Можно ли будет полученную субсидию зачесть в сумму ипотечного кредита?

Субсидии за третьего одобрены на две трети

Можно ли будет полученную субсидию зачесть в сумму ипотечного кредита?

«Дом.РФ» подвел первые итоги новой программы финансовой поддержки многодетных семей

Многодетные семьи с конца сентября подали 13 тыс. заявок на списание ₽450 тыс. долга по ипотеке в связи с рождением еще одного ребенка. Пока рассмотрено 4,5 тыс., а одобрено 3 тыс. Программа сможет охватить до 60 тыс. семей в год

Александр Кряжев / РИА Новости

«Дом.РФ» одобрил более 3 тыс. заявок от многодетных семей на частичное погашение ипотечных кредитов в сумме до 450 тыс. руб., сообщил РБК представитель этого института развития.

Программа, анонсированная президентом Владимиром Путиным в феврале 2019 года, действует с 25 сентября для семей, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или родится третий или последующий ребенок.

Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, а если она меньше 450 тыс. руб., оставшиеся средства можно направить на погашение процентов.

Как списать часть долгов по ипотеке

Схема списания для многодетных работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — «Дом.РФ», который делает финальную проверку заявок. Именно «Дом.

РФ» решает, выделять ли заемщику субсидию, и в случае положительного исхода перечисляет средства банку. В свою очередь, банк гасит заемщику тело долга или проценты. Сумма может составить меньше 450 тыс. руб., если по процентам и долгу осталась меньшая сумма соответственно.

Заемщикам нужно предоставить в банк собственный паспорт и копии свидетельств о рождении детей (или паспортов), документы, подтверждающие материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это установить нельзя), кредитный договор, документ о приобретении недвижимости.

Программа распространяется и на семьи с приемными детьми. «Дом.РФ» рекомендует предоставлять также страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования заявителя.

На сайте ипотечного сервиса Сбербанка «ДомКлик» отмечается, что необходимо приносить нотариальные копии паспортов и свидетельств о рождении детей.

Средний срок с даты обращения заемщика с полным пакетом документов к кредитору до получения денег составляет около месяца, но может быть продлен в случае, если нужно собрать дополнительные документы, отмечают в «Дом.РФ».

Сколько человек попросили о списании

С начала действия программы «Дом.РФ» получил около 13 тыс. заявлений от кредиторов на получение господдержки. Первичная проверка проведена по более чем 90% заявлений. «Всего одобрено более 3 тыс.

заявлений банков, средства перечислены кредиторам почти по 1 тыс. обращений», — сообщили в «Дом.РФ». Число отказов составляет около 1,5 тыс., то есть около трети от рассмотренных заявок.

В основном они связаны с несоответствием цели кредитного договора условиям предоставления поддержки.

Остальные заявки либо еще не рассмотрены, либо отправлены на доработку (в основном в связи с предоставлением неполного комплекта документов).

«Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений», — отмечает управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс. По оценкам организации, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тыс. многодетных семей.

Исходя из того, что «Дом.РФ» одобрил 3 тыс. заявок, речь может идти о списании примерно 1,35 млрд руб. задолженности ипотечных заемщиков (при условии, что сумма погашения ипотеки составляет именно 450 тыс. руб.).

Это 0,019% от объема ипотечного портфеля банков, который на 1 октября составил 7,215 трлн руб. Даже полное выполнение программы по списанию 450 тыс. руб.

«не окажет серьезного статистического влияния на рынок ипотеки», отмечает аналитик Moody's Светлана Павлова.

Почему многодетным семьям могут отказать

  • Одна из причин отказа в субсидии — отсутствие соответствующим образом оформленных родительских прав при усыновлении или удочерении, привела пример директор департамента дистанционного сопровождения ипотечных сделок «Росбанк Дом» Анна Пантелеева.
  • Чаще всего заявки отклоняются из-за несоответствия целям кредита, указанным в постановлении правительства, — например, если цель кредита — ремонт жилья, отметил представитель «Открытия».
  • «Помощь по программе предусмотрена, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. И если информация по предмету покупки и форме договора указана в кредитном договоре с банком», — напомнил представитель Минфина. По иным формам договоров (например, преддоговор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено. Проблем с выдачей субсидий сейчас нет, считают в министерстве.
  • «Кредит должен быть ипотечным, он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве или покупка земли для ИЖС», — уточняет юрист НЮС «Амулекс» Валентин Контарев. В случае если отказ в перечислении суммы государственной помощи не будет основан на изложенных положениях, необходимо рассматривать вариант его обжалования в судебном порядке, считает он.

Какие еще есть ипотечные льготы

На погашение долга по ипотеке в размере 450 тыс. руб. планируется заложить 115 млрд руб. в 2019–2022 годах, отмечал Центробанк в аналитической записке о жилищном строительстве (.pdf). Кроме того, на 2019 год Минфин заложил 5 млрд руб. для «Дом.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией этой госпрограммы.

«С одной стороны, программа компенсации 450 тыс. руб. по ипотеке рассчитана на узкую прослойку людей, с другой — их доля постепенно растет», — рассуждает Павлова из Moody's.

По данным Росстата, на 1 января 2018 года в России было 132,3 тыс. многодетных семей, нуждающихся в жилье.

Кроме того, льготные программы могут быть дополнительным экономическим стимулом для людей задуматься над увеличением семьи, предполагает Павлова.

Среди других демографических мер поддержки — субсидирование ставки свыше 6% годовых на весь срок ипотечного кредита для семей, где родился второй и последующий ребенок. На эту программу власти запланировали потратить 54 млрд руб. Предполагается, что этим правом воспользуются 600 тыс. российских семей, отмечал ЦБ.

С 1 августа также действуют ипотечные каникулы: заемщики, попавшие в трудную ситуацию, могут взять отсрочку платежей на срок до полугода.

Причем ипотечные каникулы пользуются схожей популярностью, что и компенсация 450 тыс. руб. По данным ЦБ, в августе и сентябре заявки на освобождение от платежей подали 9,9 тыс.

заемщиков, банки к концу сентября рассмотрели 5,5 тыс. заявок, но одобрили только 3,2 тыс., писали «Ведомости».

С 2007 года в России действует программа маткапитала (выплачивается всем семьям при рождении второго ребенка), она продлена как минимум до 2021 года. Размер маткапитала в 2019 году составляет 453 тыс.

руб. Эти деньги можно использовать в том числе и на ипотеку. Почти 3 млн семей с детьми благодаря маткапиталу улучшили свои жилищные условия — это самое популярное направление расходования средств.

Агрегированных сведений о том, сколько заявок о списании ипотечных долгов многодетные заемщики подали в банки, нет.

У ВТБ в работе находится около 2 тыс. обращений, часть из них уже удовлетворена, сообщили РБК в пресс-службе банка.

В «Росбанк Дом» с 25 сентября поступило 386 заявлений на погашение ипотеки за счет государственной субсидии, пять погашений на сумму 2,25 млн руб. состоялось, еще по 179 заявлениям выплаты ожидаются в ближайшее время, рассказала РБК Анна Пантелеева.

«Открытие» получило 178 обращений и вынесло положительные решения по 71, сказал представитель банка (списано 13,5 млн руб. задолженности по 30 договорам).

В Райффайзенбанке получили несколько сотен заявлений, сказала руководитель отдела сопровождения и развития обеспеченных ипотечных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Представитель Промсвязьбанка сообщил о 34 обращениях, из которых по 14 заемщики предоставили неполный пакет документов: «Заявления с полным пакетом документов переданы на рассмотрение в «Дом.

РФ», сейчас ожидаем их решения. Отказов и выплат пока не было».

Держатель крупнейшего ипотечного портфеля — Сбербанк — не ответил на запрос РБК.

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2019/11/11/5dc42e9d9a79474cf2ab34b2

Как гасить ипотеку по субсидии

Можно ли будет полученную субсидию зачесть в сумму ипотечного кредита?

Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.

Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне.

К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи.

Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.

В 2017 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:

    1. «Жилище».
    2. «Жилье для российской семьи».
    3. «Молодая семья».
    4. «Военная ипотека».
    5. «Ипотека под материнский капитал».

В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.

Жилище

Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома.

  • Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
  • Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
  • Относится к одной из перечисленных выше категорий;
  • Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Значение общей площади

Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

  • 45 метров квадратных – для однокомнатного жилья;
  • 65 метров квадратных – для двухкомнатных квартир;
  • 85 квадратных метров – для жилплощади на три комнаты.

Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры. Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет.

Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры.

В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв.
м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

  • Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
  • Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
  • Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
  • Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%.

Перевод денег в счет погашения ипотеки.

Основные требования

Условия субсидии по ипотеке в 2019 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

  • Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Получение субсидии – впервые;
  • Срок заключения договора – 30 лет;
  • Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

  • Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
  • Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
  • Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
  • Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Рефинансирование­

В 2019 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту.

Важно

Направить документы в муниципальные органы.

  • Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
  • Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения).

Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.

  • Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
  • Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
  • Шаг 7.
  • Внимание

    Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса

    . К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

    Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

    Каждый случай рассматривается специальной комиссией.

    При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

    Сертификат нельзя обналичить.

    Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

    Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита.

    Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

    Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%.

    Источник: https://ddt-iskateley.ru/kak-gasit-ipoteku-po-subsidii

    Как молодой семье получить субсидию на жилье в Королеве

    Можно ли будет полученную субсидию зачесть в сумму ипотечного кредита?

    Молодой семье часто не хватает средств для покупки собственного жилья. Государство разработало специальные меры поддержки, в соответствии с которыми молодая семья имеет право получить субсидию на покупку квартиры или дома. Кто может рассчитывать на такую форму поддержки и какие документы придется собрать, выясняла обозреватель «РИАМО в Королеве».

    Как избавиться от зимней сонливости: спорт, витамины и гормон счастья>>

    Кто имеет право

     Giphy.com

    Помощь по подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» предоставляется в виде единовременных денежных выплат. Эти деньги покроют лишь часть расходов, остальное сумму получатели выплачивают из собственных средств. Проще говоря, для того, чтобы участвовать в этой программе, молодая семья должна иметь стабильный доход.

    При этом оба супруга не должны быть старше 35 лет на момент подачи заявления. Даже если через два дня кому-то из них исполнится 36, семья все равно имеет право претендовать на выплату.

    Члены семьи не должны иметь жилья в собственности, а необходимый минимальный доход на обоих супругов – 21 621 рубль. Стоит учесть еще и то, что супруги на момент подачи заявления не должны получать никаких других выплат на улучшение жилищных условий для молодой семьи в любом из регионов РФ.

    Кроме того, все члены семьи, в том числе и дети, должны иметь гражданство Российской Федерации и хотя бы один член семьи – регистрацию в Московской области. Рассчитывается и общая площадь проживания на каждого члена семьи – необходимый норматив составляет менее 18 квадратных метров на человека.

    На участие в программе вправе рассчитывать и один из разведенных супругов, если с ним проживает ребенок. Чтобы семья могла претендовать на выплату, в ней не обязательно должны быть дети.

    А вот для одинокого родителя или для супругов, один из которых не является гражданином РФ, наличие ребенка обязательно.

    У многодетных семей значительно больше шансов получить субсидию, так как в списках претендентов они попадут на первые места.

    Как избежать обмана при покупке квартиры>>

    Необходимые документы

     министерство труда и социальных отношений РФ

    Сначала супругам следует получить документ, в котором они признаются семьей, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Он оформляется в комитете имущественных отношений городской администрации. Находится он на ул. Калининградская, д. 12.

    Далее семье нужно подтвердить свое материальное состояние. Если у супругов нет постоянного дохода, который можно потратить на погашение остальной части стоимости недвижимости, в субсидии такой семье откажут.

    К следующим документам прикладывается заявление об участии в государственной программе в двух экземплярах:

    –  документы, удостоверяющие личность всех, кто участвует в программе, включая детей, и свидетельство о браке, если семья полная;

    – если есть ипотечный кредит, то соответствующие документы;

    – справка, подтверждающая место жительства в Московской области;

    – справки, подтверждающие все возможные доходы семьи: с места работы, о ведении предпринимательской деятельности;

    – копия трудовой книжки или договора;

    – документы, которые доказывают наличие проблем с жильем или отсутствие собственной недвижимости, а также договор аренды, если семья арендует жилье;

    – справка о количестве квадратных метров на одного члена семьи, если семья нуждается в расширении жилья.

    После того, как участие в программе будет подтверждено, семье выдадут сертификат на субсидию, с которым можно заключать договор о покупке жилья. Банк, участвующий в программе, выбирается заранее.

    Как получить пособие по безработице в Королеве>>

    Сколько получит молодая семья

     сайт GIPHY

    Субсидия для молодой семьи предоставляется из консолидированного бюджета. То есть ее составляют федеральные, областные и муниципальные средства. Вместе с выплатой можно использовать и материнский капитал.

    Расчеты производятся в процентах от стоимости жилья. Семьи без детей получат 30% от расчетной стоимости жилья, но 5% им добавят, если уже после включения в программу в семье родится ребенок или появится усыновленный. Полные и неполные семьи хотя бы с одним ребенком получат 35%.

    Сумма выплаты рассчитывается исходя из нормы общей площади жилого помещения для семьи определенной численности.

    Норма площади для семьи из 2 человек составляет 42 квадратных метра, а далее – по 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

    То есть семье из 3 человек положено 54 квадратных метра, из 4 – 72 квадратных метра и так далее. При этом в составе семьи не учитываются граждане других государств.

    Потом вычисленная площадь умножается на среднюю стоимость квадратного метра. В Московской области она составляет 54 479 рублей. Учитывается еще и доход семьи.

    Например, если доход семьи составляет 23 950 рублей на двоих человек, сумма субсидии будет равна 600 тысяч рублей. Соответственно, при доходе 32 561 рубль на троих – 800 тысяч рублей.  При этом, если под сертификат выдается ипотечный кредит, его сумма не должна превышать 2,2 миллиона рублей.

    Как правильно заключить договор об участии в долевом строительстве>>

    Как использовать субсидию

    © pixabay.com, danielam

    Полученную выплату можно использовать не только на покупку квартиры, но и на строительство жилого объекта. Он должен находиться на территории муниципального образования Московской области, из бюджета которого выделяются средства.

    Также за счет субсидии можно внести последний платеж в счет паевого взноса для участников жилищного кооператива или первый взнос при получении займа или кредита, включая ипотечный, на покупку или строительство жилья.

    Можно погасить часть долга или процентов по ипотеке, оформленной раньше.

    Покупать жилье разрешается на первичном или вторичном рынке у любых юридических либо физических лиц. Размер квартиры или дома должен соответствовать нормативной площади для семьи определенной численности, то есть не меньше 18 квадратных метров на человека.

    Дом или квартира, купленные или построенные с вложением бюджетных денег, должны соответствовать также санитарным и техническим требованиям и подходить для круглогодичного проживания. После покупки жилье оформляется в собственность всех членов семьи. Квартиры, находящиеся под кредитными обязательствами, разрешается оформлять только на получателя кредита. 

    Источник: https://korolevriamo.ru/article/101561/kak-molodoj-seme-poluchit-subsidiyu-na-zhile-v-koroleve.xl

    Ипотечная квартира: как получить налоговый вычет

    Можно ли будет полученную субсидию зачесть в сумму ипотечного кредита?

    Налоговый вычет – это способ вернуть часть собственных денег, заплаченных государству в виде налогов. В России существует множество оснований для возвращения части денег: к примеру, претендовать на возмещение могут те, кто оплачивал лечение и обучение. Ипотечные заемщики могут получить такой вычет наравне с теми, кто расплачивался за жилье «живыми деньгами».

    167,3 млрд рублей на имущественный вычет 

    В декларациях за 2016 год о вычетах заявили более 777 тыс. человек, они претендовали на общую сумму в 167,3 млрд рублей, рассказали журналу ЦИАН в Федеральной налоговой службе. За прошлый год официальные статистические данные пока не сформированы.

    Тем не менее, заемщики не всегда пользуются своим правом на налоговый вычет. «Очень часто граждане просто не в курсе, какие именно льготы они имеют, приобретая жилье в ипотеку», – говорит управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

    «Далеко не все знают, что часть средств, потраченных на покупку квартиры, можно вернуть за счет уплаченных ранее налогов на доходы. Обычно в агентствах, где не предусмотрено постпродажное обслуживание клиентов, менеджеры не консультируют покупателей по таким вопросам», – подтверждает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

    По ее словам, тема налогового вычета многим представляется сложной. Там немало нюансов.

    вопросы покупателей-заемщиков 

    • Кто имеет право на получение вычета?
    • Когда можно подать на вычет после покупки жилья? Сложность возникает из-за того, что проходит время между приобретением квартиры в новостройке в ипотеку и оформлением права собственности. 
    • Как рассчитать имущественный вычет? 
    • Можно ли получить всю сумму сразу, а не частями? 
    • Как получать вычет супругам: на одного или на обоих? 

    Что нужно знать

    Ипотечные покупатели жилья могут получить налоговый вычет и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по кредиту. Нужно учитывать, что с 1 января 2014 года вступили в действие поправки в статью 220 Налогового кодекса: теперь размер вычета по процентам имеет ограничение в 3 млн рублей. Это ограничение не распространяется на тех, у кого право на вычет возникло до 2014 года.

     

    С 1 января 2014 года размер вычета по процентам по ипотеке имеет ограничение в 3 млн рублей.

    Когда можно подать на вычет после покупки жилья?

    Получить имущественный вычет можно только за последние три года.

    «Право наступает в год получения акта передачи квартиры в случае договора долевого участия. В иных ситуациях – в год регистрации права на недвижимость. Важны именно эти даты, а не, например, дата оплаты», – отвечает основатель онлайн-сервиса по возврату налогов «Налогия.ру» Сергей Цаболов.

    Каков размер вычета?

    Максимальный размер налогового вычета – 650 тыс. рублей. Это 13% от 5 млн рублей, максимальной суммы, с которой можно получить вычет.

    2 млн рублей – предельная сумма от стоимости квартиры, которую можно предъявить к вычету, еще 3 млн рублей – это максимально возможная сумма процентов по ипотеке.

    13% возникли здесь потому, что государство каждый месяц забирает у россиян 13% зарплаты в виде налога на доходы физических лиц (НДФЛ). «И вернуть можно только налоги, уплаченные по ставке 13%», – замечает Цаболов.

    вернуть 650 000 рублей 

    Максимальный размер налогового вычета – 650 тыс. рублей. 

    13% от 2 млн рублей (максимальная сумма от стоимости квартиры)

    +

    13% от 3 млн рублей (максимально возможная сумма процентов по ипотеке).

    Возьмем такой пример: с помощью ипотечного кредита при ставке 10% и первоначальном взносе 20% приобретается квартира стоимостью 5 млн рублей с рассрочкой на 30 лет.

    Итоговая сумма процентов по кредиту составит более 8,5 млн рублей. В таком случае сумма, с которой можно будет получить вычет по действующим правилам – 5 млн рублей (то есть максимум, предусмотренный по закону).

    В этом случае размер вычета составит 650 тыс. рублей.

    С менее дорогим жильем или более выгодными условиями по ипотеке вычет окажется меньше. Если полная сумма уплаченных по кредиту процентов составляла бы, к примеру, 2,5 млн рублей, то «процентная часть» в возврате налогов была бы равна 325 тыс. рублей.

    Какие документы нужны для получения имущественного налогового вычета?1. Заполненная налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

    2. Заявление на возврат налога с реквизитами банковского счета, на который заявителю нужно перечислить деньги.

    3. Выданная работодателем справка 2-НДФЛ о доходах за тот год, за который покупатель жилья хочет вернуть налог.

    4. Договор купли-продажи жилья.

    5. Документ, подтверждающий дату регистрации права на собственность (выписка из ЕГРН). В случае инвестирования в строящуюся квартиру по ДДУ (договору долевого участия) – акт передачи квартиры.

    6. Документы, подтверждающие оплату: кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки или расписка продавца (необязательно заверенная нотариально).

    Дополнительные документы для получения налогового вычета по процентам

    7. Ипотечный договор.

    8. График погашения кредита и уплаты процентов по кредитному (ипотечному) договору. В отдельных случаях график погашения может быть описан словами.

    9. Справка банка о фактически уплаченных за год процентах. Каждый банк дает справку по своей форме. Главное, чтобы в справке была сумма выплаченных за год процентов в рублях и был указан год.

    10. Документы, подтверждающие оплату (кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки). Несмотря на то, что человек представляет справку об уплаченных процентах, налоговая требует приложить документы, подтверждающие оплату. Если документы не сохранилось, в банке придется дополнительно взять выписку по счету, из которой видно погашение процентов.

    В случае совместной собственности или возврата за супруга

    11. Cоглашение о распределении вычета. Нотариальное заверение этого документа не требуется, личное присутствие второго собственника не нужно.

    Такое соглашение нужно только если право на имущественный вычет наступило после 1 января 2014 года. Обычно такое соглашение составляется, если стоимость жилья составляет менее 4 млн рублей.

    Если квартира дороже, то в любом случае каждому полагается по 2 млн рублей вычета, поэтому распределять ничего не нужно.

    12. Свидетельство о браке.

    В случае долевой собственности с ребенком или возврата за ребенка

    13. Свидетельство о рождении ребенка.

    Источник:  Nalogia

    Можно ли получить налоговый вычет с двух квартир?

    С 2014 года лимит вычета определяется не на объект жилья (например, на квартиру), а на человека – то есть на покупателя, который получает вычет.

    «До сих пор многие клиенты думают, что на получение налогового вычета может рассчитывать только тот из супругов, на которого оформлена собственность.

    На самом деле, заявление на имущественный налоговый вычет может подать и муж, и жена», – поясняет управляющий партнер агентства «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

    вычет без ограничений 

    Вычет могут получить каждый из супругов. 

    Вычет можно получить по нескольким квартирам.

    Также вычет можно получить по нескольким квартирам. Правда, лимит в 2 млн рублей распространяется на все объекты в совокупности, поэтому поднять настроение такая новация может только покупателям недорогой недвижимости.

    Например, человек купил две квартиры по 1,5 млн рублей. Раньше он мог получить вычет только с этой суммы, а сейчас – с 2 млн.

    В отдельных случаях имущественный вычет можно получить с трех квартир – к примеру, если каждая из них стоила около 700 тыс. рублей.

    Способы получения вычета

    Забрать вычет можно двумя способами. Первый вариант – получить имущественный вычет одним платежом по окончании года. Вся сумма при этом возвращается через налоговую инспекцию.

    «Для оформления в налоговой инспекции человеку нужна декларация на имущественный вычет. Речь идет о декларации по форме 3-НДФЛ за тот год, когда была куплена квартира. После того, как бумаги пройдут надлежащую проверку, заявитель получит возвращенный налог на свой расчетный счет», – рассказывает Сергей Цаболов.

     

    Реквизиты для налогового вычета нужно выбрать и указать самостоятельно. Самый простой способ — передать в налоговую данные своей зарплатной банковской карты.

    На официальном сайте ФНС есть даже видеоинструкции по заполнению декларации по форме 3-НДФЛ. Там же можно скачать бланк декларации на налоговый вычет и посмотреть примеры заполнения.

    Второй способ – оформление имущественного вычета через работодателя. Для этого нужно потребовать в налоговой уведомление и документ, подтверждающий право на имущественный вычет.

    «Получив такое уведомление, работодатель будет обязан выплачивать человеку весь доход, не удерживая НДФЛ (то есть 13% от зарплаты) до конца календарного года, а также возместить уже удержанную сумму за истекшие с начала года месяцы», – поясняет Цаболов.

    Кто имеет право на вычет

    Такое право есть у налоговых резидентов РФ, имеющие доходы, облагаемые ставкой 13%(НДФЛ).

    На получение налогового вычета нельзя рассчитывать, если недвижимость приобретена у взаимозависимого лица (жена/муж, начальник/подчиненный, родители/ дети), если оплачивалась работодателем, а также в случае, если квартира покупалась для ведения бизнеса, указывает Владимир Старинский.

    Для некоторых покупателей возврат средств заканчивается судами. «Например, один из клиентов, особо не разбираясь в нюансах, подал документы на имущественный вычет.

    Деньги ему перечисляли, но через два года потребовали вернуть обратно.

    Как оказалось, мужчина приобрел жилье по программе военной ипотеки, то есть фактически ее стоимость выплатило государство», – приводит пример неудачного запроса на вычет Мария Литинецкая.

    Иллюстрации: Дмитрий Максимов

    Источник: https://www.cian.ru/stati-ipotechnaja-kvartira-kak-poluchit-nalogovyj-vychet-277862/

    Субсидирование ипотечного кредита от государства. Субсидия по ипотеке: особенности, необходимые документы и рекомендации

    Можно ли будет полученную субсидию зачесть в сумму ипотечного кредита?

    Существует несколько категорий людей, которые могут рассчитывать на специальные условия по ипотеке и субсидию от государства:

    • Молодые семьи;
    • Женщины, имеющие двух детей (маткапитал);
    • Военнослужащие;
    • Молодые учителя и молодые ученые.

    Какие субсидии даются на жилье?

    Свидетельством о возможности воспользоваться помощью от государства является сертификат.

    С марта 2015 по март 2016 года существовала государственная программа субсидирования ставок по ипотеке ради поддержки строительной отрасли, не исключено, в зависимости от экономической ситуации, будут еще подобные программы, в результате даже у тех, кто не относится к вышеперечисленным категориям, будет возможность обзавестись жильем с государственной субсидией.

    Субсидия молодой семье

    При официальном подтверждении необходимости помощи от государства, субсидируется первоначальный взнос по ипотеке для семей, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Субсидия может достигать 30% от стоимости приобретаемого жилья, но не более 1 млн. руб.

    Ипотечная программа «Молодая семья» на данный момент запланирована до 2020 года, но уже продлевалась ранее.

    Для оформления ипотеки с государственной поддержкой лучше обращаться в Сбербанк и ВТБ24, так как именно они предоставляют ипотеку по программе «Молодая семья», в некоторых коммерческих банках есть программы с созвучным названием, но это маркетинговый ход – условия будут чуть выгоднее, чем по стандартной программе, а субсидии от государства не будет. Это связано с наличием дополнительных программ помощи молодым семьям и тем, что такой вид кредита «на слуху».

    Помимо федеральной программы «Молодая семья», в регионах действуют и местные аналогичные программы, различающиеся по условиям и бюджету. В таких программах можно участвовать лишь тем, кто не был участником федеральной программы субсидирования. Условия разнятся от субсидии на строительство собственного жилья, до субсидирования процентов по ипотеке.

    Субсидии и льготы на ипотеку молодым семьям

    Помимо двух крупнейших банков страны, упомянутых выше, ипотеку «Молодая семья» с государственным субсидированием можно оформить в банке Абсолют, Россельхозбанке, АК Барс Банке, Примсоцбанке:

    В каждом банке есть свои особенности программы:

    • Так в Абсолюте ставка возрастет на 4 п.п., при отказе от личного и титульного страхования, для снижения ставки можно выбрать опцию отплаты единовременной комиссии.
    • Преимуществом АК Барса является минимальный первоначальный взнос и возраст заемщика (всего 18 лет), возможность отказаться со второго года обслуживания и от имущественного страхования с возрастание ставки по кредиту на 2 п.п.
    • В Примcоцбанке можно использовать маткапитал для оплаты первоначально взноса, что позволяет оформить ипотеку при отсутствии накоплений, так же банк отличается минимальными ставками и быстрым рассмотрением заявок.
    • Россельхоз позволяет оформить ипотеку, как в рублях, так и в валюте, при отказе от личного страхования ставка возрастет на 3,5 п.п.
    • Сбербанк так же как и Примсоцбанк позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, при отказе от личного страхования ставка по кредиту вырастет на 1 п.п.

    Государственные программы улучшения жилищных условий

    Есть схожая государственная программа «Жилье для российской семьи» действующая с 2014 года и запланированная до 2017 года.

    В программе участвуют граждане из определенного ряда регионов, которые получат помощь на приобретение жилплощади эконом-класса.

    Программа предполагает строительство доступного жилья на согласованных территориях, субсидии получат граждане в возрасте 25-40 лет, стремящиеся к улучшению жилищных условий: как с помощью ипотеки, так и за счет накоплений.

    Правительство РФ в 2010 году разработало еще одну программу содействия улучшению условий проживания населения, которая называется «Жилище». Действие программы запланировано до 2020 года, на помощь могут рассчитывать:

    • Молодые семьи, молодые ученые
    • Отдельные категории государственных служащих
    • Люди, проживающие в неблагоприятных районах (Волгодонск, Норильск)

    По этим программам выдано уже более 7 тысяч сертификатов на сумму более 15 миллиардов рублей.

    Материнский капитал

    Еще одной возможностью получить субсидию на ипотеку является реализация материнского капитала. Им можно как частично погасить имеющуюся ипотеку, так и учесть эти средства в первоначальном взносе. Но последний вариант подходит под условия далеко не всех банков.

    Для того чтобы средства материнского капитала были зачтены в погашение долга по ипотеке, женщина, имеющая двух детей должна быть участником ипотечной сделки.

    Даже если ее доходы не учитывались при рассмотрении заявки на ипотеку (так часто бывает, когда кредит на жилье оформляется уже в декрете), она должна выступать созаемщиком в сделке.

    Как при оформлении приобретаемой квартиры в общую совместную с супругом собственность, так и при оформлении долей, материнский капитал будет зачислен в погашение солидарного долга заемщиков.

    Использование материнского капитала для оплаты части ипотеки

    У некоторых кредитных организацией есть специальные программы «заточенные» под размер материнского капитала. Тогда ипотечный кредит оформляется на небольшой срок (до полугода), в расчете на его погашение средствами маткапитала.

    Эти средства поступают обычно в течение 1-2 месяцев после оформления ипотеки и предоставления всех необходимых бумаг в Пенсионных фонд РФ.

    Для банка как коммерческой организации такой вид кредита был бы не совсем выгоден, но по специальным программам устанавливается, как правило, достаточно высокая процентная ставка, а начисления производятся на не уменьшаемую сумму долга. Переплата будет существенной, несмотря на короткие сроки.

    БанкСтавка, %Максимальный срок, месПервоначальный взнос, %
    АК Барс176
    Акибанк226
    Камский коммерческий банк13,512020
    Примсоцбанк9,8536-32410
    Россельхозбанк11,9300
    Связьбанк25-28360

    Преимущества оформления кредита на покупку жилья под материнский капитал в АК Барс банке – отсутствие требований к стажу работы, подтверждению доходов, ипотеку, при соблюдении условий программы «Материнский капитал» можно оформить с 18ти лет. Акибанк не потребует залога недвижимости и оформления страховок. Для оформления ипотечного кредита по специальной программе нужно будет показать сертификат на получение маткапитала на стадии подачи заявки.

    Стоит отметить, что большим спросом подобные программы пользуются в регионах, где есть недорогое жилье, по стоимости приближенное к размеру материнского капитала (частные дома на окраинах области, квартиры небольшого метража). При небольшом доходе у некоторых граждан, это практически единственный шанс обзавестись собственным, пускай и не дорогим жильем с помощью субсидии от государства.

    Важно знать, что право на материнский капитал имеют семьи, которые усыновили второго ребенка. Обязательным будет выделение доли детям в приобретаемой квартире.

    Изначально реализовать материнский капитал в погашение долга по ипотеке можно было только по достижении вторым ребенком трех лет, в ином случае требовался расширенный пакет документов, обосновывающих необходимость улучшения жилищных условий.

    Сейчас закон работает в пользу семей, благодаря наличию судебной практики, и для того, чтобы по сертификату средства перевести кредитору достаточно лишь факта улучшения жилищных условий (оформления ипотеки, покупки жилья).

    Военная ипотека

    Государство осуществляет помощь военнослужащим через накопительно-ипотечную систему обеспечения жильем.

    Средства помощи аккумулируются на именном накопительном счете, после оформления военной ипотеки выплаты банку осуществляются через ФГУ «Росвоенипотека».

    Для того, чтобы получить субсидируемый государством ипотечный кредит по данной специальной программе нужно являться военнослужащим гражданином РФ, служащим по контракту, включенным в реестр участников НИС.

    Субсидии и льготы на ипотеку российским военнослужащим

    Служащий по контракту военный для участия в программе должен прослужить не менее трех лет. Большую часть ипотечных кредитов по программе «Военная ипотека» выдает ОАО «АИЖК», ставка при этом находится на уровне инфляции и составляет чуть менее 10% годовых. Если военнослужащий погибает, право на использование средств с накопительного счета для улучшения жилищных условий получает его семья.

    • Газпромбанк;
    • Банк Зенит;
    • Связьбанк;
    • ВТБ24;
    • РНКБ;
    • Сбербанк;
    • Россельхозбанк;
    • Банк Россия;
    • Открытие;
    • АИЖК.

    Коммерческие банки предлагают военную ипотеку на менее выгодных, по сравнению с ОАО «АИЖК» условиях.

    Погашение ипотечных кредитов, оформленных в рамках программы «Военная ипотека» осуществляется за счет средств НИС. От военного не потребуют подтверждения доходов.

    Субсидии молодым учителям и молодым ученым

    Часть первоначального взноса за ипотеку будет субсидирована государством, если заемщик имеет определенный стаж работы и возраст до 35 лет. В случае если молодой ученый является доктором наук, то возрастные рамки раздвигаются до 40 лет.

    Так же программа «Молодые ученый» имеет преимущество перед программой «Молодые учителя» в том, что государственной субсидией может быть: как дополнен первоначальный взнос, так и за счет нее может быть погашена часть долга по действующей ипотеке.

    Субсидии и льготы на ипотеку молодым учителям и молодым ученым

    Подтверждается субсидия для молодых ученых сертификатом, чтобы получить который потребуется написать заявление с обязательством отработать в научном учреждении еще пять лет после получения помощи от государства на приобретение квартиры. ОАО «АИЖК» имеет специальную кредитную программу «Ипотечный кредит для молодых ученых» с льготной ставкой в 10-10,5% годовых. По программе «Молодые ученые» можно воспользоваться кредитными каникулами при рождении ребенка.

    Если говорить о молодых учителях, то для них ОАО «АИЖК» еще в 2011-2012 году разработало специальную программу — она позволяет получить до 20% стоимости жилья в виде субсидии от государства, и практически одновременно программу с льготной ставкой в 8,5% годовых. Это позволяет данной категории бюджетников, не тратя сбережения на первоначальный взнос по ипотеке, получить выгодный кредит с низкой ставкой.

    Казалось бы, что молодым учителям повезло с государственной помощью больше всех, но и тут не обошлось без «подводных камней»:

    1. Программа государственной поддержки молодых учителей работает не во всех субъектах РФ, находится в ведении регионов.
    2. Даже если программа работает, в заявке на получение субсидии могут отказать по причине отсутствия выделенных средств или какого-либо согласования из регионального бюджета.

    По этим причинам одна из самых выгодных программ для бюджетников не получила достаточного развития.

    В целом, программы субсидирования граждан при покупке жилья работают достаточно не плохо. Самый востребованный вид субсидии – материнский капитал, за ним идет военная ипотека, которая в некоторых регионах настолько развита, что значительная доля приобретаемых в ипотеку квартир, оформляется именно по этой программе.

    Приветствуем! Сегодня мы обсудим субсидирование ипотечной ставки. Вы узнаете, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке, как реализуется программа субсидирования ипотеки с помощью государства, и на какие еще субсидии по ипотеке вы можете претендовать.

    Чтобы удержать курс рубля и одолеть спекулянтов на валютном рынке в конце 2014 г. ЦБ резко подняло ключевую ставку по ипотеке. С 2015 года ипотека на строящееся жилье выдавалась под 16 и более процентов годовых.

    Эти запредельные ставки от банков сразу же обрушили строительный рынок. Люди просто перестали покупать квартиры у застройщиков.

    Не стоит забывать, что строительная отрасль является одним из драйверов экономики, особенно в крупных городах. В данной отрасли работают тысячи граждан страны, а еще десятки тысяч вовлечены в смежные отрасли. Когда все это «встало» и «зависли» стройки пришлось срочно вмешиваться государству в ситуацию.

    В марте 2015г была запущена субсидированная ипотека с помощью государства. В обиходе её стали называть просто ипотека с господдержкой.

    Целью данной программы стала поддержка застройщиков в тяжелый период кризиса за счет снижения процентной ставки по ипотеке до 12% годовых. Эта ставка была психологическим порогом.

    Зайдя за неё люди, просто отказывались оформлять ипотеку. Потерянные доходы от снижения процентов возмещались банкам государством.

    Основанием стало постановление прав-ва РФ от 13.03.2015 №220.

    Правила и требования к ипотеке с господдержкой

    Механизм реализации данного постановления достаточно простой. Госсубсидия возмещается не заемщику по ипотеке, а напрямую банку кредитору или АИЖК по формуле:

    Источник: https://artempol.ru/nuzhen-kredit/subsidizing-a-mortgage-loan-from-the-state-mortgage-subsidy-features-necessary-documents-and-recommendations/

    Адвокат Сорокин
    Добавить комментарий