Поможет ли брачный договор взять ипотеку, если у мужа плохая кредитная история?

Дадут ли ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история

Поможет ли брачный договор взять ипотеку,  если у мужа плохая кредитная история?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Однако, если вы планируете брать в созаемщики вторую половинку, обязательно поинтересуйтесь его кредитной историей.

Банки очень трепетно относятся к кредитному прошлому своих клиентов, и негативные записи в КИ мужа или жены могут перечеркнуть планы на новоселье.

Практика показывает, что если у супруга или супруги испорчена кредитная история, получить ипотеку сложно. Но есть способы найти общий язык с банкирами, главное, правильно их применять.

Брачные узы и роль созаемщика

При подаче супругами заявки на ипотеку кредитная история каждого из них интересует банк в равной степени. У банков есть правило: официальный супруг заемщика становится созаемщиком независимо от доли финансового участия в выплатах по займу.

При разводе происходит раздел всего совместно нажитого имущества. Ипотечный договор не требует нотариального заверения. При этом по российскому законодательству квартира, приобретенная в браке, является общей собственностью мужа и жены в равных долях.

Если созаемщики не оформили брачного договора с указанием порядка раздела собственности при разводе, в случае расставания вполне возможна такая ситуация: у одного супруга в собственности 50% от квартиры и никаких долгов, у второго — тоже 50% квартиры в собственности и 100% долга по ипотеке.

Солидарная материальная ответственность супругов по кредиту в случае экстренных обстоятельств — дополнительная защита банка от новых рисков.

При рассмотрении заявки на супружескую ипотеку андеррайтер проверит КИ у обоих созаемщиков. Независимо от того, у кого были найдены старые просрочки или долги, банк скорее всего откажет в выдаче кредита. Также если один из супругов был поручителем у третьего лица, у которого были проблемы с выплатой займа, это негативно повлияет на КИ самого поручителя.

Важно: финансовая организация проверит кредитную историю родственника, если последний планирует стать вашим созаемщиком или поручителем по займу.

Когда плохая КИ не в счет

Есть несколько случаев, когда кредитная жизнь супруга рассматривается отдельно от семейной:

  • Если просрочки и неуплата кредита были допущены мужем или женой до брака, это не влияет на решение финансовой организации при рассмотрении совместной заявки. Кредитор проверяет, когда именно произошли нарушения со стороны субъекта КИ, и делают выводы. Если еще до брака будущая жена была поручителем будущему супругу в период нарушения им условий кредитного договора, это негативно повлияет на решение банка о выдаче ипотеки в браке.
  • Если супруги заключили брачный договор до подписания договора ипотеки, и согласно контракту муж и жена самостоятельно оплачивают приобретение личной недвижимости и не претендуют на права друг друга. Это также должно быть закреплено в условиях ипотечного договора: приобретатель и собственник недвижимости является единственным ответственным заемщиком без учета прав и доходов супруга.

Кроме перечисленных вариантов, есть еще одно исключение. В июне 2016 года Госдума приняла закон ФЗ-211, согласно которому военнослужащие, которые выплачивают ипотеку по программе НИС, не являются субъектами кредитной истории.

Мотивация у закона простая: поскольку средства банку перечисляет не лично военнослужащий, а Министерство Обороны, кредитную историю по военной ипотеке записывать нет смысла. К тому же проверить чужую КИ может кто угодно. А этот документ может стать источником для утечки ценной личной информации о составе и личном положении военнослужащих в стране.

Однако если у военнослужащего были просрочки по потребительским или иным займам независимо от ипотеки на средства НИС, эти данные могут стать проблемой для оформления кредитов в будущем.

Как исправить кредитную историю

К сожалению, исправить кредитную историю без весомой причины и доказательств правоты заемщика невозможно.

Многие юридические фирмы, которые предлагают услуги по исправлению КИ, занимаются либо раздачей обещаний за несколько тысяч рублей, либо выполняют за человека работу, которую он может сделать сам.

Например, проблема в КИ возникла из-за ошибки банковского работника и человек доверяет фирме-посреднику подать запрос на изменение соответствующей записи в КИ на основании предлагаемых доказательств. Иногда кредитную историю действительно можно исправить. Иногда нет — все зависит от тяжести нарушения.

Типичные проблемы с КИ

  1. Субъект кредитной истории сам допустил просрочку или некоторое время не выплачивал кредит. Если проблема была разовой и возникла из-за задержки зарплаты или другой уважительной и доказуемой причины, можно сообщить об этом кредитору при подаче заявки.

    Свое сообщение желательно подкрепить доказательствами — запиской от работодателя и так далее. Банковский менеджер примет информацию к сведению и может пойти клиенту навстречу.

  2. Кредит выплачен, но в КИ висит запись о том, что он не погашен.

    Такую проблему можно исправить путем отправки запроса почтой в БКИ об исправлении неверных сведений. К заявлению потребуется приложить справку из банка о том, что тот самый кредит действительно погашен полностью и у кредитора нет претензий к заемщику.

  3. Технические ошибки в кредитной истории.

    Они могут носить разный характер, исправить их можно также с помощью обращения в БКИ с заявлением по почте.

  4. Мошенники оформили на ваше имя кредит, и без вашего ведома в КИ появились сведения о просрочке. Нередко о таких вещах люди узнают случайно, уже после подачи заявки на ипотеку.

    Именно поэтому следует проверять состояние своей КИ перед обращением в банк: из-за действий мошенников можно потерять возможность купить недвижимость. Чаще всего мошенники оформляют подложные кредиты в микрофинансовых организациях. Такую негативную запись в КИ тоже можно исправить с помощью отправки заявления в вашу БКИ.

    Однако предварительно потребуется получить от кредитора официальное заявление о том, что указанный долг не принадлежит субъекту КИ и списан (например, в результате полицейского расследования).

Простые приемы: как изменить КИ к лучшему

  • Проверьте чистоту кредитной истории у себя и у супруга. Закройте все имеющиеся просрочки. Нередко банки отказывают из-за текущих непогашенных долгов по кредитным картам или из-за действий мошенников.
  • Накопите внушительный первоначальный взнос. Наиболее убедительный размер — от 40%. Желательно, чтобы это были личные накопления, а не средства материнского капитала. Деньги по сертификату можно вложить в недвижимость уже после одобрения займа — они пойдут на досрочное погашение части основного долга или процентов.
  • Если у вас имеются неиспользуемые кредитные карты, закройте их или заблокируйте.
  • Не берите займы в микрофинансовых организациях — это наведет кредитора на мысли о том, что вы не умеете копить деньги и часто живете от зарплаты до зарплаты.
  • Не становитесь поручителем или созаемщиком у людей, которым вы не доверяете на 200%.

Как узнать свою КИ самостоятельно

В кредитной истории хранятся следующие сведения:

  • личные данные заемщика (для физического лица это паспортные данные);
  • сведения о всех взятых кредитах, погашенных и текущих долгах;
  • сведения о заявках на кредитование, одобренных и отклоненных;
  • информация обо всех лицах и организациях, которые запрашивали доступ к КИ.

Чтобы узнать текущее состояние своей КИ, достаточно сделать запрос по коду субъекта. Узнать этот код можно в банке, где заемщик когда-то брал кредит. Даже если вы свой код не знаете или у вас его нет, можно сделать запрос на выписку из кредитной истории через сайт Центробанка либо через банковское отделение.

Если ваша кредитная история хранится в НБКИ, можно получить доступ к ней следующим способом:

  • зарегистрируйтесь на сайте НБКИ и пройдите идентификацию личности;
  • откройте свой личный кабинет и изучите кредитную историю во всех подробностях.

В других кредитных бюро могут быть свои правила доступа к кредитным историям. Поэтому наиболее простой способ — запросить свою КИ в банке.

В какой банк пойти с плохой кредитной историей

Некоторые финансовые организации, чтобы конкурировать с крупными игроками ипотечного рынка, более лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей:

  • Росбанк Дом (бывший Дельтабанк) официально заявляет: если клиент готов подтвердить свою добросовестность и платежеспособность, его заявку на ипотеку одобрят. Правда, к упомянутым качествам добавляется накопление первоначального взноса не менее 50% стоимости объекта ипотеки, предоставление дополнительного обеспечения, подтвержденный доход выше среднего и официальная работа в течение длительного периода времени;
  • несколько лет назад Транскапитал банк был готов рассмотреть ситуации с плохой кредитной историей у мужа и жены и предоставить ипотеку такой семье. К сожалению, сегодня о такой возможности на сайте финансового учреждения речи нет;
  • Уралсиббанк и Металлинвестбанк при подаче заявки рассматривает кредитную историю всего лишь за последний год. Так что если нарушения были раньше – это Ваш выбор;
  • Совкомбанк вместо хорошей кредитной истории предлагает найти 4 созаемщиков. Если это для Вас приемлемо – ищите тех, кто поможет Вам в этом.

Перед подачей заявки учтите: обо всех перечисленных банках есть также негативные отзывы клиентов, которые рассчитывали получить ипотеку на семью при наличии плохой кредитной истории  одного из супругов. В некоторых случаях коммерческие банки отказывают даже при идеальной КИ и при этом не сообщают причину отказа.

Обратите внимание, что даже если отказ в ипотеке пришел по причине плохой кредитной истории второго супруга, эта информация фиксируется в вашей личной КИ и становится доступной будущим кредиторам.

Помощь в оформлении ипотеки при плохой кредитной истории у супруга

Наличие стоп-факторов многим платежеспособным людям мешает получить деньги на покупку жилья в банке.

Самостоятельно найти лазейку в хитросплетениях андеррайтинга трудно: для этого нужно точно знать, что останавливает банк, и должным образом исправить ситуацию. Есть другой способ — обратиться к ипотечному брокеру.

Если вы планируете приобрести жилье в Санкт-Петербурге или области, вам помогут специалисты компании «Ипотека Live». Мы помогаем нашим клиентам в 100% случаев:

  • помощь в одобрении ипотеки при плохой КИ у жены или мужа;
  • экономия на процентной ставке за счет специальных предложений банков;
  • мы сделаем за вас всю работу по сбору документов;
  • сопровождение на всех этапах сделки.

Сниженные ставки и гарантированное одобрение — результат партнерских отношений с банками напрямую. Это преимущество обращения к ипотечному брокеру — вы не только экономите время, но и получаете гарантированное решение ипотечного вопроса и с выгодой для себя. За подробностями обращайтесь в компанию «Ипотека Live».

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/dadut-li-ipoteku-esli-u-zheny-ili-muzha-plohaja-kr/

Ипотека на двоих с плохой кредитной историей у созаемщика

Поможет ли брачный договор взять ипотеку,  если у мужа плохая кредитная история?
Случаются ситуации, когда два человека планируют взять ипотеку, но плохая кредитная история у созаемщика становится непреодолимым препятствием.

Возможна ли ипотека, когда у супруга плохая кредитная история

Благодаря доступной ипотеке нет необходимости годами откладывать деньги, чтобы наконец приобрести отдельное жилье, квартиру или дом с участком. Однако есть нюансы: прежде чем выдать заемщику кредит, банк тщательно проверяет не только уровень дохода будущего клиента, но и его прошлую подноготную.

Больше всего кредиторов интересует, брал ли раньше заемщик кредиты и насколько добросовестно их выплачивал. Эту информацию банк получает из Бюро кредитных историй. Один просроченный кредит — и банки начнут отказывать клиенту без объяснения причин. Вдвойне обидно, если жена не имеет проблем с КИ, а муж имеет просрочки по кредитам, или наоборот.

Если приобретению недвижимости мешает плохая кредитная история у созаемщика, эта статья для вас.

Откуда берутся проблемы с кредитной историей

Как только человек становится заемщиком, начинается его личная кредитная история. Неважно, взяли вы в кредит стиральную машинку или приобрели квартиру — все сведения о займе вносятся в Бюро кредитных историй. Каждый раз, когда банк рассматривает заявку на кредит, кредитный менеджер отправляет запрос в крупные БКИ и узнает точные сведения о прошлых кредитах потенциального клиента.

Типичные проблемы в кредитной истории:

  • просрочка или задолженность возникла по вине заемщика. Наиболее нежелательная ситуация — когда заемщик не платит более 2 месяцев и не выходит на связь с банком. В таком случае долг может быть передан коллекторским организациям, что также отмечается в кредитной истории;
  • кредит полностью выплачен, но это не отмечено в кредитной истории. Это происходит в результате технических ошибок системы или из-за невнимательности банковских работников. В результате за добросовестным плательщиком числится долг. Для профилактики подобных проблем следует делать запрос в БКИ после погашения каждого кредита, чтобы убедиться в чистоте КИ;
  • на человека оформлен кредит (или несколько кредитов) по подложным документам, в результате образовалась задолженность. Для удаления подобных записей в КИ потребуется подать заявление в полицию и доказать, что кредиты были оформлены незаконно. Часто подобные проблемы возникают у клиентов микрокредитных организаций, поскольку именно там люди оставляют ксерокопии своих документов и дополнительные личные сведения, достаточные для совершения махинаций.

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, желательно проверить состояние кредитной истории у каждого созаемщика. Запрос в БКИ можно сделать самостоятельно через Центробанк или получить выписку из КИ через любой коммерческий банк.

Как оформить ипотеку с проблемным созаемщиком

Супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке, даже если его доход не учитывается при расчете платежей. В случае финансовых проблем у основного созаемщика супруг будет ответственность за выплату займа в первую очередь. Факты о супружеской ипотеке:

  • при рассмотрении заявки на ипотеку от мужа и жены банк учитывает, в какой период возникли проблемы в кредитной истории одного из супругов. Нет необходимости беспокоиться, если КИ испорчена до брака: кредитор не станет расценивать прошлые просрочки как повод для отказа при наличии достаточного дохода;
  • когда у супруга плохая КИ, но планируется учесть его доход при расчете кредита, можно поискать ответственных и платежеспособных созаемщиков и поручителей среди родственников. Их участие в кредитном договоре повысит доверие со стороны банка;
  • можно заключить брачный контракт, согласно которому супруг с плохой КИ не становится созаемщиком по ипотеке. При этом собственник будет один — финансово ответственный супруг. Подписать контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки. В самом договоре ипотеки также указывается, что вся ответственность за кредит и право на недвижимость принадлежат одному из супругов

Можно ли исправить кредитную историю супруга

В интернете можно найти «полезные» рекомендации на тему исправления КИ. Некоторые советы воплощать в жизнь категорически нельзя:

  • займы в микрофинансовых организациях не повышают надежность клиента в глазах банка. Наоборот, кредитный менеджер решит, что вы не умеете считать собственные деньги, раз занимаете небольшие суммы под огромные проценты;
  • поиск банка, который не обращается в БКИ, в которой хранится ваша КИ. Поиск инсайдерской информации о том, с какими БКИ работает или не работает потенциальный кредитор, — неблагодарное дело. Нет гарантии, что вы не ошибетесь.

Также не стоит одновременно подавать несколько заявок в разные банки. Несколько отказов подряд могут сильно уменьшить шансы на получение ипотеки.

Несколько рекомендаций, которые могут повысить шансы на получение ипотеки при наличии «темного прошлого» у мужа или жены:

  • закройте все имеющиеся просрочки по кредитам и соберите справки об отсутствии долгов;
  • если проблема в кредитной истории связана с техническими ошибками или другими не зависящими от самого субъекта КИ обстоятельствами, обязательно сообщите об этом в банке и предоставьте документальные подтверждения собственной правоты;
  • выберите банк, в котором хотите взять ипотеку, и откройте там вклад на длительный срок. Также положительное влияние на репутацию клиента оказывает дебетовая карта, по которой совершается много операций. Через некоторое время банк сам может предложить вам взять кредит на хороших условиях

Какие банки лояльны к заемщикам с испорченной репутацией

При наличии подмоченной кредитной истории не стоит обращаться в Сбербанк и ВТБ: эти кредитные организации занимают значительную долю ипотечного рынка страны и не доверяют проблемным заемщикам. Есть другие банки, где шансы на одобрение жилищного кредита при наличии стоп-факторов несколько выше:

  • Абсолют Банк — при наличии первоначального взноса выше 50% от стоимости жилья можно рассчитывать на получение займа. Особые условия: ставка от 10.24%, стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее года с прохождением испытательного срока;
  • СМП-банк предлагает ипотеку по двум документам на квартиры от аккредитованных застройщиков на специальных условиях. Ставка от 8,5%, размер первоначального взноса 40-90%;
  • Транскапиталбанк предлагает купить квартиру на вторичном рынке или в новостройке с ипотекой по двум документам при наличии первоначального взноса от 30%. Нюансы: ставка от 8,5%, привлечение до 4 родственников в качестве созаемщиков по займу;
  • банк Российский капитал предлагает программу «Проще простого», в рамках которой можно взять ипотеку по двум документам. Ставка начинается от 10,25%, купить можно любую жилую недвижимость, минимальная сумма займа — от 500 000 рублей.

Обратите внимание: в обзоре отмечены преимущественно предложения ипотеки по двум документам. При этом в анкете созаемщик все равно должен указать, что в его кредитной истории есть темные пятна. Банк проверяет информацию анкеты и в случае попытки сокрытия очевидных фактов может отказать в выдаче займа. А это будет отмечено в кредитной истории и сделает ее еще менее привлекательной.

Помощь в получении жилищного займа — законно и с гарантией

Оформление займа при наличии стоп-фактора в виде плохой КИ у созаемщика — хлопотное занятие. Можно подать несколько заявок в разные банки, попробовать накопить первоначальный взнос выше 40% от стоимости жилья или поискать другие пути решения проблемы. Однако самостоятельный поиск решения не гарантирует успеха.

Если вы хотите в ближайшее время получить ключи от собственной недвижимости, купленной в ипотеку, вам поможет грамотный и опытный брокер. Такого специалиста вы найдете в компании «Ипотекарь».

Мы помогаем получить одобрение жилищного кредита с выгодой для клиента и предлагаем комплексное решение ипотечного вопроса:

  • собираем документы и подаем заявки в несколько банков;
  • изящно и абсолютно законно обходим имеющиеся стоп-факторы;
  • наши клиенты получают ипотеку по более низкой ставке;
  • оказываем полное сопровождение сделки от поиска подходящего объекта до регистрации прав собственности на недвижимость.

Чтобы процесс получения ипотеки не стал для вас стрессом, воспользуйтесь услугами ипотечного брокера. Ждем вас в «Ипотекаре» на первой бесплатной консультации.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p551-ipoteka_na_dvoih_s_plohoj_kreditnoj_istoriej_u_sozaemschika/

Дадут ли мне ипотеку, если у мужа плохая кредитная история?

Поможет ли брачный договор взять ипотеку,  если у мужа плохая кредитная история?

Молодые семьи часто пользуются такой услугой банков, как ипотечное кредитование. Жилищные условия улучшать нужно, а деньги купить сразу жилье не у всех есть. Поэтому на помощь приходит ипотека. Часто возникает ситуация, когда у одного из супругов неидеальная кредитная история.

КИ родственников всегда влияет на решение банка, если заёмщик планирует привлечь их в виде созаёмщиков или поручителей. Откажут ли банковские компании в таком случае в оформлении кредита? Как лучше поступить при подаче документов, чтобы не возникло трудностей?

При таких вариантах риск-менеджмент банка в обязательном порядке обратиться в один из самых востребованных БКИ в России: ЭКВИФАКС и/или НБКИ, чтобы тщательно проверить «порядочность» будущих клиентов по ипотеке.

Для примера возьмем случай, когда у супруги идеальная КИ, а у мужа уже подмоченная репутация. При оформлении заявки оба члена семьи часто выступают в качестве созаемщиков. Так часто поступают, потому что при общем доходе бюджет на семью больше, чем у одного человека, а соответственно, сумма может быть больше.

Но в таком случае будут проверяться оба созаемщика на добросовестность и ответственность как плательщики. Это связано с тем, что поручитель/созаёмщик наряду с заёмщиком несут одинаковую ответственность по кредиту, также читайте о том, следует ли быть поручителем.

Обычно кредитная история супруга не будет влиять на решение банка, если

  • Жена не выступала созаемщиком/поручителем у мужа по займу с плохой историей;
  • Жена не старается подать документы в тот же банк, где муж допустил просрочки;
  • Муж не станет выступать поручителем/созаемщиком по ипотечному займу;
  • При получении кредита доходы мужа рассматриваться не будут.

В связи с тем, что у каждого банка своя политика по выдаче ипотечных кредитов, то и решение каждое учреждение будет принимать самостоятельно. Но если у мужа открытый (действующий) кредит в другом банке с просрочками, то это 100% отказ.

Также кредитные специалисты опасаются давать «добро», если знают, что взыскание долгов по проблемному займу мужа будут осуществляться за счет совместно нажитого имущества.

Почему банк отказывает?

  • Если супруги подают документы в компанию, в котором у одного из супругов существует открытый долг, то в таком случае с огромной долей вероятности откажут. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой статье.
  • Если жена когда-либо выступала в качестве поручителя у мужа, у которого плохая КИ.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Стоит учитывать, что каждое банковское учреждение принимает решение о выдаче кредитования на основе своих внутренних порядков, поэтому в одной компании могут отказать, а в другой одобрить, но на более жестких условиях. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение. то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

В крайнем случае, женщина может оформить договор полностью на себя. Тогда в таком случае, будет учитываться только её доход, которого должно хватать на полное погашение задолженности. О том, какой зарплаты достаточно для получения жилищного займа, читайте здесь.

Помимо этого необходимо будет оформить брачный договор, согласно которому купленное в кредит жилье будет полностью оформлено на жену, а её муж не будет иметь на него никаких видов. Чаще всего, у каждого банка составлен свой вариант подобного договора. Некоторые требуют оформления брачного договора только по своей форме, вот образец:

В любом случае, у Вас всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение, если в одном Вам отказали. Ведь у каждой фирмы свои условия выдачи ипотечного займа, некрупные организации более лояльны к своим клиентам, возможно следует рассмотреть их. Самые выгодные программы мы рассматриваем в этом обзоре.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Но как бы то ни было, кредитное “досье” лучше улучшить заранее

Это можно сделать оплатив открытый заём или взять новый, на небольшую сумму и погасить его вовремя. Взять ссуду на товар или карту с кредитным лимитом, выплатить её согласно данных графика платежей, не допуская просрочек.

Такой подход позволит восстановить кредитную репутацию в семье. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Стоит заметить, что все отказы по кредитам, включая и по вине мужа, будут фиксироваться в кредитной истории жены, даже если она не допускала просрочек.

Поэтому когда клиент раздумывает, а дадут ли ему ипотеку, если у мужа плохая кредитная история, лучше сто раз подумать, перед тем, как подавать документы в разные банки.

Иначе на четвертый раз подачи заявления на кредит, банки начнут отказывать автоматически.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Клавдия, наличие материнского капитала никак не влияет на решение банка. А вот если задолженность крупная, то она может стать препятствием. Особенно если просроченная. Рекомендуем сначала закрыть долги, и потом уже подавать заявку на получение ипотеки

Скрыть ответ

Консультант

Олеся, размер первоначального взноса не является основополагающим фактором для одобрения ипотеки. Тут все зависит от внутренней политики банка. Лучше обращаться не в государственные, а коммерческие, там шанс больше

Скрыть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ася, если у вас плохая кредитная история, то вы даже в качестве созаемщика можете стать причиной отказа. Если вы с вашим сожителем не находитесь в официальном браке, то он не обязан прописывать вас в кредитном договоре

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/odobryat-li-zhene-ipoteku-esli-u-muzha-plohaya-kreditnaya-istoriya/

Брачный договор супругов – его суть, тонкости и нюансы

Поможет ли брачный договор взять ипотеку,  если у мужа плохая кредитная история?

Кстати: Знаете о нашей услуге «Развод без стресса»? Подробнее

В последние годы отношение наших сограждан к этому документу заметно меняется, причём даже у совсем молодых, вступающих в брачные отношения впервые.

Суеверное представление о брачном договоре как о «бомбе замедленного действия», которая обязательно взорвёт супружество, уходит в прошлое.

Для многих он становится своего рода страховкой,  а для кого-то и гарантом сохранения брака.

Однако и гарантом, и страховкой брачный договор может быть как по-настоящему, так и всего лишь ими казаться, даже если составлен в строгом соответствии с Законом и заверен нотариально.

О малоизвестных тонкостях и нюансах брачного договора расскажет наша статья. Постараемся также пролить свет и на сложившиеся о брачном договоре стереотипы и мифы.

Брачный договор позволяет заранее решить, сколько горя и радости и кому именно должно достаться в случае развода…

Рыбалок меньше, курортов больше!

Или, как вариант, наоборот. Такое условие, как готовить борщи, например, или весь досуг проводить в кругу семьи, в брачный договор, действующий на территории России, внести невозможно.

Проще говоря, межличностные взаимоотношения этим документом не регламентируются. Считается  также, что брачный договор может быть и защитой от измен. Стоит заметить, что это довольно спорный вопрос, но мы рассмотрим его чуть позже.

Что моё – моё, что твоё – то наше?

Не секрет, что вопрос  управления семейным бюджетом иногда встаёт очень остро.

Брачный договор помогает урегулировать эту тонкую сферу.

Разве плохо, если будущие молодожёны заранее договорятся о финансовых аспектах семейной жизни?!

Особенно актуальным это становится в тех случаях, когда уровень доходов обоих существенно различается.  Кто-то из молодых, глядя на родителей, привык к модели «все деньги в дом», а другой может быть к ней не готов, поскольку  требуется вести бизнес. В такой ситуации обычно трудно избежать споров и ссор. Но при наличии брачного договора их может быть гораздо меньше.

С помощью этого документа можно установить способ участия в доходах каждого и определить порядок несения семейных расходов.

Имущественный вопрос тоже для многих непростой. К примеру, на покупку квартиры дают деньги родители молодых. Между тем, приобретённое жильё будет считаться совместной собственностью, нажитой в браке. Имущество каждого из супругов определяется ст. 36 СК РФ, и в ней не предусмотрены подобные детали.

Брачный договор в соответствии со ст. 40 СК РФ, позволяет от неё отступить и определить иные условия имущественных и финансовых взаимоотношений во время брака и при разводе.

Важно отметить, что права и обязанности супругов в отношении детей в брачный договор внести не удастся. этого документа регламентируется ст. 42 СК РФ, об этом говорится в третьем пункте.

Впрочем, все эти моменты лежат на поверхности и легкодоступны любому, кого интересует данная тема.  

Пора переходить к более тонким аспектам, которые даже в юридической среде являются предметами профессиональных споров.

Брачный договор – бесполезная бумажка!

Такое мнение нередко высказывают люди, обнаружившие, что в брачный договор нельзя внести многие значимые лично для них пункты. Место жительства ребёнка в случае расторжения брака, например, или право на общения с ним кого-то из родителей супругов.

Брачный договор без нотариального заверения юридической силы не имеет, и сегодня ни один нотариус это не сделает, если в документе содержатся условия, перечисленные в  ч. 3 ст. 42 СК РФ или противоречащие тому, что устанавливает Семейный кодекс.

Довольно часто в бракоразводных процессах «всплывают» брачные договоры, заключенные в начале нулевых, и в них содержатся условия, относящиеся к числу «запрещённых». Нотариус, в силу некомпетентности заверил и кто-то из супругов чувствовал себя защищённым, а в процессе расторжения брака эта вчерашняя уверенность в дне сегодняшнем  превратилась в пыль.

Вполне понятно, что брачные договора, когда-то заключенные с нарушением законодательства, действительно бесполезны полностью или частично.

Сомнения в практической ценности брачного договора высказывают и некоторые коллеги.

Камнем преткновения для них служит ст. 44 СК РФ, в которой говорится о полной или частичной оспоримости брачного договора из-за нарушений, допущенных согласно упомянутой выше  ч. 3 ст. 42 СК РФ.

Дело в том, что в тексте этой статьи содержится одна очень интересная оговорка о недопустимости включения в брачный договор условий, которые «ставят одного из супругов в крайне неблагоприятное положение». Соответственно, при их наличии договор можно впоследствии оспорить.

И здесь-то как раз самое интересное.

То, что для одних юристов – непроходимый барьер, для других – безграничные возможности тонкого манипулирования законом.

Что кроется за словами «крайне неблагоприятное положение» ни в статьях 40-44 СК РФ,   посвященных брачному договору, ни в Семейном кодексе вообще каких бы то ни было разъяснений не даётся.

И уже от знаний, опыта и умений конкретного адвоката зависит, станет ли тот или иной пункт договора в практическом плане ничтожным, даже если документ с позиции законодательства является безупречным.

То же самое касается и оспаривания каких-то пунктов. Брачный договор целиком или частично может считаться недействительным только по решению суда, что требует подачи отдельного иска.

Упомянутое выше условие «крайне неблагоприятного положения» для одного адвоката средство добиться успеха в интересах своего доверителя, а для другого – путь к провалу.

Ситуации, связанные с заключением брачного договора, бывают разные. Одну клиентку муж вынуждал заключить брачный договор, по которому в его собственности оставались земля и дом.

При этом женщина была вынуждена  его подписать, хотя всю его невыгодность для себя осознавала.

Цена семейного благополучия была высокой, но перед подписанием документа были тщательно изучены потенциальные возможности снизить риски.

Впоследствии, когда семейная лодка всё-таки разбилась, ею были предприняты заранее продуманные действия, которые позволили этот крайне невыгодный для неё пункт оспорить.

Иногда очевидная выгодность или безобидность каких-либо пунктов является лишь видимостью. К примеру, другая наша клиентка принесла для  экспертизы уже имеющийся брачный договор, как говорится, на всякий случай.

Две совместно нажитые квартиры в брачном договоре были распределены между супругами. Данное обстоятельство клиентку целиком и полностью устраивало. Тем не менее, было очевидно, насколько проигрышным в сравнении с применением ст.

36 СК РФ оказывался этот пункт брачного договора, если впоследствии раздел имущества пришлось бы проводить по нему.

Судите сами – она полностью утрачивала права на одну из квартир, в то время как их можно было бы сохранить. При разделе имущества в судебном порядке у клиентки в собственности были бы доли в обеих квартирах, а также и право пользования ими.

Клиентка, разумеется, осталась довольна тем, что ей подсказали путь изменения договора в более выгодном для неё русле.

Брачный договор может заключаться как в отношении уже приобретённого имущества, так и будущего. Кто-то из супругов может находиться в уверенности, что в случае развода у него будет собственное жильё, поскольку ещё до покупки был составлен договор, согласно которому приобретённая недвижимость будет принадлежать ему.

Тем не менее, если фактическим собственником является другой  супруг, этот пункт вполне можно оспорить.

Брачный договор – образец

Образец брачного договора

Неявные возможности и риски брачного договора

Ипотека. Вполне обычный способ приобретения жилья, если бы не одно «но» – финансовое положение (низкие доходы, плохая кредитная история или что-то ещё) одного из супругов является стоп-сигналом для банка.

Получить этот кредит становится возможным, если в банк предъявляется брачный договор, в соответствии с которым этот супруг на приобретаемую недвижимость не претендует.

Риск для него в данном случае очевиден. Однако его можно свести к нулю, заключая брачный договор с помощью компетентного юриста.

Долговые обязательства. Зачастую они могут быть существенным осложнением для жизни.

Между тем, грамотно оставленный или изменённый брачный договор способен снизить остроту ситуации и взыскание по обязательствам  в соответствии с ч. 1 ст. 45 СК РФ обратить на одного из супругов.

Получившему уведомление кредитору такое вряд ли понравится, поэтому заключаемый для решения этой задачи брачный договор необходимо составлять при поддержке специалиста.

А что там с брачным договором в случае измены?

Такие вопросы интересуют многих. Достаточно часто они встречаются и на профессиональных сайтах.

Это лишь один из примеров.

Для кого-то включение подобного пункта в договор может стать гарантом спокойствия или сдерживающим фактором для похода «налево».

Однако многие из наших коллег утверждают, что в брачный договор невозможно включение

условия об измене. Мотивируют они это тем, что ни сама измена, ни её последствия не относятся к имущественным условиям и правам.

В данном случае мы придерживаемся принципа «если нельзя, но очень хочется, то можно».

Действительно, ст. 40 СК РФ не предусматривает включение в брачный договор чего-то из области межличностных отношений, куда безусловно подпадает измена.

Но давайте посмотрим, что можно сделать?

Указанная статья определяет имущественные права и обязанности супругов. И закон не препятствует тому, чтобы эти самые права и обязанности ставились в зависимость от наступления или ненаступления каких-то условий.

Таким условием вполне может являться измена.

В нашем законодательстве нет указаний на формулировки, которые могут использоваться при составлении брачного договора. Но есть накопленная судебная практика, демонстрирующая наступление неблагоприятных последствий для лица, совершившего измену, в тех случаях, когда в договоре использовалось словосочетание «недостойное поведение».

Кстати, применение формулировки «недостойное поведение» позволяет расширить круг штрафных санкций. В детализацию этого понятия можно включить не только факт супружеской измены, но и совершение других действий, таких как злоупотребление спиртными напитками, домашнее насилие и др.

Вполне понятно, что от правильности оформления этого пункта в первую очередь зависит, согласится ли нотариус заверить документ. Немаловажно и то, чтобы впоследствии эту часть договора нельзя было оспорить и признать ничтожной.

Этот аспект напрямую зависит от того, что именно будет указано в виде последствий, связываемых с недостойным поведением или изменой.

Как заключить брачный договор и жить спокойно?

Как видите, эффективным брачный договор может быть лишь в том случае, если потом нельзя будет его оспорить. Важно также продумать реальную личную выгодность того или иного пункта.

И кажется вполне очевидным, что нотариусу на заверение следует нести документ, составленный компетентным и опытным в семейном праве юристом.

Примерно такой совет дают и многие из наших коллег у себя на сайтах.

Но к нему стоит прислушаться, если вы готовы потратить лишние время и деньги.

Парадокс? Нисколько. Нотариус – живой человек и тоже желает зарабатывать.

Между тем, стоимость нотариальных услуг по заверению брачного договора – всего лишь 500 руб.

Любой нотариус в любой нотариальной конторе в соответствии с пунктом  10 части 1 статьи 333.24 Налогового кодекса РФ имеет право получить ровно столько.

Разумеется, ему гораздо выгоднее раскрутить клиента на составление проекта договора, а это уже вполне ощутимые деньги.

Теоретически, если у вас готов документ и нотариус не оказывает вам никаких дополнительных услуг, то совершить нотариальное действие он обязан строго по тарифу. При этом отказать, если нет нарушений закона, он не может.

На деле же получить отказ более чем вероятно. И не только из-за тонких моментов в виде пресловутого пункта 3 ст. 42 СК РФ.

Препятствием к нотариальному заверению может стать и какая-нибудь запятая! В итоге вы платите дважды.

Сначала юристу за составление документа, который с большой долей вероятности нотариус отклонит, а затем тому же нотариусу за составление имеющего сомнительную пользу договора.

Поставить нотариуса на место можно и заставить его заверить составленный юристом договор, но для этого придётся обращаться в суд, что повлечёт новые траты и займёт время.

Так что сразу позволить заработать нотариусу на составлении брачного договора гораздо проще.

Вполне понятно, что он может и не быть асом в семейном праве или с большой долей вероятности подойдёт к составлению документа формально.

Выход из такой ситуации простой – накануне посещения нотариуса проконсультироваться, к примеру, у нас и получить рекомендации по формулировкам важных для вас пунктов.

Возможна и удалённая поддержка – прежде чем подписывать составленный нотариусом договор, вы звоните нам + 7 (495) 722-99-33, а мы определяем, насколько он пригодный.

Источник: https://www.planeta-zakona.ru/blog/brachnyy-dogovor-realnaya-zashchita-prav-ili.html/

Верховный суд уточнил правила раздела недвижимости при разводе. Панацея ли брачный контракт?

Поможет ли брачный договор взять ипотеку,  если у мужа плохая кредитная история?

Насколько наше семейное законодательство прозрачно с точки зрения рынка недвижимости? Является ли панацеей брачный контракт? В долевое строительство или в приобретение готового жилья супруги вписываются вместе? Оговаривают ли они заранее возможный развод и раздел собственности? Особенно если речь идёт о выплате ипотеки. Насколько усложняют сделки, в частности, по продаже недвижимости прежние семейные отношения собственника? И приходилось ли вам делить имущество?

Надежда ЗОТОВА
руководитель отдела маркетинга строительно-инвестиционного холдинга «Аквилон Инвест»:

“Если надел перешёл в собственность супруга по решению ОМСУ, такие акты не относятся к безвозмездным сделкам. Суд может признать имущество совместной собственностью, если супруг докажет, что в период брака он сделал вложения, значительно увеличивающие его стоимость (реконструкция, капитальный ремонт и так далее).

Брачный контракт — относительно новая для нас практика. Отсюда и весьма узкая направленность таких договоров: ими можно регулировать только имущественные отношения.

В Европе и США в них часто прописывают обязанности в отношении ребёнка или ведения домашнего хозяйства. Думаю, со временем отношение к брачному контракту изменится.

При этом его всё же можно оспорить, если условия ставят одного из супругов в крайне неблагоприятное поло­жение.

Наталья ЮРЧИС
руководитель юридического отдела департамента продаж жилого фонда агентства «Петербургская Недвижимость»:

“Несомненно, брачный договор при разводе может помочь предотвратить имущественные споры. Я как юрист положительно отношусь к тому, чтобы супруги определяли на будущее режим имущества, приобретаемого в браке, и его судьбу после развода. В России практика подписания таких контрактов не распространена в первую очередь из-за нашего менталитета.

Что касается приобретения готового жилья, чаще всего договор заключается на имя одного из супругов.

Оба супруга оформляют его, когда хотят сразу определить свои доли в имуществе или когда недвижимость приобретают совместно с другими членами семьи, например, при использовании субсидий или материнского капитала.

Правда, теперь при оформлении имущества супругов в долевую собственность потребуется брачный контракт или нотариальное оформление сделки купли-продажи.

Ольга УЛЬЯНОВА
директор департамента рекламы и маркетинга ГК «Полис Групп»:

“У нас ещё слишком низкий уровень финансовой и юридической грамотности населения. Считается неприличным, вступая в брак, думать о деньгах и оскорблять недоверием будущего супруга.

Хотя, безусловно, брачный договор, особенно в отношении имущественных вопросов, сильно упрощает жизнь.

Если его нет, супруги часто оформляют недвижимость в равных долях, а если хотят исключить её из общего имущества, оформляют квартиру на ближайших родственников, чаще на родителей.

Сергей ФЁДОРОВ
руководитель направления складской и индустриальной недвижимости Rusland SP:

“Брачный контракт имеет смысл подписывать, если у обоих супругов или одного из них есть существенные активы. В России уже накоплена практика по судам между супругами за недвижимое имущество и другую собственность. Из известных историй — суд между Романом Абрамовичем и Дарьей Жуковой. Она, в частности, получила апартаменты в ЖК «Голландия», напротив Новой Голландии.

Юлия КОМБАРОВА
генеральный директор Юридического бюро № 1:

“Брачный договор — надёжный документ, который оспаривается только по очень веским основаниям. Например, когда суд расценивает его как попытку переписать имущество на супруга перед банкротством. В России брачный договор обычно подразумевает, что активы каждого из супругов не являются совместно нажитым имуществом и не делятся при разводе.

Иногда банки предлагают ипотечным заёмщикам подписать брачный договор, если доходы супругов непропорциональны. В таком случае берёт ипотеку тот, у кого наибольший заработок. Также брачный договор поможет, если у второго супруга плохая кредитная история.

Молодожёнам неловко говорить о разделе имущества: они влюблены и испытывают свадебную эйфорию. Чаще всего брачные договоры заключают через какое-то время после свадьбы. Как правило, инициатором выступает более состоятельный супруг, почувствовав ухудшение отношений.

Поэтому брачный договор — это зачастую первый признак скорого развода. Нередко такое происходит, если жена сидит в декрете, а муж заводит роман на стороне.

В таком случае советуем женщинам включить в брачный договор соглашение об уплате алиментов выше прожиточного минимума, а часть имущества переписать на детей.

Александр РУБАН
юрист компании «Адвокат ФРЕММ»:

“Семейное законодательство чётко регламентирует сделки с недвижимостью. Верховный суд давно уже разъяснил, что надо обращать внимание на то, откуда взяты деньги на покупку и в какой момент была оплата.

В нашей стране брачный договор регулирует только имущественные отношения. И в него нельзя включить какие-то санкции, например за измену, как это любят делать звёзды в Голливуде.

Но правовая культура граждан постепенно растёт. К юристам чаще стали обращаться за консультацией и разработкой проекта брачного договора.

Правда, в основном не до вступления в брак, а уже в браке, ещё чаще — накануне предстоящего развода.

Люди почему-то стесняются до брака обсуждать возможность развода и раздела того, чего ещё нет. Может быть, суеверно опасаются, что слова и мысли могут материализоваться?

В приобретение жилья супруги часто вписываются вместе — на общие средства купить недвижимость проще. Но развод и раздел, увы, заранее не оговаривают.

Прежние семейные отношения сделки никак не усложняют: либо у тебя есть согласие бывшего супруга на продажу, либо нет. Ждут три года исковой давности и пытаются потом выкрутиться. Нередко по жадности начинают делить всё сразу после развода. И это самые распространённые споры, с которыми обращаются к юристам. Хотя раздел бизнеса при разводе — более частое явление, чем просто раздел имущества.

Катерина СОБОЛЕВА
управляющий директор центра инвестиций в недвижимость Becar Asset Management:

“Делить поровну — правильное решение: часто люди долго живут в гражданском браке и приобретают вместе какую-то собственность. Многие заключают брачный контракт уже во время сделки, например, если невозможно получить ипотечный кредит на одного из супругов.

Сложно выделить сегмент, в котором совместная покупка происходит чаще. Теперь на вторичном рынке при покупке согласие супруга не нужно, но оно обязательно при продаже, так как имущество в любом случае считается совместно нажитым.

Яна ДОЛОТОВА
директор по маркетингу и взаимодействию с агентствами компании «Л1»:

“Суду сложно определить реальный вклад одного из супругов в имущество, нажитое во время брака. Фемида должна быть беспристрастна. Вступая в брак, люди заранее должны знать, что их вклад в благосостояние будет оцениваться 50/50 независимо ни от чего.

Брачный контракт — документ, который подтверждает согласие супругов на тот или иной раздел в будущем. Думаю, процент таких соглашений будет увеличиваться. Люди становятся практичнее, а статистика разводов неутешительная.

Как правило, жильё супруги оформляют на двоих. На подписании договора они редко оговаривают возможный раздел. Чаще всего ипотечные квартиры продают из-за развода. С реализацией такого жилья серьёзных проблем нет.

Мне приходилось делить имущество, по умолчанию 50/50.

Дарья ФИЛИНА
партнёр, руководитель практики «Недвижимость и строительство» компании Legal to Business:

“На наш взгляд, судебная практика сложилась, и законодатель достаточно урегулировал имущественные отношения супругов. Однако есть пробел в отношениях людей, состоящих в гражданском браке. Брачный контракт — не панацея, но он существенно упрощает жизнь гражданам при расторжении брака и судам при рассмотрении споров.

Брачный контракт заключают немногие, большинство уверено в нерушимости семейных уз. Обычно такие договоры составляют люди с уровнем достатка значительно выше среднего, собственники бизнеса или просто те, кто столкнулся с подобными проблемами раньше.

При покупке жилья на «первичке» граждане зачастую пользуются ипотекой. В большинстве случаев одно из главных условий её выдачи — включение второго супруга как созаёмщика или поручителя. Так банки пытаются минимизировать свои риски, в том числе связанные с расторжением брака и разделом имущества.

Александр ПЕРМИНОВ
исполнительный директор компании «Паритет Групп»:

“Брачное законодательство, как и любое другое в нашей стране, крайне неразвито. Как повысить правовую грамотность, я не знаю. Знал бы — сидел бы в Думе или в правительстве. На фоне правовой безграмотности большинства появляются брачные аферисты и аферистки, процветает своеобразное рейдерство. Даже состоятельные люди попадают в такие ловушки.

Я никогда не подписывал брачных контрактов, но, думаю, никто из моих «бывших» на меня не в обиде. И они, и я — порядочные люди, а это, пожалуй, главное, что нужно знать о человеке, с которым планируешь связать жизнь.

А вообще было бы правильно, чтобы заключение брачного контракта стало необходимым приложением к акту регистрации брака. Правда, нельзя исключать, что множество пар распалось бы уже на этом этапе.

Но и имущественных конфликтов поубавилось бы.

На примере сотрудников знаю, как совместно взятая ипотека осложняет бракоразводный процесс. С одной стороны, ипотеку можно рассматривать как дополнительную семейную скрепу, с другой — в случае развода (или, не дай бог, смерти) она сильно бьёт по второму супругу.

Источник: Недвижимость и строительство Санкт-Петербурга

Источник: https://becar-group.com/news/?news_id=135

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий