Соглашаться ли на реструктуризацию, предложенную банком Русский Стандарт?

Образец письмо в банк реструктаризация основного долга

Соглашаться ли на реструктуризацию,  предложенную банком Русский Стандарт?

МФО или банк по общему образцу заполнения. Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  • пересмотр графика выплат;
  • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  • смена валюты договора;
  • списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать.

Кредитному Договору) я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности.

В случае неудовлетворения моей просьбы в части реструктуризации образовавшейся задолженности прошу Вас также рассмотреть вопрос о мировом соглашении, а именно: о взаимном сотрудничестве и погашении с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вам _____________________ (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление) услуг _______________ (указывается какая либо услуга которую Вы можете оказать Банку в счет оплаты образовавшейся задолженности) до полного погашения задолженности по (кредитной карте «American express, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя – _________________ (указывается Ф.И.О.

Но необходимо придерживаться определенного содержания, которое состоит из основных положений.

Рассмотрим более детально, что обязательно должно включать в себя заявление:

  • В самом начале вписываем дату, когда вам был выдан банком кредит.
  • Далее полная сумма, которая была выдана, если же речь идет о кредитной карте, то необходимо вписать доступный кредитный лимит.
  • Вписываем данные о первом платеже для погашения задолженности: дату первого платежа, а также способ его совершения.
  • Необходимо указать, сколько уже внесено средств для погашения кредита, а также сколько еще необходимо выплатить.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Кстати, реструктуризовать свой кредит может и добросовестный плательщик.
Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:

  1. Прийти в банк.
  2. Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
  3. Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.

В этом случае заемщик отдает инициативу кредитору, цель которого продать финансовый продукт как можно дороже. Как правило, предложенная форма реструктуризации не сильно облегчит ситуацию должника.

Другая стратегия – перед обращением в банк проконсультироваться с юристом с целью:

  1. Узнать наиболее выгодные формы реструктуризации.
  2. Составить текст обращения для списания части долга.
  3. Определить список документов, которые нужно собрать, чтобы заявление выглядело убедительно.

Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении.

С учетом меняющейся обстановки в области российской экономики, в настоящее время мало кто берет кредиты в валюте. Вместе с тем, и по сей день действуют те валютные займы, которые были взяты, например, три, четыре года назад.

Поскольку курс доллара в 2015-2016 годах резко поднялся, то таким заемщикам не то что трудно, но попросту стало невозможным вовремя выплачивать долг.
По таким договорам появились массовые просрочки.

Многие банки в таких ситуациях применяли и применяют до сих перевод валюты в другую (в основном, в рубли) как один из способов реструктуризации, но с одновременным повышением процентной ставки.

4. Реструктуризация может выглядеть как списание штрафов и пени, которые были начислены должнику.

Внимание По сути это означает взять новый кредит с более привлекательным предложением, чтобы погасить старый.

О чем говорит закон

закон, позволяющий плательщику подавать заявление в банк с просьбой изменить условия оплаты, позволяет 105 статья бюджетного кодекса. там дается четкое определение понятия реструктуризация.

при этом предусмотрено, что основной вариант решения ситуации – это списание части основного долга, и так это обычно и бывает в реальной практике.

при этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору.

с другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. из этой статьи вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в россии.

что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

По закону переоформление долга может быть достигнуто при помощи списания части основного долга.

Источник: http://nsk-zakon.ru/obrazets-pismo-v-bank-restruktarizatsiya-osnovnogo-dolga

Заявление на реструктуризацию кредита Русского Стандарта: как подать?

Соглашаться ли на реструктуризацию,  предложенную банком Русский Стандарт?

Как оформить реструктуризацию кредита в банке «Русский стандарт»

Использование заемных средств на потребительские нужды или покупка товара в магазинах в кредит часто является выгодным решением, а иногда и единственно возможным. Финучреждения предлагают разнообразные кредитные программы с заманчивыми условиями.

Однако оформляя ссуду, нужно быть готовым возвращать не только сумму долга, но и начисленные проценты. В ряде случаев это становится невозможным, и клиент начинает задерживать платежи. Чтобы этого не допускать, необходимо своевременно обращаться в банк для поиска выхода из сложившейся ситуации.

Реструктуризация кредита «Русский стандарт» является оптимальным решением для предотвращения просрочек по займам.

Кто может воспользоваться реструктуризацией долга?

Клиент банка «Русский стандарт», оформив кредит или кредитную карточку, признает обязанность вовремя оплачивать ежемесячные взносы.

При просрочке платежей условиями сотрудничества предусматривается начисление штрафных санкций в виде неустойки. Такие выплаты могут достигать 2000 рублей по каждому факту просрочки. Это, согласитесь, не очень выгодно заемщику.

Поэтому рекомендуется не допускать критической ситуации и своевременно обращаться за реструктуризацией.

Корректировка условий ссуды в финучреждении «Русский стандарт» связана с реализацией решения по трем направлениям:

  • увеличение длительности периода кредитования;
  • понижение установленного значения ставки процента;
  • корректировка порядка расчетов, изменение расписания платежей.

В идеальном случае заемщик должен сам планировать свои финансовые возможности и отслеживать, насколько он готов выполнить очередной платеж.

Условия могут сложиться так, что при возникновении временных финансовых проблем, которые можно устранить в течение нескольких недель, целесообразней оплатить неустойку. А затем можно продолжить оплату займа в обычном режиме в соответствии с графиком.

Ведь предоставив реструктуризацию или рефинансирование долга один раз, банк уже вряд ли пойдет на повторение такой практики. Кроме того, чрезмерное перекредитование может привести к затягиванию «долговой петли».

Если же вы лишились работы, а финансовые проблемы носят затяжной характер, то реструктуризация ссуды является единственно правильным выходом.

«Русский стандарт» активно работает с заемщиками, которые несвоевременно уплачивают взносы. Финорганизация, по словам руководства, избегает односторонних действий по взысканию долгов.

Часто финорганизация идет по пути восстановления платежной дисциплины, предлагая программу реструктуризации ссуды своим заемщикам после неоднократных случаев просрочки уплаты долга.

Перед тем, как начать процедуру по инициативе финучреждения, «Русский стандарт» направляет клиенту счет-требование заключительного типа.

Заем уже просрочен: можно  ли исправить ситуацию?

Как уже говорилось, доводить ситуацию до столь плачевного исхода не следует, ведь банковские специалисты крайне оперативно подают информацию о вас, как о неблагонадежном заемщике в Бюро кредитных историй. Но если вы упустили момент, все же следует пойти в ближайший филиал компании и написать заявление. Обычно реструктуризацию проводят при условии, что у вас нет просроченных платежей на этот момент.

Но многое зависит и от причины подачи заявления. Обычно в качестве подтверждения неплатежеспособности рассматриваются следующие документы:

  • Справки из медицинских учреждений.
  • Копии трудовой книжки с пометкой о сокращении, увольнении.
  • Документы, свидетельствующие о потере кормильца или дополнительного источника доходов.
  • Свидетельство о разводе или рождении ребенка.

Банк должен принять решение на основе перечисленной документации. Суть реструктуризации заключается в уменьшении размера ежемесячных платежей за счет увеличения сроков выплат.

Также кредитор может временно «заморозить» часть вашего долга – нужно будет выплачивать только проценты или основную сумму.

Возможен и такой вариант, как временная отсрочка по всем платежам, но представители кредитной комиссии учреждения Русский Стандарт крайне редко принимает подобное решение о реструктуризации.

Реструктуризация кредита в банке Русский Стандарт

В современном мире мы часто можем столкнуться с финансовыми проблемами. Причин может быть много: от непредвиденных расходов до желания приобрести что-то новое. В таких случаях вам поможет кредит.

Заняв денег у банка, вы платите ему процент за пользование деньгами. В такой ситуации в плюсе остаются обе стороны.

Но что делать, если условия по кредиту становятся для вас по каким-то причинам тяжелым грузом? О том, как проводится реструктуризация кредита Русским Стандартом и как это сделать, мы расскажем в данной статье.

Для начала разберемся, что такое реструктуризация

Это специальная услуга банка, направленная на то, чтобы облегчить заемщику долговую нагрузку.

Ее суть состоит в изменении условий по кредиту на новые, более лояльные. В конечном итоге, вы, как правило, получаете меньший ежемесячный платеж, за счет изменения срока кредитования.

При этом, вы не платите никаких штрафов или комиссий за это, услуга полезна не только вам, но и банку. Дело в том, что банку не выгодно чтобы вы теряли платежеспособность и именно по этому он пойдет вам на встречу и создаст более лояльные условия.

При этом, в связи с увеличением срока пользования деньгами, вам придется заплатить больше денег в виде процентов.

Сам процент не изменяется, однако вы платите ежемесячно определенную сумму за пользование деньгами банка, а так как срок кредита увеличился, то и количество таких платежей тоже увеличилось.

Однако это не единственный способ реструктуризации. Возможны ситуации, когда клиент хочет платить больше денег каждый месяц, чтобы сэкономить на уменьшении срока кредитования. Таким образом, при реструктуризации меняется ежемесячный платеж в большую сторону.

Реструктуризация кредита в Русском Стандарте физическому лицу предоставляется в случае, если вы являетесь клиентом банка и у вас оформлен кредит в этом банке согласно одной из кредитных программ.

Читайте подробнее: о кредитах в Русском Стандарте.

Для проведения данной услуги вам необходимо представить банку справку о доходах (чтобы банк мог установить новый размер ежемесячного платежа), копию трудовой, само заявление на реструктуризацию и паспорт.

Кроме того, если реструктуризация проводится в связи с потерей рабочего места, вам придется стать на учет на бирже труда и представить банку доказательства в виде справки оттуда.

Как отказаться от кредита в банке Русский Стандарт?

В нашей жизни бывают самые разные ситуации. К примеру, вы решили взять кредит, написали заявление, получили одобрение, составили договор, подписали его и ожидаете получение средств. Но вдруг вы поняли, что кредит вам не нужен или у вас что-то изменилось. Так возможно ли отказаться от кредита?

Да, согласно закону, вы имеете право отказаться от кредита до получения средств на свой счет. Таким образом, если вам по условиям договора обозначенная сумма должна поступить через несколько дней, вы вполне можете обратиться в банк с просьбой отменить выдачу кредита.

При этом сотрудники банка обязаны пойти вам на встречу, однако лучше зафиксировать ваше обращение в банк с этой просьбой, чтобы избежать проблем в дальнейшем. То, что договор подписан, еще ничего не говорит. До факта получения денег вы еще можете отказаться от кредита.

Как избавиться от кредита в банке Русский Стандарт?

Все просто. Если вы хотите как можно скорее распрощаться с кредитом, вам необходимо соблюдать все условия договора.

Кроме того, обратите внимание на следующее:

  • Своевременно выплачивайте задолженность по кредиту. Если вы затягиваете платеж, вы можете получить штрафные санкции за просрочку. Читайте: как быстро и просто узнать, что есть задолженность?
  • Если у вас есть возможность досрочно погасить кредит – сделайте это, таким образом вы сэкономите денег на процентах.
  • Если у вас увеличился доход, и вы можете платить каждый месяц больше – реструктуризируйте ваш кредит, это поможет уменьшить срок кредитования и, как итог, сэкономить денег.

Эти простые правила помогут вам как можно быстрее избавиться от висящего на ваших плечах груза – кредита.

Совет: перед тем как оформлять кредит, задумайтесь о целесообразности этого решения. Действительно ли он вам нужен? Сможете ли вы вовремя выплачивать указанную сумму? Эти простые вопросы, заданные себе перед подписанием договора, помогут определиться с выбором, сэкономить денег и избежать проблем в дальнейшем.

Подведем итоги

Реструктуризация кредита – очень полезная услуга для заемщиков, которая поможет выйти из тяжелого финансового положения или сэкономить денег. Многие банки поддерживают и поощряют такую услугу, ведь терять вашу платежеспособность не нужно ни вам, ни банку.

Кроме того, следует помнить, что вы можете отказаться от кредита, если он вам не нужен. Сделать это можно без штрафов, если еще не наступил момент фактического получения денежных средств. Помните, что ваши деньги в ваших руках, правильно ими распоряжайтесь.

Если нужна консультация юриста – обращайтесь к нашему специалисту. Данная услуга бесплатна.

vlozitdengi.ru

Реструктуризация кредита в банке Русском Стандарте

Вы хотите оформить реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт? В нашей статье вы сможете получить информацию о том, на каких условиях компания осуществляется данную услугу, какие документы следует предъявить сотруднику и какие  комментарии и впечатления оставляют заемщики после прохождения данной процедуры.

После изучения информации, представленной в Сети, можем сказать, что отзывы заемщиков являются самыми противоречивыми. Кто-то пишет хвалебные оды, кто-то делится отрицательными эмоциями. Как правило, плохие отзывы появляются не по вине организации, а из-за неверных действий самого заемщика.

Чтобы ваше заявление на изменение структуры кредита одобрили, вам нужно придерживаться следующих правил.

  • Заранее соберите все документы, которые могут подтвердить ухудшение вашего материального положения, т.к. только эта причина может быть признана уважительной для изменения условий кредитного договора;
  • Потренируйтесь дома в описании причин, по которым вы нуждаетесь в том, чтобы изменить структуру платежей;
  • Когда придете в отделение, обязательно пишите заявление в двух экземплярах (один нужно забрать с собой);
  • Самое главное – если вы знаете, что скоро можете остаться без работы или ваши доходы значительно снизятся, не тяните до даты внесения очередного платежа – начинайте процедуру оформления как можно раньше.

Результатом рассмотрения вашей заявки может быть предоставление отсрочки по выплатам (на 2-3 месяца), снижение процентной ставки, увеличение кредитного периода с целью снижения размера ежемесячного взноса.

Помните, что компания вправе не одобрить вашу заявку в том случае, если вы испортили свою кредитную историю просрочками.

Поэтому если вы хотите получить реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт, вы должны основательно подготовиться к данной процедуре

Источник: https://creditprofy.com/kredity/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita-russkogo-standarta-kak-podat.html

Инвесторы Russian Standard опасаются повторной реструктуризации евробондов

Соглашаться ли на реструктуризацию,  предложенную банком Русский Стандарт?

Рустам Тарико готовит второе за два года изменение условий выпуска бумаг /Е. Разумный

За прошлую неделю еврооблигации Russian Standard с погашением в 2022 г. резко подешевели: по данным Bloomberg, 8 сентября на открытии они стоили 56% от номинала, а 15 сентября – 29,7%. Доходность к погашению выросла с 35,5 до 65% годовых. Бумаг в обращении, по данным Bloomberg, на $544 млн.

Russian Standard зарегистрирован на Бермудах и принадлежит Roust Holdings Рустама Тарико. Russian Standard стал эмитентом бумаг в 2015 г.

после реструктуризации еврооблигаций, выпущенных банком «Русский стандарт»: держатели двух выпусков субординированных еврооблигаций на $350 млн и $200 млн с погашением в 2020 и 2024 гг.

получили 18% номинала наличными, а на оставшуюся сумму долга Russian Standard выпустил новые еврооблигации сроком на семь лет с купоном 13%. Единственное обеспечение новых бумаг – залог в виде 49% обыкновенных акций банка.

На котировки бондов могло повлиять беспокойство инвесторов, что состоится новая реструктуризация. 8 сентября «Сбербанк CIB» в обзоре («Ведомости» ознакомились с ним) написал, что Russian Standard начал идентифицировать держателей бондов с целью коммуникации.

По мнению аналитика «Сбербанк CIB» Екатерины Сидоровой, это может говорить о планах реструктурировать облигации – но может и о том, что инвесторам решили рассказать о финансовом положении и стратегии банка.

Идентификация держателей бондов может говорить о намерении изменить условия выпуска за деньги, считает аналитик «Атона» Яков Яковлев, но он не исключает и того, что с держателями просто поделятся информацией.

Ближайшая выплата купона – 27 октября. Одно из условий выпуска этих облигаций – купон может выплачиваться за счет дополнительной эмиссии бумаг, объясняет Яковлев, и ближайшая выплата в октябре должна была быть на четверть выплачена деньгами и на три четверти – новыми бумагами.

Но в условиях также сказано, что выплата бумагами возможна, пока банк не покажет прибыль по МСФО два квартала подряд, что и произошло в I полугодии; в октябре выплата купона должна произойти целиком деньгами.

Яковлев полагает, что как раз этот пункт «Русский стандарт» и хочет поменять в условиях.

Идентификация насторожила держателей долга: они хотят получить купон деньгами в октябре и связываются друг с другом, чтобы собрать достаточно против реструктуризации, рассказал сотрудник западного инвестбанка, знакомый с держателем бумаг Russian Standard. Российские держатели евробондов также не хотят соглашаться на реструктуризацию, знает инвестбанкир, но принимают ли они какие-то меры, неизвестно. Получить официальные комментарии держателей евробондов Russian Standard не удалось.

В прошлом году в интервью «Ведомостям» основной владелец «Тинькофф банка» Олег Тиньков признавал, что стал держателем бондов «Русского стандарта», и указывал на довольно жесткие условия реструктуризации: «Банк, который реструктурирует субординированные еврооблигации с условием «мы вам когда-нибудь потом заплатим, когда будем зарабатывать три квартала подряд», нельзя относить к категории живых. Я, как держатель евробондов, лично с этим категорически не согласен. Я потерял деньги». Тиньков отказался от комментариев, но передал через представителя, что перестал быть держателем евробондов «Русского стандарта».

Финансист, близкий к одному из держателей, объясняет их обеспокоенность тем, что перед предыдущей реструктуризацией банк делал такую же рассылку.

Переговоры о реструктуризации еврооблигаций могут быть инициированы из-за относительно слабых финансовых результатов банка, пишет в обзоре Сидорова. В более раннем обзоре она допускала, что ключевым источником финансирования купонных выплат могут быть дивиденды банка «Русский стандарт». Его прибыль в первом полугодии составила 304 млн руб., говорится в международной отчетности.

На конец II квартала 2017 г. банк, судя по отчетности, мог себе позволить выплатить купон, рассуждает Яковлев, но, возможно, акционер планировал по-другому использовать эти средства.

Один из российских держателей облигаций считает, что ситуация в банке не настолько плачевна, чтобы просить о новой реструктуризации.

«Банк восстанавливается медленнее конкурентов, но позитивная динамика налицо, а в водочном бизнесе [другой источник доходов Рустама Тарико] дела идут просто отлично, – указывает он. – Ближайший платеж – всего $35 млн, не очень большая сумма».

Он предполагает, что Тарико может попробовать снизить или перенести платежи, пользуясь информационной ситуацией вокруг банка «Открытие» и банковского сектора в целом, но в этом случае кредиторам нужно объединяться и блокировать любые предложения.

Не совсем понятно, почему «Русский стандарт» решил провести реструктуризацию: отчетность за два квартала была относительно хорошей и у банка были деньги на выплату купона, удивляется аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Сумма, которую банк должен уплатить, исходя из предположения, что это на 100% деньги, – около $35 млн, подсчитал Яковлев.

Представитель Roust на запрос не ответил.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/18/734189-investori-russian-standard

Как договориться с банком о погашении кредита. Как договориться с банком о реструктуризации кредита. Как отменить решение суда по кредиту

Соглашаться ли на реструктуризацию,  предложенную банком Русский Стандарт?

Закон «Об ипотеке».

Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру.1.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

, Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

https://www.youtube.com/watch?v=L1HNhWvIJ1E

Гражданский процессуальный кодекс РФ.Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам1.

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:- жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;(выделено Авт.)- земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Таким образом, жилое помещение по договору ипотеки не подпадает в перечень имущества, на кот. не может быть обращено взыскание даже в том случае, если оно для Вас единственное.

Для тех лиц, которых кредитор выселяет из единственного жилища, законодатель предусмотрел гарантии, содержащиеся в ст. 95 Жилищного кодекса РФ.

Граждане, утратившие жилые помещения в результате обращения взыскания на жилье, которое было приобретено за счет кредита либо целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилого помещения, и заложено в обеспечение возврата кредита или целевого займа, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными, имеют право временного проживания в помещениях маневренного фонда. То есть по смыслу ст. 95 ЖК РФ должники и члены их семей должны быть выселены не на улицу, а в помещения маневренного фонда.

Судебный пристав-исполнитель не вправе физически выселить Вас из помещения до того момента, пока Администрация вашего города не предоставит Вам такое жилое помещение.

Для этого вы должны обратиться в Администрацию. Копию обращения предоставить приставу и ходатайствовать перед ним о приостановлении исп. производства – в случае отказа – обращайтесь в суд с одноименным требованием.

Сырчин Сергей Юрьевич (24.04.2017 в 19:51:10)

Каждому заемщику стоит знать, что если кредит платить стало нечем, ни в коем случае не берите новые долг для того, чтобы внести плату за текущую задолженность. Это просто колоссальная ошибка! Не делайте так никогда.

Если платить нечем, постарайтесь решить эту проблему совместно с банком – сообщите письменно о невозможности исполнить обязательства и попросите либо рефинансировать кредит, либо предоставить кредитные каникулы.

По кредитной карте каникулы предоставляют лишь малая часть банков, но попытка не пытка, а вдруг повезет!Как быть если платить по кредитной карте нечем – ищем способыЕсли договориться с банком не удается, можно постараться занять денег у родственников или взять беспроцентную ссуду на работе, во многих компаниях такое практикуется весьма успешно.

Деньги нужно найти для того, чтобы полностью закрыть карту и отказаться от дальнейшего использования. Поймите, если карту оставить, то все начнется сначала и так проблема никогда не решится. Процент по карте заметно превышает процентные ставки по , поэтому чем быстрее от карты избавиться, тем будет лучше.Но не всегда все так просто как кажется.

Не всем родственники готовы занять на длительный срок большую сумму и не все предприятия выдают ссуды своим сотрудникам. Поэтому, если денег найти не удалось, не отчаивайтесь. Придется запастись терпением и ждать.Если платить кредит по кредитной карте нечем что будетВ таком случае должника ожидает несколько вариантов исхода дела.

Либо банк обратится в суд; либо спишет долг по истечении , если связаться с должником будет невозможно; либо, что более всего вероятно – передаст право требования коллекторам.

Многие краты присылаются заёмщикам по почте, без предварительного согласия, что само по себе не совсем законно, поэтому банки предпочитают по таким долгам не обращаться в суд, а передавать долги коллекторам.Имейте в виду, вы имеете полное право не выходить на контакт с коллектором.

Если в течение трех лет у вас не будет общения с банковскими сотрудниками или коллекторами, и банк не обратится за это время в суд, то по истечении трех лет долг будет просто списан. Ну а если все же в суд банк обратится, что маловероятно, то и это не беда – в суде можно будет просить рассрочку и выплачивать задолженность минимальными суммами. Самое важное, что вам необходимо заполнить – если нечем платить кредит по кредитной карте, не стоит паниковать и совершать необдуманные поступки. Читайте советы на сайте SSDolg.ru, присоединяйтесь к общению на форуме, задавайте вопросы кредитному юристу. Поверьте, все не так плохо, как вас в этом стараются убедить сотрудники банков.

Иногда в силу разных обстоятельств просто не получается своевременно найти деньги на очередной ежемесячный платеж по кредиту. Делать вид, что ничего не произошло и скрываться от банка – совершенно не вариант.

Лучше попробовать договориться с банком о реструктуризации вашего кредита.

Она может заключаться в изменении валюты кредитования (актуально для валютных заемщиков при нынешнем падении курса рубля) или об увеличении срока кредитования с уменьшением ежемесячного платежа.


Когда обращаться в банк?

Чем быстрее, тем будет лучше.

Не тяните время, желательно подать заявление о реструктуризации кредита за 2-3 недели до очередного ежемесячного платежа, у вас будет время обдумать предложенную банком новую схему погашения кредита и ознакомиться с договором.

Не стоит откладывать визит в банк на последние дни – менеджеры могут просто не успеть рассмотреть ваше заявление и автоматически начислят штраф и пеню.

С чего начать?Инициатива должна исходить от заемщика – вам самостоятельно нужно обратиться к менеджеру банка (лучше к персональному менеджеру, если банк предоставляет такую услугу), в колл-центр или же к начальнику отделения и рассказать о своей ситуации.

Банки научены последним крупным кризисом 2008 года, поэтому согласны на смягчение условий кредитного договора, чтобы получать от заемщика хотя бы какие-то деньги. Ведь средства необходимы для выплат вкладчикам по депозитам.В каждом банке имеется свой подход к вопросу реструктуризации.

Обычно заемщик пишет заявление, оно рассматривается на протяжении нескольких дней, после чего клиента приглашают для подписания нового договора или же дополнения к нему. Стандартного правила или же закона по реструктуризации долга, который бы действовал для всех банков, не существует.

Поэтому заемщик может вносить свои предложения по сроку продления долга, а также по сумме обязательного ежемесячного платежа.


Если вы уже просрочили оплату кредита

Не стоит спешить погашать штраф и пеню, обратитесь к менеджеру, объясните вашу ситуацию. Вполне возможно, что банк спишет часть (а иногда и все штрафы), а также согласится реструктуризировать ваш кредит.

Желательно документально подтвердить причины ваших материальных затруднений (показать копию трудовой книжки с записью об увольнении, чеки на лечение, сметы на непредвиденный ремонт и т.д.).

Иногда банки соглашаются на списание штрафов и дополнительно начисленных процентов по проблемным кредитам, срок просрочки по которым составил более полугода.

Финансовое учреждение списывает все штрафы и идет на реструктуризацию долга, ведь лучше мотивировать человека оплачивать свой проблемный кредит, пусть и на новых условиях, чем годами судиться и принудительно взыскивать, а потом продавать его имущество.


На что обратить внимание?

Вам предложат подписать новый вариант кредитного договора (или же дополнения к нему). Внимательно прочитайте его текст – особенно обратите внимание на график платежей. Сумма должна быть посильной для вашего бюджета – не более 30-40% от общего дохода вашей семьи.

Если сумма платежа существенная для вас, то лучше сразу просите ее уменьшить и продлить кредит, это лучше, чем через несколько месяцев снова приходить в банк и просить о повторной реструктуризации кредита.


При реструктуризации ипотечного кредита не пожалейте денег на оформление нового договора залога (закладной) у нотариуса.

Это застрахует вас от того, что в будущем банк сможет выселить вас из жилья, использовав условия старого договора (такое случается редко, но лучше не рисковать значительными материальными ценностями). Финансовое положение банка может ухудшиться и менеджеры смогут использовать предыдущую закладную как вполне юридически весомый инструмент давления на вас как на должника.

Возможные трудности
Вполне возможно, что банк захочет подкрепить свою уверенность в вашей дальнейшей платежеспособности дополнительным пакетом справок, залогом или же поручителем. Рекомендуется с пониманием отнестись к этим просьбам, ведь банк идет вам навстречу и просит ответных шагов с вашей стороны.

В прошлом вы принимали плохие финансовые решения и теперь у вас есть долги, с которыми вам сложно справляться? Вы даже с трудом вносите минимальные платежи по своим кредитным картам? Ваше кредитное авто грозит забрать банк за долги? Большие суммы задолженности могут с легкостью разрушить всю вашу жизнь. По счастью, кредиторы сами не заинтересованы в этом, им главное вернуть свои деньги с наименьшими хлопотами, и желательно в полном объеме, вместе с прибылью. А значит, главное правильно договориться.

До первого визита

Прежде, чем начинать переговоры с кредитором, оцените свое текущее финансовое положение и долги. Вы должны знать сколько денег сможете позволить себе оплачивать каждый месяц, чтобы уменьшать свою задолженность.

Потребуется новый бюджет. Определите, сколько поступает сейчас денег в вашу семейную кассу и сколько средств вы расходуете. Помните, что вам придется изменить образ жизни, значительно урезав расходы.

Оставляйте только самые необходимые платежи и расходы: оплата коммунальных услуг, кредитные платежи, продукты питания, транспортные расходы.

Стоит ли говорить, что если вы привыкли добираться до работы на такси, то теперь придется добираться на общественном транспорте. Отказаться от обедов в кафе, спонтанных покупок, пр.

Если даже с учетом жесткой экономии на кредитные платежи в том объеме, который предписывает график, не хватает, придется определить, сколько именно вы сможете платить каждый месяц.

Пока вы не знаете этой цифры, начинать переговоры с кредитором бессмысленно. Хотя бы потому, что после реструктуризации долга может оказаться, что и новые платежи вам все еще не под силу.

Тогда вас ждет вполне печальный сценарий просрочки, испорченная кредитная история, штрафы, взыскание долга в принудительном порядке.

Как просить банк о реструктуризации кредита

На данном этапе все просто. Вы собираете документы, подтверждающие ваше плачевное финансовое положение и те, которые могут засвидетельствовать вашу готовность исправить ситуацию.

Это может быть выписка из трудовой с записью о сокращении, и сведениями о том, что вы уже нашли работу, правда, с меньшей зарплатой. Из-за чего и пришли просить банк о реструктуризации кредита.

К слову, при наличии нескольких долгов, менять условия имеет смысл по тому, по которому платеж самый большой.

Пишете соответствующее заявление, прикладываете к нему все имеющиеся у вас документы, и ждете решения. На его принятие может уйти до трех рабочих дней, так что придется набраться терпения. Главное демонстрировать, что вы готовы выполнять свои обязанности по кредиту, просто обстоятельства сложились против вас.

О чем стоит помнить

Причина, по которой вы не можете платить по кредиту, должна быть действительно веской. Если банк увидит, что последнюю зарплату вы просто прогуляли, а теперь пришли просить о снисхождении, вам откажут. Как откажут, и если вы сначала допускали просрочки и увеличили свой долг за счет штрафов.

Важно помнить, что предоставить вам новые условия по кредиту — не обязанность, а право банка. А потому совсем не стоит хамить или угрожать тому консультанту, который будет принимать у вас документы.

Вы рискуете просто испортить отношения с банком, которому должны денег.

И если ваше финансовое положение в ближайшее время не исправится, вам грозит знакомство с коллекторами либо на васподадут в суд.

Источник: https://bankross.ru/kak-dogovoritsya-s-bankom-o-pogashenii-kredita-kak-dogovoritsya-s-bankom-o.html

Если банк провел реструктуризацию долга без участия должника

Соглашаться ли на реструктуризацию,  предложенную банком Русский Стандарт?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Если банк провел реструктуризацию долга без участия должника». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Расторжение трудового соглашения, необходимость срочного лечения, увеличение численности семьи и прочие непредвиденные обстоятельства вынуждают их искать новые пути решения вопросов, связанных с погашением имеющейся финансовой задолженности и предотвращением просрочки.

Реструктуризация кредита в банке

Также, когда возникает вопрос о правах, я всегда напоминаю заемщикам и должникам об их праве признавать подписанные пункты договора недействительными, в случае, если они противоречат действующему законодательству. Об этом говорит статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Наличие долга перед банком это не конец жизни и не повод позволять банку своевольничать. У должника есть права и ему следует ими пользоваться. Только так можно найти выход даже из самой запутанной долговой ситуации и решить имеющиеся проблемы с банком.

Пролонгация долга в действительности является эффективным рычагом внесудебного взаимодействия с данным клиентом. Так можно избежать просрочки по двустороннему соглашению.

В соответствии с 809-й статьей ГК РФ санкции не должны превышать величину, которая указана в договоре. Чаще всего доводить дело до суда невыгодно обеим сторонам, поэтому лучше сразу обратиться к юристу, если банк не желает предоставлять реструктуризацию.

Выходом в такой ситуации является обращение в кредитную организацию с целью облечения долговой нагрузки. Может ли банк отказать в реструктуризации кредита, узнайте в этой статье.

Преодоление финансовых трудностей. Если они временные, то реструктуризацией долга их можно преодолеть. Особенно полезными будут отсрочка или индивидуальный план.

Чаще всего банки идут на списание пеней и штрафов по кредитам граждан, и не соглашаются на снижение основной суммы долга.

Реструктуризация долгов в банке

Процедура достаточно распространенная. Наиболее часто к ней прибегают в случае невозможности выплатить проценты или сам кредит вовремя.

Более интересный вариант кредита. Зачастую банк предлагает иные условия по причине изменения политики самого банка, при скачках курса валют и даже просто по акции.

Так же некоторые недобросовестные банки могут попытаться путем реструктуризации подложить вместо обычного договора новый, весьма невыгодный. Происходит это чаще всего под видом акции. Однако такие случаи – скорее исключение, чем правило, т.к. их легко оспорить в суде.

Образец любого необходимо документы всегда можно найти в интернете или в офисе соответствующего банка. Образец Альфа-Банка идентичен образцу ВТБ 24, который в свою очередь такой же, как и образец банка Русский Стандарт.

Законом о банкротстве граждан предусмотрен определенный алгоритм действий при направлении в суд заявления должника- гражданина о признании его банкротом. Существенная часть закона о банкротстве физических лиц посвящена реструктуризации долгов гражданина. Давайте разбираться, что это такое — реструктуризация долгов гражданина. Кому это нужно и зачем?

Первое, что вы должны запомнить, если не хотите стать банкротом: берите кредиты только в той валюте, в которой имеете постоянный доход. Второе: оценивайте все риски. Эти правила в России забыли от 100 до 150 тыс. человек, которые в свое время взяли ипотечные кредиты в валюте. Вы можете представить себе их состояние 18 декабря 2014 года, когда курс доллара подскочил до 67,7 рублей?

Большинство современных банков избегают практики взыскания долгов через суд. Это долго, дорого, а суммы, полученные при удовлетворении иска, не всегда соответствуют сумме займа. Поэтому банк может предложить реструктуризацию как альтернативу судебному процессу.

Банк внесёт имя должника в чёрный список, который осложнит последующие попытки взятия кредита. На текущий заём начисляются штрафы, а при злостной неуплате возможна инициация судебного разбирательства в соответствии с действующим законодательством РФ.

Большинство современных банков избегают практики взыскания долгов через суд. Это долго, дорого, а суммы, полученные при удовлетворении иска, не всегда соответствуют сумме займа. Поэтому банк может предложить реструктуризацию как альтернативу судебному процессу.

Банки зачастую идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию. Лучше получать деньги, чем признать заемщика неплатежеспособным. Но что делать, если вы рассчитывали на отсрочку, а банк отказал? Расскажем далее.

Расскажите, какие права есть у каждого клиента банка, пусть даже допустившего просрочку внесения платежей по кредитному договору и ставшего в результате этого должником?

Специалисты заявляют, что как минимум 9 из 10 должников, воспользовавшихся данной программой, накапливали еще большие долги. Бывают и позитивные случаи, когда заемщик уменьшает свои финансовые проблемы. Но это крайне редко. Рассмотрим одну из стандартных схем реструктуризации, чтобы понять все опасности операции.

Практически любой человек, который взял кредит в банке, может оказаться должником. И дело отнюдь не в пренебрежительном отношении к исполнению взятых обязательств, а в жизненных перипетиях, столкнуться с которыми может каждый клиент финансового учреждения.

Дополнительно к этому должники, взявшие ипотеку, имеют право получить любой вариант реструктуризации, прописанный выше.

Особенности разных программ по реструктуризации долга по кредиту

Если ни один из этих плюсов вас не интересует то предложенную реструктуризацию лучше отклонить. Реструктуризация долга без согласия кредитора Реструктуризация долга – исключительно ваше решение.

Требования валютных ипотечных заемщиков вполне понятны.

К тому же, прецедент уже был создан, когда в 2008 году в результате роста курса рубля к доллару, ипотечные заемщики также оказались в непростой ситуации и впоследствии получили помощь от государства.

Затем, в случае принятия положительного решения подписывается новый кредитный договор с новыми условиями.

Таким образом, клиенты банка Русский Стандарт, ВТБ 24, Альфа-Банка, как и множества других кредитных организаций, находятся примерно в одинаковых условиях.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

По многим причинам, будь то задержка зарплаты или непредвиденные экстренные расходы, сбивается график вноса платежей, что ведёт к отрицательным последствиям.

Когда должник осознаёт, что проблему с кредитором рано или поздно придётся решать, он обращается к представителям кредитной организации, которые, в свою очередь, посылают его к коллекторам.

Под пролонгацией кредитного обязательства понимается реструктуризации кредита, которая предусматривает уменьшение ежемесячной нагрузки на должника за счет увеличения срока кредитования.

Например, если кредит брался в иностранной валюте и ее курс имеет тенденцию к росту, имеет смысл конвертировать долг в рубли с тем, чтобы зафиксировать его в рублях и ежемесячное погашение долга также осуществлять в рублях.

Бесплатная консультация юриста

При этом некоторые банки были готовы предложить своим клиентам, ипотечным заемщикам, временный льготный курс по валюте кредита.

Таким образом, вы получите реструктуризацию, но только через суд. Он отсрочит выплату долга по кредиту и утвердит оптимальный для вас график погашения задолженности.

Если планов реструктуризации долгов гражданина в процедуре банкротства поступило несколько, то по каждому такому плану проводится ание кредиторов. Тот план реструктуризации, за который проголосуют больше кредиторов на общем собрании кредиторов гражданина банкрота, тот и будет принят.

Помните, что ст. 333 ГК РФ позволяет снизить размер неустойки, если она несоразмерна сумме основной задолженности. Просите судью об уменьшении штрафов за неуплату кредита.

Кроме того, вы вправе попросить о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжелым финансовым положением.

Из-за закона о коллекторах, который вступил в силу 1 января 2017 года, сотовые операторы лишились возможности информировать своих клиентов о задолженности на счете. Комиссия Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) разработала поправки в закон, позволяющие высылать СМС о долгах, пишет газета «Коммерсант».

Надо уяснить одно: Банк-это не благотворительная организация , ее цель-ИЗВЛЕЧЕНИЕ ПРИБЫЛИ, а не помощь людям. ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ и еще раз ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ, если не хотите оказаться еще в большей кабале! И отправляйте банк в суд. Бояться судов не надо.

В случае постоянных задержек, недоплат, переплат и прочих факторов, делающих выплату кредита неравномерной банк может предложить реструктуризацию вашего долга с целью облегчения его выплаты.

Как эффективно провести реструктуризацию кредитного долга через суд

Каковы определяющие доводы и обстоятельства для отказа в назначении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов? То есть при каких условиях невозможно избежать процедуры реструктуризации долгов?

Как только вы подали заявление на реструктуризацию долга по кредиту, вас тщательно проверят по базе БКИ. Если вы и раньше нарушали обязательства по кредитам, то вряд ли получите отсрочку.

При возникновении затруднений с погашением кредита юристы рекомендуют договориться с банком о реструктуризации долга, при этом все обращения передавать кредитору в строго письменной форме, требуя ответа в аналогичном виде.

Источник: https://foxinthebox.ru/sudebnaya-zashhita/11132-esli-bank-provel-restrukturizaciyu-dolga-bez-uchastiya-dolzhnika.html

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий