Какой порядок ипотеки без первоночального взноса?

Ипотека без первоначального взноса-это – КАЛЬКУЛЯТОР ИПОТЕКИ,СБЕРБАНК ИПОТЕКА КАЛЬКУЛЯТОР,ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕКИ.ПОРЯДОК И ПРОЦЕСС.ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ. ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА.ИПОТЕКА С МАТЕРИНСКИМ КАПИТАЛОМ.ВЗЯТЬ,ПОЛУЧИТЬ

Какой порядок ипотеки без первоночального взноса?

Ипотека без первоначального взноса – это проблема  многих  людей Российской Федерации .

Ответить на этот вопрос  вам  могут  только  ипотечные брокеры ,ни один  сотрудник  банка ,вам не скажет как  поступить правильно в этой ситуации .

Когда нет своего жилья, любой человек ищет возможности для его приобретения. Одно из них – ипотека без первоначального взноса , которая поможет купить квартиру под залог, даже если квартира и будет в залоге у банка.

Каждый человек по-своему относится к ипотеке. Кто-то теперь живет в своей квартире, выплачивая долг, кто-то ещё в раздумьях брать или нет, а кто-то отрицательно относится к ипотеке.

Перед взятием ипотеки необходимо проанализировать вес за и против.

ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕКИ ПРОЦЕСС

Квартира,дом или  новостройка в ипотеку – какие преимущества?

Самым главным плюсом в ипотеке является то, что покупая недвижимость, можно сразу стать её владельцем. Если есть возможность подождать с улучшением своих жилищных условий, подсобрав определенную сумму, то можно и подождать с взятием ипотеки.

Однако, когда например, семья снимает квартиру и не имеет своего жилья, взятие ипотеки является очень даже выгодным решением.

При этом сумма выплаты основного долга и процентов является фиксированной, это даёт гарантию, что цена не будет возрастать.

Реструктуризация ипотеки даёт возможность со временем уменьшить процентную ставку или срок, на который выдавался ипотечный займ. Также существует вариант с возвращением денежной суммы, которая была уже выплачена в виде налогов. Такой вычет будет затрагивать как основной долг, так и проценты. 

Существенным плюсом является то, что теперь в договор н возможно резко «впихнуть» пункт о повышении ставки по процентам без ведома заёмщика. Такие обманы теперь являются минимальными. 

ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕКИ СБЕРБАНК

Квартира в ипотеку без первоначального взноса – какие есть минусы в этом?

Самый большим минусом взятия ипотеки является конечная стоимость недвижимости. Расходы начинаются уже с оформления ипотеки.

Ведь за все услуги разных специалистов: комиссий банку, покупки страховых полисов необходимо будет заплатить.

Также, при взятии ипотеки у заёмщика должен быть первоначальный взнос – 10-30% от полной стоимости недвижимости. Существуют ипотечные программы, в которых нет первоначального взноса .

Следует знать, что к заёмщику у банка свой ряд строгих требований. Свой доход необходимо доказать документами, то есть взять с работы справку о доходах за определенное количество времени. Подойти под абсолютно все требования очень сложно, но можно постараться это сделать. 

Отдельный минус – высокая процентная ставка, которая делает конечную стоимость ипотеки слишком высокой.

Проанализировав все «за» и «против» каждый человек сам решает, брать ипотеку или не брать.

Сегодня очень популярны ипотечные программы кредитования. Часто случается, что сумма, которая нужна для приобретения жилища, намного больше суммы денежных средств, которые может дать кредитная организация. Это зависит от платежеспособности заемщика.

Приходится привлекать созаемщиков. Это третьи лица, которые подстраховывают дебитора, чтобы тот оплачивал долг. В данном случае, сколько нужно будет до необходимой суммы, столько он может и привлечь людей. Законом разрешается до шести лиц.

Можно ли вообще обойтись без них?

ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕКИ ПОРЯДОК

Кто такой созаемщик по ипотеке?

Им может быть не каждый человек и даже не знакомый, а близкий родственник. В основном это семейная пара – муж и жена. Потому что созаемщик имеет равные права на жилище, как и сам дебитор.

Допустим, муж оформляет на себя ипотеку, платежеспособности его не хватает до нужной суммы, приходится брать жену.

Требования, такие же, как к обычному заемщику: основной документ (паспорт), гражданство РФ, справка о доходах, возраст от 23 лет, стаж не менее шести месяцев.

Когда понадобится созаемщик?

Если человек женат (замужем), состоят в официальном браке, то созаещиком обязательно будет вторая половина. Даже если платежеспособности одного хватает на нужную сумму.

Законодателем устанавливается, что недвижимость по ипотечному договору будет считаться совместно нажитым имуществом, исключение составляет брачный контракт, где оговариваются все условия.

Кредитная организация может затребовать третье лицо, в случае если у человека не очень хорошая кредитная история.

ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕКИ ПРОЦЕСС

К чему это приводит?

После того как подписан кредитный договор на ипотеку, денежные средства выплачивает основной дебитор. В случае отказа от выплат или частых просрочек, начинают привлекать созаемщиков к выплате ипотечного долга.

Бывают случаи, когда основной дебитор просто для видимости, а платят другие люди, обычно близкие родственники, родители. Почти во всех случаях платит тот, кто расписывался в договоре.

Если гражданин не хочет выполнять свои договорные обязательства, то заставят выплачивать третьих лиц. 

Если семья распалась во время действия ипотечного кредита, то сумма платежей будет делиться на две части, так как при разводе все совместно нажитое имущество делится между бывшими супругами. Значит, и платить будут они поровну, и нести ответственность за погашение такого долга тоже напополам.

Многие люди берут ипотеку. Конечно же, занимать деньги у банка приходится не от хорошей жизни, но именно благодаря ипотеке ее можно улучшить. Но так ли хороша ипотека, как о ней принято говорить? Может быть, у нее есть куда недостатков? Эта статья постарается в этом разобраться.

Что такое ипотека без первоначального взноса ?

Ипотека – это вид займа, при котором клиент оставляет некоторое имущество под залог. В качестве имущества может быть, например, автомобиль или другая вещь. Главное, чтобы ее стоимость была не намного ниже, чем деньги, которые клиент собирается у банка занять. 

В большинстве случаев ипотеку берут для покупки квартиры. Но ипотечный кредит можно взять и на другие цели. Например, для покупки автомобиля, оплаты образовательных или медицинских услуг и так далее. Основная особенность ипотеки заключается в том, что ее срок может достигать до 30 лет. Обычно, у ипотечного кредита очень низкие проценты, поэтому такой вид займа очень популярен у населения.

ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕКИ ПРОЦЕСС

Плюсы ипотеки

Главный плюс ипотеки – это очень низкие проценты. В отличие от обычных кредитов, у ипотеки наибольшая ставка может доходить до 9 %, тогда как у традиционных кредитов – от 15%. 

Второй плюс – это срок выплаты ипотеки. Сотрудники банка позволяют своим клиентам выплачивать ипотечный кредит до тридцати лет. При этом ежемесячный платеж может быть очень маленьким. Это позволяет клиентам не выделять на выплату ипотеки большую часть зарплаты.

Минусы ипотеки

Самый главный минус ипотеки – это сложность оформления кредита. В ипотеку большинство людей берут огромную сумму денег. Банки сильно рискуют, отдавая деньги людям, поэтому они требуют, чтобы клиенты предоставляли им огромный пакет документов. Иногда оформление ипотеки может длиться до года.

ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕКИ ПОРЯДОК

Банки отказывают в ипотеки из-за низкой платежеспособности клиента. Действительно, для того, чтобы взять ипотеку необходимо быть не просто стабильным в финансовом плане, но получать зарплату в размере не менее 40% от суммы, которую клиент берет в долг.

Если человек берет квартиру в ипотеку, то у него появляется риск лишиться этой квартиры.

Банки не предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате, если заемщики лишились дохода и больше не могут выплачивать ипотеку. Банк через суд может лишить людей квартиры, чтобы погасить долг.

При оформлении обычной ипотеки, банки могут пойти на отсрочку, если такое прописано в договоре. Отсрочка у ипотеки не предусмотрена. 

Итоги

Ипотека без первоначального взноса  – это очень выгодный кредит с точки зрения возврата средств. Но это определенный риск, который берет на себя человек.

Если у заемщика высокая зарплата, и он может позволить себе взять ипотеку, то лучше брать ее.

Но если человек не уверен в своем финансовом положении, то лучше отказаться от этой идеи и подождать подходящего времени. С ипотекой не нужно торопиться.

Решить вопрос с  ипотекой без первоначального взноса могут  только ипотечные  брокеры . Вы можете написать нам на сайте  о вашей проблеме  и мы  постараемся вам оказать помощь.

Источник: https://www.xn--80aaifc5bep3ab.xn--p1ai/glavnaya/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в 2017: выгода или хитрость?

Какой порядок ипотеки без первоночального взноса?

Проблема многих желающих приобрести жилье сводится, в основном, к отсутствию необходимых для покупки средств, и в такой ситуации разумнее всего прибегнуть к ипотечному кредитованию.

Но что делать, если финансов нет даже на первый взнос? В последнее время набирает популярность программа ипотечного кредитования с нулевым первоначальным взносом.

Что скрывается под этой формулировкой, какие риски с ней связаны и где можно оформить такую ипотеку разобрался SPbHomes.ru.

ЖК “Новое Сертолово”

Что такое ипотека с нулевым взносом

После завершения программы господдержки ипотеки, многие замерли в ожидании резкого взлета процентных ставок, однако самые пессимистичные прогнозы не оправдались – удорожание осталось на том же уровне и даже стало снижаться. По подсчетам экспертов, из 10 покупателей новостроек 4 приходят на сделку с ипотекой.

Особую нишу стали занимать кредиты на жилье без первоначального взноса, к которым сами финансисты относятся весьма скептически. Настороженность, прежде всего, возникает из-за определенной доли рисков как для банка, так и для заемщика. В чем же они состоят?

  1. Ненадежность заемщика. Кредитуемый, не внесший ни рубля из собственных денег, не чувствует всей полноты ответственности. Здесь работает чистая психология – человек, годами копивший некую сумму, будет осознавать, насколько нелегко это было сделать. Соответственно уровень финансовой грамотности и дисциплины у заемщика по классической схеме намного выше. Иными словами, для банка он благонадежнее. По печальной статистике, процент просрочек в программах с обнуленным взносом выше. Все это побуждает банки придирчивее подходить к вопросу одобрения такого кредита: большее количество документов (оформить ипотеку по двум документам будет нельзя), большее число поручителей, подорожание страхования и т.д.
  2. Ставка. Вследствие отсутствия первоначального взноса, годовая процентная ставка будет существенно выше. Такая политика представляется абсолютно прозрачной и понятной: заниматься благотворительностью и терять деньги ни один кредитор не намерен. Заемщикам, прежде, чем решиться на оформление, стоит тщательно просчитать целесообразность такого хода – возможно, накопить самостоятельно будет более выгодно (самая распространенная на сегодняшний день ставка по классическим программам ипотеки – 10,9%, минимальная из возможных в программе без первоначального взноса – 12,75%).
  3. Подводные камни для клиента. Ужесточение требований со стороны банков не всегда означает добросовестность самих организаций или сотрудничающих с ними застройщиков: иногда за названием скрываются маркетинговые ходы, не ведущие абсолютно ни к какой выгоде для заемщика. За отсутствием первоначального взноса может скрываться необходимость оформления потребительского кредита, средства которого пойдут в счет взноса; взятие в качестве залога уже имеющегося имущества, например, старая квартира; готовность заменить первоначальный взнос материнским капиталом, который и так можно использовать для оплаты ипотеки в большинстве банков.
  4. Хитрость компаний. Застройщики, предлагающие оформить такую ипотеку на какие-либо отдельные строящиеся объекты, часто сами вносят первоначальный взнос за покупателя. Это может означать одно из двух: либо компания не хочет по каким-либо причинам оглашать снижение цен, либо, что более вероятно, размер взноса может отразиться на базовой стоимости квартиры, которая будет соответственно выше. Для покупателя же в этом случае нет никаких подводных камней: на клиента оформляется обычная ипотека с соответствующими ставками, а первоначальный взнос от его лица платит застройщик.

Платежи высчитываются, как и в случае ипотеки со взносом, исходя из ежемесячного постоянного дохода, срока выплат, годовой ставки, кредитной истории заемщика, наличия или отсутствия страхования.

Во многих банках для зарплатных клиентов или сотрудничавших ранее действуют скидки (например, в ВТБ24 для клиентов банка ставка снижается с 11,75% до 10,9%).

Досрочное погашение кредитов возможно, однако, как пояснили опрошенные сотрудники банков, каждый случай должен быть обсуждаем отдельно.

ЖК Skandi Klubb

Где можно оформить ипотеку с нулевым взносом

Так как предложение ипотеки без первоначального взноса интересно еще и тем, кто торопится с покупкой недвижимости по ряду причин (а времени на сбор крупной суммы уже нет), потенциальным заемщикам стоит сравнить предложения банков. Подобные программы есть у очень ограниченного числа кредитных организаций и лишь на определенные новостройки.

Главным отличием подобных программ является строгое требование справки о доходах 2-НДФЛ, а не по форме банка.

Приобрести квартиры с 0% первоначальным взносом можно в ЖК «Новое Сертолово» и «Ясно.Янино» от застройщика «КВС». СМП Банк, выступающий в качестве банка-партнера, установил минимальные процентные ставки для объектов в 12% и 13,5% соответственно. Максимальный срок выплат – 10 лет.

Абсолютно на все объекты от Normann распространяется программа «Донхлеббанка» c 15% годовых. Непрерывный трудовой стаж на одном месте должен составлять не менее полугода. Такой широкий диапазон проектов обусловлен тем, что банк с недавних пор входит в структуру компании.

Также купить жилье по аналогичным условиям предлагают в 3-ей очереди ЖК «Новоселье: городские кварталы» от застройщика «Новоселье». Партнерами выступают все тот же СМП Банк (13% годовых) и банк «Санкт-Петербург» (БСПБ).

У БСПБ действует наиболее выгодная программа: ставка составит 12,75% годовых, максимальный срок выплат – 25 лет.

Однако существует жесткое условие – покупатель обязан иметь как минимум одну успешно погашенную ипотеку в любом банке.

В ЖК Skandi Klubb от «Бонава» действует предложение от банка «Санкт-Петербург», однако, в отличие от объекта «Новоселья», ставка в 12,75% годовых устанавливается на время строительства дома, а после регистрации прав она снижается до 12,25%.

В малоэтажном ЖК «Счастье» от «ЛенСтройГрада» можно взять квартиру в ипотеку с нулевым взносом в «Сургутнефтегазбанке» под 11,75% годовых в первые 2 года и 12,95% годовых в последующие годы выплат. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Одним из примеров скрытых условий является программа от застройщика «Ленстройтрест»: первоначальный взнос компания берет на себя, однако на покупателя оформляется классическая ипотека в Сбербанке, ВТБ24 или в банке ГЛОБЭКС. Ставки и условия при этом не отличаются от привычных ипотечных продуктов организаций со взносом.

Банк «Санкт-Петербург» дает ипотеку без первоначального взноса ЖК «Трилогия» и «Клены» от «Петрополя» с 12,75% годовых. «Промсвязьбанк» же предлагает ипотечный кредит на все новостройки «Полис Групп», но по более высокой ставке – 13% годовых.

Отдельное предложение с нулевым взносом на любую из аккредитованных новостроек существует в банке «Санкт-Петербург»: заем выдается под 11,75% годовых, однако для первого взноса необходимо оформить потребительский кредит на 2 года с минимальной ставкой от 12%.

Кроме того, вновь действует непреложное правило – необходимо быть клиентом банка в течение минимум полугода. Ипотечных программ с нулевым первоначальным взносом без каких-либо оговорок в крупных банках, вроде Сбербанка, ВТБ24, Газпромбанка, Россельхозбанка, БИНБАНКА и проч., нет.

Насколько выгодна такая форма оплаты необходимо рассчитывать в каждом конкретном случае с соблюдением всех условий. Процент отказов по сравнению с обычными ипотечными кредитами выше, так как кредитной истории и платежеспособности уделяется повышенное внимание. SPbHomes.

ru советует подробно изучить все детали и только после этого принимать решение.

Название ЖКНазвание банкаГодовая ставка, %
ЖК «Янила Кантри»Сбербанк, ВТБ, ГЛОБЭКСОт 10,9%
ЖК «Юттери»Сбербанк, ВТБ, ГЛОБЭКСОт 10,9%
ЖК «IQ Гатчина»Сбербанк, ВТБ, ГЛОБЭКСОт 10,9%
ЖК «Новое Сертолово»СМП банк12%
ЖК Skandi KlubbБанк «Санкт-Петербург»12,75%
ЖК «Трилогия»Банк «Санкт-Петербург»12,75%
ЖК «Клены»Банк «Санкт-Петербург»12,75%
ЖК «Краски лета»Банк «Санкт-Петербург»12,75%
ЖК «Счастье»Сургутнефтегазбанк11,75-12,95%
ЖК «Новоселье: городские кварталы»СМП БанкБанк «Санкт-Петербург»13%12,75%
ЖК от «Полис Групп»Промсвязьбанк13%
ЖК «Ясно.Янино»СМП банк13,5%
ЖК от NormannДонхлеббанк15%

Источник: https://spbhomes.ru/science/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Не суй свой взнос. Для чего нужно ограничивать ипотеку без первоначальных вложений

Какой порядок ипотеки без первоночального взноса?

Банки объявляют о снижении ставок по ипотеке, но выгодные условия будут доступны только заемщикам, у которых хватает средств на большой первоначальный взнос.

Фото с сайта pixabay.com/stevepb

Центробанк РФ в своем докладе назвал высокую долю кредитов с низким первоначальным взносом одним из главных рисков для ипотеки. Регулятор предложил ужесточить и ограничить их выдачу. К чему такие строгие меры и сократится ли объем ипотечного кредитования, «Фонтанка» поинтересовалась у банков и строителей, для которых ипотека стала фактически спасением во время кризиса.

По данным ЦБ, с 2017 года доля вновь предоставленных ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% в РФ возросла с 14 до 42,4%, несмотря на то, что по ним уже повышали коэффициенты риска, что привело к росту ставок, а также к снижению доли одобренных кредитов.

Теперь Центробанк считает целесообразным количественно ограничить выдачу подобных кредитов, чтобы «управлять динамикой высокорискового кредитования». И на это есть свои причины, прежде всего закредитованность и низкая платежеспособность населения.

А взять потребительский кредит для того, чтобы закрыть ипотеку, – вообще тенденция последнего времени.

По данным Банка России, за январь–июль 2019 года объем ипотечного кредитования на первичном рынке составил 470,1 млрд руб., что на 3,5% больше того же периода прошлого года, а средний размер кредитов достиг 2,21 млн руб. При этом объем задолженности по всем видам ипотеки вырос с 5,8 трлн до 7 трлн руб. за год – с августа 2018-го по август 2019 года.

Крупные банки заявляют о снижении ставок по ипотеке. Так, банк «Дом.РФ» с 1 октября снизит базовую ставку по ипотеке на новостройки до 8,9%. Но, в полном соответствии с позицией Центробанка, такая ставка будет доступна при первоначальном взносе от 20%.

Кроме того, с 1 октября вступает в силу новое законодательство по расчету предельной долговой нагрузки клиента, которое может оказать влияние на объем выдачи, в том числе, и ипотечных кредитов.

– Не исключено, что по ипотеке и ряду розничных продуктов вырастет количество отказов, – говорит заместитель директора департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Екатерина Синельникова. – Многие банки могут изменять срок действия решения.

По новому закону теперь каждый банк при кредитовании обязан рассчитать предельную кредитную нагрузку клиента, учесть, сколько у него уже есть кредитов.

Сейчас мы готовим свою программу по автоматическому подсчету этого показателя, она сразу даст подсказку: кому давать, сколько и под какой процент, кому одобрить или отказать. Надеемся, что новшества не сильно повлияют на объемы выдачи.

Синельникова уточнила, что обсуждается даже возможный запрет кредитования клиентов с большой долговой нагрузкой – под риск попадают клиенты без первоначального взноса по ипотеке.

Несомненный риск

Заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Антон Комаров пояснил, что ипотека с пониженным первоначальным взносом несет больший риск для банка в том смысле, что регуляторно повышается норма потребления капитала при взносе менее определенного уровня.

– И это оправдано, ведь не секрет, что платежеспособность заемщиков не растет, они закредитованы, и этот показатель максимален по ряду регионов с 2014 года, – говорит Комаров.

– В такой ситуации банк должен взвесить для себя, готов ли он брать риски и кредитовать без взносов или с минимальным взносом – при этом готовые на повышенные нормы находятся. У нас минимальный взнос составляет 10% с участием маткапитала, стандартный – 20%.

Средний минимальный взнос по портфелю не снижается последние годы менее 30% – это особенность нашей аудитории. Есть и клиенты со взносом 40–50%, хотя их доля неуклонно снижается.

В банке отмечают, что клиентов с «живыми» деньгами сегодня критически мало. Есть застройщики, которые честно признаются, что 100% продаж у них по ипотеке, а у кого-то каждая третья сделка проходит с субсидиями и сертификатами.

Иногда банки сами стимулируют ипотечное кредитование короткими акциями. Так, в Сбербанке участникам зарплатного проекта доступна ипотека с 10%-ным первым взносом до 20 января 2020 года.

В этот же период для зарплатных клиентов банка ставка не зависит от размера первоначального взноса, в то время как по базовым ипотечным программам эта зависимость сохраняется. Для подающих заявку на общих условиях постоянно действует минимальный первый взнос 15%.

А для клиентов без подтверждения дохода и занятости до 7 декабря действует минимальный взнос для начала – 30% вместо 50%.

Как пояснили «Фонтанке» во Всероссийском банке развития регионов, безусловно, инициативы ЦБ направлены на изменение структуры розничного кредитования в пользу менее рисковых сегментов. Основной риск ипотеки с минимальным первоначальным взносом – снижение цен на недвижимость.

Банку необходимо, чтобы в случае дефолта заемщика он смог вернуть сумму кредита после продажи залоговой недвижимости. По словам представителей банка, определить критическую массу кредитов с минимальным взносом однозначно невозможно, поскольку в каждом банке своя риск-стратегия, в которую изначально заложена допустимая доля потенциально проблемных кредитов.

Как показывает практика, доля кредитов с минимальным первоначальным взносом в большинстве банков незначительна.

– Сегодня в Банке ВБРР минимальный первый взнос составляет 10%, при этом возможно использование материнского капитала, если его средств достаточно для стандартного значения кредитного коэффициента. Оптимальный первый взнос, с точки зрения минимизации рисков невозврата кредита, – 20% и более, – пояснили в ВБРР.

– С начала 2019 года ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% взвешиваются с коэффициентом риска 200%, а менее 10% – с коэффициентом 300%. Активы с повышенным коэффициентом риска негативно влияют на достаточность капитала кредитных организаций.

При этом меры по увеличению коэффициента риска существенно не повлияют на развитие ипотеки, так как сейчас доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% в банке невелика.

Представители банка считают, что поддержать ипотеку могло бы развитие механизмов господдержки – помимо «Семейной ипотеки» стоит ввести государственное субсидирование не только для семей с двумя и более детьми, но и для других категорий. Например, для «молодых семей» или специалистов, только начинающих свою карьеру и жизненный путь после обучения.

Зависимость и баланс

– Ипотека и строительство – как два сообщающихся сосуда, – говорит генеральный директор СРО А «Объединение строителей СПб» Алексей Белоусов.

– В случае, когда банки ужесточают критерии выдачи ипотечных кредитов, застройщики придумывают собственные способы поддержки покупателей квартир, становясь более лояльными к этой категории. В ближайшее время установится некий баланс спроса и предложения.

Увеличение стоимости квадратного метра, сокращение в целом объемов строительства и монополизация рынка будут сбалансированы падающей покупательской способностью и, как следствие, уменьшением количества тех, кто может позволить себе покупку жилья.

Игроки строительного рынка, со своей стороны, добавляют, что доступная ипотека – важный двигатель продаж, и в целом риск низкой суммы входа в ипотеку можно уравновесить процентной ставкой.

В проектах компании «Главстрой Санкт-Петербург» доля ипотеки составляет около 62% от общего числа сделок с жильем. Средний размер первоначального взноса – 34%. При этом каждый десятый кредит оформляется со взносом, не превышающим 15% от стоимости квартиры.

– Ипотека с небольшим первоначальным взносом пользуется стабильным спросом, особенно в сегменте масс-маркет, – поясняет Юлия Ружицкая, директор по продажам «Главстрой Санкт-Петербург». – Можно предположить, что возможность взять кредит с минимальным взносом сохранится, но объем таких сделок будет регулироваться величиной процентной ставки.

Как поясняют в компании “Отделстрой”, зависимость от ипотеки сильна в сегменте массового спроса, особенно в квартирах в высокой степени готовности либо в уже сданных домах.

– Несомненно, наличие первоначального взноса (даже не очень большого – от 20%) позволяет хотя бы минимально отсечь неплатежеспособных клиентов, – говорит начальник отдела продаж «Отделстроя» Николай Гражданкин.

– Если человек не смог накопить пусть 400 тысяч рублей для первого взноса, вряд ли он адекватно оценивает свои финансовые возможности, оформляя кредит. По нашей программе рассрочки минимальный первоначальный взнос составляет от 30%.

Думаю, что возвращение первоначального взноса по ипотеке к показателям 20–30% только оздоровит рынок.

Анна Романова,
«Фонтанка.ру»

© Фонтанка.Ру

Источник: https://www.fontanka.ru/2019/09/30/107/

Ипотека без первоначального взноса

Какой порядок ипотеки без первоночального взноса?

0% комиссия
оформление ипотеки бесплатно

+7(473)254-94-24 Записаться на консультацию

Подача заявки

на ипотеку

у нас в офисе,

в удобное

для Вас время

Ипотека в Воронеже » Ипотека без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечный кредит является для многих единственным способом приобрести жилье. Но по своим условиям он отличается от обычных кредитных продуктов и в первую очередь тем, что необходимо иметь первый взнос на оплату квартиры, который должен составлять 10–30%. При стоимости жилья в 3 000 000 рублей эта сумма колеблется от 300 000 рублей до 900 000 рублей.

Для большинства такой кредит лишается всяческого смысла, ведь даже таких средств наличными просто нет.

Возможна ли ипотека без первоначального взноса в Воронеже? Какие банки ее предоставляют, насколько сложно ее получить? Каким требованиям необходимо соответствовать, чтобы получить необходимую ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье или квартиру в новостройке? На все эти вопросы готовы ответить специалисты нашего «Областного Ипотечного Центра Кредитования Недвижимости». В нашем центре оказывается не только консультационная помощь, но и предоставляется возможность оформить ипотеку с 0 первоначальным взносом в том банке, где условия будут оптимальными для вас.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека во всех банках предполагает наличие собственных средств на оплату части приобретаемой недвижимости. Без этого условия получить деньги невозможно. Но есть некоторые категории граждан, которые получают своеобразную «скидку», т. е. могут воспользоваться своим положением. Расскажем подробнее.

Оформление ипотеки без первоначального взноса доступно семьям, где есть сертификат на материнский (семейный) капитал. Ежегодно его сумма увеличивается на размер инфляции. Банки принимают этот документ, которым закрывается первоначальный платеж или его часть.

Либо оформляются два кредита, одним из которых оплачивается первый платеж, а потом ПФР перечисляет средства для его закрытия.

В действительности такой способ приобретения жилья в ипотеку без первоначального взноса в Воронеже является привлекательным для семей, но здесь есть очень важный нюанс, связанный с необходимостью оформления в собственность жилого помещения и на детей.

Обо всех юридических аспектах такой регистрации и ее последствиях вам подробно расскажут наши консультанты. Ипотека без первоначального взноса под материнский капитал сейчас вполне может стать решением проблемы улучшения жилищных условий.

Ипотечный кредит без первоначального взноса доступен и молодой семье. К категории молодой семьи относятся семьи, где возраст одного из супругов не старше 35 лет, либо неполная семья, в которой родителю нет 35 лет. Выдается он под залог покупаемой недвижимости или уже имеющейся в собственности.

В этом случае важно отметить тот факт, что некоторую сумму придется заплатить из собственных средств, но для семьи с одним ребенком она ниже, чем для бездетных. Не следует путать эту программу банка с федеральной программой для льготников, в рамках которой можно использовать жилищный сертификат, учитывающийся при оформлении кредита в качестве первого взноса.

Наши специалисты помогут подобрать тот банк, где ипотека без первоначального взноса для молодой семьи будет удобной и выгодной для вас.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Ипотеку в Воронеже предлагают различные кредитные учреждения, но только некоторые готовы предоставить ее на льготных условиях. Остановимся подробнее на самых крупных — ВТБ24 и Сбербанк.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Здесь предлагается программа как для молодой семьи, так и для владельцев материнского сертификата. В обоих случаях льготные условия кредитования. С нашей помощью молодая семья может получить кредит под 12,5% сроком на 30 лет.

Для семей с детьми и без проценты рассчитываются по-разному. Первоначальная оплата составляет от 0%, но при этом можно привлекать до 6 созаемщиков. По программе материнского капитала необходимо оплатить 10% и эта сумма может быть учтена за счет средств имеющегося сертификата.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ24. В этом банке есть программы для владельцев жилищных сертификатов и материнского капитала. В том и другом случае эти льготы позволяют погасить первоначальную плату, т. е. погашают часть задолженности за приобретаемую квартиру.

Получить ипотеку без первоначального взноса в банках возможно, но это длительный и сложный процесс. Наша поддержка вам в такой ситуации позволит гарантированно получить необходимый кредит на приобретение жилья.

Специалисты центра подберут подходящий банк и оформят заявку. Заявки от ипотечных брокеров многими кредитными учреждениями рассматриваются в особом порядке. Мы поможем вам в получении ипотеки без первого взноса.

Все подробности Вы можете узнать по телефону (473) 254 – 94 – 24.

С Новым годом и Рождеством Христовым!

11 января 2019 Добрый день. Решили написать вам всей семьей, / читать далее…

Светлова Марина г. Воронеж

1 марта 2017 Хочу сказать большое спасибо всем сотрудникам / читать далее…

Лагутина Ольга Ивановна г. Воронеж

21 февраля 2017 Собралась покупать квартиру, не хватает денег, да / читать далее…

Рефинансирование

18 июня 2018 Внимание! Рефинансирование Вашей ипотеки и других / читать далее…

Новые процентные ставки

13 сентября 2017 Ипотека на строящееся жилье от 6.9% годовых, на / читать далее…

Господдержка продолжается!

26 января 2017 В настоящее время можно взять ипотеку на квартиры / читать далее…

Новый способ подачи документов на регистрацию в Росреестр

19 декабря 2016 Услуги по отправке документов на государственную / читать далее…

Источник: https://ipotekaoblvrn.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека: без первоначального взноса, с рассрочкой, по сниженной ставке

Какой порядок ипотеки без первоночального взноса?

29.06.2017 | 08:00 285836

Ставки по ипотеке продолжают двигаться вниз, достигая знаменательных для рынка величин. Другим драйвером рынка новостроек становятся совместные программы банков и застройщиков, которые всеми способами стимулируют спрос.

В этом году объемы выданных ипотечных кредитов обещают побить все рекорды, в том числе за счет все большего распространения продуктов, которые ранее были редкостью или вовсе отсутствовали на рынке. Среди них ипотека с нулевым взносом, с субсидированной ставкой, с рассрочкой. Эксперты уверены, что число подобных предложений будет только расти.

Ниже среднего

Вслед за очередным снижением ключевой ставки ЦБ РФ, произошедшим в середине июня, ведущие банки продолжили снижение и своих ставок или заявили о дальнейшей оптимизации линейки продуктов в ближайшее время. Самые крупные госбанки страны – Сбербанк и ВТБ – снизили ставки по кредитам до 10,7% и 10,0% еще раньше.

Сейчас большинство ипотечных предложений на покупку жилья в новостройках Петербурга уже укладываются в диапазон ставок 10-11% годовых.

Одновременно девелоперы в партнерстве с банками продолжают активный запуск специальных акций. Однако новые заманчивые предложения, как правило, сопряжены с разного рода ограничениями, например, по сроку или сумме кредитования. Также в условиях акции могут фигурировать дополнительные условия – как вариант, заемщик в обязательном порядке должен застраховать свои жизнь и здоровье.

По данным аналитиков E3 Group, самым широким спектром совместных с застройщиками продуктов обладает Сбербанк.

По одной из программ он предлагает снижение ставки на 2% – таким образом, ставка по ипотеке начинается от 8%. Но столь льготные условия возможны лишь при кредитах на небольшой срок – до семи лет.

В список партнеров банка по этой программе сейчас входит 15 застройщиков и 49 жилых комплексов.

Ипотека с субсидированной ставкой

Дальнейшее распространение на рынке получает и такой маркетинговый продукт, как ипотека с субсидированной ставкой. Застройщику это позволяет выделиться среди конкурентов буквально на голову.

К примеру, у компании Setl City и ВТБ 24 сейчас действует совместная ипотечная программа со сниженной ставкой – до 6,5% в год (до конца июня). Аналогичная программа есть у компании «ЦДС», также с ВТБ 24, – 6,2% годовых.

особенность таких программ – низкая ставка действует только непродолжительное время, год-два. Затем ее величина вырастает до стандартных (или чуть больших) размеров.

Такие схемы интересны, к примеру, съемщикам жилья, которые хотят минимизировать платежи по ипотеке в течение срока строительства дома.

Либо тем, кто заинтересован в уменьшенном платеже на момент новоселья: грядут затраты на ремонт, покупку мебели и пр.

Берут такую ипотеку и те, кто планирует полностью закрыть кредит до окончания действия льготной ставки, реализовав за это время свое старое жилье.

Тем не менее некоторые застройщики уже отказались от данной схемы работы. Согласно исследованию «Первого ипотечного агентства», проведенному около полугода назад, такие программы не вызывали интереса у массового покупателя. В частности из-за того, что не предполагают скидок в том объеме, который застройщик предоставляет в рамках «обычной» ипотеки.

Ипотека с рассрочкой

Покупателям, которые хотели бы снизить свою кредитную нагрузку до момента сдачи дома в эксплуатацию, также понравится новый продукт Сбербанка. Речь идет о схеме с весьма интересным названием – ипотеке в рассрочку (иначе ее называют ипотечными каникулами), которая была представлена в начале текущего года.

Суть ее такова.

Ипотечный кредит (первоначальный платеж – 15%, максимальный срок – 30 лет, базовая ставка – 11,5%) разбивается на две половины: один транш банк перечисляет застройщику сразу после регистрации ДДУ, второй – через полтора-два года, но до момента подписания акта приема-передачи (и не позже двух лет с момента заключения ДДУ). Процентная ставка для заемщика не меняется в течение всего срока кредитования. Соответственно, в первый период ежемесячный платеж заемщика будет уменьшенным, так как проценты начисляются не на всю сумму кредита.

Ипотеку с рассрочкой на рынке новостроек Петербурга сейчас предлагает единичное число компаний: «Петербургская недвижимость», «ЦДС», «Лидер Групп».

Но некоторые эксперты уверены: данный продукт, так же как и ипотека с нулевым взносом (о ней речь ниже), к концу года может стать базовым для многих петербургских застройщиков.

«Нулевая» ипотека

Первоначальный взнос по ипотеке – одно из основных условий получения кредита – продолжает снижаться. Сейчас он, по данным «Главстроя-СПб», в среднем составляет 15% (еще совсем недавно было 20-30%). И все-таки на рынке существуют и такие клиенты, которые готовы решать свой жилищный вопрос, но накопить на первый взнос не могут.

Именно для них ряд банков предлагает программу «Ипотека без первоначального взноса». Ставки по таким продуктам, разумеется, не слишком выгодны для заемщика – они стартуют от 12,75%. 

Эти программы сопряжены с повышенными рисками для кредиторов, поэтому к потенциальным заемщикам выдвигаются ужесточенные требования. У каждого банка свой подход: может потребоваться увеличенное число поручителей по кредиту, повышенные расходы на страховку.

В ряде банков непременным условием будет подтверждение доходов только по справке 2-НДФЛ, а не в свободной форме. А где-то ипотеку с нулевым взносом не выдадут без хорошей кредитной истории – у соискателя должен быть как минимум один погашенный ипотечный кредит.

Число банков с такими программами пока невелико. Ипотеку без первоначального взноса сейчас выдают банк «Возрождение», СМП Банк, Металлинвестбанк, Промсвязьбанк, Сургутнефтегазбанк, банк «Санкт-Петербург» и Газпромбанк (только на объекты, которые строятся с его участием).

А вот число петербургских застройщиков, стремящихся расширить линейку предложений за счет такого продукта, в текущем году значительно выросло. Сейчас приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса можно в новостройках компаний «КВС», Bonava, «СПб Реновация», «Главстрой-СПб», «Ленстройтрест» и целого ряда других.

Александр Смирнов    pressfoto.ru   

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/240113/

Ипотека без первоначального взноса: насколько это удобно?

Какой порядок ипотеки без первоночального взноса?

Новый ипотечный продукт, недавно появившись на рынке, стал достаточно популярным, однако условия, на которых он предоставляется, не дают возможности пользоваться им действительно большой аудитории.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Ипотека без первоначального взноса уже не является редким предложением на рынке. Появление данной услуги на рынке напрашивалось само собой. Например, молодым семьям крайне удобно взять кредит без первоначального взноса, ведь сложно накапливать деньги на первый взнос, не имея собственного жилья и сильно тратясь на аренду.
 

В сложившихся экономических условиях для покупателей квартир в новостройках важным критерием выбора становится наличие различных инструментов для приобретения жилья, рассказывает Наталия Немчанинова, директор департамента продаж девелоперской компании ОПИН.

Вопрос, как войти в сделку, клиенты решают, исходя из своего бюджета и финансовых возможностей. Застройщики, в свою очередь, привлекают интерес к своим проектам, предлагая гибкие условия покупки, в том числе и ипотеку с нулевым первым взносом.

Хотя на практике стоит признать, что этот продукт ориентирован на достаточно узкую аудиторию покупателей, считает эксперт.

Как правило, это клиенты, у которых в настоящий момент нет достаточной суммы для первого взноса, но есть стабильный доход и возможность регулярно совершать платежи по ипотеке.
 

Изначально данный кредитный продукт был редким на рынке, и предлагался под определенной маркетинговой упаковкой, являясь частью какой-либо рекламной кампании. Теперь ситуация изменилась, рассказывает руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина:
 

— Отдельные игроки рынка готовы рассмотреть заемщиков с нулевым первоначальным взносом, причем данные условия кредитования доступны в обычном режиме.
 

Недавно наша компания  провела опрос, согласно которому около 47% потенциальных заемщиков из тех, кто выбирают квартиры в новостройках, хотели бы взять ипотеку с нулевым первоначальным взносом.
 

Также в результате опроса стало известно, что около 24% заемщиков планируют внести до 20% от стоимости покупки. Около 11% потенциальных клиентов готовы внести свыше 50%. И порядка 10% заявили, что обладают первоначальным взносом в 35-50%. Остальные 8% — это покупатели, у которых в наличии есть порядка 20-35% от стоимости недвижимости.
 

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?
 

Ипотека без первоначального взноса сегодня уже не редкий кредитный продукт, а необходимое предложение для многих банков. Эксперты приводят перечень кредитных организаций, с которыми работают их компании. Сабина Хамитова, начальник отдела ипотеки ГК «Инград»:
 

— На сегодняшний день ипотечные предложения без первоначального взноса предлагают немногие банки. Это «Возрождение», Металлинвестбанк и СМП банк, которые предлагают такие условия для наших московских (ЖК «Петра Алексеева, 12А», ЖК «Михайлова, 31», ЖК «Вавилова, 69») и подмосковных проектов (микрорайоны «Новое Медведково» и «Новое Пушкино»).
 

Заемщики будут вынуждены платить больше
 

По словам Натальи Немчаниновой, в целом при ипотеке с нулевым первым взносом покупатель в итоге несет более ощутимые финансовые затраты, чем при программах кредитования с входным бюджетом 20-30% и выше.

Процент по кредиту без первоначального взноса, как правило, выше, чем в стандартных программах, и не предполагает дополнительных субсидий.

Более того, покупатель несет дополнительные издержки на обязательные условия по страховке, чаще всего, по расширенной программе страхования.
 

Отсутствие первоначального взноса повышает риски неисполнения обязательств перед кредитором.

Кристина Шульгина напоминает, что есть нюанс, что заемщик, который не внес ни копейки из собственных средств, может недостаточно серьезно относиться к выплате ипотеки, также отсутствие собственных накоплений может указывать на непрочное материальное положение заемщика. Эксперт говорит, что банки обычно повышают ставку в таких случаях:
 

— Компенсация рисков может происходить за счет повышения процентной ставки по кредиту: в рамках текущих предложений нашим клиентам предоставляется ипотека под 13-14%, в зависимости от программы банка-кредитора.
 

Сабина Хамитова говорит об особенных требованиях, которые могут предъявлять банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса:
 

— Есть ряд требований, которые предъявляются при выборе ипотечной программы без первоначального взноса. К примеру, созаемщиком могут выступать только официальные супруги; также рассматриваются заемщики, способные подтвердить свой доход только справкой по форме 2НДФЛ.
 

Срок кредита не меняется, увеличивается ежемесячный платеж
 

Раз нет первого взноса, соответственно, придется платить дольше или больше (в месяц)? Кристина Шульгина считает, что основная проблема заключается даже не в сроках выплат, а в повышении ежемесячного платежа, связанном с более высокой процентной ставкой и самой суммой кредита (нагрузка на заемщика, который вносит первоначальный взнос и покупает аналогичную квартиру, будет ниже). Эксперт приводит расчеты:
 

— В рамках одной из программ оформить кредит можно на срок до 25 лет, однако заемщики обычно выбирают меньший период выплат (до 15 лет) и стараются погасить задолженность досрочно. Конечно, можно сократить ежемесячный платеж, увеличив срок выплат, однако это уменьшение будет не настолько значительным, чтобы брать кредит на долгий срок.
 

Для сравнения, при покупке студии за 2 млн рублей  (0% взнос, ставка — 13%), ежемесячный платеж составит 25 304 руб., при сроке выплат в течение 15 лет, — продолжает Шульгина. — Если же оформить кредит на 20 лет, то в таком случае ежемесячный платеж составит 23 431 рубль.
 

Наталия Немчанинова приводит цифры для квартиры стоимостью 3,5 млн рублей:
 

— Сегодня приобрести 1-комнатную квартиру в жилом комплексе Подмосковья класса комфорт можно в среднем за 3,5 млн рублей. По сниженной ставке 10,35% при первом взносе 10% или 350 тыс. рублей ежемесячный платеж составит порядка 28 тыс. рублей. А при ипотеке с первым взносом 0% и ставке 12,95% ежемесячный платеж возрастает до 39-40 тыс. рублей.
 

Большинство заемщиков не пользуются ипотекой без первоначального взноса

Какой же процент будущих владельцев недвижимости выбирает этот ипотечный продукт? Заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитованияНатальяМясоедова приводит данные, говорящие о том, что количество потенциальных заемщиков сильно отличается от количества заемщиков реальных:

— Согласно статистике, объем сделок с ипотекой без первоначального взноса у нас составляет около 5% от объема всех ипотечных сделок.
 

Кристина Шульгина называет причины данного разрыва:— Согласно нашему опросу, около 47% потенциальных заемщиков хотели бы оформить ипотеку без первоначального взноса, хотя в реальности доля таких сделок невелика.

  Отчасти это объясняется наличием более высоких ставок по кредиту, в то время как на рынке представлены программы, в рамках которых получить кредитные средства можно в пределах 11% и со взносом от 10-15%.

Также отчасти это связано с тем, что не все желающие соответствуют требованиям банка по уровню дохода.

Первый взнос по другим ипотечным программам сильно уменьшился
 

Обстоятельства у клиентов бывают разные, и есть случаи, при которых ипотека с нулевым первым взносом имеет смысл, рассказывает Наталия Немчанинова.

Более того, входя в сделку сегодня, когда рынок новостроек предлагает объективно лояльные цены, покупатель фактически фиксирует цену, которая, безусловно, будет расти с повышением стадии строительной готовности, и получает более выгодный процент по ипотеке, чем по потребительскому кредиту, который в перспективе может покрыть уровень инфляции.
 

Ипотека без первого взноса будет востребована у покупателей, которые запланировали улучшить свои жилищные условия, продав уже имеющуюся недвижимость. Немчанинова приводит в пример семью, проживающую в 1-комнатной квартире и желающую переехать в «двушку».

Или другой вариант: семья планирует разъехаться с родителями, разменяв одну квартиру на две.

В таких случаях на момент покупки новостройки достаточной суммы для первого взноса у покупателя может и не быть, но при этом у заемщика есть четкое понимание, что в перспективе он продаст старую квартиру и сможет погасить основную часть кредита.
 

Отметим, что сегодня в целом первый взнос по всем программам ипотечного кредитования снизился сразу на 5 п.п. и составляет 10-15% от стоимости квартиры, а ведь еще в прошлом году, когда работала господдержка, первый платеж по кредиту при покупке квартиры составлял не менее 20% от стоимости, подытоживает эксперт.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-naskolko-eto-udobno-218358/

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий