Подделка подписи, незаконный перевод денежных средств

Дебет-Кредит – Практика – Школа бухгалтера

Подделка подписи, незаконный перевод денежных средств

урока – Все уроки школы – Цей урок українською

  • Предмет преступления
  • Ответственность за преступление по ст. 200 УКУ
  • Рекомендации бухгалтерам Статья 200 Уголовного кодекса Украины (далее – УКУ) предусматривает уголовную ответственность за незаконные действия с документами на перевод денежных средств, платежными карточками и другими средствами доступа к банковским счетам, с оснащением для их изготовления. Главные бухгалтера предприятий должны знать об ответственности, которая наступает при совершении противозаконных действий, в частности, при подделке документов на перевод денежных средств (платежных поручений), с целью недопущения подобных действий у себя на предприятии.

Предметом преступления по ст. 200 Уголовного кодекса Украины(далее – УКУ) являются:

1. Документы на перевод денежных средств

2. Платежные карточки

3. Другие средства доступа к банковским счетам

Выясним, какие действия ст. 200 УКУ квалифицирует как преступление.

Из содержания статьи нам известно, что подделка предметов преступления – действия лица по созданию поддельных документов на перевод денежных средств, платежных карточек или других средств доступа к банковским счетам, в т.ч.

фальсификация действительных документов, при использовании которых могут быть проведенны неправомерные (инициатором которых не выступает собственник счета) переводы средств или же доступ к информации относительно банковских счетов.

Подделка может быть осуществлена с помощью компьютера, при использовании специальных программных средств или любым другим способом (дописка, подчистка, исправление и т.п.).

Субъектом преступления, то есть лицом, которое совершает преступление, может быть любое лицо начиная с 16 лет, в том числе и должностное лицо предприятия.

Ответственность за преступление по ст. 200 УКУ

За подделку документов на перевод денежных средств, платежных карточек или других средств доступа к банковским счетам, а так же их использование или сбыт предусмотрена уголовная ответственность в виде штрафа от 500 до 1000 необлагаемых налогом минимумов доходов граждан или лишением свободы на срок до 3 лет. За совершение тех же действий повторно или по предварительному сговору группой лиц (двух и больше лиц) предусмотрено наказания в виде лишения свободы на срок от 2 до 5 лет.

Рекомендации бухгалтерам

Главных бухгалтеров может касаться данное преступление лишь в части подделки документов на перевод средств.

Бухгалтерам, чтобы не попасть под уголовную ответственность, необходимо осуществлять следующие мероприятия.

Если у вас хранятся платежные поручения, которые являются недействительными, например неправильно заполнены их реквизиты, то желательно, чтобы на них была надпись “Анулировано” или “Не действительно”.

На сегодня очень распространенной является практика, когда руководитель предприятия, имеющий право первой подписи платежных документов, оставляет главному бухгалтеру чистые листы со своей подписью, для того, чтобы в его отсутствие он мог их использовать при подготовке какого-либо документа, в частности, платежного.

Если главный бухгалтер, используя чистый лист с подписью руководителя, распечатает платежное поручение на перевод средств, то данные действия будут подпадать под уголовную ответственность по ст. 200 “Подделка документа”. Поскольку по данного рода преступлениям необязательно доказывать факт причинения убытков предприятию или получения выгоды лицом, осуществившим подделку.

Простой перевод средств на благо предприятия, даже уплату налогов, с использованием подписанного руководителем чистого листа, может повлечь за собой уголовную ответственность руководителя.

Не смотря на то, что указанная практика (я имею в виду использование подписанных руководителем листов) является довольно распространенной, о заведении уголовных дел и доведении их до приговора что-то не слышно. Однако это не означает, что данная практика является законной.

Пример

В связи с тем, что директор предприятия в экстренном порядке выехал в командировку, бухгалтерия не имела возможности перечислить в бюджет налоги. Главный бухгалтер связалась с директором по телефону и проинформировала о ситуации и возможных последствиях.

Руководитель проинформировал главного бухгалтера, что в ящике стола в его кабинете находятся несколько чистых листов с его подписью, и дал разрешение воспользоваться ими для подготовки платежных поручений.

Главный бухгалтер выполнила указание директора и напечатала платежные поручения на указанных листах. Подпадают ли данные действия главного бухгалтера под состав преступления, предусмотренный ст. 200 УКУ.

А также подлежит ли директор привлечению к уголовной ответственности за участие в подделке платежных документов в виде предоставления указания главному бухгалтеру на подготовку, таким образом, платежных поручений.

Ответ: Действия главного бухгалтера подпадают под состав преступления, предусмотренный ст. 204 УКУ, поскольку в данном случае имеет место подделка документов на перевод средств. Кроме того, участие директора в данном преступлении тянет за собой более суровое наказание как главному бухгалтеру, так и директору, поскольку присутствует факт предварительного сговора группы лиц.

Юрий Билоус, юрист

Далее: Вопросы и ответы урока

Источник: https://dtkt.com.ua/school/rus/2003/27/27sc10.html

Какое наказание за подделку подписи

Подделка подписи, незаконный перевод денежных средств

Однажды человек может столкнуться с проблемой несоответствия содержания деловой бумаги своим желаниям. Далее возникает соблазн фальсифицировать удостоверение, приказ или письмо.

Совершенная подделка подписи на документах влечет ответственность перед законодательством. Уголовным Кодексом РФ предусмотрено несколько видов наказания.

От денежного штрафа до лишения свободы на несколько лет.

Можно пострадать даже от невинной подписи официальной бумаги за начальника или родственника, если документ наделяет правами другого человека.

Поддельные и подложные документы – определение и отличие

Документом принято считать бумажный носитель информации, оформленный надлежащим образом.

Издаваться должен на фирменном бланке организации, содержать сведения об авторе и необходимые достоверные данные о предмете письма. Подписывается руководством и заверяется печатью, если она предусмотрена статусом предприятия.

! Электронная подпись как часть жизни современного человека

Гласные требования, которые выдвигаются к документу:

  • достоверное содержание;
  • подлинность;
  • информативность;
  • наличие подписей и печатей.

Официальные бумаги могут носить как информативный, так и распорядительный характер. Не всегда содержание удовлетворяет адресата. Поэтому граждане могут прибегать к фальсификации.

Отличают поддельные и подложные деловые бумаги:

  1. Подделка представляет собой замену оригинального текста или подписей третьим лицом путем подчистки и затирания. Например, частичная замена листов договора.
  2. При подлоге практикуется внесение заведомо ложных данных, подписанных посторонним лицом с использованием действительной или фальшивой печати. Например, документ подготовлен отделом продаж и содержит ложную информацию. Его подписал начальник участка, которые не имеет права подписи официальных бумаг.

Примите к сведению: законодательные акты предусматривают наказание за подделку официальных документов. Они выдаются частными или государственными структурами и наделяют граждан определенными правами.

Какие законы регулируют процесс подделки подписи

Главным нормативно-правовым актом, который регулирует отношения в сфере подготовки официальных документов, является Уголовный Кодекс Российской Федерации. Он запрещает подделку или подлог деловых бумаг.

За фальсификацию документации, которая наделяет человека дополнительными правами и обязанностями в корыстных целях, предусмотрено наказание.

Важно знать: Законом РФ от 2003 года №162 ввели новую ответственность за умышленное сокрытие более тяжкого преступления путем подлога. Этот же нормативно-правовой акт запрещает использование заведомо ложной деловой бумаги.

Возросшая популярность электронных документов породила подделки цифровых подписей. Регулирующий нормативно-правовой акт в данной сфере – это Федеральный Закон №1 2002 года выпуска.

Он устанавливает правила оформления электронных деловых бумаг. Нарушение прописанного порядка является прецедентом, который влечет за собой ответственность по Уголовному Кодексу РФ.

Ответственность за преступление

Уголовным кодексом РФ (статья 327) предусмотрено несколько видов наказания автора фальсификации.

Итак, что грозит человеку за подделку официальных бланков, паспортов, писем и прочего:

  • исправительные работы в размере 480 часов на благо территории проживания;
  • ограничение свободы перемещения;
  • до шести месяцев ареста;
  • тюремное заключение, срок которого может быть до двух лет;
  • до четырех лет лишения свободы, если человек пытался избежать более строгого наказания путем создания фальсификата документа;
  • штраф до восьмидесяти тысяч рублей за изготовление, реализацию и использование недействительных бумаг.

Ведущим мотивом подделки подписи выступает корыстность человека. Расплачиваться за содеянное будут лица старше шестнадцати лет. До этого возраста груз ответственности лежит на родителях или опекунах.

Обратите внимание: создание хотя бы одного экземпляра поддельного или подложного официального документа считается преступлением. Автор будет наказан по закону.

Последствия судимости

Влияние судимости на будущее человека не завершается во время прекращения отбытия наказания.

Последствия могут быть двух видов: уголовные и общеправовые. Первые влияют на дальнейшие правонарушения гражданина, тем самым отягощая их.

С другой стороны, судимый человек приобретает ограничения в сфере избирательных отношений.

Он не имеет права баллотироваться на выборные должности государственных структур.

Гражданин теряет возможность приобретать оружие, выезжать за пределы родины и заниматься определенными видами деятельности.

Аннулировать последствия можно несколькими способами:

  1. Погашение. Под ним следует понимать уплату штрафов и отбытие заключения, если такое было предписано судом. В результате человек считается свободным от любых обязательств и последствий.
  2. Снятие. Судимость может быть досрочно аннулирована за хорошее поведение гражданина. Отменить уголовную ответственность также возможно путем амнистирования человека.

Стоит отметить: все ограничения, вызванные последствиями судимости, имеют временный характер.

Подделка вручную

Совершить правонарушение вручную можно несколькими способами. Внимательно изучить оригинал документа и расписаться по памяти.

Для эксперта наиболее легкий вариант распознания фальсификата – это подделка без внимания на подлинник. Линии получаются не точные, а знаки далеки от образца.

Потрудиться над документом специалисту придется в том случае, если к подделке деловых бумаг подошли профессионально.

Старательно повторенные все завитки, символы, подписи при первичном осмотре могут показаться настоящими.

Эту проблему решает квалифицированный специалист.

Специалист советуют: попросите эксперта оформить результаты проверки подписи на подлинность документально. Официальное заключение является вещественным доказательством в суде.

Подделка с помощью технических средств

Техническими средствами выступают вспомогательные инструменты и компьютерная техника.

Такую подделку сложно распознать. Оборудование четче повторяет подлинные линии подписи.

Самые распространенные виды фальсификации:

  • перерисовка подписи через копирку или стекло;
  • использование техники для сканирования и копирования;
  • перемещение копировальных средств с оригинала на подделку.

: проставление факсимильной подписи без ведома ее владельца может стать причиной разбирательства в суде. Использование факсимиле третьим лицом по доверенности не считается правонарушением.

Признаки подделки

На основе первичного осмотра официального документа можно сделать вывод об его подлинности.

Свидетельствуют о подделке любые механические повреждения документа: потертости, исправления, отсутствие необходимых листов.

Качественный фальсификат самостоятельно определить сложно. Для этого проводится профессиональная экспертиза деловых бумаг.

Признаками подделки могут быть:

  1. Отсутствие четкости текста.
  2. Линии подписи ответственных лиц не четкие. Угловатость округленных штрихов свидетельствует о перерисовывании через стекло или другие устройства.
  3. Наличие черного налета на обратной стороне документа. Это говорит о том, что бумажный лист был пропущен через принтер несколько раз.
  4. Не яркая, зернистая печать. Оригинальный оттиск имеет однородную структуру.

Примите во внимание: первичный осмотр документа не может гарантировать его подлинность. Для того, чтобы получить официальное заключение, необходимо обратиться за экспертизой в компетентные органы.

Что нужно для привлечения к ответственности

Привлечь правонарушителя к ответственности можно в любой момент.

Инициатор разбирательств должен иметь доказательную базу. Для этого берут поддельный документ, заключение эксперта, пишут заявление и обращаются в суд первой инстанции.

На основании обращения правоохранительные органы проводят дополнительную проверку материалов дела. Если факты, изложенные в исковом заявлении, подтверждаются – гражданина привлекают к уголовной ответственности согласно ст. 327 УК РФ.

Знаете ли Вы, что: по закону нельзя привлечь к ответственности человека, чьи злодеяния не угрожают обществу.

Особые случаи

Стандартная ситуация, когда рядовой сотрудник или человек с улицы подделывает подпись, решается просто и без судебных разбирательств.

Фальсификация документов при участии определенных лиц усложняет ситуацию.

Особые случаи подделки подписи на документах:

  1. Умышленное совершение правонарушения должностным лицом.
  2. Корыстный характер преступления.
  3. Фальсификация деловых бумаг, которые дают особые права обладателю: лицензии, водительские права, разрешительные справки.
  4. Создание ложных бумаг с целью получения материальной прибыли.

Полезно знать: правонарушитель отвечает перед законом независимо от того, использовал он поддельный документ или только создал его.

Подпись за начальника

Бухгалтера часто подписываются за своих начальников. Они видели оригинал и не один раз практиковали.

Естественно, что это правонарушение, и наказание за него так же существует.

Такая подделка характеризуется как выполненная «вручную».

Во избежание конфликтных ситуаций, руководителю следует дать право подписи ответственным должностным лицам.

Подпись за родственника

Родственники могут подписываться на разнообразных уведомлениях, справках и письмах, не боясь уголовного наказания. Такие бумаги безопасны. Они не имеют юридической силы.

Следует учесть: договора купли-продажи, дарственные, налоговые и пенсионные удостоверения подписывать вместо родственника запрещено. Такое правонарушение может закончиться штрафом или арестом.

Заключение

Подделка подписи на документах может быть выполнена разными способами.

Вручную или с помощью технических средств — не важно. Экспертиза деловых бумаг определит подлог.

Официальное заключение специалиста будет главным составляющим доказательной базы в суде.

Гражданин, который сфальсифицировал документ, может обойтись исправительными работами.

При особых случаях человек понесет наказание в виде лишения свободы до 2 лет.

Под юрисдикцию закона попадают также электронные подписи. В бытовых случаях, когда необходимо срочно поставить подпись за начальника или расписаться на почте вместо родственника, наказания, конечно, не будет.

Смотрите видео, в котором юрист на конкретном примере разъясняет нюансы применения статьи УК за подделку подписи:

Источник: https://centr-advocat.com/kakoe-nakazanie-za-poddelku-podpisi/

В суд за пенсией

Подделка подписи, незаконный перевод денежных средств
Без суда не вытащишь и пенсию из труда Fotolia/denissimonov

Буквально через пару месяцев станет известно, сколько граждан в 2017 году смогли сменить НПФ или забрать деньги из ПФР. И будут ли снова случаи, когда накопления без ведома клиентов фондов перевели в другой НПФ или, напротив, удержали. Банки.ру выяснял, как защитить свои права будущим пенсионерам.

Перевести нельзя оставить

По предварительным данным Пенсионного фонда России, в прошлом году около 5,7 млн россиян подали заявления о переводе своих пенсионных накоплений. Невзирая на предупреждения пенсионных чиновников и негосударственных пенсионных фондов, лишь ничтожная доля граждан (23,6 тыс.) решили дождаться окончания «пятилетнего периода», чтобы не потерять свои инвестиционные доходы.

Традиционно самый большой отток был из ПФР: его захотели покинуть 3,3 млн «молчунов». Сменить НПФ решили 2,3 млн человек. Скольким из них удалось это сделать, станет ясно в марте, однако о том, что стало с их накоплениями, узнать смогут не все. С 2013 года ПФР не обязан рассылать «письма счастья», в которых сообщается о состоянии индивидуального лицевого счета гражданина.

Лучше посмотреть, что произошло с вашими пенсионными накоплениями, в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда, при этом нужно зарегистрироваться на «Госуслугах». Если вы уже пользуетесь порталом «Госуслуги», то самое простое — посмотреть в разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» состояние вашего счета.

Правда, если накоплениями управляет государство (ВЭБ), то информация будет более подробной. А вот тем, кто хранит деньги в частном фонде, чтобы выяснить, насколько эффективно управляющие распоряжаются вашей будущей пенсией, лучше обратиться в сам НПФ.

Здесь можно узнать, как росли ваши накопления за счет инвестиций и сколько денег на будущую пенсию направил ваш работодатель.

Информация о размере доходности за прошлый год доступна после 31 января. Поэтому обращаться в ПФР или НПФ есть смысл не ранее апреля. При желании можно проверить, насколько эффективно инвестировал ваш фонд, и сравнить результаты на сайте ЦБ в разделе «Финансовые рынки».

Выбираем подраздел «Надзор за участниками финансовых рынков» и открываем ссылку «Субъекты рынка коллективных инвестиций». Информация о работе НПФ раскрывается ежеквартально.

Сами НПФ также информируют новых клиентов о поступлении пенсионных денег, но, как рассказал на условиях анонимности топ-менеджер крупного фонда, это правило работает не всегда. «Мы обычно сообщаем о прекращении договора, если клиент забрал у нас деньги. Стараемся выяснить, почему он ушел.

Но далеко не всегда человеку можно, скажем, дозвониться, контактные данные меняются со временем», — рассказал топ-менеджер.

Можно также посетить офис ПФР, МФЦ или отделение банка (тут необходимы паспорт и СНИЛС) и попросить выписку с индивидуального лицевого счета.

В выписке должны быть сведения о начисленных и уплаченных работодателями страховых взносах. Если воспользоваться услугами Почты России, придется подождать результатов пару недель.

К тому же к заявлению будет необходимо приложить копию паспорта и СНИЛС.

На сайте ПФР предлагается еще один вариант — обратиться в банк, с которым у Пенсионного фонда есть соответствующий договор. Последнюю рекомендацию обозреватель Банки.ру обнаружил на сайте московского отделения ПФР.

Но, как показала практика, вариант не работает. В кол-центре Сбербанка не смогли пояснить, предоставляет ли банк такую услугу, и направили в НПФ «Сбербанка».

В отделении ВТБ заявили, что подобных выписок не дают, и рекомендовали зарегистрироваться на сайте ПФР.

Жалуйтесь правильно!

Представим ситуацию: вы точно помните, что перевели свои пенсионные накопления в НПФ. Но, посетив личный кабинет, не обнаружили информации о своем счете.

Пока никаких поводов для беспокойства нет: не исключено, что при регистрации были неверно указаны данные или, например, с момента подписания договора с НПФ о переводе поменялись паспортные данные.

Также не исключены и ошибки при заполнении заявления в ПФР.

Впрочем, согласно статистике кампании 2016 года, основная причина отказов в переводе пенсионных накоплений отнюдь не в этом. 55% поданных заявлений ПФР забраковал из-за наличия заявлений с более поздней датой (напомним, что удовлетворяется последнее по времени).

Еще 30% «брака» получилось из-за того, что НПФ не предоставили подтверждения о заключенных с гражданами договорах. О выявленных массовых подделках электронных подписей и о том, как пострадавшие от мошенников клиенты НПФ сражаются за свои права, СМИ писали весь прошлый год. С тех пор мало что изменилось.

За исключением того, что ПФР приостановил прием электронных заявлений от граждан через удостоверяющие центры. Однако способы перевести или удержать пенсионные накопления у злоумышленников есть и сейчас.

Например, одно время на рынке была распространена практика использования нотариально заверенных поручений якобы от клиентов НПФ. Подделку просто вбрасывали в ПФР, с формальной точки зрения все было чисто.

Сейчас более актуальным стало использование агентов, которые под разными предлогами стараются получить доступ к данным граждан — паспорту и СНИЛС. Иногда они могут представляться сотрудниками ПФР. Еще один способ — подсунуть ничего не подозревающему человеку договор с НПФ в кипе документов на подпись.

Например, если он берет кредит. «Нередки случаи, когда клиент подписывает документы, которые ему предоставляют на подпись, не ознакомившись с ними внимательно.

А это оказывается договор на перевод пенсионных накоплений в другой фонд», — говорит генеральный директор АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» Лариса Горчаковская.

Если вы уверены, что не подписывали никаких бумаг о переводе пенсионных накоплений, первым делом стоит обратиться в НПФ, в котором оказались ваши деньги, с претензией о незаконном переводе пенсионных накоплений. Текст претензии составляется в свободной форме. В ПФР подчеркивают, что фонд обязан проинформировать заявителя, на основании чего были переведены пенсионные накопления.

Кроме того, у НПФ должен быть оригинал договора с гражданином о переводе средств пенсионных накоплений. Необходимо потребовать письменных разъяснений (потом это может потребоваться в суде) и запросить от фонда нотариально заверенные копии заявления и договора. Если, скажем, вдруг выяснилось, что договор и заявление написаны вами почему-то в разных городах — это 99% мошенничество.

Горчаковская советует обратиться с жалобой к регулятору — в ЦБ. Сделать это можно через интернет-приемную Банка России, выбрав пункт «Негосударственные пенсионные фонды». Обращение в ЦБ — лишний повод воздействовать на недобросовестных бизнесменов, регулятор может привлечь провинившийся НПФ к административной ответственности.

https://www.youtube.com/watch?v=xosFvMAIqrA

Помимо этого стоит направить жалобу в ПФР, например, позвонив на горячую линию. Пенсионный фонд должен провести проверку и объяснить гражданину, на основании чего было принято решение о переводе (или отказано в переводе) его пенсионных накоплений.

В ПФР подчеркивают, что даже в случае неправомерного перевода пенсионных накоплений в НПФ они не пропадают.

«Эти средства по-прежнему находятся на вашем индивидуальном лицевом счете в системе обязательного пенсионного страхования», — пояснил представитель Пенсионного фонда.

Суд да дело

Если подтвердилось, что пенсионные накопления были переведены без вашей воли (то есть незаконно), или вы считаете, что ПФР неправомерно отказал в смене НПФ, то есть два варианта действий.

Первый — написать новое заявление и ждать следующего года. Участники рынка советуют делать это в последних числах декабря: так меньше шансов, что еще кто-то успеет подать за вас второе заявление.

Снова напомним, что ПФР удовлетворят последнее по дате.

Второй вариант — обратиться в суд с требованием аннулировать договор с новым НПФ. Для обращения потребуются квитанция об оплате госпошлины, уведомление о прекращении договора об обязательном пенсионном страховании от предыдущего фонда, копия паспорта и СНИЛС, копия искового заявления. Плюс приложения — все ответы, полученные от ЦБ, ПФР и НПФ.

В исковом заявлении требуйте признать договор с новым НПФ недействительным и обязать его в 30-дневный срок со дня получения решения суда передать в выбранный НПФ средства пенсионных накоплений, а также взыскать понесенные судебные расходы.

Образец заявления можно скачать, например, на сайте Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ). С ответчика также можно взыскать проценты за пользование вашими денежными средствами. В НПФ «Сафмар» напоминают, что если ваши накопления в прежнем фонде были менее пяти лет, то вы теряете право на заработанный инвестиционный доход.

Представитель НПФ «Сафмар» советует обращаться в свой фонд — в котором пенсионные накопления находились до их неправомерного перевода к другому страховщику. И выяснить там точный размер потерянного в результате досрочного перевода дохода.

Если суд признает вашу правоту, то новый фонд будет обязан вернуть ваши накопления и проценты за пользование ими прежнему страховщику, после чего инвестиционный доход будет восстановлен на вашем счете.

Кстати, речь может идти о достаточно весомой сумме: в прошлом году глава управляющей компании ВЭБа Александр Попов сообщил, что по итогам кампании 2016 года те, кто досрочно забрал пенсию у государства, потеряли 27 млрд рублей.

В НАПФ утверждают, что гражданам нередко удается добиваться отмены перевода пенсионных накоплений. Только в прошлом году суды вынесли несколько десятков таких решений. При этом многие пользовались консультациями НПФ, которые заинтересованы, чтобы деньги будущего пенсионера оставались у них.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10240873

Суд оштрафовал банк за незаконное списание денег со счета жителя области

Подделка подписи, незаконный перевод денежных средств
Качай права 03 ноября 2017

Подделку его личной подписи на кассовом ордере доказала экспертиза

Недавно Зеленоградский районный суд постановил взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу Евгения Григорьевича Лысого 12 862 рубля 36 копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами, 1 000 рублей – компенсацию морального вреда, 6 931 рубль 18 копеек – штраф, а всего 20 793 рубля 54 копейки.  Случилось это из-за того, что средства с его счета финансовая организация списала незаконно. Чтобы понять, почему так произошло, надо вернуться на четыре года назад.


Потерю обнаружил случайно

Наш 85-летний земляк Евгений Лысый всю жизнь трудился, успел поработать он и инженером, и председателем колхоза.  – А потом я ушел на пенсию, получил земельный пай и стал фермером, держал скот. Примерно в то время открыл и счет в Сбербанке, – рассказал корреспонденту газеты «Страна Калининград» Евгений Григорьевич, живущий в поселке Муромское Зеленоградского городского округа. – Я был постоянным клиентом этого банка, меня все устраивало. И вот, когда я в последний раз сдал две коровы на завод в Багратионовск, за которые мне должны были перевести деньги – 40 500 рублей, случилось несчастье: я сломал шейку бедра и после очень долго лечился и восстанавливался. В этот период мне было не до походов в банк и не до проверки счетов. А тут вдруг звонок из налоговой инспекции, мол, придите получите обратно свои деньги, так как вы инвалид 1-й группы и налог за землю вам платить уже не надо (мужчина заплатил его за 2012 год, и эта оплата оказалась лишней. – Прим. авт.). А я-то в постели лежу и приехать к ним не могу. Тогда сотрудники мне предложили перевести средства на мой банковский счет. Конечно, я согласился.  – Когда мне наконец стало легче и я смог попасть в отделение Сбербанка, то снял деньги, перечисленные налоговой, с книжки, положил ее в карман и отправился домой, – продолжает пенсионер. – И уже только там обнаружил, что с моего счета в декабре 2013 года были сняты 40 500 рублей! Но я сам этого не делал, да я вообще в тот момент даже ходить не мог! Если бы не звонок из налоговой инспекции, то я бы вообще мог не обнаружить эту пропажу! Сначала я обратился к заведующему банком, и мне дали копию ордера. Ответственной за снятие была одна из операторов.  Я объяснял сотрудникам, что сам деньги не снимал, но меня даже слушать не хотели.


Решить дело миром не удалось

По словам Евгения Лысого, он пытался решить дело миром, практически взыванием сотрудников к совести. – Я вызвал оператора, чтобы не скандалить возле окошка, и говорю, давай, мол, поговорим откровенно, ведь очевидно, что подпись твоя, – вспоминает Евгений Григорьевич. – Она голову опустила и говорит, что денег не брала. А управляющая, не поверите, просто выгнала меня, мол, не мешайте мне работать. Тогда я обратился к прокурору, но эта организация занимается более крупными суммами, по их понятию – моя мелкая. Правда, прокурор переслал мое заявление в полицию, но там чуть меня самого виноватым не сделали, мол, сам снял и еще деньги требуешь. Вы не представляете, какая меня обида взяла! Я на хорошем счету, есть правительственные награды, а тут такое… И я опять начал бороться. По словам нашего героя, к кому он только за это время не обращался: и к депутатам, и в местную администрацию, даже дозвонился на горячую линию президента РФ, но ничего так и не изменилось. – Мне опять отказали, уже жена и дети сказали, мол, брось, все это бесполезно, но я решил для себя, что добьюсь справедливости во что бы то ни стало! Мне ведь не деньги нужны: за державу обидно! Был момент, когда зять мне предложил, мол, возьми 40 тысяч, главное, успокойся, – рассказывает Евгений Лысый. – А мне надо было доказать! Уголовное дело за несколько лет борьбы возбуждали и закрывали 4 раза, но с места ситуация не двигалась. Тогда адвокат предложила подать в суд иск по гражданскому делу.  К тому же к этому времени то, что подпись на приходном кассовом ордере выполнена не истцом, а другим лицом, подтвердили результаты почерковедческой экспертизы.


Деньги вернули еще во время процесса

В декабре прошлого года Евгений Григорьевич обратился в Зеленоградский районный суд с иском к «Сбербанку России» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.  Суд пришел к выводу, что банк нарушил права истца, совершив списание средств со счета без его согласия, и обязан возместить ему сумму незаконной операции – 40 500 рублей. Уже в ходе рассмотрения дела «Сбербанк России» перечислил Лысому эту сумму. Несмотря на это, суд решил, что кредитная организация должна выплатить клиенту проценты на основании ст. 856 Гражданского кодекса РФ. А в связи с тем, что ответчик нарушил права истца как потребителя, суд принял решение о взыскании компенсации морального вреда и штрафа на основании ст. ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», всего 20 793 рубля 54 копейки. Решение пока не вступило в законную силу. – Деньги представители банка вернули мне всего за три дня до окончания процесса. Но, повторюсь, это для меня не главное, важно, что я доказал свою правоту и то, что меня унизили совершенно несправедливо, – подытоживает наш герой.

Что говорит закон

• Ст. 4 Закона РФ от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан оказывать потребителю услуги надлежащего качества. • Согласно ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. • В соответствии со ст. 24 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитные организации обязаны организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций. Исходя из этого банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что он сам нарушил порядок получения денежных средств, что повлекло совершение операции без согласия физического лица.
Главным за четыре года борьбы за свои права для Евгения Григорьевича Лысого были не деньги, а доказательство того, что его несправедливо обидели

Татьяна Чеботарева

Александр Матвеев

конкурс 23 апреля 2019 Конкурс завершен! Объявляем его победителей: – Миша и Симка (автор Анна Тюкина); – Елена Астафьева (за серию снимков);  – Джуниор и Frau Koenig (автор Татьяна Поломодова). За призами наших победителей приглашаем в редакцию с 9.00 до 18.00 в будние дни по адресу: Калининград, ул. Рокоссовского, 14 (тел. 31-24-14). При себе иметь паспорт.

Источник: https://strana39.ru/news/obshchestvo/90375/sud-oshtrafoval-bank-za-nezakonnoe-spisanie-deneg-so-scheta-zhitelya-oblasti.html

Мошенники в НПФ

Подделка подписи, незаконный перевод денежных средств

В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.

Алексей Кашников

пострадал от мошенников в НПФ

Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.

В свое время я сам работал агентом НПФ, но даже знание всех уловок страховщиков меня не спасло. В этой статье расскажу, как недобросовестные агенты НПФ тайком могут вас обмануть.

В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.

Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.

Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ, написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР, но «молчуном» вас считать не будут.

А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и получать доход с его помощью.

Если доход будет хорошим и в ближайшие 25 лет никто не решит направить его на имперские амбиции нашей страны, то в старости вам будет на что жить.

Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.

Как сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.

Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ. За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.

Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ. А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…

Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров

Именно это и случилось со мной. В 2015 году я заключил договор с НПФ «Доверие». На тот момент на накопительном счете было 33 000 Р. Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда меня обманом перевели в новый НПФ, все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 33 000 Р.

Но на этом потери не закончились. Дело в том, что деньги из одного НПФ в другой переводят не четко 1 января, а в период с 1 января по 1 апреля.

То есть если в этот промежуток накопительная пенсия уже ушла из старого НПФ, но еще не поступила в новый, то за это время никакого дохода вы тоже не получите.

По факту деньги могут зависнуть, их переведут на новый счет позже — в моем НПФ мне сказали, что иногда срок затягивается до сентября. При доходности 10% потери увеличиваются с 6930 до 8000 Р.

Меня вполне устраивала доходность моего старого НПФ — 10%. Это в два раза выше уровня инфляции. Сейчас мне 35 лет, до пенсии еще минимум 25 лет. Все это время потерянные деньги продолжали бы работать. При доходности 10% 8000 Р к 2042 году превратились бы в 80 000 Р! Этой суммы я недосчитаюсь из-за того, что в далеком 2017 году кто-то решил перевести меня в другой НПФ.

Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях.

Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах. Они предлагали клиентам заключить договор с НПФ, когда те получали заем или покупали товар в кредит.

Перед подписанием договора клиенту всегда рассказывали, какой фонд мы представляем, какая у него доходность и т. п.

В 2013 году, когда я работал в брокерской компании — агенте, за каждого клиента НПФ платил от 1200 до 1500 Р

Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей.

Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный.

Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ, и доверяет гостю.

Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ, то часть будущей пенсии действительно теряется.

Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.

Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ. На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.

Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ, а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.

Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ. В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.

Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛСов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ.

  1. Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
  2. Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ.
  3. Согласие на обработку персональных данных.

Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС, который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».

Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.

Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ, подтверждая переход, третьи сдают документы.

Некоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги

По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии.

После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ, при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю. Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.

Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР. Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ, тоже только после перевода.

Поэтому надо регулярно проверять, не поменяли ли вам НПФ. Проверить можно на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»:

Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:

Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:

Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.

Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал иск в суд.

Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.

Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.

К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ, просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:

  1. Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.
  2. Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ, нет причин в нем оставаться.
  3. Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суда. Мои адвокаты говорят, что они там не нужны и я все могу сделать сам.
  1. Если менять НПФ чаще раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
  2. Казалось бы небольшие потерянные суммы инвестиционного дохода к пенсии могут превратиться в десятки или даже сотни тысяч рублей.
  3. Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредита или трудоустройстве (и вообще всегда).
  4. Мошенникам достаточно вашего паспорта и СНИЛСа, чтобы перевести вас в новый НПФ.
  5. Если вы стали жертвой недобросовестных агентов, жалуйтесь в ваш новый НПФ, Пенсионный фонд РФ и Центробанк.
  6. Чтобы вернуть накопительную часть пенсии и доход, обращайтесь в суд с иском о признании договора ОПС недействительным.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/npf-fraud/

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий