Калькулятор неустойки по страховому возмещению

Расчет неустойки по ОСАГО

Калькулятор неустойки по страховому возмещению

Чтобы посчитать неустойку по ОСАГО, необходимо сначала разобраться в особенностях этого вопроса, а также в правах и обязанностях страхователя и компании по страхованию. Правоотношения по обязательному страхованию транспортных средств имеют способы регулирования по закону. Ответственность происходит при нарушении или несоблюдении условий договора.

Расчет неустойки по ОСАГО должен производиться по правилам, которые должны быть доведены до владельцев автомобилей. Поэтому требуется более подробно рассмотреть эту проблему.

Виды неустойки

Пострадавшие в ДТП все чаще сталкиваются с задержкой в выплате страховки по ОСАГО, либо с отказом в возмещении. В таких ситуациях на защиту водителя встает наш закон.

Если обязательства по договору не выполняются, страховая фирма должна заплатить неустойку, которая применяется только к юридическим лицам в одностороннем порядке.

Неустойкой называют сумму денег, которая взыскивается со стороны нарушителя договора.

Неустойка бывает нескольких видов:

  1. Законные – это те неустойки, которые определены по закону, сумма компенсации за нарушение условий договора. Все штрафы по договору страхования относятся к законным неустойкам.
  2. Договорные – установленные договором между сторонами. В договоре оговариваются все случаи выплат и ее размер.

Право на неустойку

Если должник не хочет выплачивать по договору, то на него автоматически налагается штраф. С договором страхования происходит то же самое. Страховая компания берет ответственность на себя при заключении договора обеспечивать выплату компенсации за ущерб при возникновении страхового случая.

Страховая фирма обязана в 20-дневный срок после подачи владельцем автомобиля заявления при дорожном происшествии произвести следующее:

  • выплатить компенсацию;
  • выдать документы на ремонт автомобиля;
  • предъявить потерпевшему письменный отказ от выплаты страховки.

Когда взыскивается неустойка

Взыскание выплаты по неустойке согласно договору страхования должно производиться:

  • при просрочке выплаты, если деньги не были выплачены в 20-дневный срок после обращения клиента с документами о дорожном происшествии;
  • при неправомерном снижении компенсации, за такую недоплату денег положена выплата неустойки;
  • при несоблюдении сроков выдачи направления на ремонт поврежденного автомобиля.

Как производится выплата

Чтобы получить деньги по неустойке, владелец автомобиля должен подать в адрес страховой фирмы заявление в виде требования, которое по сути дела можно назвать досудебной претензией.

В нем обязательно должна указываться дата подачи заявления, дата предъявления набора всех документов, результаты расчета размера просрочки, выполненные самостоятельно водителем.

Страховая фирма должна рассмотреть это требование и принять решение, известив об этом владельца транспортного средства.

Отказ в удовлетворении требования может быть в случаях:

  1. отсутствия оригиналов документов;
  2. когда заявление оформлено не пострадавшим лицом, нет документа о собственности автомобиля;
  3. нет реквизитов банка заявителя;
  4. другие причины.

Деятельность всех страховщиков по ОСАГО контролирует Центробанк России.

Что нужно знать заявителю

​Рассмотрим неустойку при просрочке выплаты. Компенсация должна выплачиваться в 20 -дневный срок. При неподаче пострадавшим каких-либо документов, страховщик должен уведомить об этом заявителя в день подачи заявления, при этом должен представляться весь перечень необходимых документов.

При отправке документов почтой ответ должен поступить через три дня.

Часто случается, когда документы не имеют достаточных доказательств компенсации или заявитель после уведомления страховщика не представил нужных документов. В этом случае страховая компания уже не обязана выплачивать штраф.

Если страховая фирма не выплатила неустойку, либо не соблюдала сроки выдачи отказа, то владелец автомобиля может подать претензию на выплату штрафа.

Кем принимается решение о выплатах

Окончательное решение о взыскании неустойки может выносить:

  • суд;
  • организация при досудебном разбирательстве.

Способы получения неустойки

Денежные средства по выплате неустойки можно получить несколькими методами:

  1. с одновременной выплатой основного долга, при условии, что в исковом заявлении указана сумма неустойки;
  2. как отдельную компенсацию после выплаты основного долга.

Порядок расчета неустойки

До 2014 года неустойка рассчитывалась по 13 статье закона ОСАГО.

В 2018 году этот закон уже не работает, а размер неустойки изменился. 

По новому законодательству определены следующие размеры компенсации по неустойкам:

  • за несоблюдение сроков выплаты или выдачи направления на восстановление автомобиля определена сумма 1% за день просрочки от суммы страховой выплаты. Неустойка назначается и при направлении автомобиля в автосервис. Страховщик отвечает не только за качество ремонта, но и за установленные сроки;
  • за несоблюдение сроков выдачи письменного отказа от выплаты страховки определен штраф 0,05% от суммы ущерба;
  • за умышленное занижение суммы выплаты, которая определена судом, определен штраф 50% от разницы между двумя суммами.

Наибольшее возмещение за вред здоровью установлено 500 тысяч рублей, за вред имуществу не более 400 тысяч рублей.

Формула расчета неустойки по ОСАГО

Заявитель обязан предъявить в суде свое заявление о взыскании неустойки со страховой фирмы.

Для расчета неустойки используют следующую формулу:

К = S x 1% х D, где:

  • S – обязательный размер выплаты вреда, установленный оценочными документами или судом;
  • 1% – величина неустойки за каждый день просрочки выплаты;
  • D – число дней просрочки;
  • К – размер неустойки.

Пример расчета неустойки по просрочке

Размер ущерба при ДТП установлен 200 тысяч рублей. До выплаты компенсации по решению суда со времени подачи документов прошло 100 дней. Если использовать калькулятор неустойки по ОСАГО, то получается следующий размер неустойки:

200000 х 1% х 100 = 200 000 рублей.

В результате потерпевший может потребовать от страховщика выплаты 200 тысяч рублей по неустойке.

Пример расчета неустойки из-за нарушения сроков направления на ремонт

По итогам независимой экспертизы в результате дорожного происшествия ущерб оценен в 80 тысяч рублей. Договор страхования имеет одним из условий направление неисправного автомобиля на ремонт. Страховая фирма нарушила сроки направления в автосервис на 40 дней. Размер неустойки получается:

80000 х 1% х 40 = 32000 рублей.

Клиент может требовать выплаты 32 тысяч рублей.

Пример расчета с частичной выплатой страхового возмещения

Во время дорожного происшествия автомобиль получил ущерб по оценке независимого эксперта на 150000 рублей. Страховая компания в установленный срок заплатила всего 50 тысяч рублей. Остаток 100 тысяч рублей страховщик выплатить отказался. В результате получилась просрочка 20 дней.

Неустойка за каждый день невыплаты, на которую может подавать претензию заявитель, рассчитывается следующим образом:

100000 х 1% х 20 = 20000 рублей.

За 20 дней просрочки неустойка равна 20 тысячам рублей.

Как добиться полной выплаты

Следует знать, что суд иногда может уменьшить размер неустойки, ссылаясь на 333 статью ГК РФ. Уменьшения не избежать, если неустойка не соотносится с последствиями неисполненного обязательства.

Это условие используется, если есть заявление от стороны ответчика. Постановление суда должно иметь мотивы, применяющиеся при определении решения.

Если вы хотите, чтобы суд не смог удовлетворить заявление ответной стороны полностью, то нужно грамотно обосновывать требуемый размер неустойки.

В нем нужно обязательно написать:

  • Суд не имеет абсолютной инициативы уменьшения запрошенной неустойки. Ответчик должен не только написать в заявлении, но и представить доказательства завышенной суммы, которая якобы несоизмерима с последствиями несоблюдения обязательств. Если таких доказательств нет, то суд будет на стороне владельца автомобиля.
  • Величина неустойки снижается, если имеются мотивы для этого решения.
  • Уменьшение размера неустойки не освобождает от соблюдения законодательства в части исполнения обязательств по страховым выплатам.

Порядок выплаты

Штрафы могут взыскиваться со страховой фирмы несколькими методами:

  1. Расчет наличными деньгами. При этом время и место расчета производства выплаты оговариваются с пострадавшим лицом предварительно.
  2. Денежные средства перечисляются на расчетный счет страхователя или на его банковскую карту. Реквизиты должны указываться в заявлении-претензии в обязательном порядке.

Если страховая фирма выражает отказ от выплаты неустойки, то владелец транспортного средства, подавший заявление, может снова обратиться с иском в суд, чтобы отстоять свои права.

Выводы

В результате рассмотрения вопросов о выплате неустойки напрашиваются некоторые выводы:

  1. Следует помнить о том, что по закону имеется 20-дневный срок, за который страховщик должен выплатить страховку по ущербу автомобилю. После окончания этого периода владелец автомобиля может требовать уплаты неустойки.
  2. Чтобы выполнить точный расчет размера неустойки, нужно внимательно и грамотно учитывать всю информацию и сроки.
  3. Перед подачей искового заявления для вынесения судебного решения, необходимо в обязательном порядке пройти процедуру досудебного урегулирования.

При оформлении полиса страхования с недобросовестной компанией владелец автомобиля защищен законом, который предусматривает различные способы разрешения конфликтных случаев, и создает хорошие условия против противозаконных действий страховщиков.

Источник: https://law03.ru/avto/article/kak-rasschitat-neustojku-po-osago

Неустойка по ОСАГО: как правильно рассчитать, калькулятор, судебная практика

Калькулятор неустойки по страховому возмещению

Дата обновления статьи: 13 ноября 2018

Многим известна ситуация, когда после ДТП автолюбитель обращается в свою страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба, который полагается ему по закону.

В случае если машина осмотрена экспертом, сумма определена, а компания, застраховавшая автомобиль, просрочила выплату больше 20 календарных дней, необходимой мерой остается неустойка по ОСАГО.

Кроме просрочки ее часто взыскивают еще и по причине нарушения срока выдачи направления, пострадавшего в ДТП, автомобиля на ремонт. Получить неустойку можно только через суд посредством искового заявления вместе с уже образовавшейся задолженностью (предпочтительнее) или отдельно от него.

Оба момента регламентируются Законом об ОСАГО, а именно пунктом 21 статьи 12. Началом исчислений неустойки считается день, следующий после принятия решения об этой выплате.

И длится он до момента, когда страховая компания исполнит обязательства перед клиентом в соответствии с договором. Срок в 20 дней исключает праздники и выходные.

В направлении на восстановительный ремонт, выдаваемый страховой компанией, указывается срок его действия.

Если образовалась просрочка выплаты по ОСАГО

Ущерб, понесенный машиной после ДТП, может быть разным. Предположим, что он равен 150 тысячам рублей. Страховая компания выплатила лишь 70 тысяч рублей. Тогда разница, которая взыскивается с помощью суда, составила 80 тысяч рублей. На судебные разбирательства было потрачено 60 дней. Тогда расчет неустойки будет производиться, согласно формуле, так:

80000*60*1% = 48000 (рублей) – неустойка, которая подлежит взысканию.

Если нарушены сроки выдачи направления на ремонт

В этом случае тоже необходима сумма понесенного ущерба, установленная независимой экспертизой. Возьмем за пример цифру в 80 тысяч рублей.

Выплата по страховке, согласно договору, не возмещается в денежном эквиваленте, а заменяется отправкой автомобиля на ремонт к дилеру. Но страховая компания просрочила эту отправку, к примеру, на 33 дня.

Формула для вычислений используется такая же, и расчеты выглядят так:

800000*33*1% = 26400 (рублей) – неустойка, подлежащая взысканию.

Рассчитать неустойку можно и на официальном сайте страхования автогражданской ответственности. В калькулятор ОСАГО онлайн автолюбителем вводятся такие же цифры: количество просроченных страховщиком дней и сумма страховки. Сервис «подскажет», как водителю произвести расчеты правильно.

Просто заполните необходимые поля и получите результат

Важный нюанс о неустойке по ОСАГО

Автолюбителю нужно понимать, что суд не всегда приходит к решению о взыскании всей вычисленной им суммы неустойки. Судебная практика показывает, что орган, регулирующий такие споры, может значительно снизить ее размер, ссылаясь при этом на статью 333 Гражданского Кодекса РФ.

В постановлении Верховного суда говорится о том, что уменьшение неустойки встречается, но в исключительном случае. Им является тот факт, что ее размер намного превышает понесенный автомобилем ущерб при ДТП.

Суд же, уменьшив размер взыскания, должен указать причины, которые побудили его к принятию такого решения.

 

Автолюбитель должен знать:

  1. Уменьшение неустойки имеет место быть только по письменному заявлению ответчика, в роли которого выступает страховая компания или ее представитель. Самовольно суд не может сократить выплату, требуемую истцом.
  2. Сумма неустойки не может превышать основной долг. Обогатиться за счет того, что страховщик просрочил срок выплаты денежной компенсации или не выдал направления на ремонт, не получится.

Если бы суд имел возможность самовольно уменьшать объем неустойки, тогда он был бы лицеприятным, потому что занимал бы позицию ответчика.

Суду лишь можно установить баланс между неустойкой, которая образовала страховая компания и реальным ущербом автомобиля из-за аварии. Односторонней инициативы в вопросе о снижении неустойки у суда нет.

Поэтому без заявления от ответчика запрашиваемая истцом сумма останется прежней.

Страховая компания или ее представитель должны иметь доказательства того, что сумма неустойки слишком велика и не соответствует тому ущербу, которое авто понесло при ДТП.

Истец же в этом случае тоже может подготовить доказательную базу того, что произведенные им расчеты по неустойке соответствуют потерям, понесенным машиной в аварии.

Также суду известно, что уменьшение неустойки не должно освобождать ответчика от ответственности возместить ущерб.

Вид искового заявления о взыскании ущерба и неустойки

При обращении в суд о возмещении страховой компанией ущерба, понесенного авто во время ДТП, требовать неустойку можно в одном и том же заявлении. Что сократит расходы истца на судебные разбирательства. В таком двойном заявлении, которое можно скачать внизу, должны быть указаны обязательные данные:

  1. Адрес районного суда города, в котором проживает истец
  2. ФИО истца, ответчика и третьих лиц, заявленных в деле
  3. Цена иска, которая равна ущербу и сумме неустойки (задолженность страховщика)
  4. Суть дела и доказательства того, что взыскание со страховой компании должно быть в размере заявленной суммы
  5. Подробные расчеты требуемой неустойки и всего ущерба в целом
  6. Просьба взыскать стоимость страхового возмещения и неустойку за невыплату оного.

Кроме этого истец в праве потребовать возмещения и морального вреда здоровью, которое он понес при разбирательствах со страховой компанией.

К заявлению необходимо приложить постановление о правонарушении, справку о ДТП, платежные документы, если страховщиком в добровольно порядке была выплачена в сторону истца какая-то сумма денег, копии ПТС и свидетельства о регистрации ТС, заверенные нотариусом, заключение эксперта о состоянии автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=4h7FS8AOf38

Копий исковых заявлений должно быть столько, сколько человек участвует в данном судебном разбирательстве. В конце документа указывается дата обращения в суд, и ставится подпись истца с расшифровкой (фамилия и инициалы). При сложностях, возникших во время заполнении заявления, можно обратиться за помощью к юристу, который составит документ согласно требованиям закона.

Источник: https://777-auto.ru/neustojka-po-osago/

Как сделать расчёт неустойки по ОСАГО?

Калькулятор неустойки по страховому возмещению

Неустойка – это денежные средства, которые один участник договора обязан выплатить другому при несоблюдении условий договора. Как сделать расчёт неустойки по ОСАГО? Неустойки бывают двух видов:

  1. Договорная – то есть, прописанная в договоре изначально. Её размер и условия выплаты заносят в контракт по взаимному согласию обеих сторон.
  2. Законная – то есть, не прописанная в договоре, а утверждённая законодательно. Все её особенности указаны в государственных нормативных актах.

По ОСАГО неустойки бывают только законные. Согласно Федеральному закону № 40, статья 12, пункт 21, она возникает следующим образом: допустим, владелец авто представил фирме-страховщику все документы, подтверждающие ДТП. У страховщика теперь есть 20 календарных дней (не считая нерабочих праздничных), чтобы сделать одно из трёх действий:

а) перевести потерпевшему деньги;

б) дать направление в СТО, где ему починят машину за счёт страховщика;

в) выдать аргументированный отказ.

Если фирма, выдавшая полис ОСАГО, не выполнила ни одно из этих действий, то по истечении 20 дней начинает капать пеня, то есть неустойка.

Важно: если автовладелец хочет сам выбрать СТО для ремонта своего железного коня, то ему нужно получить у страховщика письменное согласие на это. В таком случае страховщик имеет 30 календарных дней (кроме праздников) на перечисление денег (ФЗ № 40, статья 12, пункт 15.3).

Расчёт неустойки по ОСАГО

Таких формул существует три, они применяются в зависимости от обстоятельств. Возьмем калькулятор и рассмотрим все три варианта:

  • Вариант 1. Страховщик признаёт право страхователя на выплату, но тянет с переводом денег или выдачей направления в СТО. Неустойка составит 1% от суммы страхового выплаты за каждый день просрочки, начиная с 21-го дня после подачи документов о ДТП.

Неустойка = сумма страховой выплаты Х 1% Х количество дней.

Если страховщик в течение 20 дней оплатил хотя бы часть ущерба от ДТП, то пеня начисляется только на невыплаченный остаток, а не на всю сумму ущерба. Например, компания решила, что на восстановление машины нужно 33 000 рублей и сразу их выплатила. Но независимая экспертиза показала, что нужно 60 000 рублей. Значит, пеня будет начисляться только на недоплаченные 27 000 рублей.

  • Вариант 2. Страховщик выдал направление в СТО, владелец доставил машину на место ремонта, но ремонт тянется больше 30 дней. Согласно всё тому же ФЗ № 40, начиная с 31 дня ремонта, появляется неустойка в размере 0,5% от денежной стоимости ремонта за каждый день.

Неустойка = сумма страховой выплаты Х 0,5% Х количество дней.

  • Вариант 3. Страховщик НЕ признаёт право страхователя на выплату, но при этом и официальный отказ не выдаёт. Таким образом, он лишает гражданина возможности обжаловать этот отказ в суде. Здесь финансовое наказание составит 0,05% от максимально допустимой выплаты по ОСАГО за каждый просроченный день. Предельные суммы, которые платятся по ОСАГО – это 400 000 рублей за имущественный ущерб и 500 000 рублей за ущерб здоровью и жизни.

Неустойка = 400 000 Х 0,05% Х количество дней.

Неустойка = 500 000 Х 0,05% Х количество дней.

Неустойка начисляется с первого дня просрочки и до того дня, когда она будет выплачена, но при этом общая её сумма никогда не будет выше максимальных выплат по ОСАГО (400 и 500 тыс. руб.). Посмотрите видео, как взыскивать неустойку.

Неустойка при возврате страхового взноса по ОСАГО

Иногда договор ОСАГО перестаёт действовать досрочно. Если это происходит просто по желанию клиента, то его страховой взнос остаётся у страховщика. Но есть ряд случаев, когда страховщик должен вернуть неиспользованную часть страхового взноса:

  • утрата транспортного средства (машину угнали, либо она полностью разбита, либо отправлена в утиль);
  • смена собственника по договору купли-продажи;
  • смерть собственника или страхователя, если это физлицо;
  • ликвидация собственника или страхователя, если это юрлицо.

О наступлении любого из этих случаев собственник, страхователь, либо его наследники уведомляют страховую компанию в письменном виде.

Со дня получения письма у компании есть 14 календарных дней, чтобы сделать возврат неиспользованной части страхового взноса (Постановление Правительства РФ об утверждении правил ОСАГО, глава VI, пункт 34).

Если компания его не сделала, то, начиная с 15-го дня, неустойка исчисляется в размере 1% в день от суммы возврата:

Неустойка = сумма подлежащая возврату Х 1% Х количество дней.

Взыскание неустойки со страховщика

В первую очередь гражданин обязан попытаться решить вопрос без суда, об этом говорит нам ФЗ № 40, статья 16.1, пункт 1. Для этого он должен направить в фирму, продавшую полис, досудебную претензию. В ней нужно изложить свои требования не только возместить ущерб от ДТП, но и выплатить неустойку за невыполненные вовремя обязательства.

Претензия отправляется заказным письмом с уведомлением о получении и описью вложения. Когда уведомление о получении пришло, автовладелец смотрит в нём дату доставки своего письма и отсчитывает от этой даты десять календарных дней (кроме праздников). Если через десять дней от страховой компании нет ответа, то пора идти в суд.

Важно: квитанцию о получении страховщиком письма и опись вложения нужно хранить до окончания суда!

Можно принести претензию в фирму лично. Тогда понадобится копия претензии, чтобы работник фирмы завизировал эту копию: поставил на каждом листе свои ФИО, должность, дату, печать. Срок ожидания тот же – десять дней.

Как составить претензию

Она пишется в свободной форме. В шапке документа наберите название юрлица, к которому обращаетесь, его юридический адрес, свои ФИО, свой адрес. Например: «В ООО Росгосстрах, почтовый индекс, адрес …, от Иванова Ивана Ивановича, почтовый индекс, адрес … ».

В основном тексте документа напишите: «Я, ФИО, паспортные данные, почтовый адрес, такого-то числа обратился в страховую компанию «Название компании» за страховой выплатой, выплатное дело № 12345678». Дальше кратко изложите суть дела, все свои претензии и требования, например:

  • выплатить всё страховое возмещение, если страховщик ещё не платил ничего;
  • выплатить разницу между суммой, которую уже уплатил страховщик, и суммой, необходимой на ремонт по оценке независимых экспертов;
  • возместить расходы на проведение экспертизы;
  • заплатить неустойку за неисполнение обязанностей вовремя.

Следом надо сообщить, что в случае отрицательного ответа вы обратитесь в суд, и тогда к перечисленным требованиям прибавится требование покрыть ваши судебные расходы. Также предупредите страховщика, что суд наложит на него штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего. Этот штраф составит 50% от суммы, недоплаченной страховщиком (ФЗ № 40, статья 16.1, пункт 3).

Укажите банковские реквизиты, на которые вы хотите получить деньги, либо напишите, что желаете получить их наличными.

Приложите к письму копии всех документов, обосновывающих ваши требования: акт, выданный независимым экспертом, квитанцию об оплате услуг эксперта. В самом тексте претензии обязательно перечислите, какие документы приложены.

Предполагается, что все прочие документы (паспорт, полис ОСАГО, бумаги на машину, справки из ГИБДД, протокол об административном правонарушении) вы уже представили страховщику, когда изначально обратились к нему со своим страховым случаем.

Как подать иск в суд

Если досудебная претензия вам не помогла, то отправляйтесь в мировой суд. Суд выбираете по месту нахождения ответчика. В иске просите взыскать и недополученную вами страховку, и неустойку по ней.

Соберите пакет документов, требуемый для суда, и откопируйте его дважды. Пакет оригиналов остаётся у вас, один пакет копий отправляется в суд, другой – ответчику. Список документов:

  1. квитанция об оплате госпошлины;
  2. паспорт;
  3. полис ОСАГО
  4. квитанция об оплате полиса;
  5. документы на машину, подтверждающие ваше право собственника;
  6. талон ТО;
  7. доверенность на машину, если таковая есть;
  8. водительские права, всех, кто вписан в полис;
  9. справка о ДТП;
  10. постановление о ДТП (возбуждение уголовного дела или привлечение к административной ответственности);
  11. акт осмотра автомобиля;
  12. заявление на получение страховки, которое вы писали в страховую фирму изначально;
  13. все официальные письменные ответы, которые вы получали от страховщика по этому делу;
  14. если страховщик перевёл вам хотя бы часть денег, то нужна справка из банка о получении платежа;
  15. результат независимой экспертизы;
  16. бумаги, подтверждающие, что вы пытались решить вопрос в досудебном порядке (претензия, уведомление о получении претензии и опись вложения, которую вам дали на почте);
  17. все бумаги (чеки, квитанции) подтверждающие ваши расходы на восстановление машины, на экспертизу, на почтовые услуги, на телефонные услуги (если были вынуждены звонить по межгороду).

Составляя иск, в шапке документа пишите:

  1. полное название суда;
  2. полное названия юрлица-ответчика и его юр. адрес;
  3. своё ФИО, адрес для получения корреспонденции, телефон для связи;
  4. ФИО вашего доверенного лица, если вы не можете прийти в суд сами;
  5. сумму иска;
  6. размер уплаченной госпошлины.

Заголовок иска может быть таким: «Исковое заявление о возмещении ущерба, возникшего в результате ДТП». В тексте надо рассказать всю историю с указанием дат каждого события: как попали в ДТП, какие были последствия, как обратились в страховую фирму, что она ответила, как пытались решить разногласия без суда, как страховая отреагировала.

Далее скопируйте из интернета и вставьте в иск цитаты из законодательных актов, касающихся вашего дела, в том числе выдержки из ФЗ № 40, о которых говорится в нашей статье.

После этого пишите: «На основании вышеизложенного, прошу: 1) … 2) … 3) …». Под каждым пунктом указывайте, что вы просите взыскать с ответчика: полную страховку, неустойку за задержку, штраф за неисполнение требований потребителя на добровольной основе, судебные издержки, почтовые издержки и т. д.

После списка требований идёт подзаголовок «Приложение», в нём печатаете список документов, которые идут вместе с иском. Дата, подпись с расшифровкой.

Образец искового заявления можно скачать здесь: скачать

Получение денег после суда

Если суд вынес решение в вашу пользу, то через месяц оно вступит в силу. Суд отправит исполнительный лист в службу судебных приставов, а они уже спишут со счетов фирмы деньги и переведут их вам.

Занижение неустойки судом

К сожалению, в судебной практике встречаются случаи, когда суд занижает размер неустойки, ссылаясь на первый пункт 333-ей статьи ГК РФ. Эта статья разрешает суду снизить неустойку, если её сумма не соразмерна последствиям нарушения.

Это решение суда обязательно нужно оспаривать, причём главным аргументом против занижения суммы должна быть цитата из той же 333-ей статьи ГК РФ, пункт 2.

Там говорится, что ответчик обязан доказать, что заявленная сумма неустойки приведёт к получению истцом необоснованной выгоды.

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/raschyot-neustojki/

Неустойка за просрочку выплат по ОСАГО — реально взыскать или нет?

Калькулятор неустойки по страховому возмещению

При нарушении страховщиком сроков удовлетворения заявления по страховым выплатам, к нему применяется законная норма о неустойке по ОСАГО. Правовой основой для ее взимания являются положения ГК РФ, ФЗ-4015-I, ФЗ-40.

Основания для неустойки по ОСАГО в 2018 г

По закону об ОСАГО (ФЗ-40) на рассмотрение заявления о страховых выплатах дается 5 дней и еще 20 на выплату начисленного возмещения, направление на ремонт или мотивированный отказ.

При нарушении этих сроков у страхователя есть право на взыскание неустойки по ОСАГО. Автоматически оно не производится – придется писать еще одно заявление и обращаться в суд.

В заявлении указывается одно из следующих оснований.

  • Неправомерный отказ в страховой выплате.
  • Нарушение срока выплаты.
  • Неполное погашение причитающейся заявителю суммы.
  • Ненадлежащее исполнение ремонтных обязательств в рамках договора страхования.

Неустойка по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения им сроков исполнения обязательств вследствие влияния непреодолимой силы или по вине заявителя. Но, этот факт придется доказать и обосновать. Во всех остальных случаях, в том числе при доказанности неправомерного отказа, страхователю положена неустойка по выплате ОСАГО.

Калькулятор расчета неустойки по ОСАГО

Для предъявления требования по неустойке важно иметь на руках правильно выведенную сумму страхового возмещения. На ее основании определяется размер неустойки по ОСАГО.

Он исчисляется, как 1% от задолженности за каждый просроченный день. Однопроцентная неустойка ОСАГО определена Верховным судом РФ (Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015г.).

В качестве задолженности рассматривается  недоплата (частичное погашение страховки) или ее полная невыплата.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО? Формула расчета проста:

Сумма неустойки по ОСАГО = задолженность * 0,01 *кол-во дней просрочки

Просрочка считается по истечении законного спора на удовлетворение требований страхователя, то есть по истечении 20 рабочих дней. Следующий за этим сроком день уже считается первым просроченным.

Пример расчета неустойки за просрочку выплаты по ОСАГО: Пример расчета неустойки за просрочку выплаты по ОСАГО:Допустим, что оценочная стоимость ущерба после  ДТП составила 156 000 руб. В установленные законом сроки страховщик погасил 55 000 руб. Невыплату оставшейся части ущерба не мотивировал.

Страхователь обратился в суд с иском о взыскании неустойки по ОСАГО вместе с выплатой недостающей суммы. Суд удовлетворил требования на 101 000 руб. и присудил выплату неустойки.

Поскольку ее срок исчисляется вплоть до получения истцом суммы долга, последний составил 78 дней – попытки решить вопрос добровольно без суда, рассмотрение дела в суде и перечисление средств по решению последнего заняло как раз такой срок. 101 000 * 0,01 * 78 = 78 780 руб.Допустим, что оценочная стоимость ущерба после  ДТП составила 156 000 руб.

В установленные законом сроки страховщик погасил 55 000 руб. Невыплату оставшейся части ущерба не мотивировал. Страхователь обратился в суд с иском о взыскании неустойки по ОСАГО вместе с выплатой недостающей суммы. Суд удовлетворил требования на 101 000 руб. и присудил выплату неустойки.

Поскольку ее срок исчисляется вплоть до получения истцом суммы долга, последний составил 78 дней – попытки решить вопрос добровольно без суда, рассмотрение дела в суде и перечисление средств по решению последнего заняло как раз такой срок. 101 000 * 0,01 * 78 = 78 780 руб.

Калькулятор по ОСАГО ориентирован не только на расчет неустойки, но и на взимание штрафных санкций за несвоевременно отправленный отказ. Он рассчитывается отдельно, по своей ставке, но взимается одновременно с неустойкой.

Дополнительный штраф рассчитывается следующим образом:

Сумма штрафа =  максимальная страховая сумма : 100 * 0,05 * кол-во дней просрочки. ._

В качестве второго множителя берется 400 000 руб. при нанесении ущерба имуществу или 500 000 руб. при причинении вреда здоровью.

Неустойка по ОСАГО по ремонту

Выше описан алгоритм действий при истребовании неустойки по страховой выплате ОСАГО. А как быть с ремонтом, если нарушаются обязательства по восстановлению ТС в рамках договора страхования?

Процент неустойки по ОСАГО в этом случае такой же – 1%. В качестве просрочки рассматривается затягивание срока выдачи документа для прохождения обязательного ремонта, а также проволочка с самим ремонтом. Формула расчета неустойки ОСАГО применяется та же самая: 1% от страховой премии за каждый день задержки.

Особенности расчета неустойки по ОСАГО 2018

Желающим получить неустойку и штрафы по ОСАГО стоит помнить, что размер штрафных санкций ограничен законом. Каков бы ни был срок задолженности, сумма неустойки не должна превышать максимальный размер страховой выплаты по виду вреда в соответствии с ФЗ-40 и установленный законом максимум за нарушение срока возврата страховки. Эту норму поддержал ЦБ РФ своим письмом № 431-П от 2014 г.

Если расчет неустойки по ОСАГО произведен верно (а страховая компания его проверит), то выплата указанным в заявлении способом – наличными или на банковскую карту.

Неустойка по договору ОСАГО – как получить?

По закону неустойка за просрочку по ОСАГО предполагает обязательное досудебное общение со страховой компанией – сразу в суд бежать не нужно.

Досудебная практика по неустойке по ОСАГО

Обращению в суд с иском о неустойке ОСАГО предшествует добровольное урегулирование конфликта. Оно подразумевает следующий алгоритм.

  • Направление заявления в страховую компанию на выплату неустойки с расчетом.
  • Письменная жалоба на имя руководителя отделения Банка России о задержке выплаты страховщиком. Ее копию необходимо приложить к заявлению в страховую.

Расчет неустойки по ОСАГО 2018 г. можно отразить в тексте заявления или оформить отдельным документом. Оно составляется в двух экземплярах – первый отправляется страховщику почтой с уведомлением или вручается под роспись.

Последняя ставится на экземпляре потерпевшего. Обращаться с заявлением о неустойке рекомендуется после выплаты основного долга. Только в этом случае можно точно подсчитать дни неустойки по ОСАГО.

От их количества напрямую зависит взыскиваемая сумма.

Закон об ОСАГО неустойки рассматривает, как компенсацию страхователю понесенных убытков в связи с невозможностью своевременного восстановления пострадавшего в ДТП автомобиля или здоровья.

Неустойка ОСАГО по суду

Исковое заявление по неустойке ОСАГО подается в мировой суд по месту жительства истца. В нем подробно излагаются претензии к страховой компании, описывается процесс досудебного урегулирования и его результат, формулируются требования. К иску прилагаются следующие документы.

  • Договор со страховой компанией или полис.
  • Документы, подтверждающие право на обращение за страховой выплатой.
  • Претензия по неустойке ОСАГО на имя страховщика, отправленная ему ранее и оставшаяся без ответа.
  • Расчет взыскиваемой суммы на отдельном листе или в тексте иска.
  • Оплаченная квитанция на госпошлину.

Страховым компаниям судебное разбирательство невыгодно. При удовлетворении иска суд присуждает им штраф, компенсацию судебных издержек и морального вреда потерпевшего. Размер такого штрафа может составлять до 50% от суммы страхового возмещения. Если последняя частично выплачена, то штраф рассчитывается от суммы задолженности.

Снижение неустойки ОСАГО

Несмотря на действие строгих законодательных норм, суд вправе снизить затребованную истцом сумму неустойки. Это право ему предоставлено положениями ст. 333 ГК РФ.

Все указанные в заявлении цифры подлежат проверке – как рассчитывается неустойка по ОСАГО суд знает, необходимые данные запрашиваются в страховой компании и в официальных источниках.

Во внимание принимается итоговая сумма исковых требований и значимость понесенных истцом убытков.

Решение суда о неустойке ОСАГО при доказанности вины страховщика будет положительным – в пользу истца. Но, присуждение всей запрошенной в иске суммы оно не гарантирует. Снижение исковых требований касательно суммы неустойки по ДТП по ОСАГО производится только по заявлению страховой компании.

Она обязана вовремя подать такое заявление, документально обосновав несоразмерность требований истца. Суд проверяет и анализирует представленную информацию, запрашивает данные экспертизы и принимает взвешенное решение.

В случае несогласия с его содержанием истец вправе обратиться в вышестоящую инстанцию для обжалования.

Как не позволить снизить неустойку?

Повлиять на решение суда можно. Главное, грамотно составить отзыв на возражение ответчика  или его заявление о снижении штрафных санкций. Какой процент неустойки по ОСАГО, в суде  прекрасно знают, но в силу своей объективности там защищают права обеих сторон. Положения ст. 333 ГК РФ наделяют суд правом, но не обязанностью по возможному снижению неустойки по заявлению ответчика.

Последний в своем возражении обязан обосновать и мотивировать несоразмерность суммы неустойки реально понесенному ущербу. Если таковых документов у страховщика нет, то его заявление о снижении неустойки признается неподтвержденным и на решение суда не влияет.

В данном случае истцу также необходимо подготовить обоснования затребованных сумм и доказать, что ни о какой несоразмерности речь не идет – неустойка не покрывает убытки в полной мере. Суд в итоге принимает сторону того, кто окажется грамотнее и убедительнее.

В возражении на заявление ответчика о снижении суммы штрафных санкций, обязательно нужно сослаться на следующие законодательные акты.

Хорошо привести положительные примеры судебной практики (их полно в интернете) с цитированием конкретных решений и указанием Постановлений Пленума  ВС РФ.

Помните, что даже, если суд принял решение о снижении затребованной неустойки, от наказания за просрочку законного удовлетворения требований страхователя ответчик не освобождается. Ему все равно присуждаются штрафные санкции в пользу истца.

Уменьшение может варьироваться в пределах 10-40%. Первая цифра наиболее часто встречается в судебной практике. Максимальный предел применяется не так часто – для этого нужны веские основания.

На нашем сайте представлена самая свежая информация относительно взыскания неустойки ОСАГО и ее реального получения. Страховые компания, зная судебную практику присуждать колоссальные штрафные санкции и компенсации, предпочитают решать вопрос с неустойкой без суда.

Но, довольно часто солидно уменьшают размер штрафных выплат, не имея на то оснований. Расчет простой – часть средств реально выплачивается, клиент, получивший страховое возмещение, да еще и с не большой суммой неустойки сверху, дальше не пойдет.

Но, все зависит от суммы и от клиента.

Источник: https://neustojki.ru/osago

Калькулятор неустойки по ОСАГО и примеры расчета возмещения

Калькулятор неустойки по страховому возмещению

Неустойка – это выплаты, которые обязуется произвести одна сторона договора другой при нарушении условий указанного договора для компенсации нанесенного ущерба. Претендовать на получение неустойки по ОСАГО страхователь имеет право в случае, если страховая компания нарушила сроки выплаты компенсации или выдачи направления на ремонт.

Виды неустоек

Неустойки бывают двух видов:

Законная неустойка – компенсация, предусмотренная нормативными актами за нарушение положений таких актов.

Договорная неустойка предусматривается условиями договора и считается обязательной к выплате, если ее содержание и порядок заключения договора не противоречит нормам законодательства.

Договорные финансовые санкции по ОСАГО, их размер и порядок выплаты могут быть индивидуальными для каждой страховой компании или даже каждого клиента компании, поэтому важно подробно ознакомиться с условиями договора перед его подписанием. Но чаще страховщики не предусматривают в договоре дополнительных компенсаций клиенту, сверх тех, что обозначены в законодательстве. Поэтому мы рассмотрим только случаи выплат по неустойке, предусмотренные законодательством.

Неустойка по Закону об ОСАГО выплачивается страхователю за каждый день просрочки при:

  • задержке выплаты страховой компенсации;
  • задержке выдачи направления для ремонта автомобиля за счет страховой компании.

Установленный законодательством срок для выполнения указанных обязательств – 20 календарных дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента подачи страховщиком полного пакета документов после наступления страхового случая. Если в течение этого срока страхователь не выполнит свои обязательства перед клиентом, за 21 день после обращения в страховую уже можно будет взыскать неустойку.

Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором неустойки по ОСАГО

Расчет размера неустойки

За каждый день просрочки страхователь обязан выплатить 1% от определенной экспертизой страховой суммы. Если страхователь частично выплатил страховую сумму, пеня составит 1% от остатка долга. Формулы расчета неустойки по ОСАГО следующие:

Но размер санкции не может превышать сумму выплаты. То есть, начиная с сотого дня неустойка перестает начисляться, поэтому медлить с обращением в суд не нужно. Также неустойка не может быть больше 400 тысяч рублей при возмещении вреда, нанесенного имуществу и больше 500 тысяч рублей при компенсации вреда здоровью.

Примеры расчетов

Обратите внимание

При продаже автомобиля водитель должен расторгнуть договор со страховой компанией. Остаток денег за неиспользованный полис ОСАГО возвращается владельцу. В статье на нашем сайте мы расскажем, что для этого нужно.

Пострадавший в аварии водитель выбрал форму компенсации в виде денежной выплаты.

Эксперты оценили ущерб в 50 тысяч рублей. На 21 день после подачи документов страхователь не выплатил положенной компенсации, и страховщик обратился с заявлением в страховую компанию для взыскания штрафа. Выплаты были произведены незамедлительно. Таким образом, срок просрочки составил всего 1 день.

Чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО, подставляем данные в формулу:
1% * 50 000 * 1 = 500 рублей.

Эксперты страховой компании определили, что стоимость ремонта пострадавшего при ДТП автомобиля составляет 20 тысяч рублей и произвела выплаты в установленный срок.

Потерпевший привлек авторитетную независимую экспертную организацию, сотрудники которой оценили ущерб в 60 тысяч рублей. Страхователь отказался возмещать указанную сумму, и страховщик обратился в суд.

Судебные разбирательства длились 40 дней, за вычетом 20 дней, отведенных страховой компании на выплату всей суммы ущерба. Суд удовлетворил иск пострадавшего в полном размере.

Чтобы определить размер неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * (60 000 – 20 000) * 40 = 16 000 рублей.

Стоимость ремонта автомобиля оценили в 33 тысячи рублей. Страхователь смог выдать направление на ремонт только на 23 день после подачи страховщиком всех необходимых документов. Время просрочки – 3 дня.

Для расчета неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * 33 000 * 3 = 990 рублей.

Знаете ли вы? Согласно Правилам страхования ОСАГО, при наступлении страхового случая, полис ОСАГО предусматривает обязательный ремонт повреждений автомобиля.

Теперь получить возмещение можно только в ряде особых ситуаций (например, если умер потерпевший или при обоюдной ответственности). Плюс в том, что при ремонте используются только новые и оригинальные детали.

Подробнее читайте здесь https://tvoipolis.online/6519-remont-i-vyplata-vozmeshheniya-po-osago

Этапы взыскания неустойки

Страховая компания может выплатить возмещение в добровольном порядке либо согласно предписанию суда. В обязанности страховщика входит попытка добровольного урегулирования конфликта до обращения в суд. Первым этапом взыскания неустойки является обращение в страховую компанию с заявлением о выплате неустойки. В документе обязательно должны быть указаны платежные реквизиты страховщика.

Обратите внимание

Невыполненные обязательства по добровольному страхованию автогражданской ответственности также защищены законом, а точнее — ФЗ о Защите прав потребителей. Рассчитать неустойку по КАСКО с формулой расчета неустойки можно на нашем сайте, воспользовавшись онлайн калькулятором.

Также необходимо составить жалобу на работу страховой компании.

В документе указываются все обстоятельства дела: наименование компании, ФИО страховщика, контактные данные обеих сторон, дата наступления страхового случая, решение, которые было вынесено страховой компанией, результаты независимой экспертизы (если такая производилась), количество дней просрочки.

Жалоба направляется в Центральный банк России, так как он контролирует работу страховых компаний.

Если страхователь не отреагировал на ваше заявление и предупреждение Центрального банка в течение 5 рабочих дней, страховщик должен обратиться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление. Документ обязательно должен содержать следующие сведения:

  1. Наименование суда.
  2. Контактные данные и ФИО заявителя.
  3. Наименование и контактные данные ответчика.
  4. Обстоятельства наступления страхового случая и порядок произведения выплат согласно договору и закону.
  5. Суть претензий и требования.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.
  8. Иск обязательно должен подаваться в день составления документа.

Скачать исковое заявление в суд о взыскании неустойки по ОСАГО можно по этой ссылке

Порядок получения неустойки

Неустойка выплачивается страховщику удобным для него способом: наличными в офисе компании либо безналичным способом на банковский счет или карту. Сроки произведения выплаты определяются судом.

Если конфликт был решен в досудебном порядке, санкции начисляется за каждый день просрочки вплоть до выплаты компенсации и неустойки, поэтому в интересах страховой компании осуществить выплаты в срочном порядке.

Источник: https://tvoipolis.online/6746-formula-rascheta-neustoiki-po-osago

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий