Каждая компания составляет собственный договор, узнать его условия заранее нельзя. Есть свои особенности у Хоум Кредит банка, Совкомбанка и др. организаций. Некоторые банки идут на хитрости.

К примеру, в банке ВТБ в договоре оговаривается невозможность возврата остатка страховой премии в том случае, если клиент погасил свои обязательства раньше времени по своей инициативе. В Сбербанке России вы можете получить возврат только в том случае, если погасите кредит досрочно по дополнительному соглашению с банком в виде нового графика платежей.

Полис выписывается на период погашения займа, предполагает оплату дополнительных взносов, которые вносятся за один раз или ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

Как вернуть страховку после выплаты кредита: пошаговая инструкция

Далее мы дадим вам инструкцию о том, как вернуть страховку после досрочной выплаты кредита:

  1. Первое, что вам нужно сделать – это внимательно изучить свой договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Если вам что-либо непонятно – обязательно задайте все интересующие вас вопросы банковскому специалисту. Если в договоре отсутствует пункт о возврате страховки в случае досрочного погашения, то страховщик откажет, основываясь на ст. 958 ГК РФ.
  2. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

  3. Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования. Если же там написано, что такой возможности нет – увы, сделать уже ничего нельзя, т.к. договор подписан и признан действующим.
  4. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  5. Далее вы обращаетесь в отделение своего банка и пишите заявление на досрочное погашение. Параллельно с этим получаете реквизиты своего счета.
  6. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  7. После этого вам нужно обратиться в отделение страховой компании, с которой вы заключали договор, и написать заявление о том, что вы хотите вернуть средства, уплаченную за страховку. В заявлении нужно обязательно указать паспортные данные, ваши контакты, наименование банка, номер договора и реквизиты вашего счета, куда нужно вернуть денежные средства. Заявление составляем и заверяем в двух экземплярах! Прикрепляете выписку об отсутствии долга.
  8. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Вам понадобятся документы:

  • паспорт гражданина страны
  • кредитный договор
  • полис страхования
  • документы, подтверждающие отсутствие долга перед банком
  • чеки, подтверждающие полную выплату страхового взноса.

Важно!

ошибка многих заемщиков – обращение в банк, а не к страховщику. Это оправдано только в том случае, если страхование является одной из услуг финансового учреждения. Иначе следует обращаться в страховую компанию.

Далее вам остается только ждать ответа страховой компании. Если вам отказывают в возврате страховки после досрочной выплаты кредита, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы решить данный вопрос и отстоять свои права.

Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Сумма для возврата

Страховщики часто стараются выплатить меньше положенной суммы, включая в расчет свои расходы. Тем не менее, нет определенной методики, утвержденной госорганами, которая позволяет рассчитать сумму.

При досрочном погашении действует правило, что удерживается только та часть суммы, которая была уплачена за время действия договора. Заемщики имеют право потребовать предоставить им расчет затрат за время пользования кредитом.

При этом нужно понимать, что наличные вам никто не даст. Денежные средства будут возвращены на кредитный счет, и будут зачтены как частичное досрочное погашение. В том случае, если на момент обращения в СК вы уже закрыли долг, вы даете реквизиты любого своего действующего счета, и деньги зачисляются на него.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Причины отказа

Страховщик может отказать в выплате по весьма объективным причинам:

  • Был пропущен срок подачи заявления (1 месяц с момента наступления страхового случая). Если у вас нет возможности составить заявление, то свяжитесь со страховым сотрудником и оповестите его.
  • В заявлении не хватает данных: даты договора и его номера, сведений о застрахованном лице, даты возникновения и подробности страхового случая.
  • К заявлению не были приложены документы, подтверждающие факт несчастного случая (медицинская справка, выписка из карточки пациента и т.д.).
  • Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Также нам часто поступают вопросы от читателей, связанные с сотрудничеством с банком ВТБ. Дело в том, что их договора составлены весьма хитро, и прописано, что это не личное страхование, а комплексное.

То есть заемщик получает сразу целый комплекс услуг от СК, отказаться от которых можно, а вот вернуть деньги нельзя. Увы, если вы уже подписали договор, то сделать ничего нельзя, ваша подпись означает согласие со всеми пунктами в документе.

Если вы не согласны с решением страховой компании, если вы считаете, что ваши права были грубо нарушены, и страховка – навязана, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы через суд вернуть свои денежные средства. При грамотных действиях и компетентном адвокате можно выиграть дело.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Таким образом, если вы досрочно погасили кредит, и в вашем договоре прописана возможность возврата части страховой суммы, вам нужно обращаться к страховщику с заявлением для получения частичного возмещения

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Елена, прочтите внимательно статью – нельзя вернуть страховку за выплаченные месяцы действия кредита. Можно вернуть лишь часть, и то только при досрочном погашении

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, все верно – возврат страховой премии на руки не осуществляется. Вы предоставляете страховщику реквизиты своего счета, и именно туда приходят деньги. Если вы указывали кредитный счет, то возврат произошел как частичное досрочное погашение долга

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, уточните, пожалуйста, кто они и какую страховку вам должны выплатить? Среднее время возврата денежных средств составляет 2 недели

Скрыть ответ

Консультант

Роман, если вы оформили договор в 2015 году, то просто так отказаться уже нельзя, только при досрочном погашении задолженности

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/vozvrat-straxovki-posle-vyplaty-kredita/

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

Как вернуть страховку при досрочном погашении моего кредита?

Далеко не всегда заемщик, оплативший страховку своего кредита, может потребовать эти деньги обратно. Да, конечно, он может попытаться оспорить условие о страховке в кредитном договоре (если он присоединился к коллективному договору добровольного страхования) или признать недействительным договор страхования (заключенный между ним и страховой компанией), которые были навязаны банком.

Но есть ли шанс вернуть свои деньги у заемщика, который не оспаривал страховку, а просто досрочно погасил кредит?

Итак, предположим, что заемщик оформил кредит и согласился на страховку. При этом, страховка была оплачена полностью за счет кредитных же денег. И вот  заемщик погашает кредит досрочно. Что делать в этом случае с договором страхования? С одной стороны, он продолжает действовать, с другой стороны, необходимость в нем отпала.

Запомните первое! В подобной ситуации не спешите расторгать договор! Если Вы напишите в страховую компанию подобное заявление, она, конечно, прекратит действие договора, но и деньги Вам не вернет.

Обоснование: если в договоре страхования не предусмотрено, что при досрочном расторжении договора страхования страховщик (страховая компания) возвращает страхователю (заемщику) остаток неиспользованного страхового вознаграждения, значит, деньги остаются в страховой компании.

Если такая возможность в договоре предусмотрена, страховая компания обязана пересчитать сумму, которую Вы внесли за страховку (общая сумма – период времени, когда действовал договор страхования), и вернуть Вам остаток.

Запомните второе! Прежде чем предпринимать какие-либо действия по возврату своих денег за страховку, внимательно изучите Договор страхования и Правила страхования, разработанные Вашей страховой компанией. Если Вам такие правила не выдали, Вы сможете найти их в Интернете.

Что Вы должны увидеть в Правилах и Договоре?

Во-первых, основания для прекращения действия договора страхования, во-вторых, возможность вернуть часть своих деньги в случае досрочного расторжения договора страхования. Эти пункты обязательно должны быть.

И теперь по поводу неоднозначности этой темы. По большому счету, как я уже сказал, залог Вашего успеха складывается из двух критериев:

  • Вы досрочно погасили кредит;
  • В Правилах страхования Вашей компании содержится пункт, согласно которому, в случае расторжения договора страхования по причине досрочного погашения кредита, страховая компания обязана вернуть Вам остаток страховой премии за вычетом уже использованной суммы (то есть, Ваша сумма минус срок действия договора страхования до даты его расторжения).

В большинстве случаев, когда такой пункт имеется в Правилах страхования, страховая компания выплачивает заемщику причитающуюся ему сумму. Но, что делать, если страховая не возвратила деньги?

Как и все прочие дела, связанные с защитой прав потребителей, эти так же не облагаются госпошлиной, и рассматриваются в суде по месту жительства потребителя, то есть, заемщика. Иными словами, обратившись с подобным иском в суд, Вы ничего не теряете, а вот приобрести вполне можете.

Итак, согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, Вы создаете условие для прекращения и договора страхования.

И вот что говорит Закон по поводу страховой премии (Ваша плата за страховку).

Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю, то есть, заемщику.

Кроме того, в пользу этой позиции высказывается и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно пункту 7 статьи 10 Закона, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования. Страхователь – это заемщик, соответственно, он имеет право на получение остатка неиспользованных денег.

Источник: https://pravo163.ru/vozvrat-straxovoj-premii-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita/

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий