Реализация средств накопительной ипотечной системы путем оформления военной ипотеки

Увольнение участника НИС по ОШМ :: Агентство недвижимости

Реализация средств накопительной ипотечной системы путем оформления военной ипотеки

Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы, зачастую не решаются воспользоваться своим правом, купить квартиру по «военной ипотеке», опасаясь увольнения по ОШМ. Существовавшая ранее система обеспечения защитников Родины жильем была более простой и понятной.

«Военная ипотека» – это своеобразная монетизация льгот, замена обязательств государства по обеспечению военнослужащих жильем «в натуре» на финансовые выплаты.

Что получит военнослужащий, если он не по своей вине, а по ОШМ будет уволен, кто будет оплачивать «военную ипотеку», как получить накопленные на именном счете деньги… ??? Ответам, на эти и другие, наиболее распространённые вопросы, которые участники НИС задают себе и нам, зная о возможном увольнении по организационно-штатным мероприятиям, посвящена эта статья.

УВОЛЬНЕНИЕ ВОЕННОСЛУЖАЩЕГО ПО ОРГАНИЗАЦИОННО-ШТАТНЫМ МЕРОПРИЯТИЯМ

Военнослужащий, уволенный с воинской службы по ОШМ, имеет социальные гарантии, в том числе на обеспечение жилым помещением. Если общая продолжительность военной службы составляет 10 лет и более, то без согласия военнослужащих их нельзя уволить «…в связи с организационно-штатными мероприятиями без предоставления им жилых помещений» – сказано в п.1 ст. 23 ФЗ «О статусе военнослужащих». Слова о «предоставлении жилых помещений» следует понимать в широком смысле. В результате перехода от обеспечения, при увольнении военнослужащих квартирами «в натуре», на НИС (т.н. «военная ипотека») участники накопительно-ипотечной системы получают не «жилые помещения», а деньги. 

Перечень организационно-штатных мероприятий, по которым военнослужащий, проходящий военную службу по контракту, может быть досрочно уволен с военной службы, исчерпывающий. Этот перечень ОШМ определен п. 4 а) ст. 34 Положения о порядке прохождения военной службы, утвержденного Указом Президента Российской Федерации от 16 сентября 1999 года № 1237.

ГАРАНТИИ УЧАСТНИКАМ НИС В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ВЫСЛУГИ ЛЕТ

Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы, НЕ купившие квартиры по «военной ипотеке»
1.    Военнослужащие, имеющие 20 и более лет выслуги, в соответствии с п.1 ст. 10 ФЗ-117 от 20.08.2004г. получают права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС. Т.е. они могут забрать свои накопления и использовать деньги по своему усмотрению.
2.    Военнослужащие, имеющие более 10 лет выслуги, уволенные по ОШМ, тоже имеют право на выплату денег, учтенных на именном накопительном счете. Правила получения этих средств установлены  постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655. Для Минобороны России порядок их получения определен приказом Министра обороны Российской Федерации от 26 августа 2009 г. № 909. Для военнослужащих, участников НИС из других ведомств – соответствующими приказами их ведомств.Кроме этих денег, при увольнении с военной службы по ОШМ, такой участник НИС имеет право на выплату денежных средств, дополняющих накопления. Это своеобразная «компенсация» тех накоплений, которые военнослужащий получил бы, прослужив весь положенный срок. Однако, эти выплаты могут получить не все военнослужащие уволенные по ОШМ. Если увольняемый участник НИС обеспечен жильём, то выплаты дополняющие накопления ему не полагаются. Считается, что если такой военнослужащий (или члены его семьи) имеют жилое помещение в собственности или являются его нанимателями по договору социального найма, то они уже обеспечены жильём.     Выплата средств, дополняющих накопления, предусмотрена постановлением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2005 г. № 686. Порядок выплаты (в Минобороны России) определен приказом Министра обороны Российской Федерации от 20 февраля 2006 г. № 77.Выплату производит финансовый орган того федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу (в Минобороны России – Департамент финансового планирования РФ).

3.

     Военнослужащие, имеющие менее 10 лет выслуги, уволенные по ОШМ, по существовавшей ранее системе, не получили бы квартир «в натуре», а являясь участниками НИС («военная ипотека») не получают денег. Ни накопленных на именном счете участника НИС, ни средств дополняющих накопления.

Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы, купившие квартиры по «военной ипотеке»

Как правило, при покупке квартиры по военной ипотеке, участниками НИС используются денежные средства из следующих источников:-ипотечный кредит коммерческого банка. Сумма кредита, в зависимости от возраста военнослужащего и стоимости покупаемой недвижимости – до 2,2 млн.руб. – целевой жилищный заем (ЦЖЗ).

Это деньги, скопившиеся за несколько лет на именном накопительном счете участника НИС. В настоящее время сумма составляет порядка 650 000 – 850 000 тысяч рублей.-собственные денежные средства. При наличии таковых и желании военнослужащего их использовать.Собственником квартиры, купленной по «военной ипотеке», является только сам военнослужащий.

Он может в ней проживать со своей семьёй, зарегистрироваться сам и прописать членов своей семьи. Однако, до полного погашения кредита, продать или подарить такую квартиру нельзя, т.к. она находится в залоге. Квартира, купленная по «военной ипотеке» находится под двойным обременением – банка-кредитора и Российской Федерации.

1.

    Военнослужащие, имеющие более 10 лет выслуги (в календарном исчислении), уволенные по ОШМ в соответствии с п.2 ст.10 ФЗ-117 от 20.08.2004г. получают право на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС.

Поэтому средства ЦЖЗ (целевого жилищного займа), которые использовались ими при покупке квартиры и в качестве ежемесячных платежей (в этом году 17 100 руб./месяц) в счет погашения ипотечного кредита банку, возврату государству не подлежат.

Считается, что отслуживший более 10 лет и уволенный не по собственному желанию, а по ОШМ, военнослужащий полностью выполнил свои обязательства перед государством. Обременение на квартиру в пользу Российской Федерации снимается в установленном порядке сразу после увольнения.

Ипотечный кредит, после увольнения по ОШМ и исключения из участников НИС, военнослужащий выплачивает банку-кредитору в соответствии с кредитным договором самостоятельно из собственных средств.

Как и «коллега», не купивший квартиру по «военной ипотеке», такой военнослужащий может получить средства дополняющие накопления и этими деньгами погасить задолженность перед банком.   Порядок выплаты дополняющих накоплений, в этом случае, предусмотрен постановлением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2005 г.

№ 686 (в Минобороны России – установлен приказом Министра обороны Российской Федерации от 20 февраля 2006 г. № 77).

2.    Военнослужащие, имеющие менее 10 лет выслуги (в календарном исчислении), уволенные по ОШМ обязаны вернуть ФГКУ «Росвоенипотека» всю сумму ЦЖЗ и остаток по кредиту банку.

Сумма ЦЖЗ, подлежащая возврату, состоит из первоначального взноса (перечисленного при покупке квартиры) и ежемесячных платежей, которые Учреждение перечисляло банку в счет погашения ипотечного кредита.

Возврат денежных средств ФГКУ «Росвоенипотека» производится не мгновенно, а в соответствии с графиком платежей в течение 10 лет. За пользование денежными средствами начисляются проценты по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения военнослужащего из реестра участников НИС. Этот график предоставляет уволенному участнику НИС ФГКУ «Росвоенипотека».
Остаток не выплаченного ипотечного кредита, в соответствии с кредитным договором (приложением к нему – графиком платежей), военнослужащий обязан погасить банку самостоятельно. За счет собственных денежных средств.Если должник не имеет возможности или желания вернуть ЦЖЗ и/или ипотечный кредит, то залогодержатели (банк-кредитор, ФГКУ «Росвоенипотека») могут в судебном порядке обратить взыскание на квартиру купленную по «военной ипотеке». Полученные от реализации жилого помещения денежные средства подлежат выплате:-банку-кредитору (с учетом штрафов и пеней за просрочку платежей);-возврат ЦЖЗ;-расходы по продаже жилого помещения и судебные издержки.Если после перечисленных выплат останутся денежные средства, то они перечисляются на банковский счет уволенного по ОШМ участника НИС.

3.

Военнослужащие, имеющие менее 10 лет выслуги (в календарном исчислении), уволенные по окончании контракта или по собственному желанию, так же (как уволенные по ОШМ с выслугой менее 10 лет) не имеют права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС (ст. 10 ФЗ-117 от 20.08.2004г.). Возврат денежных средств кредиторам они производят в том же порядке, как написано чуть выше в п.2.

Таким образом, принимая решение покупать или не покупать квартиру по «военной ипотеке» участнику НИС необходимо соизмерять свои финансовые возможности, потребность в собственном жилье, перспективы прохождения воинской службы…Не нужно забывать и о том, что средства, поступающие на именные накопительные счета участников НИС, не смотря на то, что под управлением УК инвестируются в ценные бумаги, подвержены инфляции. С другой стороны, недвижимость прибавляет в цене и опережает последнее время инфляцию на 2-3%.25.09.2012

ДОПОЛНИТЕЛЬНО

Приказ министра обороны РФ от 28 февраля 2013 г. N 166 Вернуться назад

Источник: https://www.007dom.ru/news.php?id=243

Военная ипотека – инструкция к применению

Реализация средств накопительной ипотечной системы путем оформления военной ипотеки

Военнослужащие, как и остальные работники бюджетных организаций, целиком и полностью зависят от государства, которое обязано обеспечить их социальные потребности.

Обеспечение военнослужащих жильем всегда оставалась проблемным вопросом, который в данный момент более или менее успешно решается путем накопительно-ипотечного кредитования с привлечением субсидирования из государственного бюджета.

Сегодня мы рассмотрим, что представляет собой военная ипотека, поговорим о том, при каких условиях и в каком порядке военнослужащий может получить собственное жилье. В статье учтены последние изменения в программе, вся информация является актуальной на 2019 год.

Немного истории

Программа «военной ипотеки» стартовала в 2005 году, до этого момента проблема обеспечения военнослужащих жильем решалась путем возведения жилых объектов (непосредственно для военнослужащих) и передачей квартир в их собственность при выходе на пенсию.

Если военнослужащий отказывался от предоставляемого жилья, он мог рассчитывать на денежную компенсацию в эквиваленте оценочной стоимости недвижимости.

Такой подход предполагал существенные финансовые затраты и государству приходилось преодолевать определенные технические трудности.

Современная накопительно-ипотечная система (НИС) дает возможность военнослужащим получить в собственность жилье уже через несколько лет после начала несения службы.

Накопительно-ипотечная система представляет собой методику государственного субсидирования. Для каждого участника системы в банке открывается целевой счет, предназначенный исключительно для накопления денежных средств с целью покупки жилья.

Ежемесячно на этот счет из бюджета поступает определенная сумма, и как только денег становится достаточно для первого взноса, военнослужащий может взять ипотечный кредит.

Проценты и тело кредита гасятся теми же ежемесячными платежами, которые продолжают поступать на счет по мере несения службы.

  • Однако если на данный момент у военнослужащего нет острой необходимости в собственном жилье, ипотеку можно не брать, а через несколько лет (по мере накопления на счете НИС достаточной суммы), просто купить квартиру. Объем государственных ежемесячных отчислений составляет порядка 20 тыс. рублей, это не постоянная величина, сумма выплат ежегодно (почти) индексируется с учетом инфляции. Однако средства, уже перечисленные ранее, индексации не подлежат.

В принципе, военная ипотека стала возможной, благодаря совместным усилиям государства и кредитных организаций. Государство выделяет из бюджета денежные средства, а банки обеспечивают льготные условия кредитования в рамках договоренностей с государством.

Банку намного проще обеспечить льготы, если расчеты по ипотеке гарантирует само государство, для которого, в свою очередь, существенно сокращаются расходы на обеспечение военнослужащих жильем, и высвобождаются иные ресурсы, привлекаемые ранее для решения этого вопроса.

Возможности НИС

Условиями НИС не ограничивается местоположение приобретаемой квартиры (можно купить недвижимость в любом регионе РФ), а также вид жилья (можно приобрести любой объект, который официально признается жилой недвижимостью: частный дом, коттедж, комнату (долю собственности), квартиру целиком, пр.).

Военная ипотека позволяет купить готовую недвижимость или жилье от застройщика на любом этапе строительства.

Помимо государственных денег могут быть задействованы средства, принадлежащие военнослужащему, что, в некоторой степени, расширяет возможности.

Если оформлять ипотеку на стадии котлована и привлечь дополнительные средства (деньги жены, родственников, взять еще кредит, пр.), можно купить намного больше квадратных метров, чем в случае покупки готовой недвижимости.

Кто имеет право взять жилье по НИС

Право на государственное субсидирование имеют военнослужащие (кадровые офицеры, а также выпускники специализированных военных училищ), несущие службу по контракту с продолжительным сроком, если это не первый контракт, срок службы по предыдущему контракту тоже учитывается.

Непрерывность срочной службы не является обязательным условием для НИС, если между контрактами был перерыв – служба по предыдущим контрактам также идет в зачет.

Семейное положение, как и наличие у военнослужащего в собственности жилья, никак не сказываются на возможности получить квартиру по НИС. В расчет принимается исключительно время службы по контракту с продолжительным сроком.

Чтобы была возможность оформить ипотеку по государственной программе, с момента регистрации участника должно пройти не менее трех (пяти) лет (за это время на счете успевает накопиться сумма, необходимая для первого взноса).

Чтобы зарегистрироваться и стать участником НИС необходимо обратиться с соответствующим заявлением к своему непосредственному руководителю. Представители офицерского состава становятся претендентами для участия в программе автоматически, достаточно лишь предоставить ряд документов.

Выплата ипотеки при увольнении

На случай увольнения военнослужащего предусмотрен следующий порядок выплаты кредита. Если увольнение было по причинам, которые не зависят от самого военнослужащего, например, по состоянию здоровья, ранение при участии в боевых действиях, расформирование воинской части, то государство продолжает перечислять деньги на банковский счет вплоть до полного погашения кредита.

В противном случае, особенно, если выслуга лет небольшая, часть ипотечного кредита, которая не покрыта годами службы, должна быть возвращена. Офицер либо оплачивает банку всю сумму долга, либо обращается за рефинансированием или же передает квартиру банку для последующей реализации.

Как стать участником НИС

Первым делом, нужно стать участником программы.

После того, как военнослужащий подал рапорт (заявление) о своем желании стать участником программы накопительного кредитования, для него создается персональная карта.

В случае с офицерами необходимые данные из личного дела просто помещаются в специальный реестр. Списки претендентов формируются и передаются вышестоящему руководству для рассмотрения.

После (или в случае) одобрения информация отправляется в Департамент жилищного обеспечения, где участника регистрируют, присваивают личный номер в картотеке и открывают личный банковский счет (куда и будут переводиться бюджетные деньги). Для самого участника вся система действий максимально упрощена, фактически, он никак не участвует в процессах после подачи заявления о желании участвовать в НИС.

Для регистрации в упомянутый Департамент передаются следующие документы, а точнее, копии:

  • Рапорта о желании стать участником НИС (кроме офицеров);
  • Паспорта;
  • Первого контракта (для офицеров) и второго (для солдат/матросов, а также служащих более высоких званий, но не офицеров – старшин и сержантов).

К пакету документов также прилагается объяснительная записка от ответственного, если документы не были поданы в трехмесячный срок после того, как у военнослужащего появились основания для вхождения в НИС (в отношении офицеров).

Как оформить военную ипотеку

На этом этапе отлаженная машина армейского менеджмента требует личного участия в процессе самого военнослужащего.

Только лишь участие в накопительной программе, к сожалению, не позволяет получить жилье автоматически. Поэтому, когда у военнослужащего возникает желание реализовать свои накопления и получить ипотечный кредит, ему необходимо отправиться в банк для оформления ипотеки.

При этом, банк должен предоставлять клиентам такой продукт, как военная ипотека. К счастью, программа реализуется крупнейшими банками страны, которые имеют разветвленную сеть подразделений (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, пр.) так что с поиском кредитной организации затруднений возникнуть не должно.

На данном этапе у военнослужащего уже имеется подтверждение государственных гарантий по поводу выплат (в виде соответствующего документа).

Банку нужно предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление на ипотечный кредит;
  • Паспорт;
  • Свидетельство о браке (если в браке);
  • Свидетельство о рождении детей (также при наличии);
  • Документ, подтверждающий участие в НИС.

После одобрения кредита банком начинается процесс оформления ипотеки, продолжительность которого зависит от типа недвижимости (вторичный рынок или квартира от застройщика), от степени готовности объекта (котлован или стадия сдачи в эксплуатацию) и прочих параметров.

Отличия военной ипотеки от прочих ипотечных продуктов

Основные затруднения, которые часто возникают при рассмотрении банком заявления – подтверждение платежеспособности заемщика и наличие гарантий выплат, и эти затруднения при военной ипотеке исключаются наличием государственной гарантии.

При оформлении военной ипотеки для военнослужащих предусмотрены весьма серьезные льготы в плане банковских требований, в частности:

  • Отсутствуют требования по текущим доходам военнослужащего (государство в любом случае будет выплачивать нужную сумму взноса);
  • Достаточно комфортные процентные ставки (например, Сбербанк по военной ипотеке дает кредит под 10,9% годовых). Ввиду того, что выплаты гарантирует государство, риск невыплаты сводится к минимуму, поэтому этот риск в процентные ставки просто не закладывается, что и удешевляет кредит. Кроме того, здесь просто не могут иметь место какие-либо скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • Отсутствуют требования по регистрации и фактическому местонахождению заемщика, это обусловлено нюансами военной службы;
  • Нет необходимости в страховании здоровья и жизни, в данном случае это совершенно необязательно. В принципе, закон говорит о том, что банк при выдаче ипотечного кредита не может обязать клиента (не только по военной ипотеке) оформлять соответствующий полис, однако на самом деле банки всячески стараются этот закон обойти. Например, завышают процентные ставки, если здоровье и жизнь не будут застрахованы, а то и вовсе не выдают кредит, правда, мотивируют отказ иными причинами. Военнослужащие, в свою очередь, являются частью государственной структуры, поэтому банкам просто приходится закон соблюдать;
  • Срок принятия решения по выдаче военной ипотеки минимальный, что собственно, и понятно при наличии у военнослужащего столь убедительных гарантий возврата.

Однако есть некоторые нюансы кредитной программы, которые существенно ограничивают возможности военнослужащего.

Речь идет о возрастных барьерах, которые определяются условиями банковских продуктов для военных, кредит должен быть полностью закрыт к тому моменту, когда военнослужащему пора отправляться на пенсию, то есть – до наступления 45 лет. Поэтому срок кредитования может серьезно сократиться, а вместе с ним и возможность получить достаточную сумму, которой было бы достаточно для приобретения хорошего жилья.

Например, если военнослужащий, который получил возможность взять кредит в 35 лет, должен его вернуть за 10 лет. Даже при весьма умеренной процентной ставке ежемесячный объем государственных отчислений на счет военнослужащего (порядка 20 тыс. рублей) не позволит взять хороший кредит.

Так, если кредит берется на 10 лет, то, с учетом процентов, оформить военную ипотеку получится лишь на сумму в 1,4 млн. рублей.

В этом случае для покупки хорошего жилья нужно вкладывать и где-то изыскивать дополнительные средства – зарплаты, например, рядовых и прапорщиков традиционно не являются высокими, военнослужащие перечисленных категорий получают ежемесячно до 30 тыс. рублей, с такой зарплаты накопить крупную сумму достаточно сложно.

Военная ипотека 2019

Сейчас расскажем о тех изменениях, которые произошли в кредитовании военнослужащих в текущем 2019 году.

  • Сумма государственного субсидирования на этот год определена в 268 тыс. рублей. Повышение сопряжено с правительственным постановлением об увеличении зарплат бюджетникам на 4%.
  • Банки, которые реализуют программу военной ипотеки, в этом году повысили максимальную сумму кредита, теперь оформить ипотеку можно на сумму, превышающую 2,2 млн. рублей, теперь сумма может достигать 2,4 млн. рублей.

Заключение

Военная ипотека позволяет обеспечить военнослужащих собственным жильем, при этом это один из банковских кредитных продуктов, который отличает полная прозрачность условий, отсутствие дополнительных платежей.

Ипотека для военнослужащих может стать хорошим подспорьем при наличии собственных накоплений (учитывая льготную процентную ставку) и единственной возможностью обрести свое жилье, если денег нет.

Отлаженная схема НИС позволяет получить государственное субсидирование с минимальными усилиями со стороны военнослужащего, а простота рассмотрения заявки в банке и высокая вероятность одобрения исключает необходимость продолжительного поиска кредитного учреждения.

Источник: https://novostroev.ru/articles/voennaya-ipoteka-instruktsiya-k-primeneniyu/

Минобороны меняет правила военной ипотеки

Реализация средств накопительной ипотечной системы путем оформления военной ипотеки

Причина – 4,8 млрд якобы рублей задолжали государству бывшие военнослужащие. В своё время они воспользовались военной ипотекой, однако затем уволились из армии.

Теперь Минобороны хочет ввести правило, согласно которому квартиру по системе военной ипотеки можно будет оформить только после 10 лет службы.

Это может обесценить всю систему военной ипотеки, которая и без того вызывает немало вопросов.

Программа военной ипотеки была запущена в 2005 году. За 14 лет работы этой программы заключены сделки о приобретении жилья на общую сумму более 600 млрд рублей.

Главным преимуществом этой программы называют возможность получить квартиру вскоре после начала службы в армии – таким образом было решено привлечь контрактников и сделать службу в армии более привлекательной.

Технически участие в программе выглядит так: участнику открывают накопительный счёт, куда ежемесячно равными долями перечисляются средства из федерального бюджета. В 2019 году размер годовых выплат составит 280 тыс. рублей. Таким образом за 25 лет службы можно накопить порядка 7 млн рублей и купить себе квартиру.

Однако жилищный вопрос можно решить и раньше. Примерно через три года контрактник получает право заключить с одним из банков ипотечный договор. Сумма, накопленная к этому времени, используется как первоначальный взнос. В дальнейшем деньги, которые поступают из бюджета, ежемесячно перечисляются на счёт банка для оплаты кредита и процентов.

Небогатый выбор

В целом программа действительно помогла многим военнослужащим обзавестись собственным жильём. Ранее получить квартиру можно было в порядке очереди и ждать её приходилось десятилетиями. Большинство военных и вовсе получали квартиру только после выхода в запас. Тем не менее у программы есть и немало недостатков.

Так, существенным минусом является маленькая сумма, выделяемая на покупку жилья. В настоящее время максимальный размер предоставляемого банком кредита составляет порядка 2–3 млн рублей. Сегодня за такую цену можно приобрести квартиру лишь очень скромной площади и только глубоко в провинции.

Если же военнослужащий захочет купить жильё попросторнее или же поселиться в большом городе, доплачивать недостающую сумму придётся из собственного кармана. Это ставит ипотечников в заведомо неравные условия с теми офицерами, которые раньше получали квартиры в этих городах.

Таким образом плюс этой программы в виде свободы выбора жилья автоматически сводится на нет ограниченными размерами собственных накоплений.

Однако самым неприятным моментом военной ипотеки являются договоры, составленные банком таким образом, что достаточно долгий период времени по графику осуществляются выплаты процентов, тогда как основной долг остаётся неизменным. Потому к моменту увольнения из армии заёмщик часто остаётся с огромным долгом по кредиту, платить который приходится из собственного кармана.

Это происходит при увольнении по собственному желанию, при увольнении из-за нарушения условий контракта, а также в том случае, когда срок выслуги составляет меньше 10 лет. В этих случаях военнослужащий теряет своё право на накопления в рамках целевого жилищного финансирования.

Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счёт федерального бюджета, он обязан вернуть государству.

10 лет без жилья

Однако у большинства просто нет средств, чтобы до конца рассчитаться по кредиту. В результате сегодня общая задолженность бывших военнослужащих по возврату средств в федеральный бюджет достигла 4,8 млрд рублей. 2 млрд из них составляет просроченная задолженность, почти безнадёжная к взысканию.

В военном ведомстве мало волнуют финансовые проблемы тех, кто расстался с армией.

Здесь сетуют на другое: жильё, приобретённое с использованием средств целевого жилищного займа и предоставленного банком ипотечного кредита, находится в залоге одновременно у банка и у Российской Федерации.

Потому когда бывшего контрактника выгонят из квартиры, которая является залоговым имуществом, то требования Минобороны будут удовлетворены только после полного расчёта с банком, который выделил кредит. А это весьма долгий процесс.

Поэтому в Минобороны намерены внести изменения в действующее законодательство.

Законопроект предусматривает, что средства накоплений по договору целевого жилищного займа будут предоставляться военнослужащему лишь после 10 лет службы, после чего контрактник и получит право на эти средства.

Однако вряд ли это сильно поможет – в любом случае сумма долга, числящегося за военнослужащим, будет огромной. А вот тот факт, что первые 10 лет придётся скитаться по чужим квартирам, может отпугнуть какую-то долю потенциальных контрактников.

«Несмотря на то что программа военной ипотеки работает 14 лет, она ещё требует законодательной доработки, – считает эксперт Ассоциации военных политологов Александр Перенджиев. – Квартирный вопрос всегда был в армии достаточно сложным. Получение жилья всегда рассматривалось как одна из форм стимулирования граждан к военной службе.

При этом сами военные нередко ищут способ, чтобы как можно раньше получить квартиру и уволиться, тогда как Минобороны заинтересовано, чтобы контрактики служили как можно дольше. Потому необходимо найти некий баланс, чтобы, к примеру, молодые офицеры, получив квартиру, не теряли интерес к службе.

В то же время необходимо, чтобы у контрактников была возможность жить в нормальных бытовых условиях».

Источник: https://versia.ru/minoborony-menyaet-pravila-voennoj-ipoteki

Как приобрести квартиру в новостройке с помощью военной ипотеки

Реализация средств накопительной ипотечной системы путем оформления военной ипотеки

Военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести жилую недвижимость на основании накопительно-ипотечной системы (НИС), действующей во всех регионах России.

Эта программа была принята в 2005 году для обеспечения жильем военных, проходящих службу по контракту.

Как получить военную ипотеку и какие изменения в программе приведут к повышению спроса на нее в 2018 году, DomostroyNN рассказала исполняющая обязанности директора по развитию ГП НО «НИКА» Анна Махова.

В чем отличие военной ипотеки от обычной?

Такая поддержка на федеральном уровне более выгодна по сравнению с обычным кредитованием. Ее основным преимуществом является получение денег из государственного бюджета, но при этом, по закону о военной ипотеке, в Вооруженных силах нужно прослужить не менее 20 лет.

Основные отличия заключаются в том, что право кредитования имеют только военнослужащие, соответствующие требованиям программы. Долг погашается Министерством обороны РФ, выступающим залогодержателем, а размер кредита имеет ограничение. Сумму сверх этого лимита, придется выплачивать самому заемщику.

Увеличиваются также сроки получения жилой недвижимости, поскольку Минобороны перечисляет нужные суммы не сразу.

Кроме того, кредитный договор подписывается раньше договора купли- продажи. При этом получить займ военный может даже если у него уже есть дом или иная недвижимость. Делается это не только в месте прохождения воинской службы, но и в любом другом российском регионе.

Чтобы исключить риски в процессе кредитования, Министерство обороны полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос. Военнослужащему нужно самостоятельно найти для себя продавца или застройщика либо выбрать банковское учреждение, которое предлагает максимально выгодные условия ипотечного кредитования.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У накопительной военной ипотеки есть свои плюсы и минусы

К основным положительным сторонам можно отнести:

  • возможность приобрести жилье в любом российском регионе, независимо от наличия другой жилой недвижимости;
  • отсутствие рисков из-за постоянного контроля процесса Минобороны РФ – от выбора жилья до заключения сделки;
  • регламентированный порядок предоставления и погашения целевого жилищного займа;
  • возможность оплаты первоначального взноса не за счет собственных средств;
  • низкие процентные ставки – около 9% годовых;
  • отсутствие необходимости иметь конкретный доход или определенное воинское звание;
  • возможность приобретения жилой недвижимости, независимо от ее ценовой категории;
  • наличие некоторых льгот в процессе кредитования. В определенных случаях государство может погасить кредитную задолженность и выплатить её вместо военнослужащего.

К основным минусам военной ипотеки относится:

  • ограниченность во времени кредитования;
  • необходимость соответствовать некоторым требованиям для получения кредита;
  • проведение сделки разбивается на два этапа, продолжительностью более 10 дней;
  • перечисление средств целевого жилищного займа (ЦСЖ) продавцу, только после регистрации права собственности военнослужащего.

Кому предоставляется кредит?

В соответствии с положениями ФЗ «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117 от 20 августа 2004 года (далее – Закон № 117-ФЗ) для вступления в накопительно -ипотечную систему (НИС) необходимо:

  • получить звание офицера в первый раз после 1 января 2005 года, когда начали действовать нормы Закона № 117-ФЗ;
  • иметь контракт до 1 января 2005 года;
  • иметь офицерское звание, вернуться из запаса после 1 января 2005 года, отслужив до этого в качестве офицера не менее трех лет;
  • быть офицером, проходившим службу до вступления в действие этого закона и заключившим новый контракт после его принятия. 

Могут ли военные приобрести жилье в новостройке на стадии строительства?

Военные, конечно же, могут приобрести жилье в новостройке на стадии строительства. Это может быть как квартира в многоэтажке, так и дом блокированной застройки. При этом заключается обычный договор участия в долевом строительстве (ДДУ).

Если квартира приобретается на этапе строительства, то здесь есть небольшой нюанс: помещение должно находиться в здании, включенном в перечень объектов, аккредитованных для участников НИС, размещенном на сайтах АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» на дату подписания договора целевого жилищного займа, выдачи ипотечного займа.

В Нижегородской области кредитованием участников накопительно-ипотечной системы (участников НИС) жилищного обеспечения военнослужащих по программе АО «ДОМ.РФ» занимается государственное предприятие Нижегородской области «НИКА».

  • приобретение квартиры в многоквартирном доме путем заключения договора купли-продажи;
  • приобретение квартиры в многоквартирном доме (в том числе в доме блокированной застройки) путем заключения договора участия в долевом строительстве.

Срок кредита может составлять от 36 месяцев по последнее число календарного месяца, в котором заканчивается срок целевого жилищного займа (в соответствии со свидетельством участника НИС).

Сумма кредита

  • минимальная – 500 000 рублей;
  • максимальная сумма кредита определяется расчетным способом в зависимости от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о бюджете в год подписания кредитного договора (договора займа) и срока кредита. Однако она не может превысить 2 486 000 рублей.

Когда права собственности на жилое помещение зарегистрированы, участник НИС осуществляет имущественное страхование (страхование риска повреждения и утраты предмета залога).

По желанию заемщика может быть произведено личное страхование и страхование титула.

При желании погасить взятый кредит военнослужащий может досрочно за счет использования материнского капитала.

Готовим документы для получения ипотечного кредита

Чтобы оформить первоначальную заявку и подать её в ГП НО «НИКА», нужно подготовить такие документы:

  • паспорт военнослужащего;
  • анкету заемщика;
  • документ, подтверждающий право участника на получение целевого жилищного займа.

Кроме этого, надо собрать перечень документов, который почти ничем не отличается от списка для обычного ипотечного кредита:

  • документы, подтверждающие наличие у продавца права собственности на жилое помещение;
  • техдокументацию на помещение (технический и кадастровый паспорт, технический план);
  • выписку из государственного реестра недвижимости;
  • отчет об оценке, подтверждающий определение рыночной стоимости жилого помещения.

В список могут вноситься коррективы в зависимости от категории приобретаемой недвижимости. В ФГУП «Росвоенипотека» направляется другой пакет документов, утвержденный Постановлением Правительства РФ «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих…» № 370 от 15 мая 2008 года:

  • договор целевого жилищного займа, подписанный военнослужащим в трех экземплярах;
  • копия кредитного договора и договора об открытии на имя заемщика банковского счета, подписанного военнослужащим;
  • копия зарегистрированного договора о приобретении недвижимого имущества;
  • отчет об оценке недвижимого имущества;
  • график кредитных платежей;
  • документ, содержащий сведения из Единого госреестра недвижимости о наложении обременения на недвижимость в виде залога или подтверждающий их отсутствие.

В 2018 году «военную ипотеку» ждет повышенный спрос

Эксперты прогнозируют рост количества участников программы «Военная ипотека» в России в 2018 году. По словам Анны Маховой, военная ипотека в сегодняшнем ее виде появилась только в 2015 году. Разумеется, внедрение новой программы выявило массу неточностей и вопросов, которые будут решаться по ходу реализации. В текущем году изменения коснулись следующих условий:

  • Размер военной ипотеки в 2018 году проиндексирован и составил 260 тысяч рублей. Напомним, что в 2015 году был установлен размер в 246 тысяч рублей, а в 2016 году необходимую индексацию не производили по причине серьезных экономических проблем в стране. С текущего года индексация военной ипотеки возобновлена. Таким образом, за  последние три года на лицевых счетах военнослужащих накопится 246+246+260=752 тысячи рублей.
  • Решен вопрос с объединением субсидий. Так, если оба супруга военнослужащие, то каждый из них имеет право на военную ипотеку. С 2018 года разрешено объединение двух субсидий для покупки общего жилья. Кроме того, убраны все препятствия для использования материнского капитала в комплексе с военной ипотекой.
  • Если военнослужащий увольняется из Вооруженных сил в связи с болезнью, ранением, выходит на пенсию, то для него сохраняются все накопленные средства, более того – он может использовать их не только для покупки жилья, но и на другие цели. С 2018 года снято условие, по которому выплаты были возможны исключительно в случае отсутствия у военного собственной недвижимости.

В связи с этим, эксперты прогнозируют рост числа участников программы «Военная ипотека» в 2018 году.

Главное в оформлении военной ипотеки – правильно рассчитать необходимые суммы, собрать нужные документы, найти выгодное кредитное учреждение и оформить договор строго в соответствии с нормами действующего законодательства.

 postnews.ru

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Источник: https://www.domostroynn.ru/statyi/instrukcii/kak-priobresti-kvartiru-v-novostroyke-s-pomoshhyu-voennoy-ipoteki

Оформление военной ипотеки 2016 | ФСК Лидер

Реализация средств накопительной ипотечной системы путем оформления военной ипотеки

    Если квартира приобретается на вторичном рынке, то в ней должны быть установлены исправно работающая сантехника, окна и двери.

    Ряд ограничений накладывается на выбор не только квартиры, но и дома по военной ипотеке. Дом, в котором находится квартира, должен иметь:

    • бетонный/кирпичный/каменный фундамент;
    • высоту в 6 и больше этажей.

    В здании не должно быть деревянных перекрытий. Кроме того, приобрести квартиру в доме, который находится в аварийном состоянии, нельзя.

    Данным требованиям не удовлетворяют хрущевки и большинство сталинок, но нужно признать, что качество жилья в этих домах не соответствует современным стандартам. Состояние таких домов тоже не всегда удовлетворительное, да и сроки их эксплуатации заканчиваются в обозримом будущем. Таким образом, требования к жилью для военнослужащих предъявляются вполне разумные.

    Первый шаг к покупке жилья

    Военнослужащий, заключивший контракт после 01.01.2005 г., может стать участником накопительно-ипотечной системы. Чтобы стать участником НИС, военнослужащий должен подать по месту службы рапорт о вступлении в накопительно-ипотечную систему. На имя каждого участника системы открывается накопительный счёт, на который ежемесячно перечисляется определённая сумма.

    Воспользоваться накопившейся на счету суммой можно не ранее, чем после 3 лет участия в программе. Для этого нужно подать рапорт на получение военной ипотеки на имя командира части.

    Рапорт должен быть одобрен, после чего военнослужащему выдаётся свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Срок действия свидетельства – 6 месяцев. За это время нужно найти подходящую квартиру и оформить военную ипотеку.

    Если военнослужащий не успел это сделать, свидетельство считается недействительным и нужно подавать рапорт на повторное получение свидетельства.

    Вариант найти подходящую квартиру, а после этого заняться получением свидетельства, может не сработать. Дело в том, что процедура одобрения рапорта и выдачи свидетельства занимает 2–3 месяца.

    За это время интересное предложение на рынке вторичной недвижимости может легко найти своего покупателя, причём не одного. А вот при покупке квартиры в новостройке такая задержка не критична, да и застройщики обычно идут навстречу военнослужащим.

    Более того, например, в офисе компании ФСК «Лидер» организован ипотечный центр, сотрудники которого подробно консультируют покупателей квартир.

    Оформление кредита

    Когда квартира выбрана и свидетельство получено, можно обращаться в банк. Желательно заранее подготовить необходимые документы для военной ипотеки.

    Точный перечень лучше уточнить в банке заранее.

    Если военнослужащий приобретает квартиру в новостройке, то оформлять кредит можно только в банках, являющихся партнёрами застройщика. При этом застройщик сам оформляет и передаёт в банк пакет необходимых для оформления кредита документов.

    Обращение в фгку «росвоенипотека»

    Оформляемый в банке договор жилищной ипотеки должен быть подписан в ФГКУ «Росвоенипотека». Для этого в «Росвоенипотеку» предоставляются 3 экземпляра договора и ряд сопутствующих документов. На проверку документов и их подписание отводится десять дней. На этом этапе деньги переводятся с накопительного на открытый счёт.

    КУПЛЯ-ПРОДАЖА И РЕГИСТРАЦИЯ ЖИЛЬЯ

    Когда ипотечный и кредитный договора подписаны, можно переходить к оформлению договора купли-продажи. На этом этапе нужно будет оформить и подписать несколько важных документов, в число которых входит закладная на объект недвижимости и договор на услуги госрегистрации.

    На этом этапе для завершения процедуры купли-продажи не хватает нескольких документов. Для их получения нужно пройти процедуру госрегистрации и застраховать квартиру.

    Первым следует этап государственной регистрации прав на недвижимость. В результате военнослужащий получает свидетельство о государственной регистрации и выписку из реестра со сведениями о залоге объекта недвижимости.

    Приобретаемая в кредит недвижимость должна быть застрахована. Поэтому для завершения процедуры купли-продажи необходимо застраховать приобретаемую квартиру.

    Копии выписки из реестра, свидетельства о госрегистрации, закладной, страховки и чека о её оплате предоставляются с банк и в ФГКУ «Росвоенипотека». Стоит обратить внимание, что в банк предоставляется оригинал закладной.

    После этого производится оплата первого взноса и начинаются ежемесячные выплаты в счёт погашения кредита и процентов по нему, а военнослужащему остаётся только получить ключи от квартиры.

    Ипотека для военнослужащих

Источник: https://fsk-lider.ru/oplata/ipoteka/voennaya-ipoteka/oformlenie-voennoj-ipoteki/

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий