Повышенная комиссия при переводе денежных средств

Отменный результат

Повышенная комиссия при переводе денежных средств
Запрет на повышенные комиссии при межрегиональных переводах облегчит жизнь клиентам банков nito103/Depositphotos.

com

Ассоциация российских банков поддержала отмену повышенных комиссий за перевод денег между счетами и вкладами, открытыми в разных территориальных подразделениях одной кредитной организации. Кто выиграет и кто проиграет от введения такого запрета?

«Что за комиссия, создатель»

Законодательно запретить повышенные комиссии за межрегиональные переводы внутри одного банка предложила Федеральная антимонопольная служба. Совместно с Минфином и при участии Банка России ФАС разработала проект федерального закона «О внесении изменения в статью 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности».

«Предусматриваемые законопроектом изменения направлены на устранение межрегиональной дискриминации потребителей банковских услуг, которая выражается в установлении отдельными кредитными организациями повышенного размера комиссионного вознаграждения за осуществление операций по межрегиональным переводам денежных средств между счетами физических лиц, открытыми в одной кредитной организации, по отношению к внутрирегиональным переводам», — сказала Банки.ру начальник управления контроля финансовых рынков ФАС России Ольга Сергеева.

Текст законопроекта прошел согласительные процедуры, а также публичные обсуждения и независимую антикоррупционную экспертизу regulation.gov.ru.

В настоящее время документ направлен в Минэкономразвития, Минюст, а также Институт законодательства и сравнительного правоведения при правительстве для получения заключений.

В ФАС уточнили, что законопроект должен быть внесен в Кабмин до 15 августа. Предполагается, что в случае принятия он вступит в силу в июле 2020 года.

Проект закона уже поддержала Ассоциация российских банков. «Это вопрос не о том, что какие-то банки потеряют доходы, а о здравом смысле.

Если в рамках одного банка за платежи взимаются комиссии, это может себе позволить только монополист. Очевидно, что таких банков единицы.

99% банков минимизируют комиссии за платежи в другие банки, чтобы не потерять клиентов, а тут взимается плата за внутрибанковские платежи», — пояснил председатель АРБ Гарегин Тосунян.

«Когда законопроект поступит в Госдуму, внимательно рассмотрим, в том числе обоснования от тех банков, которые взимают такие комиссии», — пообещал Банки.ру председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Сейчас из крупнейших российских банков комиссии за переводы физлиц между разными регионами взимает Сбербанк. Размер комиссии за переводы между территориальными отделениями через банкоматы, «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» составляет 1% от суммы перевода, но не больше 1 000 рублей.

Через офис Сбербанка — 1,5% от суммы перевода, минимум 30 рублей, но не больше 1 000 рублей. В Сбербанке отказались комментировать, сколько потеряет банк, если будет введен запрет на подобные комиссии.

Из отчетности банка следует, что в 2018 году комиссионные доходы по банковским картам выросли на 33,6% и составили 296,5 млрд рублей.

Богатый внутренний мир

Если у банка большая филиальная сеть, то переводы между разными отделениями, действительно, могут требовать дополнительных расходов, говорит генеральный директор CloudPayments Дмитрий Спиридонов.

«Если банк широко территориально распределен, то каждый регион — отдельная коммерческая структура со своими расчетами, инкассацией, счетами и так далее. И переводы между отделениями требуют дополнительных затрат.

Другое дело, что в рамках одного банка возможно упрощение внутренних взаиморасчетов и вычетов. Например, когда поток денег из одного отделения в другой примерно равнозначен», — отмечает он.

В банке «Русский Стандарт» заверили, что если операции обрабатываются в едином операционном центре, то никаких дополнительных затрат нет. «Все p2p-переводы собственных средств внутри банка «Русский Стандарт» бесплатны для клиентов.

Такой подход принят у большинства игроков на рынке.

Такие операции не требуют от банка дополнительных затрат на переводы внутри отделений, поскольку они обслуживаются в едином процессинговом центре», — прокомментировали в кредитной организации.

«В теории банк не должен нести расходы на переводы между собственными отделениями, так как у него, скорее всего, существует единая автоматизированная банковская система для всех подразделений. Но на практике некоторые банки не всегда были едиными с одной общей для всех IT-системой.

Например, у них могли быть различные системы для каждого филиала. Из-за этого переводы между отделениями одного банка могли быть затратны для него.

Чтобы компенсировать эти расходы, и появились такие комиссии», — объясняет руководитель отдела анализа и бизнес-планирования «Рокетбанка» Алексей Кудиш.

Комиссия неприменима

Эксперты считают, что введение подобного запрета не приведет к падению комиссионных доходов банковской системы, а клиенты от него только выиграют.

«Принятие законопроекта ФАС вряд ли повлечет падение доходов банковской системы, зато точно облегчит жизнь клиентам. Во-первых, доля поступлений от подобных операций в общей структуре комиссионных доходов несущественна.

Во-вторых, выстраивать бизнес-процессы станет значительно удобнее, что повысит общую лояльность клиентов.

В-третьих, у лидеров банковского сектора такой механизм уже реализован», — указывает эксперт по инвестиционным стратегиям «БКС Брокер» Всеволод Зубов.

«Наличие комиссии за переводы внутри банка из разных регионов, действительно, дискриминирует потребителей, речь идет даже не о бизнес-сообществе, а о простых гражданах, которые, например, после переезда поддерживают своих родных, оставшихся в другом регионе», — отмечает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10900936

Денежные переводы

Повышенная комиссия при переводе денежных средств

ОАО «Халык Банк Кыргызстан» осуществляет денежные переводы по всему миру с открытием банковского счета (SWIFT), без открытия счета (Wester Union, Юнистрим, Золотая корона, Moneygram, Contact и Береке межфилиальные переводы («Народный перевод») по Кыргызстану во всех отделениях Банка (филиалы, сберегательные кассы).

Операции по денежным переводам совершаются Банком в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.

ОАО «Халык Банк Кыргызстан» гарантирует безопасность Ваших переводов и незамедлительное получение перевода только указанным лицом.

Денежные переводы с открытием банковского счета

Система SWIFT – это не только денежные переводы, это самая крупная сеть международной передачи информации.

Преимущества системы SWIFT:

• Это абсолютно надежная, оперативная, безопасная и совершенная передача сообщений, денежных переводов. К участникам данной сети относятся брокерские фирмы, банки, биржи и тд.

• Все денежные переводы с помощью системы SWIFT являются намного более дешевыми (чем больше сумма перевода, тем меньше комиссия) и удобными для оплаты целого спектра услуг: медицинское обслуживание, учеба, бронирование номеров, оплата покупок, участие в конференции, покупка туров и тд.);

• Возможность перевода денег для физических и юридических лиц в рублях РФ, долларах США, тенге, EURO, японских иенах;

• Возможность переводов со счета на счет.

Faster – это система международных экспресс-переводов без открытия счета.

Faster позволяет клиентам быстро и удобно отправить/получить денежный перевод в Республике Казахстан, а также в странах ближнего и дальнего зарубежья.

ПреимуществаFaster:

– широкая сеть пунктов обслуживания;- переводы доступны к получению в течение нескольких минут после отправки;- переводы осуществляются без открытия банковского счета;

– переводить деньги можно в разных валютах: тенге, российских рублях, долл. США и евро. При этом максимальная сумма перевода составляет 3 млн тенге, $10 тыс., €10 тыс., 500 тыс. рублей.

 Тарифы (пдф файл во вложении)

Денежные переводы без открытия счета

ЗОЛОТАЯ КОРОНА – мгновенные безадресные денежные переводы по всему миру.

Основные преимущества системы ЗОЛОТАЯ КОРОНА:

• Скорость – денежный перевод можно получить через несколько секунд после его отправки;• Комиссия за перевод согласно тарифной сетки системы Золотая корона;• Перевод можно осуществить в рублях РФ, долларах США и евро;• Удобство – переводы безадресные, то есть получатель сам сможет выбрать наиболее удобный для него пункт выдачи перевода;• Широкая сеть пунктов обслуживания;

• Возможность проверить состояние перевода в режиме on-line на сайте системы “Золотая Корона” и рассчитать комиссию планируемого перевода.

WESTERN UNION –  денежные переводы, осуществляемые по всему миру.

Основные преимущества системы WESTERN UNION:

• Каждый денежный перевод защищен современной системой безопасности;• Новейшие электронные технологии и глобальная информационная сеть позволяют выплачивать денежные переводы всего через несколько минут после их отправления;• Отправить и получить денежный перевод можно в пункте обслуживания без открытия банковского счета;• Простота оформления для получателя и отправителя;• Комиссия за перевод согласно тарифной сетки системы Western Union;

• Денежные переводы в долларах США.

Система денежных переводов «Юнистрим» – это выгодные, быстрые и удобные денежные переводы в Россию, страны СНГ и дальнее зарубежье.

Преимущества системы Юнистрим:

• Денежные переводы без открытия счета.• Высокая скорость осуществления денежного перевода. Перевод всего за 5 минут.• Использование современных технологий гарантирует безопасность Ваших денежных средств.• Простота оформления денежного перевода.

• Вы можете отправить или получить денежный перевод в России, на территории СНГ и в странах Дальнего зарубежья. Всего более 65 000 пунктов в более чем 70 странах мира.• Комиссия за услугу составляет от 0.

95 % от суммы перевода, в зависимости от суммы и валюты перевода, страны отправителя и получателя перевода.

• Переводы осуществляются в рублях, долларах США и Евро

MONEYGRAM – денежные переводы по всему миру за несколько минут.

Преимущества системы MONEYGRAM:

• Удобно – возможность получения или отправки переводов по всему миру ( Россия, США, Китай, Африка, Италия и т.д.

);• Быстро – отправленные деньги будут у получателя уже через 10 минут;• Вам не нужно иметь счет в банке или банковскую карту для совершения перевода;• Надежно – MoneyGram предоставляет надежные услуги денежных переводов по всему миру вот уже 70 лет, успешно зарекомендовав себя на рынке;

• Комиссия за перевод согласно тарифной сетки системы MoneyGram.

CONTACT – это технология быстрых переводов денежных средств между физическими лицами.

Основные преимущества системы CONTACT:

  • невысокая комиссия с Отправителя (при переводе в иностранной валюте от 0,1%);
  • высокая скорость исполнения банковского денежного перевода: от 20 до 30 минут;
  • отсутствие расходов для Получателя – ему выплатят перевод полностью, без удержания 
  • скорость доставки: в режиме реального времени. Время выдачи перевода зависит от разницы часовых поясов пункта отправления и пункта получения, а также от режима работы банка-
  • sms-информирование отправителя о текущем статусе денежного перевода на номер
  • отправка в рублях РФ, долларах США и евро;
  • безадресная выплата – перевод можно получить в любом пункте «CONTACT» в России и странах ближнего зарубежья;
  • простота оформления для Получателя и Отправителя.

Пополнение любой платежной карты по системе CONTACT

Если Вам необходимо пополнить банковскую карту, Вы можете это сделать с помощью системы

CONTACT в Халык Банке. Для этого достаточно придти к нам и указать только номер карты!

В рамках данной услуги Вы сможете:

1. Внести наличные на любую карту: MasterCard/Maestro, VISA, UnionPay, American Express и Diners Club International, а также ЭЛКАРТ и SMARTCARD.2. Внести наличные на свою карту либо другого человека (друзьям, родственникам, в том числе тем, кто находится за границей).

3. Погасить кредит, связанный с картой.

Пополнение можно произвести в рублях, долларах США и евро.

Для перевода средств на банковскую карту по системе CONTACT, Вам необходимо:

  • Прийти в любой удобный для Вас филиал или сберкассу Халык Банка.
  • Предъявить паспорт и номер карты (на лицевой стороне).
  • Оплатить сумму перевода и комиссию, получить квитанцию об оплате услуги.

Комиссия за перевод составляет:

  • Карты банков РФ: 1,5% + 20 RUB;
  • Карты иностранных банков: 1,5% + 50 RUB/2 USD/2 EUR;
  • Карты UnionPay, Китай: 1,5% + 2 USD.

Срок зачисления денежных средств на карту – в кратчайшие сроки.

Данная услуга по системе CONTACT позволит Вам быстро и надежно пополнить любую банковскую карту!

БЕРЕКЕ – денежные переводы, осуществляемые по Кыргызстану в течение нескольких минут.

Преимущества системы БЕРЕКЕ:

  • Перевод денежных средств осуществляется без открытия счета.
  • Получение денежного перевода в течение 5 – 10 минут, независимо от того, куда и откуда он
  • Комиссия уплачивается отправителем денежного перевода.
  • Перевод можно получить в любом подразделении Айыл Банка, Капитал Банка, Евразийско Сберегательного Банка, Дос-Кредобанка, Кыргызско Инвестиционно-Кредитного Банка, Кыргызско-Швейцарского Банка, Кыргызкоммерцбанка, ОАО «Инвестиционный Банк «Чанг Ан», МФК «Инком»; независимо от того, из какого подразделения был направлен перевод.
  • Переводы осуществляются как в национальной, так и в иностранной валюте.
  • Максимальный размер одного перевода составляет 900 000 СОМ или эквивалент в других валютах: EUR, USD, RUB и KZT.
  • Комиссия за перевод взимается согласно представленной таблицы:
Валюта переводаСумма переводаТариф
Кыргызский СОМот 0 до 10 000 СОМот 10 001 до 30 000 СОМот 30 001 до 50 000 СОМот 50 001 СОМ и выше30 СОМ40 СОМ50 СОМ0,1% от суммы
Евродо 500 EURот 501 EUR0,5EUR,0,1% от суммы
Доллар СШАдо 500 USDот 501 USD0,5USD,0,1% от суммы
Российский рубльдо 30 000 RUBот 30 001 RUB30 RUB,0,1% от суммы
Казахский тенгедо 100 000 KZTот 100 001 KZT100 KZT,0,1% от суммы

Межфилиальные денежные переводы в системе «Народный перевод» по Кыргызстану:

Система межфилиальных денежных переводов «Народный перевод» является собственной разработкой Банка.

Пользователи межфилиальной системы «Народный перевод» могут моментально отправлять и получать денежные переводы по Кыргызской Республике, через филиалы и сберегательные кассы Халык Банка.

Особенности системы «НАРОДНЫЙ ПЕРЕВОД»:

  • Перевод денег осуществляется без открытия банковского счета;
  • Получение денежного перевода в течение 5 минут;
  • Комиссия уплачивается только Отправителем денежного перевода;
  • Переводы осуществляются в национальной валюте – СОМ, долларах США – USD, евровалюте – EUR, российских рублях – RUB и казахских тенге – KZT;
  • Максимальный размер одного перевода составляет в национальной валюте – 500 000 сом, долларах США – 10 000 USD, евровалюте – 10 000 EUR, российских рублях – 500 000 RUB и казахских тенге – 1 500 000 KZT
  • Комиссия за перевод в национальной валюте: до 20 000 сом – 20 сом (+2% НСП), свыше 20000 сом – 0,1% от суммы перевода (+2% НСП).
  • Комиссия за перевод в иностранной валюте:

в долларах США – 0,1% от суммы, min 0,5 USD;
в евровалюте – 0,1% от суммы, min 0,5 EUR;
в российских рублях – 0,1% от суммы, min 30 RUB;
в казахских тенге – 0,1% от суммы, min 100 KZT.

Более подробную информацию по данной услуге Вы можете получить по телефонам: +996 (312) 32-32-32, 56-56-56, 34-34-24, 68-68-68 либо в филиалах или сберегательных кассах банка.

Источник: http://www.halykbank.kg/ru/uslugi-fizicheskim-litsam/denezhnye-perevody.html

Цб вернулся к идее уравнять комиссии за карточные переводы :: финансы :: рбк

Повышенная комиссия при переводе денежных средств

Пресс-служба ФАС сообщила РБК, что ведомство вместе с Минфином и ЦБ еще в декабре прошлого года направило в правительство доклад, где говорилось, что «взимаемые банками комиссии за осуществление межбанковских переводов в определенной мере являются барьерами для потребителя в случае принятия им решения о смене банка». Но «специальных заградительных барьеров в виде повышенной стоимости услуг на межбанковские переводы» служба не выявила. Отдельные банки, чтобы привлечь клиентов, позволяют переводить им деньги из других кредитных организаций без комиссий.

«Мы обсуждали это предложение [об уравнивании комиссий] один раз на рабочей группе совместно с ФАС, Минэком, Минфином в начале этого года, — рассказал РБК Таможников.

 — Хотим еще раз вынести на обсуждение, поскольку к согласию не пришли. Там много мнений — мы же балансируем здесь, чтобы потребителю не стало хуже».

ФАС также готова продолжить обсуждение данного вопроса, сообщил РБК представитель ведомства.

Если инициатива будет принята, размеры комиссии будут устанавливаться банком, сказал Таможников: тариф может составлять как 0%, так и, например, 0,2%, но будет единым для разных видов переводов.

Таким образом, кредитные организации будут конкурировать друг с другом с помощью этих тарифов, отметил Таможников.

В любом случае клиенты, которые нуждаются в переводе денег и не хотят за это платить, снимают крупные суммы в банкоматах и несут их в другой банкомат, объяснил он.

«У нас есть большие надежды на Систему быстрых платежей (СБП), которая параллельно решает этот вопрос. Другое дело, что ее внедрение, развитие функционала, получение клиентской базы потребует времени. Поэтому, может быть, имеет смысл и тот и другой процесс запустить параллельно», — отметил Таможников.

В феврале 2019 года ЦБ запустил Систему быстрых платежей, позволяющую переводить деньги клиентам других банков по номеру телефона. Изначально комиссии за переводы не взимались, однако с лета некоторые банки начали отказываться от нулевых тарифов.

К СБП до сих пор не подключен Сбербанк, хотя он, будучи системно значимым банком, обязан был подключиться к системе до 1 октября (остальные десять крупнейших банков к ней подключились). За это ЦБ уже оштрафовал Сбербанк.

«Сбербанк Онлайн» — самый популярный в России сервис по переводу денег по номеру мобильного телефона.

Клиенту Сбербанка из того же региона деньги можно перевести без комиссии, но за внешние переводы она взимается — 1,5% от суммы, но не меньше 30 руб.

Комиссия за денежные переводы на карты сторонних банков (не через СБП) взимается и в большинстве других кредитных организаций. Нулевые тарифы обычно устанавливаются при зачислении денег на счет клиента со счета другого банка, так как банки заинтересованы в привлечении средств.

Что об инициативе ЦБ думают в банках

ВТБ поддерживает отмену комиссии за переводы между банками, в том числе на межрегиональном уровне, но не видит необходимости в дополнительном регулировании переводов с карты на карту между банками, сообщил представитель банка.

«В настоящее время доля межбанковских переводов на рынке достаточно существенная. Операции через СБП способны решить текущие проблемы межбанковских переводов.

Это станет возможно за счет подключения к системе большего числа банков, в том числе ключевых игроков», — указал он.

На деятельности Московского кредитного банка инициатива существенно не отразится, так как внешние переводы на карту в рамках льготного лимита, зависящего от уровня карты, осуществляются также без комиссии, сообщила пресс-служба банка.

«Регулирование межбанковских переводов всех типов лучше всего сделает сам рынок, и это уже происходит, что мы видим на примере Системы быстрых платежей», — отмечает руководитель департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александр Солонин.

Если сравнивать затраты на переводы внутри банка и между банками, «существенную разницу составляет комиссия платежной системы, на которую банк не может значительно влиять», добавляет он: «Это не позволяет рыночно обосновать гипотетическую одинаковую комиссию за эти виды переводов».

Инициатива нуждается в доработке, считает управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков: «Во-первых, у переводов разная себестоимость — соответственно, они и должны тарифицироваться по-разному, как и все остальные банковские продукты, с ориентиром на рыночные значения».

Кроме того, единый тариф приведет к тому, что банки, которые уже не берут комиссию за такие переводы, лишатся конкурентного преимущества.

«Чтобы компенсировать выпадающий доход, банки будут вынуждены ухудшать другие условия, что не будет способствовать развитию конкуренции на финансовом рынке и достижению озвученной цели», — считает он.

Сбербанк отказался от комментариев. Другие крупнейшие банки не ответили на запросы РБК.

«Система быстрых платежей пока не решает вопрос доступных межбанковских переводов для населения, так как не все ее используют: к ней до сих пор не подключен крупнейший банк, также часть переводов проводится со счетов в кассах банка», — отмечает глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. С другой стороны, инициатива ЦБ и ФАС может привести к тому, что комиссии появятся за переводы внутри банков, допускает он.

При уравнивании комиссии на нулевом уровне банки «будут вынуждены установить доход [по таким операциям], равный нулю, и рискуют столкнуться с тем, что налоговые органы могут не учесть в их налогооблагаемой прибыли расходы, связанные с осуществлением переводов», предупреждает руководитель группы по оказанию налоговых услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Михаил Клементьев. Из-за этого налоговые платежи не будут компенсироваться соответствующими доходами, добавляет эксперт.

Авторы: Евгения Чернышова, Антон Фейнберг

Источник: https://www.rbc.ru/finances/20/11/2019/5dd3f5969a7947097cd2dbca

Как перевести деньги из Китая в Россию – как переводить деньги из Китая в Россию

Повышенная комиссия при переводе денежных средств

Развитие экономических отношений между нашими странами привело к тому, что россияне стали чаще открывать бизнес с Китаем. Происходит формирование крупных поставок, расширяется круг продаж. При этом вывод денег из Китая имеет свои сложности.

Правительство Китая ввело ограничения на вывод денежных средств за пределы страны:

для физических лиц максимальная сумма перевода не должна превышать 50 000 долларов;

юридические лица могут осуществлять переводы только с одобрения правительства с целью развития производства страны, но не для личного обогащения.

Поэтому работая с китайскими компаниями необходимо понимать, что на распоряжение деньгами накладывается ряд ограничений. Только после проведения обязательных платежей в Китае (уплата налогов, взносов в фонд поощрения сотрудников пополнение резервного фонда), оставшаяся сумма может быть выведена из страны.

Еще один нюансом при переводе денег является действующий в России закон «Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

При осуществлении банковского перевода необходимо предоставлять информацию об отправителе и получателе, а также ознакомиться с ограничениями на вывод средств.

Банковская система Китая требуют предоставления множества документов, подтверждающих легальность получения денег. При этом конвертация валют происходит по внутреннему курсу, что приводит к большим финансовым потерям.

Основные способы перевода из Китая в Россию

Существуют различные способы перевода денег, которые имеют свои особенности. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками и оценить возможные риски. Наиболее востребованными способами являются:

  • банковский перевод на карту или счет;
  • международные системы денежных транзакций — Western Union, Contact, Золотая корона;
  • пластиковые карты;
  • платежная система UnionPay;
  • международный перевод Alipay;
  • электронные кошельки — Webmoney, Qiwi и PayPal;
  • использование криптовалюты;
  • альтернативные методы (обращение к посредникам в Китае, валютный счет).

Универсального способа проведения транзакций с Китаем не существует. Поэтому необходимо обращать внимание на все нюансы проведения платежей, которые зависят от суммы, времени и места.

Как перевести деньги без комиссии

Хотя между странами существует тесная экономическая связь, но банковская структура стран является независимой друг от друга. Это приводит к тому, что граждане проживающие или имеющие бизнес с Китаем, не могут перевести деньги из одной страны в другую.

Отсутствие банковских соглашений провоцирует поиск различных ухищрений, которые бы снизили процентные ставки за перевод денежных средств.

Но бесплатный перевод денег из Китая в Россию пока не удается – приходится либо платить комиссию за перевод, либо оплачивать конвертацию валют.

Банковский перевод

Одним из самых безопасных способов перевода денег из Китая в Россию является банковский перевод. Осуществить транзакцию можно на банковский счет или пластиковую карту.

Но банковская система КНР имеет множество бюрократических проволочек, которые требуют от отправителя подтверждения законности получения денег. Без предоставления информации о доходе в Китае можно не более 5000 долларов.

Еще одним недостатком является высокая комиссия за проведение транзакций. В зависимости от банка она в среднем колеблется в районе 13%.

Снизить комиссию за перевод из Китая в Россию можно, если обратиться в отделение Сбербанка, которые расположены в крупных городах страны. При этом необходимо чтобы у получателя и отправителя был открыт валютный счет.

Чтобы перевести денежные средства из отделений китайского банка необходимо:

  • Официально работать, чтобы доказать легальность получения денег. Отправителям с туристической или бизнес визой могут отказать в проведении операции.
  • Предоставить пакет документов. В зависимости от банка перечень документов может различаться – загранпаспорт, справка об уплате налогов за полгода, договор о трудоустройстве, справка о доходах, китайский налоговый номер. Иногда достаточно и одного паспорта.
  • Указать реквизиты банка получателя и сумму перевода.
  • Оплатить комиссионный сбор, который взимается дважды – при отправлении и получении. Размер каждой организацией устанавливается самостоятельно, поэтому рекомендуется заранее узнавать сведения о комиссии.

Сроки проведения платежа в Россию зависят от множества факторов и могут достигать пары недель.

Ускорить процесс банковского перевода и снизить комиссию могут владельцы пластиковых карт. Необходимо воспользоваться онлайн-банкингом и провести операцию самостоятельно. Но необходимо внимательно указывать реквизиты получателя платежа, так как вернуть деньги будет затруднительно или невозможно.

Если нет уверенности в правильности данных, то лучше обратиться в отделение банка для проведения операции работником учреждения. При этом физическим лицам необходимо указывать реквизиты пластиковой карты отправителя и получателя. А юридическим лицам необходимо указать полные реквизиты обеих сторон.

Международные платежные системы

Позволяют осуществлять переводы быстро (в течение нескольких минут) и просто (нужен паспорт и ИНН). Чтобы воспользоваться платежной системой необходимо:

  • посетить офис компании или партнера платежной системы;
  • предоставить данные отправителя и получателя;
  • назвать суммы и вид перевода;
  • оплатить комиссионный сбор;
  • получить код для получателя.

Недостатком данной системы является высокая комиссия за проведение транзакции и небольшая распространенность офисов некоторых компаний. Необходимо выбирать валюту платежа, так как конвертация юаня в рубль системой иногда проводится по завышенному курсу.

Особенностью каждой системы в Китае являются:

  1. Western Union. Имеет множество офисов по всему миру. Но владельцу счета необходимо предъявлять множество документов, которые подтверждают его личность и законность пребывания на территории КНР. При этом взимается фиксированная комиссия до 50 долларов за проведение транзакции и 1% от суммы платежа. Максимальная сумма перевода в день достигает 10000 долларов США.
  2. Позволяет перечислить средства на банковскую карту или счет при предъявлении паспорта. Сумма комиссии зависит от банка, на счет которого отправляются деньги. Система взимает комиссионный сбор в размере 0,9% от суммы перевода и фиксированный платеж за услуги компании. Сумма перевода не должна превышать 5000 долларов.
  3. Золотая корона. Офисы обслуживания расположены по всей территории КНР. Комиссия за перевод составляет всего 0,7%, но в стоимость услуги включают конвертацию валют (юани – доллары – рубли). Поэтому комиссионный сбор зависит от курса валют.

Пластиковые карты

Резиденты КНР могут получить карту в одном из китайских банков на выгодных условиях снятия наличности на территории России. После этого карта передается получателю, который может спокойно снимать деньги в ближайшем банкомате.

Переводы в Россию проходят быстро и с минимальной комиссией, которая зависит от курса конвертации валюты и комиссии за снятие наличных).

В данном направлении у банков существуют интересные, выгодные предложения, которые позволяют снимать наличные в странах, имеющих соглашение с Китаем, без комиссии в течение длительного периода времени.

Единственным недостатком является необходимость оформления доверенности на управление картой. Так как передача карты третьему лицу является незаконным действием. Ведь решить проблемы с картой на территории Российской Федерации без доверенности не представляется возможным.

Система UnionPay

Существует система международных транзакций, которая с 2013 года начала работу на территории России. Услуги компании UnionPay востребованы у физических и юридических лиц, которые осуществляют переводы небольших сумм.

Основными условиями системы являются:

  • одна транзакция не может превышать 3000 долларов;
  • максимальная сумма перевода в течение одного дня составляет 5000 долларов;
  • за год можно перевести не более 50000 долларов;
  • комиссия зависит от суммы перевода и составляет 0,9%;
  • если сумма перевода менее 20 долларов, то комиссия начисляется по фиксированной ставку 1,5 доллара за операцию;
  • зачисление происходит в течение нескольких минут, если операция осуществлена до 16:00 по местному времени.

Данная система денежных переводов является наиболее удобной и выгодной для обеих сторон:

  • Для российского получателя. Карты UnionPay выпускают банк ВТБ, Альфа-банк и Русский Стандарт. Карта представляет собой не именной банковский продукт, который выпускается в течение одного часа. Основным достоинством карты является прямая конвертация рубля в юань и небольшая плата за обслуживание (порядка 600 рублей).
  • Для китайского отправителя. Банкоматы данной системы расположены в каждом городе страны. Переводить деньги можно в отделениях банка и через сайт системы.

Данный продукт выгоден для лиц, которые осуществляют переводы на регулярной основе.

Система Alipay

Международные переводы Alipay ориентированы на внешний рынок Китая, поэтому разработаны удобные условия для транзакций. Основными условиями системы являются:

  • максимальная сумма перевода 3000 долларов, хотя ограничение можно снять;
  • комиссия за проведение транзакции 1,2 % при сумме перевода от 15 долларов;
  • если сумма менее 15 долларов, то комиссия составит 1,5% доллара.

Платежи проходят мгновенно. При этом можно перевести деньги на банковскую карту и снять в любом ближайшем банкомате.

Электронные кошельки

Провести быструю отправку денег можно между счетами электронных кошельков. Сумма транзакции зависит от идентификации клиента. Преимуществом данного способа является небольшая комиссия за перевод внутри системы.

Недостатком является потеря денежных средств при автоматической конвертации, а также комиссионный сбор при пополнении кошелька.

Чтобы избежать лишних трат рекомендуется переводить юани в рубли в любом банке, и только потом осуществлять перевод.

Криптовалюта

Интересным способом является перевод через криптовалютные системы. Их главным преимуществом является отсутствие каких-либо ограничений, комиссионных сборов и контроля со стороны государства.

Но существенным недостатком является неустойчивый курс криптовалюты (можно получить меньшую сумму) и неофициальный статус валюты. Перевод осуществляется через электронный кошелек.

Но вот какую сумму обналичит получатель, остается вопросом.

Альтернативные методы

Альтернативным методом денежного перевода является обращение в фирмы посредники, которые за минимальную комиссию позволят получить денежные средства на российский банковский счет. Деньги от компаний, сотрудничающих с Китаем, собираются в единые платежи или разбиваются на небольшие части и отправляются на счет в удобной для вас валюте.

Можно воспользоваться переводом денежных средств между картами любого банка. У каждого банка существует свой процент за проведение операции, поэтому необходимо заранее ознакомиться с данным вопросом. Но выгоднее всего класть и переводить доллары, ведь курс юаней не выгоден для российского получателя.

Приемлемым вариантом является открытие международного счета в банке КНР на свое имя. Счет предоставляется клиенту после подтверждения факта, что он проживает в стране (например договор аренды квартиры). После этого в России можно снять деньги со счета. Это может сделать как владелец, так и другое лицо при наличии доверенности.

Источник: https://fastimport.ru/poleznaya-informaciya/kak-perevesti-dengi-iz-kitaya-v-rossiyu/

Денежные переводы в Сбербанке: тарифы, комиссия и отзывы | 2020

Повышенная комиссия при переводе денежных средств

Услуга переводы по России включает в себя 2 вида наличных переводов:

  • обычный перевод ( Перевод, внесенный отправителем наличными, может быть получен как наличными, так и зачислен на карту получателя или его счет в Сбербанке или другом банке. Срок перевода от 1 до 2 рабочих дней. )
  • и так называемый срочный перевод “Колибри” (Сервис срочных переводов наличными, доступный в отделениях Сбербанка. Срок исполнения перевода – 10 минут. Бесплатное SMS информирование о статусе перевода. ).

Стоит отметить что переводы наличных средств по России возможны только в рублях.

Более широкие возможности нам предоставляет услуга безналичных переводов по России. С помощью данной услуги мы можем перевести деньги со своей карты или счета в Сбербанке частному лицу в России, при этом деньги могут быть переведены в рублях, долларах США или евро, а переводы могут быть зачислены на карту, на счет, или получены наличными в отделении банка.

Безначиные переводы по Росссии

Виды безналичных переводов по России:

  • Перевод с карты Сбербанка на карту Сбербанка(довольно быстрый и удобный способ перевода денежных средств с одной карты Сбербанка на другую, скорость перевода: мгновенный перевод, комиссия между своими картами а так же дебетовой и кредитной картой в пределах одного города отсутствует. Без ограничений при переводе в отделении Сбербанка.Валюта перевода – Рубли РФ.)
  • Перевод с карты Сбербанка на карты других банков по номеру карты( Сроки исполнения перевода : 5-10 мин ; максимальная сумма одного перевода — 30 000 рублей , для карт Visa Electron/Maestro — 50 000 рублей. Комиссия при переводе через отделение Сбербанка не взымается, при переводе через Сбербанк Онлайн комиссия составит 1.5%. Валюта перевода – Рубли РФ. )
  • Перевод с карты на счет( Вы можете перевести средства со своей карты Сбербанка на счет в Сбербанке или в любом другом банке России. Скорость перевода: до 2-х рабочих дней ; без ограничений для переводов в рублях ; без комиссии при переводах в пределах одного города ; для междугородних переводов в рублях комиссия составит от 1 до 1.5 процентов, для иностранной валюты от 0.5 до 0.7 % соответственно. Валюта – Рубли РФ, Доллары США, Евро. )
  • Перевод со счета на счет( Услуга позволяет переводить средства со счета в Сбербанке на счет получателю в любом другом банке России. Сроки исполнения перевода : до 2-х рабочих дней ; без ограничений для переводов в рублях ; без комиссии при переводах в пределах одного города ; для междугородних переводов в рублях комиссия составит от 1 до 1.5 процентов. Валюта перевода – Рубли РФ. )
  • Перевод со счета на карту( Если вам нужно перевести деньги со своего счета в Сбербанке на карту любого другого банка получателю в России. Скорость перевода: до 2-х рабочих дней ; без ограничений для переводов в рублях ; без комиссии при переводах в пределах одного города ; для междугородних переводов в рублях комиссия составит от 1 до 1.5 процентов, для иностранной валюты от 0.5 до 0.7 %. Валюта – Рубли РФ, Доллары США, Евро. )
  • Перевод со счета в наличные( Позволяет перевести деньги со своего счета в Сбербанке получателю в России. Скорость перевода: до 2-х рабочих дней ; без ограничений для переводов в рублях ; без комиссии при переводах в пределах одного города ; для междугородних переводов в рублях комиссия составит от 1 до 1.5 процентов, для иностранной валюты от 0.5 до 0.7 %. Валюта – Рубли РФ, Доллары США, Евро. )

Стоит отметить отсутствие комиссии при переводе в своем городе и небольшой размер при междугороднем переводе, так же не может не радовать сравнительно высокая скорость выполнения операций.

Переводы за рубеж

Так же как переводы по России не менее востребованными остаются и переводы за рубеж.Для тех, кому необходимо срочно перевести наличные деньги частному лицу за рубеж. Перевод может быть зачислен на карту, на счет, или получен наличными Данный вид денежных переводов подразделяется на 2 типа: переводы наличными и безналичный денежный перевод.

Виды наличного денежного перевода за рубеж:

  1. Срочный международный перевод наличными «Колибри»
    ( Если вам необходимо срочно и без открытия счета перевести наличные деньги в Белоруссию или Казахстан. И отправить, и получить перевод можно только в отделении Сбербанка. Срок исполнения перевода – не более 1 часа. Комиссия 1% от суммы перевода. Валюта – Рубли РФ, Доллары США, Евро. )
  2. Срочный международный перевод MoneyGram
    ( Сбербанк дает возможность перевести наличные деньги за границу. Переводы осуществляются в 190 стран мира.Перевести средства можно наличными деньгами в долларах, а получить — в долларах США или Евро. Скорость перевода: до 10 мин. ; комиссия от 2$ и выше, в зависимости от суммы перевода ; максимальная сумма – эквивалент 5 000 долларов США. Валюта: доллары США – отправка, доллары США или Евро – выплата перевода.)
  3. Международный перевод наличными
    ( Позволяет перевести наличные деньги получателям за границей. Перевести средства можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Перевод может быть доставлен на счет в другом банке или получен наличными. Сроки исполнения перевода : до 2-х рабочих дней ; максимальная сумма – эквивалент 5 000 долларов США ; комиссия от 1 до 2%. Валюта – Рубли РФ, иностранная валюта (доллары США, евро и др.))

Виды безналичного перевода за рубеж:

  • Международный перевод со счета на счет(Если нужно перевести деньги со своего счета в Сбербанке частному лицу за границей.Перевод может быть зачислен на счет в другом банке. Скорость перевода: до 2-х рабочих дней ; без ограничений суммы перевода ; комиссия от 1 до 2%. Валюта – Рубли РФ, иностранная валюта (доллары США, евро и др.))

ВАЖНО! Некоторые ограничения действуют для международных переводов на Украину. Будьте внимательны, проверяйте информацию о доступности переводов у своего банка.

Существует так же и услуга получения переводов из-за рубежа.

Банк дает возможность получать переводы в иностранной валюте на счет, открытый в Сбербанке или наличными в отделениях Сбербанка. Для осуществления денежных переводов на счет клиента в ПАО Сбербанк, открытый в иностранной валюте необходимо указывать следующие реквизиты, указанные на официальном сайте Сбербанка.

Стоит рассказать о двух системах планирования платежей в Сбербанке. Это: автоперевод и регулярные переводы. Данные системы направлены на облегчение планирования системного перевода денежных средств.

С удобной функцией смс оповещения за день до перевода, возможностью отмены перевода с помощью телефона.

Данные виды перевода предназначены для тех, кто осуществляет регулярные трансферы денежных средств одному и тому же человеку с одинаковой суммой.

Комиссия по переводам в Сбербанке

Денежные переводы в Сбербанке в пользу физических лиц, в пределах банковской системы:

  • перевод с рублевого счета через терминалы самообслуживания — один %, но не более одной тыс. рублей;
  • перевод с рублевого счета через операционно-кассового работника— 1,5%, но не менее тридцати руб.;
  • перевод без открытия рублевого счета– 1,75% от общей суммы, но не более двух тыс. рублей за перевод;
  • перевод с иностранного счета – 0,7% , но не более ста $ США.

В пределах других кредитных организаций:

  • перевод с рублевого счета через устройства самообслуживания — 1%, не более тысячи рублей за один перевод;
  • перевод через операционно-кассового банковского работника– 2%, но не менее пятидесяти руб
  • перевод без открытия рублевого счета (– 2% от суммы, но не более 2000 рублей;

Дополнительно:

Источник: https://adne.info/denezhnyie-perevodyi-v-sberbanke/

Бизнес, осторожно: «борьба с обналичиванием»

Повышенная комиссия при переводе денежных средств

© creditoskop.ru

05 Апр 2018, 07:05

ЦБ РФ не вводит ограничение тарифов, в ряде банков он может достигать 15%. Теперь при выборе банка бизнесу необходимо руководствоваться не только тарифом за открытие счета, но и учитывать тарифы по другим операциям.

До 2016 года комиссия банка за перечисление денежных средств на счета физических лиц составляла небольшой процент (0,1 — 0,5%).Однако за последний год практика изменилась кардинальным образом. Ряд банков изменил процент от минимального (0,1%) до неподъемного (10%-15%, см. Приложение 1). При этом комиссия была увеличена в большинстве банков.

Какие операции подпадают под повышенную комиссию?

Банки взимают повышенную комиссию за все переводы физическим лицам, за исключением 1−2 случаев. Одним из «низкооблагаемых» переводов являются операции по зарплатным проектам. Однако существует ряд операций, прозрачность которых исключает сомнительный характер, но тем не менее они облагаются комиссией банка.

1. Выплата дивидендов акционерам, участникам компании.

Операция одновременно сопровождается уплатой налога, следовательно, «обналичивание» исключается. При этом складывается ситуация, когда уже уплатив 13% НДФЛ, придется дополнительно уплатить комиссию банка (как правило либо 1%, либо как общий процент для перевода физическим лицам).

2. Возврат займа акционеру, участнику компании.

В российской предпринимательской среде займ от собственника бизнеса является обычной практикой.

Возврат займа — прозрачный механизм, движение денежных средств происходит в соответствии с договором займа. Тем не менее, облагается повышенной комиссией.

Борьба с «обналичкой» / банковский доход

Банки объясняют, что подобные действия направлены против легализации доходов, полученных преступным путем, против финансирования терроризма и в целом посвящены соблюдению № 115-ФЗ.

Возникает вопрос: является ли увеличение комиссии наиболее рациональным методом борьбы с легализацией доходов? Способствует ли повышенная комиссия борьбе с незаконными финансовыми схемами или способствует увеличению дохода банка?

Взгляд суда: «в пользу банков»

По делу № А23−4459/2015 установлено, что Банк-ответчик по проводимой программе в области легализации доходов и предотвращению случаев проведения сомнительных операций клиентов ввел прогрессивную шкалу размера комиссии в графе «Платежи в пользу физического лица».

Арбитражный суд разъяснил, что одностороннее изменение банком условий тарифного плана законно и основано на условиях договора банковского счета. Другими словами, клиент самостоятельно соглашается с потенциальной возможностью изменения тарифа банком, тем более в отсутствие заявлений о несогласии с тарифами.

На справедливый довод о злоупотреблении банком правом суд ответил следующим образом: «Устанавливая размер комиссии за перевод денежных средств в пользу физических лиц в размере 0,9% – 15%, банк поставил себя в невыгодное положение при сравнении с другими банками, устанавливающими меньший размер комиссии за аналогичные операции, поскольку увеличил вероятность оттока клиентов в случае несогласия последних с измененными тарифами».

В отсутствие четких рекомендаций ЦБ РФ банки стали воспринимать себя в качестве контролирующих органов, главная экономическая цель которых — извлечение прибыли.

Вывод

Отсутствие регулирования со стороны ЦБ РФ и произвольное увеличение размера тарифов принуждает бизнес к осознанному выбору обслуживающего банка. На наш взгляд, в настоящий момент необходимо ориентироваться не только на тариф за открытие и ведение счета, но и подробно анализировать другие тарифы.

Приложение 1. Сводная таблица банковских тарифов

Банк

Комиссия за перевод со счета юр. лица/ИП на счет физического лица

Ссылка на источник (тариф)

Газэнергобанк (сейчас)

1) 3% — общее правило

2) 11% — в случае предоставления в течение 7 рабочих дней кредита юр. лицу, ИП — отправителю

1) П. 4.2.2.2 Тарифа
2) П. 4.2.2.1 Тарифа

Газэнергобанк (ранее)

15% — тариф «Дистанционный» (в настоящее время в списке тарифов банка отсутствует)

Дело № А23−4459/2015

Московский кредитный банк

1,5%

П. 2.3.7 Тарифа

Совкомбанк

1) Платежи на счета физ. лиц

1,4% — 15% (от 1 млн рублей)

2) Выплата дивидендов — 1%

1)П. 3.8 Тарифа
2)П. 3.7 Тарифа

Бинбанк

1) 1%

2) Выплата дивидендов — 1%

П. 1.1.2.6 Тарифа

Сбербанк

0,4% — 4% (свыше 5 млн. рублей)

П. 1.3.2 Тарифа

ВТБ

0% — 10% (свыше 5 млн. рублей)

Выплата дивидендов 0% — 10% (свыше 5 млн рублей)

П. 1.5.1.1.3 Тарифа            

Евгения Бондаренко, управляющий партнер ООО «Юсконсалт»

Богдан Самсонов, юрист ООО «Юсконсалт»

04 Фев, 17:03

Алтай и Байкал могут потерять статус объектов всемирного наследия

04 Фев, 14:37

Маттео Севернини о проклятии ВИЧ в Уганде, воспитании палками и вопросах Луне

04 Фев, 13:04

Томская пенсионерка чуть не сожгла себя возле местного СК во время пикета Общественная коалиция «Новосибирск 2020» поборется за большинство в горсовете ГК «ВИС» получила разрешение на строительство четвертого моста в Новосибирске

Page 3

04 Фев, 17:03

Алтай и Байкал могут потерять статус объектов всемирного наследия

04 Фев, 14:37

Маттео Севернини о проклятии ВИЧ в Уганде, воспитании палками и вопросах Луне

04 Фев, 13:04

Томская пенсионерка чуть не сожгла себя возле местного СК во время пикета Общественная коалиция «Новосибирск 2020» поборется за большинство в горсовете ГК «ВИС» получила разрешение на строительство четвертого моста в Новосибирске

Page 4

04 Фев, 17:03

Алтай и Байкал могут потерять статус объектов всемирного наследия

04 Фев, 14:37

Маттео Севернини о проклятии ВИЧ в Уганде, воспитании палками и вопросах Луне

04 Фев, 13:04

Томская пенсионерка чуть не сожгла себя возле местного СК во время пикета Общественная коалиция «Новосибирск 2020» поборется за большинство в горсовете ГК «ВИС» получила разрешение на строительство четвертого моста в Новосибирске

Page 5

04 Фев, 17:03

Алтай и Байкал могут потерять статус объектов всемирного наследия

04 Фев, 14:37

Маттео Севернини о проклятии ВИЧ в Уганде, воспитании палками и вопросах Луне

04 Фев, 13:04

Томская пенсионерка чуть не сожгла себя возле местного СК во время пикета Общественная коалиция «Новосибирск 2020» поборется за большинство в горсовете ГК «ВИС» получила разрешение на строительство четвертого моста в Новосибирске

Источник: https://tayga.info/139814

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий