Можно ли обжаловать решение банка в суде и каковы последствия?

Связь-Банк > Что делать, если Вы не можете оплатить кредит?

Можно ли обжаловать решение банка в суде и каковы последствия?

Что делать, если Вы не можете оплатить кредит?

    • Если нет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объеме, то следует  обратиться в Банк, изложить ситуацию письменно/устно, предложить свой вариант погашения долга. Прежде всего, важно сообщить Банку о своей ситуации и готовности погасить задолженность. Не переставайте платить по кредиту. Пусть сумма, которую Вы можете вносить, меньше ежемесячного платежа – все равно платите. Тогда будет очевидно, что Вы добросовестный заемщик и это увеличит шансы на конструктивный диалог с Банком. Попытки уйти от контакта, чаще всего, заканчиваются испорченной кредитной историей, серьезным ростом суммы долга и дополнительными штрафными санкциями, передачей дела судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.
    • О возможностях урегулирования задолженности и последствиях ее неуплаты всегда бесплатно сообщат сотрудники Банка, так как основная цель Банка – скорейшее и удобное для всех сторон решение вопроса с долгом.
    • Продажа имеющегося залога или дорогостоящего имущества также может быть выходом из сложной ситуации. Реализацией заложенного имущества с согласия Банка может заниматься и сам заемщик. При этом, реализация имущества будет осуществляться на более выгодных ценовых условиях, нежели в случае принудительной реализации залога на основании решения суда (с торгов, в рамках исполнительного производства).
    • Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет Вам находить дополнительные средства для внесения платежей. Оплатить задолженность все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги.

Почему мне звонят из агентства по сбору долгов, а не из Банка?

Вам могут позвонить сотрудники коллекторских агентств в следующих случаях:

        • Коллекторы от имени и в интересах Банка выполняют поручение по взысканию Вашей задолженности на основании заключенного с Банком агентского договора.
        • Банк уступил права требования по Вашему кредитному договору третьему лицу. При этом по всем имеющимся в распоряжении Банка адресам заемщиков, по кредитам которых права требования были уступлены, Банк в обязательном порядке направляет письменное уведомление, содержащее, в том числе, реквизиты цессионария.

Я оплачивал все вовремя. Откуда у меня образовалась задолженность?

      • Важна не дата осуществления платежа, а дата поступления средств на счет. Это связано с тем, что, к примеру, электронный перевод через почту идет несколько дней. Кроме того, возможно за период просрочки образовалась неустойка, которую также является Вашей задолженностью.

Правда, что антиколлекторы помогают должникам решить проблемы с долгом?

  • У так называемых антиколлекторов и кредитных адвокатов нет законных способов избавить Вас от задолженности. Должник обязан вернуть необходимую сумму в полном объеме. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление неустойки (суд ее обычно снижает и без помощи таких посредников), но сама сумма долга и начисленных процентов останется, и Вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. Консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они Вам чем-то помогут, нет никаких.

Какие варианты реструктуризации предусмотрены в банке?

При переговорах с заемщиком могут быть рассмотрены следующие варианты внесудебного урегулирования:

            • Отсрочка погашения срочного и просроченного основного долга на срок не более 12 (Двенадцати) месяцев (льготный период) c установлением на этот период ежемесячного погашения лишь начисленных процентов/основного долга и увеличением срока возврата кредита. При этом ежемесячный платеж после окончания льготного периода не должен превышать ежемесячный платеж до предоставления отсрочки.
            • Продление срока возврата кредита с уменьшением ежемесячного аннуитетного платежа или установлением иного графика погашения задолженности на срок, не превышающий максимального срока кредитования по соответствующей программе, увеличенного на 24 месяца.
            • Продажа предмета залога с согласия Банка в срок не более 3 (Трех) месяцев.
            • Невзимание начисленных, но не присужденных судом пеней.
            • Отсрочка платежей сроком не более 3 (Трех) месяцев, по истечении которых заемщик обязуется погасить всю сумму просроченной задолженности (предоставляется при условии внесения заемщиком не менее трех платежей в счет погашения задолженности с момента получения кредита и погашения не менее 10% от суммы одного ежемесячного платежа).
            • Заключение мирового соглашения.
            • Прочие способы, не запрещенные законом с учетом предложений заемщика, индивидуальной ситуации заемщика и интересов Банка.

При обращении в Банк за реструктуризацией Вам будет необходимо заполнить анкету по форме Банка. Целесообразно приложить документы, подтверждающие уважительность выхода на просрочку (об увольнении, болезни и пр.)

Каковы последствия отказа от оплаты задолженности?

        • Отказ должника от погашения задолженности в конечном итоге обязательно приведет к негативным последствиям. Сумма задолженности будет расти. Вам продолжат начислять на сумму долга штрафы за несвоевременные выплаты до того момента, когда долг будет оплачен полностью.
        • Ваше дело будет передано в суд. Вам придется также оплачивать госпошлину и издержки на судебный процесс.
        • Шансы на получение нового кредита минимальны. Информация о Вас как о недобросовестном заемщике будет передана в бюро кредитных историй. Ваша кредитная история будет испорчена, и в будущем банки не будут доверять Вам.
        • Могут возникнуть трудности при устройстве на хорошую работу. Некоторые работодатели просят предоставить справку о кредитной истории. Отрицательная история может быть воспринята работодателем негативно.
        • Ваше имущество и денежные средства на банковских счетах будут арестованы судебными приставами. С момента поступления в суд вашего дела ваше имущество и денежные средства могут быть арестованы в целях обеспечения иска, а в дальнейшем – в целях возврата задолженности.
        • Вы можете лишиться своего имущества, на которое будет обращено взыскание. Обычно, такое имущество продается по невысоким ценам, так как реализовывается судебными приставами-исполнителями с торгов (после несостоявшихся повторных торгов цена по закону уменьшается на 25%) или на комиссионных началах. Поэтому, возможно, что будет оплачена только часть долга.
        • Вы не сможете выехать заграницу. У Вас могут возникнуть серьезные трудности с получением загранпаспорта и въездных виз во многие страны мира в соответствии со ст. 15 Федерального закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию».

При наличии состава преступления возможно возбуждение уголовного дела по следующим статьям Уголовного кодекса РФ:

        • Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, – наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
        • Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта – наказывается штрафом в размере до 200 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев, либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо арестом на срок от 4 до 6 месяцев, либо лишением свободы на срок до 2 лет.

В отношении Вас может быть инициирована процедура банкротства. Последствия признания гражданина банкротом (статья 213.30 Закона о банкротстве):

        • В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
        • В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
        • В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
        • Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
        • После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
        • В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

КАК БЫСТРО ПОГАСИТЬ ПРОСРОЧЕННУЮ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПЕРЕД БАНКОМ?

Должники Связь-Банка могут выбрать любой удобный способ для погашения кредита

Как можно внести деньги?Что необходимо иметь с собой?Сколько стоит?Когда дойдут деньги на счет?
В отделениях Связь-банкаПаспорт гражданина РФ   БесплатноВ дату внесения
Через МЕГАПЭЙ и Банкоматы Связь-Банка с функцией приема наличныхНомер счета (20 знаков[i])/Карта Связь-банкаБесплатноНа следующий день
Переводом со счета, отрытого в другом банкеРеквизиты Связь-Банка и номер счета (20 знаков)По стоимости банка отправителяДо 3-х рабочих дней
Через отделения “Почты России”Реквизиты Связь-Банка и номер счета (20 знаков)1,9% от суммы перевода (мин. 50 руб)До 10 дней
ООО НКО «РАПИДА»(Связной, Эльдорадо, М-, Мегафон-Ритейл)Номер счета (20 знаков)1%  от суммы перевода (мин. 50 руб)В течение 1-3 рабочих дней
Терминалы «Киви» (Qiwi)Номер счета (20 знаков)1,6% от суммы перевода (мин. 100 руб)В течение 1-3 рабочих дней
Терминалы «Элекснет»Номер счета(20 знаков)1% от суммы перевода (мин. 30 руб)В течение 1-3 рабочих дней

[i] Номер счета указан в кредитном договоре, либо может быть получен в отделении банка.

Источник: https://www.sviaz-bank.ru/service/cred-fiz-potreb-new/dolznikam-potreb-kredit/

Все ли решения суда можно обжаловать в апелляционном порядке?

Можно ли обжаловать решение банка в суде и каковы последствия?

Отвечает начальник уголовно-судебного управления прокуратуры Самарской области Наталья Карих:

«В апелляционном порядке могут быть обжалованы только не вступившие в законную силу итоговые судебные решения, а также не вступившие в законную силу промежуточные решения суда (подробнее см. ст. 389.2 УПК РФ)». 

– Что понимается под итоговым судебным решением?

«Под итоговым судебным решением следует понимать приговор, определение, постановление суда, которыми уголовное дело разрешено по существу, либо определение или постановление суда, вынесением которых завершено производство по уголовному делу в отношении конкретного лица.

К числу таких судебных решений относятся, например, приговор (обвинительный либо оправдательный), определение (постановление) о прекращении уголовного дела или уголовного преследования (дела), определение (постановление) о применении либо об отказе в применении принудительных мер медицинского характера, определение (постановление) о прекращении уголовного дела в отношении несовершеннолетнего с применением принудительных мер воспитательного воздействия».

– Что относит закон к промежуточным судебным решениям?

«Все остальные определения и постановления суда являются промежуточными судебными решениями.

К ним, в частности, относятся вынесенные в ходе досудебного производства или судебного разбирательства определения и постановления суда, которыми уголовное дело не разрешается по существу или не завершается производство в отношении конкретного лица, а также судебные решения, вынесенные в процессе исполнения итоговых судебных решений».

– Какие существуют особенности обжалования промежуточных решений в апелляционном порядке?

«Промежуточные решения, затрагивающие конституционные права участников уголовного судопроизводства или нарушающие их права на доступ к правосудию и на рассмотрение дела в разумные сроки, а также препятствующие дальнейшему движению дела, подлежат самостоятельному обжалованию и рассмотрению в апелляционном порядке до вынесения итогового решения по делу (например, как постановление суда о возвращении дела для производства дополнительного следствия).

Законность и обоснованность иных промежуточных судебных решений могут быть проверены судом апелляционной инстанции одновременно с проверкой законности и обоснованности итогового решения по делу».

– Расскажите подробнее что какие промежуточные судебные решения подлежат самостоятельному обжалованию?

«К промежуточным судебным решениям, подлежащим самостоятельному обжалованию и рассмотрению в апелляционном порядке, относятся, например,

-постановления мирового судьи о возвращении заявления лицу, его подавшему, либо об отказе в принятии заявления к производству,

-судебные постановления или определения об избрании меры пресечения или о продлении срока ее действия,

-о помещении лица в медицинский или психиатрический стационар для производства судебной экспертизы,

-о приостановлении уголовного дела,

-о передаче уголовного дела по подсудности или об изменении подсудности уголовного дела,

-о возвращении уголовного дела прокурору;

-постановление о назначении судебного заседания судьей единолично либо коллегиально;

-судебные решения, принимаемые в ходе досудебного производства по уголовному делу (часть 1 статьи 127 УПК РФ);

-решения суда о наложении денежного взыскания и об обращении залога в доход государства (статья 118 УПК РФ)».

– А какие решения не подлежат самостоятельному апелляционному обжалованию?

«Не подлежат самостоятельному апелляционному обжалованию, а обжалуются одновременно с итоговым судебным решением по делу, в частности, определения или постановления

-о порядке исследования доказательств,

-об удовлетворении или отклонении ходатайств участников судебного разбирательства и другие судебные решения, вынесенные в ходе судебного разбирательства (за исключением указанных в части 3 статьи 389.2 УПК РФ).

Если по уголовному делу состоялось итоговое судебное решение, то промежуточные судебные решения самостоятельному обжалованию в апелляционном порядке не подлежат, кроме решений об избрании меры пресечения в виде заключения под стражу или домашнего ареста, о продлении срока действия этой меры пресечения либо о помещении лица в медицинский или психиатрический стационар для производства судебной экспертизы, а также решений, не связанных с разрешением дела (например, о наложении денежного взыскания за неявку в суд или нарушение порядка в судебном заседании), на которые апелляционные жалоба, представление могут быть принесены в установленный законом срок либо по которым восстановлен срок апелляционного обжалования».

Источник: https://www.samproc.ru/regulatory/proc_answer/?ELEMENT_ID=16683

Банк между двух огней: риски неисполнения и неправомерного исполнения исполнительного документа

Можно ли обжаловать решение банка в суде и каковы последствия?

На первый взгляд исполнение требований исполнительного документа — рутинная операция, которая не должна вызывать серьезных споров: процедура исполнения, в том числе ответственность банков за неправомерные действия, законодательно урегулирована. Тем не менее, судебная практика показывает, что не все так однозначно.

В соответствии с нормами Закона о банках[1], Закона об исполнительном производстве[2], Положениями Банка России № 285-П и № 383-П кредитные организации обязаны незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительных документах или постановлениях судебных приставов-исполнителей требования о взыскании денежных средств. В соответствии с позицией Центрального банка Российской Федерации[3] незамедлительно – значит не позднее рабочего дня, следующего за поступлением таких документов.

В соответствии со статьей 8 Закона об исполнительном производстве исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем. Законодатель перечислил конкретные требования, предъявляемые к заявлению взыскателя. Так, в заявлении должны содержаться:

  • реквизиты банковского счета взыскателя для перечисления;

  • ФИО, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, ИНН либо данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в РФ взыскателя-гражданина;

  • наименование, ИНН или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя – юридического лица.

Когда банк вправе задержать исполнение?

Не исполнить исполнительный документ кредитная организация может в случаях:

  • когда на счетах должника отсутствуют денежные средства;

  • когда на денежные средства на указанных счетах наложен арест;

  • в иных случаях, предусмотренных федеральным законом[4].

В соответствии с частью 6 статьи 70 Закона об исполнительном производстве кредитная организация вправе задержать исполнение исполнительного документа для проверки его подлинности либо достоверности сведений в случае наличия обоснованных сомнений, но не более чем на семь дней.

При этом незамедлительно приостанавливаются операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию. Важно понимать, что суды, оценивая правомерность приостановления исполнения, требуют подтвердить обоснованность сомнений в достоверности сведений.

В противном случае существует высокий риск присуждения компенсации убытков в пользу взыскателя, если действия или бездействие организации привели к реальной невозможности исполнения судебного акта.

К такому выводу пришли суды, например, в рамках дела № А40-69191/2017[5]. Взыскатель направил в банк исполнительный документ вместе с заявлением, которое соответствовало требованиям закона.

Банк приостановил исполнение переданного ему документа, сославшись на положения закона и рекомендации Банка России.

После проверки кредитная организация уведомила взыскателя о недостаточности средств на счете должника.

При рассмотрении дела выяснилось, что на момент предъявления исполнительного документа денежные средства имелись на счете в достаточном размере. Банк пытался обосновать свои сомнения в подлинности исполнительного листа: указал на то, что на сайте картотеки арбитражных дел отсутствовали сведения о вступлении решения в законную силу, а также информация о серии и номере исполнительного листа.

Суды, удовлетворяя требования истца, пришли к выводу о неправомерности действий банка, так как:

  • размещенное в сети Интернет решение по делу идентично предъявленному исполнительному документу;

  • подлинный исполнительный лист изготовлен с учетом инструкции по делопроизводству в арбитражных судах РФ, содержит сведения о вступлении судебного акта в законную силу;

  • материалы дела не содержат доказательств обращения ответчика в арбитражный суд, выдавший исполнительный лист с запросами о предоставлении сведений какого-либо характера.

При этом банк не представил доказательства проведения проверки подлинности исполнительного документа.

Каковы последствия?

В случае признания действий банка неправомерными финансовые потери для нарушителя могут быть значительными. В соответствии с частью 2 статьи 17.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях штраф зависит от размера подлежащей взысканию денежной суммы и может достигать одного миллиона рублей.

Также Арбитражный процессуальный кодекс РФ предусматривает возможность наложения судебного штрафа на организацию в случае ее неправомерных действий. В данном случае штраф может достигать ста тысяч рублей.

Дополнительным негативным последствием в виде финансовых потерь для кредитной организации, неправомерно не исполнившей исполнительный документ, является возможность взыскания убытков со стороны взыскателя по документу.

Анализ приведенных правовых норм показывает, что банки обязаны незамедлительно исполнять поступающие к ним исполнительные документы и существенно ограничены в выборе оснований для отказа в исполнении предъявленного документа. В то же время высок риск взыскания убытков со стороны клиента в случае неправомерного списания денежных средств.

Например, Арбитражный суд Московского округа по одному из дел[6] признал обоснованным иск клиента к банку о взыскании убытков в виде реального ущерба за списание денежных средств по поддельному исполнительному документу.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что банк исполнил поддельный исполнительный лист, ограничившись формальной проверкой по внешним визуальным признакам и полноте реквизитов, установленных Законом об исполнительном производстве.

Суд указал на то, что в данной ситуации банк является субъектом профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющим их с определенной степенью риска.

Соответственно, банк должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправильным списанием принадлежащих истцу денежных средств.

Суды трех инстанций пришли к выводу, что действия, предпринятые банком, не были достаточными для установления подлинности спорного исполнительного документа.

В другом аналогичном деле суды пришли к выводу, что непроведение банком проверочных мероприятий по факту выдачи исполнительного листа и обоснованности предъявления его к исполнению, а также непринятие дополнительных меры защиты (смс-информирование, запрос по системе банк-клиент) является противоправным поведением ответчика в форме бездействия[7].

Что учитывать при проверке исполнительного листа?

Наиболее частыми основаниями для отказа банка являются ошибки, допущенные в предъявляемом взыскателем заявлении или исполнительном документе. Так как закон содержит строго определенные требования, то банк обязан проверить, соответствуют ли заявление или документ таким требованиям.

Например, в деле № 40-75776/2014[8] суды отказали в признании незаконными действий банка по возврату исполнительного листа без исполнения.

Из обстоятельств дела следует, что организация обратилась в банк с заявлением об исполнении исполнительного документа. К заявлению была приложена доверенность на представителя. Банк возвратил исполнительный лист и приложенные документы заявителю без исполнения, указав, что:

  • доверенность на представителя подписана лицом, которое не указано в качестве единоличного исполнительного органа на официальном сайте ФНС;

  • документы, подтверждающие полномочия подписанта к заявлению не приложены, не подтверждены обществом и данными единого государственного реестра юридических лиц.

Суды пришли к выводу, что действия банка были правомерными, так как закон требует[9] предоставлять сведения о взыскателе и представителе, что сделано не было. Однако истребование кредитными организациями дополнительных документов и сведений, которые не предусмотрены законом, расцениваются судами как неправомерные действия[10].

Также суды признают правомерными действия кредитной организации по возврату исполнительного документа, если в исполнительном документе допущены ошибки и опечатки в ИНН или наименовании сторон спора.

В одном из дел суд указал, что исполнительный лист правомерно возвращен взыскателю в связи с неверным указанием ИНН и наименования должника[11].

В деле № А56-70250/2015 суды пришли к выводу о правомерности отказа в принятии исполнительного документа в связи с наличием разного написания наименования взыскателя в исполнительном листе, при этом отличия заключались в одной букве.

Суды отклонили доводы взыскателя о том, что банк обязан проводить проверку с целью уточнения содержащихся в исполнительном листе сведений[12].

При этом существует и иная судебная практика, по смыслу которой недопустим формальный подход кредитных организаций к проверке заявления и исполнительного документа.

Так, суды, удовлетворяя требования заявителя о признании действий банка незаконными, указали на то, что написание наименования должника – государственного учреждения в сокращенной форме не является основанием для возврата исполнительного листа, поскольку сокращенное наименование общеизвестно, что исключает ошибку при идентификации должника, даже с учетом неверного указания ИНН должника. Также суды не согласились с доводами банка о том, что отсутствие сведений об ОГРН, месте регистрации взыскателя препятствует исполнению, так как требуемые сведения были указаны в заявлении, а также на оттиске печати[13].

Еще одним основанием для правомерного отказа кредитной организации в принятии исполнительного документа является указание в заявлении реквизитов счета представителя как счета, на который подлежит перечислять денежные средства. В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 8 Закона об исполнительном производстве в заявлении могут быть указаны только реквизиты банковского счета взыскателя.

В подавляющем большинстве случаев судебная практика исходит из буквального толкования указанной нормы[14].

Суды приходят к выводу, что из системного толкования норм Закона об исполнительном производстве следует, что перечисление взысканных денежных средств производится только на счет взыскателя, следовательно, кредитные организации правомерно отказывают в перечислении денежных средств на счет представителей.

Однако и здесь существует иная судебная практика.

Например, в деле № А40-87058/2010 суд кассационной инстанции пришел к противоположному выводу, указав, что нормы Закона об исполнительном производстве не ограничивают права взыскателя по направлению денежных средств только на свой счет, а не на счет иного лица, при наличии заявления, в котором указаны реквизиты счета поверенного, и доверенности с предусмотренными полномочиями на получение присужденных денежных средств[15].

Как снизить риск?

Анализ судебной практики показывает, что в спорах об исполнении кредитными организациями исполнительных документов высока степень судебного усмотрения, даже в одном арбитражном судебном округе могут быть вынесены противоречащие судебные акты при схожих обстоятельствах.

С учетом складывающейся практики должностные лица кредитных организаций не должны подходить к проверке достоверности требований формально.

Для снижения рисков необходима не только визуальная проверка исполнительного листа.

Следует также пытаться установить его подлинность на основании информации, полученной как минимум из общедоступных источников, например с официальных сайтов судов, ФНС и прочих государственных органов.

Также представляется целесообразным в случае приостановки исполнения фиксировать все действия по проверке достоверности представленных документов для целей защиты интересов организации в потенциальных спорах. Перечисленные меры позволят снизить потенциальные риски и уменьшить негативные последствия.

[1] Статья 27 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Источник: https://www.vegaslex.ru/analytics/publications/the_bank_between_two_fires_the_risks_of_non_execution_and_improper_execution_of_the_executive_docume/

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий