На какие льготы по ипотеке я могу рассчитывать?

Ипотеку в Дании выдают под отрицательные проценты. Как это возможно?

На какие льготы по ипотеке я могу рассчитывать?

Николай Воронин Би-би-си

Правообладатель иллюстрации Getty Images

Датский Jyske Bank – третий по величине банк страны – предлагает ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых, то есть фактически будет приплачивать заемщикам, решившим купить новое жилье.

Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты – то есть каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.

Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре – то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.

Датское отделение банка Nordea пообещало в ближайшее время начать выдавать беспроцентную ипотеку (под 0% годовых) сроком на 20 лет, а 30-летние ипотечные договоры заключать по фиксированной ставке 0,5%.

В России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%).

“Бесплатный сыр”

Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.

Оно начинается со слов “Да, вы всё правильно поняли” и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: “Как такое возможно?”

На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: “Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски – и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна”.

На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной.

Правообладатель иллюстрации Getty Images

Кроме того, нельзя исключать, что цены на жилье в Дании в ближайшие годы не просто не будут расти, а даже упадут. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец квартиры или дома ничего не заработает или даже потеряет часть денег.

Однако в целом предложение все равно звучит довольно заманчиво – особенно для тех, кто все равно собирался в ближайшее время обзавестись новым жильем или переоформить старый ипотечный кредит.

Так как это возможно?

Хотя выдача ипотечных кредитов под “в пользу заемщика” – новое слово в банковском деле, его никак нельзя назвать неожиданным. И вот почему.

Обычно банки принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент – то есть вкладчик (будь то человек или организация) рассчитывает приумножить свои капиталы и получить от банка больше, чем положил на счет.

Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги – под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.

Однако в последние годы в некоторых странах – таких как Дания, Швеция или Швейцария – эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.

Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, банки вынуждены тратить деньги клиентов – а значит, вводить нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам. Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков (на счету которых более 500 тысяч евро) по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.

С одной стороны, конечно, держать деньги в банке в таких условиях невыгодно. С другой – снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях, тоже довольно накладно, да еще и чревато повышением рисков. Поэтому большинство вкладчиков все же выбирают синицу в руках – пусть и немного худеющую с каждым годом.

Правообладатель иллюстрации PA Media

В коммерческих банках Дании до отрицательных ставок пока не дошло, но в том же Jyske Bank вклады уже давно принимают под 0% годовых – и думают последовать примеру швейцарцев и увести ставку в минус (просто никто не хочет делать это раньше конкурентов).

С этой точки зрения отрицательные ставки по кредитам, в том числе и ипотечным, выглядят совершенно логично.

Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% – потери будут меньше.

К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.

А что в россии?

Россиянам на столь дешевые кредиты рассчитывать не приходится.

Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные – под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку “от 2,89% годовых”.

Правообладатель иллюстрации AFP

Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз. На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.

“Короткий ответ – чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, – объясняет Хасис. – Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии”.

На сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк – под 0%, Банк Англии – под 0,75% годовых, центробанк Чехии – под 1,75%.

Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.

“Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам – чешскими, но это по понятным причинам невозможно”, – заключает Хасис.

Источник: https://www.bbc.com/russian/features-49397382

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

На какие льготы по ипотеке я могу рассчитывать?

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Льготные ипотечные программы — кому и как поможет государство — Справочник Недвижимости

На какие льготы по ипотеке я могу рассчитывать?

В России есть несколько государственных программ, которые помогают людям выплачивать ипотеку. Но воспользоваться ими могут не все. Разбираемся, кому повезёт.

Что такое социальная ипотека

Некоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.

К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.

Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.

Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.

Ипотека для молодых семей

Для кого: для супругов в возрасте до 35 лет

Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры

Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.

Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету.

Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить.

Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке.

Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади. Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.

После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро.

Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества).

Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.

Семейная ипотека

Для кого: для семей с двумя и более детьми

Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту

В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых.

Период действия льгот зависит от количества детей в семье. Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д.

 После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%.

Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%. Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.

Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России. Список можно найти на сайте.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.

Военная ипотека

Для кого: для военнослужащих

Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством

Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2019 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно.

Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги.

Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).

Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.

Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.

Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек. Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/lgotnye-ipotechnye-programmy-komu-i-kak-pomozhet-gosudarstvo

Как получить льготную ипотеку

На какие льготы по ипотеке я могу рассчитывать?

Возможности многодетных семей, которым государство возмещает часть ипотечного кредита для приобретения жилья на первичном рынке, предлагают расширить, дав право на льготную ипотеку при покупке дома или таун-хауса на вторичном рынке. Проект закона, регулирующий этот вопрос, внесён в Госдуму 18 апреля председателем думского Комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамарой Плетнёвой.

На что могут рассчитывать 600 тысяч семей

В рамках предложенной Президентом России «перезагрузки» демографической системы с января 2018 года государство субсидирует семьям с двумя и более детьми ипотечные ставки до уровня шести процентов годовых.

Родители, взявшие кредит с 1 января 2018 года на обычных условиях, но в которых впоследствии появился второй или третий ребёнок, соответственно, получили право рефинансировать свой заём и оформить сниженную ставку.

 При этом законом было установлено ограничение на предоставление льготы, которая зависела от количества детей. Семьям с двумя детьми льготную ставку предоставляли на три года, с тремя — на пять лет.

Читайте по теме В февральском Послании Федеральному Собранию Владимир Путин отметил, что такой подход не оправдал себя, так как предусматривал небольшой срок пользования льготой. Это во многом и определило отношение граждан к новации, которой воспользовались не более 4,5 тысячи семей.

 Поэтому глава государства предложил продлить действие льготы на весь срок ипотечного кредита. Поручение было выполнено — премьер- министр Дмитрий Медведев уже подписал постановление, регламентирующее новый порядок предоставления господдержки. Оно вступило в силу 13 апреля текущего года и, по оценкам кабмина, льготной ипотекой теперь смогут воспользоваться 600 тысяч семей.

60 миллиардов рублей планируется направить на реализацию инициативы в ближайшие три года.

В Госдуме предложили нововведение усовершенствовать. Дело в том, что согласно постановлению, направлять заёмные средства многодетные семьи могут только на приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. Тамара Плетнёва полагает, что семьи сами должны решать, где им приобретать жильё, и предлагает распространить льготу на покупку жилья на вторичном рынке.

«Новостройка, сами понимаете, все кругом гремят, стучат, ремонтируют, ещё нет нормальной инфраструктуры для детей. Поэтому я предлагаю в законопроекте разрешить покупать жильё и на вторичном рынке в городе», — пояснила депутат свою точку зрения «Парламентской газете». Она также добавила, что инициатива уже проходит правовую оценку в кабмине. Ответ, по её прогнозам, стоит ожидать летом.

Какие ещё существуют ипотечные льготы

В своем отчёте в Госдуме о деятельности Правительства 17 апреля Дмитрий Медведев рассказал, что в настоящее время кабмин разрабатывает законопроект, который позволит направить бюджетные деньги на погашение 450 тысяч рублей из ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми.

Читайте по теме На льготную ипотеку также могут рассчитывать и молодые семьи, для которых разработана специальная госпрограмма. Она действует в России уже не первый год, позволяя молодой семье получить от государства денежную субсидию, размер которой составляет 30 процентов от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей и 35 процентов для семей с детьми. 

Чтобы рассчитать среднюю стоимость жилья, принимается во внимание количество членов семьи и цена квадратного метра в регионе проживания.

На получение субсидии могут рассчитывать супруги, возраст которых не превышает 35 лет. При этом молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении и иметь доходы, достаточные для обслуживания ипотеки.

Если молодая семья планирует использовать субсидию для погашения части ипотечного кредита, то к документам, которые необходимо собрать для участия в госпрограмме, следует добавить копию кредитного договора, справку банка об остатке долга, выписку о правах на жильё, которое было приобретено с помощью ипотеки.

Условия по ипотеке под 6 процентов в 2019 году

В настоящее время льготная ипотека для семей с двумя и более детьми предоставляется при соблюдении следующих условий:

  • Ипотека оформляется на готовое или строящееся жильё на первичном рынке.
  • Кредит оформлен после вступления закона в силу, то есть после 1 января 2018 года.
  • Максимальная сумма займа ограничена и не должна превышать: 12 миллионов рублей для жителей Москвы и МО, а также проживающих в Санкт-Петербурге и на территории Ленобласти; шесть миллионов рублей – для остальных регионов России.
  • Минимальный размер первоначального взноса должен составлять 20 процентов от общего размера кредита. При этом граждане могут погасить его с помощью государственных субсидий и региональных выплат, например с помощью средств материнского капитала.
  • Заёмщик должен заключить договор личного страхования, а также страхованию в обязательном порядке подлежит приобретаемая недвижимость.
  • Ипотечные платежи должны вноситься равными платежами, если иное не указано в договоре.

Что можно приобрести в рамках госпрограммы:

  • Квартиру, в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — таун-хаус.
  • Жилой дом.
  • Часть жилого дома блокированной застройки — таун-хаус.
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Как получить льготную ипотеку.

В случае оформления ипотеки под сниженный процент банк должен самостоятельно подать заявку в Минфин на предоставление госсубсидии. Но прежде граждане должны собрать необходимый пакет документов:

  • Заявление на предоставление ипотечного займа.
  • Копия паспорта заявителя.
  • Копия паспорта супруга, если заёмщик находится в браке.
  • Брачный договор (если такой заключён между супругами).
  • Регистрация по месту жительства.
  • Справка о доходах за последние шесть месяцев.
  • Копия трудовой книжки.
  • Детское свидетельство о рождении.

Источник: https://www.pnp.ru/social/kak-poluchit-lgotnuyu-ipoteku.html

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

На какие льготы по ипотеке я могу рассчитывать?

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

ЦИАН пообщался с региональными риэлторами и составил рейтинг наиболее часто встречающихся мифов о льготной ипотеке.

1. Льготная ипотека доступна молодым семьям

Господдержка при получении кредита доступна не всем молодым и не только молодым семьям. Она касается всех семей, где есть два и более ребенка. Причем, самый младший ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 года. А родители должны быть только гражданами России.

2. Государство не ограничивает размер кредита (потому что оно богатое)

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

3. Первоначальный взнос не имеет значения

Размер минимального взноса указан точно – от 20%. Таким образом, те, кто хочет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на квартиру, которая стоит не дороже 2 млн 200 тыс. рублей.

4. 6% на весь срок кредитования

С 28 марта 2019 года этот пункт перестал быть мифом. 

Постановлением от 28.03.2019 №339 утверждено, что период субсидирования распространяется на весь срок действия кредита в размере 6% годовых. 

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

5. Программа субсидирует ипотеку на вторичном рынке жилья

Льготная ипотека оформляется исключительно на новые дома и квартиры. В том числе, если оформляется договор долевого строительства. Вторичный рынок в этой схеме исключен.

6. Рефинансирование возможно под любую жилую недвижимость

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.

РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно.

Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

7. Льготной программой можно воспользоваться только один раз

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

8. Кредит под 6% можно получить в любом банке

Государство утвердило определенный список банков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году, где можно получить льготную ипотеку. Чтобы ознакомиться с ним, нужно зайти на сайт ДОМ.РФ.

9. Доходы семьи не имеют значения

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей.

Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит.

Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

10. Льготы можно получить и под валютный кредит

Кредиты дают в рублях, поэтому желающих сыграть на курсах валют ждет отказ. Как выяснилось, среди россиян есть и немало таких, которые верят в скорое падение котировок ведущих мировых валют, и хотят получить льготный кредит на жилье в долларах, евро и даже в иенах и швейцарских франках. Таких «дельцов» ждет разочарование, потому что программа рассчитана только на рублевые кредиты.

Источник: https://www.cian.ru/stati-mify-o-lgotnoj-ipoteke-dlja-semej-s-detmi-281609/

Как оформить ипотеку в Кыргызстане?

На какие льготы по ипотеке я могу рассчитывать?

Собственное жилье дает чувство безопасности, надежности и уверенности в завтрашнем дне. К сожалению, не каждому удается накопить нужную сумму для покупки столь желанных квадратных метров. И наследство богатый дядюшка тоже оставляет не всегда.

Тогда на помощь приходит ипотека, которую можно оформить в любом банке Кыргызстана. О том, какие документы нужны для получения ипотеки, можно ли брать ипотеку, если есть непогашенный кредит, и что делать, если взял ипотеку и потерял работу, Kaktus media поговорил с заместителем начальника управления продаж ОАО “Банк Бай-Тушум” Мээрим Акматовой.

Что такое ипотека?

Ипотечное кредитование (ипотека) – долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости. Один из самых распространенных вариантов ипотеки – покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.

Какой должен быть минимальный доход для получения ипотеки?

По требованию Нацбанка, платежи по кредитам не должны превышать 50% от совокупных доходов заемщика. К примеру, если вы получаете 30 тысяч сомов, выплаты по кредиту не должны превышать 15 тысяч сомов в месяц.

Если же доход – не зарплата, а доход от коммерческой деятельности, тогда расчет идет несколько по-другому. В этом случае выплаты по кредиту не должны превышать 50% от остатков чистой прибыли (то есть того, что осталось после уплаты налогов, расходов на бизнес, личных расходов). Четко определенной нормы выплат нет.

От чего зависит процентная ставка?

Процентная ставка зависит от суммы запрашиваемого кредита, срока кредитования и стоимости предоставленного залога. Чем меньше запрашиваемая сумма и выше срок кредитования, тем меньше будет сумма выплат по процентам ипотечного кредита.

В каких банках выдают ипотеку?

Коммерческую ипотеку выдают во всех банках республики, кроме Евразийского сберегательного банка (программа ипотечного кредитования временно приостановлена), “Банк “Компаньон”, Аманбанк”, “ФИНКА Банк”.

“БТА Банк” и “Айыл Банк” выдают ипотечный кредит по программе “Доступное жилье” в рамках государственной ипотечной компании.

“РСК Банк” и Capital bank работают как с коммерческой ипотекой, так и по программе “Доступное жилье”.

“Росинбанк” предлагает еще одни вид ипотеки для бюджетников (вне программы “Доступное жилье”) – социальная ипотека от 6 до 8% в год сроком на 15 лет.

наименование банкапроцентная ставкасрок выдачипервоначальный взнос
Оптима Банкв сомах – от 21%, в долларах – от 17в сомах до 5 лет, в долларах – до 730%
Халык Банк Кыргызстанв сомах – 16-18,5%, в долларах – 14-16%1-10 лет30%
Бай-Тушумв сомах-22%, в долларах- от 15до 500 тысяч сомов – 4 года, до 5 млн – 7 лет30%
Демир-банк17,9%,участники зарплатного проекта – от 15%от 6 месяцев до 5 лет30%
Бакай Банкв сомах – 22%, в долларах и евро – 18%, в рублях – 21%от 36 месяцев до 10 лет40%
Финанс Кредит Банкв сомах 13,7%до 5 лет30%
KICBв сомах – 18%до 10 лет30%
Коммерческий Банк Кыргызстанв сомах 24-28%до 7 лет40%
Росинбанкв сомах -19%до 10 лет30%
Банк Толубайв сомах – 20,74, в долларах – 18,395-7 лет40%
Кыргызкоммерцбанкв сомах от 18-20%, в долларах – от 12-15%до 10 лет30%
БТА Банк по программе социальное жильев сомах 7-9%до 15 лет10%
Айыл Банк по программе социальное жильев сомах – 8,33%до 15 летотсутствует
Кыргызско-Швейцарский Банкдо 5 лет -17%, от 5-7лет – 18%, от 7 до 10 лет -19%до 10 лет40%
РСК Банкв сомах -18%до 5 лет40%
Евразийский Сберегательный Банкв сомах -18%от 6 месяцев до 7 лет
Банк Азии по программе социальное жильев сомах 7-9%до 15 летот 10 до 30%
Capital Bankв сомах -19-22%до 7 лет30%
ЭкоИсламикБанкв сомах -8,3%до 7 летдо 30%
Росинбанк “Социальное жилье”в сомах 6-8%до 15 летдо 30%
Capital Bank по программе социальное жильев сомах 8-10%до 15 летот 10 до 30%

Я иностранец, могу ли я получить ипотечный кредит в кыргызстане?

Кредитование нерезидентов (иностранных граждан) определяется внутренней политикой каждого банка. Такого рода кредитование сопряжено различного рода рисками, поэтому большинство банков на территории Кыргызстана не кредитует иностранцев.

Граждане ЕАЭС могут рассчитывать на ипотечный кредит в “Бакай Банке”, также заявку на ипотечный кредит может рассмотреть кредитный комитет “Оптима Банка”.

Мы оба работаем по патенту, можем ли мы получить ипотечный кредит?

Да, можете. Ипотека – это вид кредита, который не привязан к источникам дохода. Вы можете быть как наемным служащим, так и работником госпредприятия или же заниматься частным бизнесом.

Как я могу подтвердить свой доход, помимо справки о зарплате?

Если вы занимаетесь бизнесом, то ваш доход подтверждается патентом либо свидетельством о регистрации. Таким образом, вы подтверждаете свой доход, помимо этих двух документов, еще своим торговым местом (если оно ваше собственное, то у вас должен быть договор на аренду земли и договор купли-продажи на контейнер, если же вы арендатор – договор аренды).

Кроме того, одним из документов, подтверждающих ваш доход, может служит банковская карточка. Если банк видит, что в течение как минимум шести месяцев на карточку поступали денежные средства, то она может послужить подтверждением вашего дохода, как основного, так и дополнительного.

Чем отличается процедура рассмотрения заявки на ипотеку от работника с фиксированной зарплатой и частного предпринимателя?

Процедура рассмотрения заявки на ипотеку от частного предпринимателя имеет несколько отличий. Помимо подтверждающих документов, о которых мы говорили выше, предусмотрен еще выезд на место торговли или предоставления услуг.

Кроме этого, вам необходимо предоставить справку от рынка, что вы на его территории арендуете или имеете в собственности торговое место и ведете торговлю, также дополнительно запрашиваются хозяйственные записи – учет выручки (банку необходимо удостовериться, что вы получаете именно эту сумму дохода), движение товара и другое.

Могу ли я получить ипотечный кредит, если у меня уже есть непогашенный кредит

Да, параллельные кредиты можно получить, каждый банк сам определяет количество параллельных кредитов в зависимости от кредитных рисков.

Но есть один нюанс. Ваши ежемесячные доходы должны позволять обслуживать оба кредита, то есть текущий потребительский кредит и ипотечный. Если вы работаете по найму и получаете фиксированную зарплату, банки следуют требованию НБ КР о том, чтобы ежемесячные платежи по кредитам не превышали 50% от дохода.

Квартиру какой площади я могу взять в ипотеку?

По максимальной площади нет требований, если это коммерческая ипотека, а не программа государственной ипотечной компании. Все зависит от платежеспособности клиента. В кредитном учреждении понимают, что человек со среднестатистическим доходом не может позволить себе квартиру в 400 квадратных метров.

Как правило, если посмотреть ипотечный портфель нашего банка, то обычно это квартиры 105-106-й серии, с максимальной стоимостью до $70 тысяч.

Конечно, если ваши доходы позволяют, то вы можете взять квартиру и дороже, и больше по метражу.

Могу ли я взять ипотеку на покупку жилья в Бишкеке, если сам проживаю в другом городе?

Это возможно. Когда банк рассматривает заявку, то изучает несколько аспектов. Один из них – целесообразность покупки. К примеру, если вы живете в Оше, а хотите купить квартиру в Бишкеке для вашего ребенка-студента, то такой вариант возможен.

Могу ли я рассчитывать на реструктуризацию кредита по истечении определенного времени?

Согласно внутренним правилам нашего банка, вы в любое время можете обратиться за изменениями в условиях вашего первоначального договора. Реструктуризация – это изменения условий первоначального договора, и положительное решение о ней будет зависеть от значимости обстоятельств, которые привели к необходимости реструктуризации.

В основном за реструктуризацией вы можете обратиться при ухудшении финансовых условий, потере работы, ухудшении состояния здоровья или смерти одного из членов семьи.

Я взял ипотеку, исправно платил все взносы, но потерял работу. что меня ждет?

Когда клиент получает кредит в банке, банк следует рассматривать как партнера, который готов всегда пойти на встречу в случае каких-то форс-мажорных обстоятельств.

Вы потеряли работу, а у вас погашения по кредиту. Вам необходимо заранее прийти в банк и написать заявление с просьбой о каникулах, предоставляя справку о том, что вы без работы на данный момент (это может быть выписка из трудовой книжки или справка с места вашей бывшей работы о том, что вы там больше не работаете).

В рамках действующего договора банк может предоставить вам отсрочку платежей сроком на 3-6 месяцев, то есть на тот срок, в течение которого вы сможете найти работу.

Если договором предусмотрена выплата пени, то банк может приостановить их.

Относитесь к банку как к партнеру. У банка нет цели загнать вас в долговую яму и выставить ваше имущество на торги.

Что будет, если я не буду платить ипотеку вообще?

Если не будете платить, то лишитесь своей квартиры. Однако до этого банк будет делать все возможное, чтобы вы возвратили полученный кредит в рамках законодательства КР.

Сначала банк уведомляет заемщика о том, что у него уже есть просрочка по кредиту, и просит ее закрыть. Затем, в соответствии с требованиями Закона КР “О залоге”, банк готовит извещение о начале процедуры обращения взыскания на предмет залога и обязательно вручит его заемщику. В случае если залогодатель – третье лицо, то вручит ему.

При этом срок предложения о добровольном исполнении обязательств, включая уплату сумм всех задолженностей, не может быть менее 30 календарных дней с момента доставки залогодателю (должнику) извещения.

Далее банк обращается в судебные органы для взыскания задолженности путем обращения взыскания на залог. После вступления судебного решения в юридическую силу начнется исполнительное производство, где заложенное имущество выставляется на публичные торги судебным исполнителем.

Следует отметить, что, согласно требованиям законодательства КР, на единственное жилье не может обращено взыскание во внесудебном порядке.

Что я могу делать с квартирой, которую я взял в ипотеку?

До полной выплаты ипотеки вы имеете право в ней проживать, прописывать в ней себя и своих родственников, а также сдавать ее в аренду. Если квартира находится в залоге, единственно, что вы не можете делать – продавать квартиру, потому что она будет находиться под арестом до срока полного погашения ипотеки.

Могу ли я погасить кредит досрочно?

Да, можете. Для этого вам нужно прийти заранее в банк и написать заявление, что такого числа вы намерены погасить свои кредитные обязательства досрочно.

Вы погашаете всю основную сумму за исключением уже погашенных, а также проценты на момент выплаты полной суммы. То есть те проценты, которые вам рассчитали на полный срок кредита, вы погашать не будете.

Есть ли какие-то льготы для получения ипотеки?

Только для работников бюджетных организаций существует льготная кредитная программа в Государственной ипотечной компании. Для все остальных граждан льгот нет.

На каком этапе застройке я могу взять строящееся жилье в кредит?

В строящемся доме вы можете взять квартиру в ипотеку, но помните, что в этом случае у вас должна быть еще одна недвижимость для залога.

Квартиры в строящемся доме не могут быть залогом сами по себе из-за высоких кредитных рисков и отсутствия техпаспорта.

В строящемся доме лучше брать квартиру уже на конечном этапе, даже лучше после введения дома в эксплуатацию.

Какое жилье лучше брать в ипотеку – вторичное или первичное?

Это зависит от цели и возможностей клиента. Если вы берете квартиру, чтобы жить в ней, то, конечно, лучше брать вторичное жилье. Когда вы берете вторичку, то сама квартира выступает в роли залога, вы можете в ней спокойно проживать. Первичное жилье не может выступать в качестве залога, поэтому его лучше брать в качестве инвестиции в будущее.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Если вы работаете по найму, вам необходимо предоставить в банк:

  • паспорт;
  • если состоите в браке – паспорт супруга и свидетельство о регистрации брака;
  • справка о заработной плате как минимум за последние 6 месяцев, с указанием должности, отчислениями, заверенная печатью;
  • документы на приобретаемую квартиру;
  • справка с места работы супруга (супруги) с указанием его доходов;
  • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на получение кредита.

Если вы занимаетесь индивидуальной предпринимательской деятельностью, вам необходимо предоставить:

  • патент;
  • документы на торговое место (договор аренды земельного участка, договор купли-продажи контейнера – если вы собственник, договор аренды – если вы арендуете контейнер);
  • справка с рынка;
  • справка с налоговой, что вы не имеет задолженностей;
  • хозяйственные записи;
  • паспорт ваш и вашей супруги (если вы состоите в официальном браке);
  • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на получение кредита;
  • документы на недвижимость, которую вы оставляете в залог;
  • если вы будете выставлять дополнительный залог, то документы на него.

В течение какого срока банк рассмотрит заявку на кредит?

В среднем процедура рассмотрения и выдачи кредита занимает 5-7 рабочих дней. Если основной источник дохода – зарплата, то срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней, если источник дохода – предпринимательская деятельность, то срок рассмотрения заявки – 10 рабочих дней.

Источник: https://kaktus.media/doc/393314_polezno:_kak_polychit_ipoteky.html

Как семье с детьми получить льготную ипотеку

На какие льготы по ипотеке я могу рассчитывать?

У Анны и Николая родился второй ребенок, и теперь им нужна квартира побольше. Они узнали, что семьи с детьми могут взять ипотечный кредит под низкий процент. Рассказываем, кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку.

Государственная программа льготной ипотеки для семей с детьми действует с 2018 года. По этой программе банки выдают ипотечные кредиты по ставке ниже рыночной, а затем государство компенсирует им разницу в процентах.

Кто может рассчитывать на льготную ипотеку?

Ее могут взять семьи, у которых в 2018–2022 годах родился (или родится) второй или последующий ребенок. Родители, у которых в это время появилась двойня или тройня, также попадают под условия этой программы.

Причем необязательно, чтобы дети были от одних и тех же родителей. Например, если женщина с ребенком выйдет замуж второй раз и в новом браке родит еще одного малыша, у нее появится право на льготную ипотеку. Или если папа ребенка женится еще раз и у него появится второй ребенок, он тоже может претендовать на ипотеку с господдержкой. Есть это право и у родителей-одиночек.

Кредит на льготных условиях также вправе получить родители, у которых есть ребенок с инвалидностью. При этом других детей в семье может и не быть. По условиям программы, ребенок с инвалидностью может быть рожден и до 2018 года, главное — не позднее 31 декабря 2022 года.

Если заемщики уже имеют жилье, это не лишает их права на господдержку.

На каких условиях дают льготную ипотеку?

Ставка по ипотеке с господдержкой составляет 6% годовых.

Жители Дальневосточного федерального округа могут купить квартиру или дом в своем округе и получить ипотечный кредит под 5% при условии, что второй или последующий ребенок родился после 1 января 2019 года.

Если же малыш появился в 2018 году, то только под 6% — как и все остальные жители России. Ставка для семей, в которых есть дети с инвалидностью, на территории ДФО будет равна 5% независимо от даты рождения ребенка.

  

Банки имеют право самостоятельно устанавливать и более низкие ставки.

Льготная ставка действует весь период кредита.

Максимальная сумма кредита на покупку недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей.

Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь. Например, если их выделили семье региональные власти или компания-работодатель.

Выплачивать такой кредит можно только равными (аннуитетными) платежами. Дифференцированные платежи выбрать нельзя.

Минимальный и максимальный срок кредитования банки устанавливают самостоятельно, но обычно не больше 30 лет и не меньше 1 года.

Какое жилье можно купить?

Льготную ипотеку дают на покупку квартиры или дома с землей только на первичном рынке. Покупать квартиры можно как в готовых новостройках, так и в строящихся домах.

Продавцом должна быть компания-застройщик или подрядчик. Нельзя приобрести жилье у другого человека, даже если он купил квартиру в новостройке, но в ней не регистрировался.

Исключения возможны только в Дальневосточном округе: там можно купить жилье и на вторичном рынке, в том числе у физических лиц, но эти послабления действуют лишь для квартир и домов в сельской местности.

Обычно банки дают ипотеку на квартиры в тех новостройках, которые прошли их аккредитацию, то есть соответствуют определенным требованиям. Так что если вы еще не подобрали жилье, можете выбрать из тех вариантов, которые есть у банка. Но некоторые банки соглашаются рассмотреть варианты, предложенные самим заемщиком.

Какие еще требования предъявляют к заемщикам?

Госпрограмма предусматривает общее требование — дети и родители должны быть гражданами России. Банки вправе устанавливать свои собственные требования к заемщикам — например, к уровню дохода, возрасту, трудовому стажу.

Обычно родители становятся созаемщиками. Но некоторые банки разрешают включать в договор и других созаемщиков. Важно, чтобы они тоже были гражданами России.

Можно ли на льготных условиях рефинансировать другой ипотечный кредит?

Если вы уже взяли ипотечный кредит под обычный рыночный процент, его можно рефинансировать его по льготной ставке.

Но должны быть соблюдены все условия госпрограммы: сроки рождения детей, требования к жилью, наличие российского гражданства у детей и заемщиков.

Также важно, чтобы к моменту оформления заявки люди уже выплатили не менее 20% от первоначальной стоимости квартиры. Ведь льготный кредит не может превышать 80% стоимости жилья.

При этом банк вправе сам решать, рефинансировать кредит или нет. Если вам отказали в одном банке, стоит попробовать обратиться в другой. Возможно, там вам пойдут навстречу.

В какие сроки нужно успеть взять ипотеку или рефинансировать кредит, чтобы получить льготную ставку?

Все зависит от даты рождения младшего ребенка. Если он родится до 30 июня 2022 года включительно, то кредитный договор или соглашение о рефинансировании нужно успеть оформить до 31 декабря 2022 года.

Если же ребенок появится на свет с 1 июля по 31 декабря 2022 года, то родители могут заключить новый или переоформить прежний кредитный договор на льготных условиях до 1 марта 2023 года включительно.

Сроки для семей с детьми инвалидами могут отличаться в некоторых случаях. Если ребенок будет рожден до 31 декабря 2022 года, но инвалидность ему установят после этой даты, то получить или рефинансировать кредит по льготной ставке можно до 31 декабря 2027 года включительно.

Есть ли дополнительные расходы по такому кредиту?

Чтобы получить ипотеку, заемщик должен застраховать жилье. На время кредита недвижимость находится в залоге у банка, и он должен быть уверен, что этот залог защищен.

Кроме того, нужно будет внести пошлину за государственную регистрацию права собственности на недвижимость, а также ипотеки в Росреестре.

Придется также оплатить оценку предмета залога — квартиры или дома (за исключением строящихся).

Какие банки дают льготную ипотеку?

За ипотечным кредитом с господдержкой можно обратиться в государственную корпорацию ДОМ.РФ или в один из коммерческих банков, работающих по программе. Список этих банков можно найти на сайте Министерства финансов.

Я уже взял льготную ипотеку, но на других условиях. Как быть?

До апреля 2019 года у программы господдержки были другие условия. Для семей, у которых родился второй ребенок, льготная ставка действовала только три года, для тех, у кого появился третий или последующий малыш, — пять лет. Если же двое и больше детей родились именно в период действия программы, то льготная ставка действовала восемь лет.

Сейчас семьи, которые взяли льготную ипотеку на старых условиях, могут продлить низкую ставку на все время кредита. Для этого надо обратиться в свой банк и поменять условия договора. Рефинансировать кредит можно и в другом банке, который участвует в госпрограмме. Но решение о рефинансировании или заключении допсоглашения в любом случае остается за самим банком.

Источник: https://fincult.info/article/kak-seme-s-detmi-poluchit-lgotnuyu-ipoteku/

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий