Страховка жилья при ипотеке в альфа банке

Страховка ипотеки в АльфаСтраховании 2019: программы страхования жизни, имущества и титула, условия, порядок оформления

Страховка жилья при ипотеке в альфа банке

Ипотека – займ с повышенными рисками на длительный период времени. Опасности подвергается не только сам объект приобретения, но и жизнь и здоровье собственника.

Ведь выплачивать долг придется больше 15 лет. Страховка ипотеки в АльфаСтрахование – гарантия безопасности, как банка, так и заявителя.

Полис покрывает все популярные обстоятельства, которые могут произойти за период выплаты долга.

О компании

АльфаСтрахование – объединение крупных бизнес-направлений одной группы. Компания предоставляет более 100 видов продуктов. Услугами могут воспользоваться физические и юридические лица.

270 регионов России имеют представительства и офисы АльфаСтрахования. Уже 24 млн граждан и фирм заключили договоры с этой структурой.

В 2016 организация заняла 4 место среди российских страховых компаний. Кроме добровольных видов продуктов, АльфаСтрахование – ОМС стала крупнейшим участником обязательного медицинского обеспечения населения России.

Клиенты и партнеры:

  • Yokohama;
  • X5 Retail Group;
  • Аэропортовый комплекс «Домодедово»;
  • Башнефть;
  • Travel;
  • Metro Cash & Carry.

Уставной капитал АльфаСтрахования составляет 7,5 млрд р. Собственные средства – 17 млрд р.

овое Агентство «Эксперт РА» в 2015 году наградило организацию статусом «А++» — максимально надежная компания. Стабильность и профессионализм стали визитной карточкой структуры. В апреле 2018 был изменен статус и присвоена категория «ruAA+» — исключительно высокий уровень надежности.

Банки-партнеры:

  1. Альфа-Банк;
  2. Райффазенбанк;
  3. МДМ-Банк;
  4. ЮниКредит Банк;
  5. ВТБ24;
  6. Банк ДельтаКредит;
  7. Банк Сибконтакт;
  8. Москоммерцбанк;
  9. Национальный Банк ТРАСТ;
  10. РосЕвроБанк;
  11. РОСБАНК;
  12. ТрансКредитБанк;
  13. МКБ;
  14. Возрождение;
  15. Кит-финанс;
  16. ЗЕНИТ;
  17. Собинбанк;
  18. Еврофинанс Моснарбанк;
  19. Россельхозбанк;
  20. Связь Банк.

Компания завоевала доверие среди крупных организаций и россиян. Потребители оценили высокий уровень профессионализма и отлаженный рабочий процесс.

Риски и программы защиты

Группа компаний «АльфаСтрахование» предлагает клиентам услуги по следующим категориям рисков по ипотеке:

  • страховка недвижимости в залоге по ипотеке;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • титульное страхование ипотеки со вторичным жильем от утраты права собственности.

Важно! Обязательным полисом страхования при ипотеке считается обеспечение залогового имущества. Остальные виды оформляются добровольно, но при отказе от страхования жизни и титула, можно получить вежливый отказ в выдаче ипотеки или повышение ставки по займу на 1-3%.

Страховка залога

Это обязательный вид страхования по ипотеке и он позволяет получить защиту объекта недвижимости приобретаемого с помощью заемных средств банка.

От этой страховки отказаться нельзя, но стоит она недорого. При этом тут страхуется только повреждение стен, пола и потолка. Испорченный ремонт вам не будут возмещать по  данной программе.

Для этого нужна страховка квартиры от пожара или затопления.

Риски от уничтожения недвижимости по следующим причинам:

  • Падение летательного объекта;
  • Разрушение транспортом;
  • Стихийные бедствия;
  • Техногенные аварии;
  • Умышленные действия третьих лиц и т.д.

Страхование жизни и здоровья заемщиков

В программу включены основные непредвиденные случаи. Заемщик гарантирует себе финансовую безопасность при неплатежеспособности во время инвалидности. Также страховая полностью погасит задолженность по ипотеке перед банком при наступлении смерти заемщика.

Риски:

  • Инвалидность 1,2 группы.
  • Смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни

Важный момент! Алкогольное или наркотическое опьянение, а также самоубийство в течении первых двух лет дейтсвия договора не являются страховым случаем и выплаты по такому событию не будут производится.

Добровольное титульное страхование

Титул – право пользоваться имуществом и быть его собственником, основанное на определенном документе (ДКП, дарственная, наследство). В результате ряда непредвиденных событий титул может быть утрачен. К ним относятся, например, заявление третьими лицами своих прав на имущество или выявление ареста, обременения.

АльфаСтрахование предлагает оформить полис, обеспечивающий компенсацию банку при наступлении СС.

Риски: полное или частичное обременение права собственности.

СК будет считать инцидент гарантийным тогда, когда суд примет решение о том, что договор купли-продажи недействительный. Подробнее титульное страхование по ипотеке мы разобрали ранее.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса от АльфаСтрахования при ипотеке зависит от суммы покрытия. Чем обеспечение больше, тем стоимость выше.

Другие факторы, которые также влияют на цену:

  • возраст;
  • хронические заболевания (избыточный вес);
  • профессия;
  • цена приобретаемого жилья.

Калькулятор

Рассчитать стоимость полиса по ипотеке можно с помощью нашего онлайн-калькулятора. Чтобы узнать цену, введите следующие параметры:

  • город, где будет выдаваться займ;
  • название банка;
  • объект страхования;
  • риски;
  • индивидуальная информация о заемщике.

После заполнения формы нажмите кнопку «Рассчитать». Через несколько секунд на экране появится предварительная стоимость полиса с учетом выбранных рисков. После расчета будет доступна возможность оформить полис онлайн по выгодной стоимости в страховой.

Порядок оформления и бланки заявлений

Приобрести договор страхования с группой компаний Альфа можно любым удобным способом: в офисе организации, по телефону, через интернет.

В любом случае понадобится заполнить заявление. Бланки заявлений на разные случаи можно скачать ниже:

В офисе страховой

Оффлайн-точки продаж предоставляют услуги по оформлению и оплате сделки. Для этого клиент должен предоставить пакет документов и заполнить заявление.

Необходимые бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор с банком;
  • документы на квартиру (дом);
  • заявление.

Оплату производят на месте. Также можно дополнительно приобрести сертификат от ОАО «Альфа-Страхование жизни».

Онлайн

Чтобы оформить сделку через интернет, нужно:

  • Сделать расчет на онлайн-калькуляторе;
  • выбрать подходящий тариф из списка;
  • заполнить форму;
  • оплатить полис через онлайн-сервис.

Документ пришлют после регистрации на указанную электронную почту.

По телефону

Еще один способ стать обладателем полиса – позвонить на горячую линию. Оператор поможет заполнить заявление дистанционно. После того как все вопросы будут заданы, сотрудник СК вышлет платежное извещение на почту.

Внести деньги за сделку можно через интернет на сайте АльфаСтрахование. Некоторые банки-партнёры принимают оплату полиса через свои банкоматы.

В банке

Оставить заявление можно у кредиторов, с которыми сотрудничает структура. К таким относятся:

  • Альфа-Банк;
  • ДельтаКредит;
  • Абсолют;
  • Примсоцбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Совкомбанк.

Менеджеры отправят заявление в СК. После чего менеджеры АльфаСтрахование свяжутся с клиентом.

Оплата и продление

Внести деньги за страховку по ипотеке можно несколькими способами.

  • Каждый офис СК оборудован кассами и банкоматами. С их помощью человек может оплатить и продлить полис.
  • На сайте АльфаСтрахования есть меню для онлайн-оплаты. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно внести реквизиты и данные пластиковой карты.
  • Банки-партнеры также принимают оплату по договору страхования.
  • С помощью калькулятора на нашем сайте.

Преимущества

Компания АльфаСтрахование многолетним стажем работы завоевала расположение тысяч россиян. Среди плюсов клиенты отмечают следующие:

  • большое количество продуктов (более 100 видов услуг);
  • представительства в каждом регионе;
  • онлайн-оформление договора;
  • быстрая компенсация при регистрации СС;
  • круглосуточная поддержка клиентов;
  • большой список банков-партнеров.

Все достоинства АльфаСтрахования делают компанию сильным участником рынка страховых услуг России.

Отзывы

В интернете встречаются положительные и отрицательные мнения о работе АльфаСтрахования. Своей историей делится Дмитрий. Он решил оплатить полис ипотеки в два этапа. Но когда пришло время вносить следующую часть, офис был закрыт. Из-за просроченного периода сделку посчитали недействительной.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Но сотрудники страховой встали на сторону клиента и продлили договор.

Ксения из Москвы столкнулась с некомпетентной работой страховых менеджеров. Она решила расторгнуть договор, но так и не смогла дозвониться до СК.

Обеспечение ипотеки – неотъемлемая часть создания собственной финансовой безопасности на период выплат. Полис гарантирует денежную компенсацию при наступлении СС. Благодаря договору страхования заемщику не придется переживать о возможных штрафных санкциях со стороны банка.

Мы будем благодарны вам за лайк и репост статьи!

Если остались вопросы, задайте их нашему дежурному юристу или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте контакты в окне внизу страницы.

Более подробно про страхование ипотеки в ВТБ, и Сбербанке, читайте далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/alfastrahovanie-3

Страхование ипотеки в «Альфастраховании»:тарифы 2019 года, калькулятор и отзывы

Страховка жилья при ипотеке в альфа банке

Одним из условий любого банка, выдающего заемщикам ипотеку, является страхование залогового имущества. Многие банки предлагают свои страховые компании для заключения договора. Но по закону каждый клиент имеет право выбрать свою страховую фирму с учетом надежности, качества обслуживания, стоимости оформления и других показателей.

Одной из самых надежных, стабильных и крупных организаций, которые защищают заемщиков и банки от возможных финансовых рисков, является АльфаСтрахование.

Какие риски покрывает ипотечная страховка?

Все зависит от программы страхования. Заемщик может оформить в Альфе такие виды страховки по ипотеке.

Повреждения, гибели имущества

Это обязательный вид страховки, без которой ни одна кредитная организация не выдаст заемщику ипотеку. По этому типу страхования страхуются только конструктивные элементы недвижимости. Альфа обеспечивает защиту квартиры/дома от разрушений или повреждений, которые произошли в результате пожаров, заливов, взрывов, аварий, стихийных бедствий и т. д.

Если страховой случай по этому типу наступит, тогда фирма вынуждена будет погасить банку оставшуюся сумму ипотеки.

Жизни и здоровья

Обычно ипотека выдается на большой срок – не меньше 15 лет. За это время заемщик не может спрогнозировать, что с ним случится через такой промежуток времени. Поэтому страховка жизни и здоровья – отличный вариант для тех, кто любит перестраховываться и думает о будущем.

Если страховой случай наступит – заемщик станет инвалидом или скончается, не выплатив задолженность банку, то остаток задолженности должна будет выплатить страховая фирма, а не родственники/созаемщики/поручители умершего.

Титульная страховка

Целесообразно оформлять ее в том случае, если заемщик покупает жилье в ипотеку «с рук» – квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда продавец скрыл некоторые особенности по квартире, и сделку купли-продажи признали недействительной, заключается титульная гарантия.

Согласно ей заемщик полностью защищает свое право собственности на недвижимость.

И даже если суд признает сделку купли-продажи недействительной, то страховая сможет полностью компенсировать расходы покупателя. Не нужно оформлять титульную страховку на весь срок кредитования. Можно оформить ее на 3 года, ведь именно в течение этого времени продавец или третье лицо может оспорить сделку.

Страхование ответственности по ипотеке

В этой страховке нуждаются те заемщики, которые не уверены в том, что смогут полностью погасить задолженность перед банком. Если заемщик вдруг станет неплатежеспособным по уважительным причинам, то страховая возьмет на себя его обязательства по выплате банку ипотеки.

Программы защиты по ипотеке

Альфа предлагает такие варианты ипотечного страхования:

  • Первичное обращение в компанию;
  • Переход из другой страховой фирмы;
  • Сопровождение сделки ипотечного страхования;
  • Добровольное титульное страхование.

Страхование залога по ипотеке

Это обязательный тип страхования, без которого ни одному человеку банк не выдаст ипотеку. Для ее оформления нужно принести в Альфу такие документы:

  1. Копию ипотечной сделки;
  2. Копию сделки купли-продажи недвижимости;
  3. Заявление (образец нужно взять на месте);
  4. Опись имущества, которое тоже подлежит страхованию;
  5. Свидетельство о гос. регистрации залога;
  6. Квитанцию об оплате пошлины;
  7. Выписку из реестра регистрации залога.

Список документов организация может изменять/дополнять.

Страхование жизни и здоровья заемщиков по ипотеке

Это предложение выгодно как для заемщика, так и для банка. Последний защищает свои имущественные интересы, а заемщику может быть возвращена страховая сумма при наступлении страхового случая – если он потеряет здоровье (станет инвалидом) или погибнет/умрет.

Стоимость этого вида страховки зависит от таких факторов, как возраст клиента, оформляющего договор, состояние его здоровья, особенности его профессиональной деятельности.

По условиям сделки страховая не должна выплачивать задолженность банку, если заемщик покончил жизнь самоубийством. Также под страховой случай не подпадает алкогольное или наркотическое опьянение человека.

Смотрите на эту же тему:  Дают ли банки ипотеку на апартаменты в [y] году?

Добровольное титульное страхование по ипотеке

Оно является гарантией того, что новый собственник недвижимости может не переживать о том, что события, произошедшие до момента оформления сделки купли-продажи, могут каким-то образом повлиять на возврат квартиры старому владельцу.

Страхование титула можно оформить как в пользу банка (при наступлении страхового случая организация вынуждена будет погасить оставшуюся задолженность банку), так и в пользу заемщика. Страховой случай наступает только тогда, когда суд признает сделку купли-продажи жилья недействительной.

Нужно ли каждый год оформлять новый полис?

Обычно договор заключается на весь срок ипотеки с ежегодной оплатой страховой премии. Но иногда клиенты не соглашаются на такие условия, а хотят заключить договор на 1 год. Когда возникает необходимость продлить страховку, то в этом случае нужно идти в офис фирмы и подавать заявку на перезаключение договора или на оформление дополнительного соглашения.

Обязательно ли приезжать в офис Альфы для продления договора?

Если договор заключен на несколько лет, тогда компания должна выслать клиенту на электронную почту счет для оплаты очередного взноса. После этого человек должен направить в организацию таким же образом сканированную копию квитанцию об оплате. Если же человек инициирует подписание дополнительного соглашения о продлении договора, тогда ему обязательно нужно лично явиться в офис.

Досрочное погашение ипотеки: как быть со страховкой по ипотеке?

Если договор страхования был заключен на весь срок ипотеки, а заемщик решил погасить задолженность досрочно, то для возврата неиспользованной страховой премии ему нужно принести в офис компании копию справки из кредитного учреждения о досрочном погашении долга. Если такая справка будет предоставлена, тогда сотрудник фирмы ОАО АльфаСтрахование произведет возврат средств.

Документы для приобретения страховки по ипотеке

В зависимости от типа страховки Альфа может запросить такие документы:

  • Заявление установленной формы;
  • Гражданский паспорт страхователя;
  • Копия ипотечного договора;
  • Свидетельство ЕГРН;
  • Копия договора купли-продажи;
  • Отчет оценщика о стоимости объекта недвижимость;
  • Справка из медицинского учреждения о состоянии здоровья клиента и др.

Желательно принести все возможные оригиналы документов, а также их копии.

Что делать при возникновении страхового случая?

Если имущество клиента пострадало, и этот инцидент подпадает под страховой случай, тогда клиент компании имеет право на получение компенсационной выплаты. Для этого ему нужно:

  1. Позвонить в офис организации и сообщить о наступлении страхового случая. Вызвать специалиста, который приедет на место происшествия и сможет зафиксировать (подтвердить) случившееся.
  2. Добиться того, чтобы специалист после проверки жилья выдал акт, где будет указано о причиненном ущербе.
  3. Пойти с актом в офис Альфы, подать заявление на получение выплаты. Предоставить другие документы по запросу специалиста.
  4. Дождаться, когда специалисты оценят ущерб.
  5. Получить выплату удобным способом.

При наступлении страхового случая по ипотеке заемщик должен как можно раньше сообщить в компании о случившейся неприятности. Сделать это нужно в течение 72 часов после происшествия.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Как ее можно вернуть?

Отказаться от страхования залоговой недвижимости нельзя, потому что без такого вида страхования ни один банк не выдаст ипотеку. А вот от других видов страхования отказаться можно. И даже если банк навязал заемщику страховку здоровья, а тот вначале согласился и оформил сделку со страховой, а потом понял, что ее стоимость велика, то он имеет право разорвать договор. Для этого нужно:

  • Обратиться в страховую с заявлением о расторжении сделки;
  • Подать заявление в течение 2 недель после того, как будет оформлен договор;
  • Вместе с заявлением предоставить паспорт, полис и квитанцию об оплате услуги;
  • Указать в заявлении реквизиты, на которые компания в дальнейшем произведет возврат средств.

Преимущества и недостатки Альфы

Плюсы:

  • + Клиентам доступны все варианты ипотечного кредитования: не только на залоговое имущество, но и на здоровье, жизнь заемщика, титульное страхование;
  • + Можно оформить заявку удобным для клиента способом – онлайн, по телефону, в офисе;
  • + Есть возможность оформить льготную страховку – если клиент желает перезаключить договор с АльфаСтрахованием, предварительно разорвав его с другой страховой компанией;
  • + Заявки клиентов рассматриваются оперативно;
  • + Фирма работает в режиме 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Клиенты могут задавать вопросы, интересоваться какой-то информацией на сайте компании;
  • + Организация имеет много представительств в разных городах;
  • + Есть функция круглосуточной поддержки клиентов;
  • + Компания быстро осуществляет компенсацию при наступлении страхового случая;
  • + Фирма сотрудничает со многими банками РФ.

Минусы:

  1. – Высокие цены на услуги страхования (завышенный процент);
  2. – Сложности в дозвоне на горячую линию.

Страхование ипотеки в АльфаСтраховании: онлайн калькулятор 2019

Страховка жилья при ипотеке в альфа банке

Финансовая защита рисков потери имущества для ипотеки является обязательным условием получения кредитных средств.

Среди многообразия страховых компаний нелегко выбрать надежную, удовлетворяющую всем требованиям и при этом отличающуюся доступными тарифами.

В сегодняшнем посте рассмотрим, на каких условиях оформляется страхование ипотеки в Альфастраховании, разберем детали и нюансы выбора именно этого страховщика.

О компании альфастрахование

Представляет собой группу страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединённая под одним брендом, позволяет АльфаСтрахованию занимать лидирующие позиции и оказывать весь спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Представительства страховщика открыты в 270 регионах страны.

Клиентами являются крупнейшие российские и международные компании. Среди них Норникель, Аэрофлот, Coca-Cola, Роскосмос. АльфаСтрахование имеет международный рейтинг надежности на уровне ВВ+ и внутренний российский АА+ с тенденцией к стабильности.

Это самые высокие оценки, означающие, что компания является надежной и гарантирует эффективность. Является призером многих номинаций, в том числе «Лучший сервис страховых услуг».

Все это говорит о том, что АльфаСтрахование можно и нужно рассматривать в качестве партнера для долгосрочного сотрудничества, в том числе и для страхования ипотеки.

Список банков-партнеров

Полис АльфаСтрахования подходит при ипотеке большинства крупнейших банков. Среди них:

  • Раййфайзен.
  • ВТБ.
  • Дельтакредит.
  • Альфа-банк.
  • МДМ.
  • ТРАСТ.
  • Росевробанк.
  • Возрождение.
  • Зенит.
  • Россельхозбанк.
  • Связьбанк.

Страховые программы по ипотеке

Линейка страховых продуктов для ипотеки весьма обширна, отличается гибкими тарифными планами и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Ранее мы писали о примерной стоимости защиты различных рисков в крупнейших компаниях.

Далее рассмотрим доступные для оформления программы.

Комплексное страхование

Услуга пакетного страхования позволяет приобрести один полис, защищающий сразу несколько возможных рисков. В одном из наших предыдущих постов можно прочитать об удобстве этого вида страхования.

Важно! Стоимость многосоставного полиса складывается из цены его составляющих с применением дисконта. Покупка каждого риска в отдельности обойдется дороже.

Учитывая, что защита конструктивных элементов является обязательной, а страхование жизни влияет на процентную ставку, пакетное предложение позволяет получить значительную экономию.

АльфаСтрахование предлагает клиентам следующие условия комплексной защиты:

  • Включенные риски – титул, имущество, здоровье и жизнь.
  • Дистанционная подача запроса на страхование.
  • Возможность загрузить необходимый комплект документов через официальный сайт.
  • Гибкие индивидуальные тарифы, учитывающие особенность каждой конкретной сделки.

Страховка жизни и здоровья выплачивается в случае смерти или получения инвалидности. Защита титула покрывает риск потери права собственности на купленную в ипотеку квартиру в результате оспаривания сделки купли-продажи третьими лицами. Конструктив, обязательная форма страхования, включает в себя риски полного или частичного повреждения квартиры от сил природы, пожара, взрыва.

Внимание! Посмотреть правила комплексного ипотечного страхования.

Страхование ответственности заемщика

Это добровольная программа финансовой защиты для заемщиков по ипотеке. Покрывает риск невозврата кредита.

Этот вид страхования окажется незаменимым, если заемщику для выплаты долга потребуется реализовать купленное за счет кредитных средств имущества, а полученных денег не хватит на то, чтобы окончательно расплатиться с банком. Это возможно в случае наложения штрафных санкций за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Важно! На практике этот вид страхования позволит получить ипотеку с низким (10 % от стоимости недвижимости) первоначальным взносом.

Страховая выплата по этой программе находится в диапазоне от 10 до 50% от общей суммы ссуды. Оплатить в рассрочку нет возможности, потребуется внести стоимость за весь срок действия полиса.

Переход из другой страховой

Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховщика для финансовой защиты из числа аккредитованных банком-кредитором. Также при пролонгации есть возможность перейти в другую компанию. Для таких клиентов АльфаСтрахование предлагает более выгодные условия покупки полиса и упрощенную процедуру оформления.

Застрахованы по этой программе могут быть конструктивные элементы, титул, жизнь и здоровье.

Внимание! Посмотреть правила страхования ответственности заемщика.

Для оформления понадобятся:

Полезные документы

Ознакомьтесь с официальными документами по страхованию ипотеки в АльфаСтраховании:

Калькулятор страховки по ипотеке

Узнать стоимость полиса страхования ипотеки поможет калькулятор нашего портала. Этот инструмент позволит провести расчет стоимости, принимая во внимание основные параметры, влияющие на окончательную цену полиса. Достаточно только внести сведения в поля калькулятора.

Сумма покрытия устанавливается в размере остатка долга по ипотеке. Однако существует практика, когда кредитор просит увеличить ее на 5-10%. Исходя из остатка ссудной задолженности рассчитывается и стоимость полиса. Соответственно, по мере погашения ипотеки обе эти суммы будут уменьшаться.

Оформление страховки

После того, как заемщик определится с нужной ему программой, следует перейти к процедуре оформления. Далее рассмотрим подробно все возможные способы покупки страховки по ипотеке в АльфаСтраховании.

 Бланки заявлений и список документов

Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

Внимание! Загрузить шаблон заявления на страхование ипотеки.

Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

  • Копию договора ипотеки.
  • Удостоверяющие личность документы.
  • Документы на собственность.
  • ДКП.
  • Отчет об оценке.

Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. Посмотрите актуальный список здесь.

Онлайн-оформление

Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.

Оставить заявку по телефону

По телефону горячей линии 8 800 333 0 999 можно получить консультацию о деталях будущего полиса, а также узнать его стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать в компанию документы, дождаться подготовки договора, приехать на подписание.

Порядок оплаты и продления страховки

После выбора продукта необходимо внести оплату за будущий полис. Для этого необходимо запросить квитанцию на оплату. Внести деньги можно:

  • Наличными в офисе компании.
  • Через кассу банка.
  • Безналичным платежом по реквизитам из квитанции. В случае выбора этого способа оплаты следует обязательно прописать в назначении платежа дату и номер договора страхования, срок его действия.

Также есть возможность оплаты по частям. При этом первый взнос должен быть не менее половины стоимости полиса. Этот способ оплаты применим только к договорам, срок действия которых более 12 месяцев.

АльфаСтрахование предлагает заключение многолетнего договора страхования ипотеки, выплаты по которому осуществляются ежегодно. В случае частично досрочного погашения, сумма корректируется. Есть возможность заключить договор на 12 месяцев. В этом случае для пролонгации потребуется подписывать дополнительное соглашение.

Для многолетних свидетельств доступна дистанционная пролонгация. За несколько недель до даты оплаты очередного взноса на электронную почту, указанную в первичном заявлении, будет выслан счет на оплату. Далее для пролонгации действия финансовой защиты достаточно будет выслать в адрес компании скан оплаченной квитанции.

Когда договор заключен на 12 месяцев, необходимо будет лично приехать в офис для подписания дополнительного соглашения.

Немаловажным плюсом компании является возможность вернуть часть оплаченной премии в случае полного досрочного погашения ипотеки. Для этого необходимо направить в компанию справку из банка о закрытии ссуды.

Важно! Пролонгировать финансовую защиту дистанционно можно также воспользовавшись калькулятором нашего портала, размещенным выше.

Отзывы клиентов

АльфаСтрахование в целом и страхование ипотеки в этой компании весьма высоко оценивается пользователями всемирной паутины. Отмечается высокое качество обслуживания и клиентоориентированность сотрудников компании.

Подведем итоги нашего сегодняшнего поста. Страхование ипотеки в АльфаСтраховании отличается гибким подходом, удобством оформления и пролонгации, аккредитацией в ведущих банках. Немаловажным моментом является возможность заключения договора сразу на весь период действия договора. Горячая линяя работает круглосуточно, что позволяет оперативно решить любой вопрос.

Пост был полезен? Будем благодарны за лайк и репост. А на возникшие вопросы поможет найти ответы дежурный юрист портала.

страхование ипотеки в Ингосстрахе 2019.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipoteki-alfastrahovanie.html

Ипотечное страхование в Альфа — Банке

Страховка жилья при ипотеке в альфа банке

Покупка жилья за счет ипотечных денежных средств — способ, который является едва ли не единственным выходом для молодой семьи или людей, не зарабатывающих огромные деньги.

Благодаря крупным суммам этот кредит отличается сложным процессом оформления — сбор бумаг, доказывающих способность клиента выплатить заем, предоставление документов на приобретаемое жилье, тщательная проверка возможного заемщика и многое другое. И далеко не на последнем месте стоит вопрос страхования.

Для обывателя, не вникающего в суть, страховка при взятии ипотеки является не чем иным, как дополнительным обременением для семейного бюджета и головной болью с оформлением договора. Однако если разобраться во всех нюансах ипотечного страхования, можно увидеть, что данный процесс при грамотном подходе выгоден не только кредитору, но и самому заемщику.

Для чего нужна страховка залогового жилья

Каждый человек, который оформлял ипотечный заем, обращал внимание, с какой тщательностью банк относится к наличию страхового полиса.

Объясняется это довольно просто: выдавая крупную денежную сумму на покупку квартиры или иного имущества, оно одновременно выступает залогом выданных средств для кредитора.

А банк очень бережно относится к своему капиталу, и если с заложенной квартирой что-либо случается, это сулит кредитору убытки. Так как залог — это гарантия банка вернуть свои финансы, если клиент по каким-либо причинам не может выплачивать ипотеку.

Необходимо обратить внимание, что оформляя страховой полис на приобретенную квартиру, выгодоприобретателем страховых денег, согласно договору, является кредитная организация.

Наглядным примером, доказывающим необходимость ипотечного страхования жилья, будет следующая ситуация: заемщиком и банком был подписан ипотечный договор, в ходе составления которого клиент приобрел страховой полис по требованию банка. В течение следующих нескольких месяцев заемщик исправно совершает ежемесячные платежи по задолженности.

В районе, где находится ипотечное жилье, случается стихийное бедствие (или иной оговоренный в соглашении случай), в результате которого квартира (или дом) получает сильные повреждения.

Страховая организация согласно договору выплатит банку часть непогашенного долга своего клиента (оговоренную сумму, величина которой зависит от степени повреждений объекта, но не может быть больше остатка задолженности).

Такая ситуация показывает, что страховка ипотечного жилья является выгодной в первую очередь заемщику. При отсутствии полиса человек останется не только с пострадавшей недвижимостью, но и с крупным долгом своему кредитору.

Обязательная страховка в Альфа — Банке

Федеральный закон, регулирующий кредитные отношения, обязывает заемщика оформить страховой полис на залоговую недвижимость (которой является купленная в кредит квартира).

Альфа — Банк действует согласно данному законодательству и обязует каждого клиента с ипотекой иметь страховой полис на жилье. Причем договор страхования заключается параллельно с ипотечным соглашением. Отказаться от него заемщик не имеет права.

Страховка должна присутствовать на всем протяжении ипотечного займа, пока тот не будет погашен.

Данная страховка покрывает следующие риски:

  • возгорание (пожар может возникнуть как внутри недвижимости, так и за ее пределами);
  • взрыв газа;
  • природное воздействие (ураган, землетрясение и т.д.);
  • затопление, которое произошло в результате поломки водоснабжения, канализационной системы или системы отопления. Вода может прийти даже из других помещений;
  • преступные действия других людей (вандализм, хулиганство и т.д.);
  • повреждение недвижимости в результате падения частей летательных аппаратов;
  • повреждение в результате дефектов конструкции (до момента подписания договора о них не должно быть известно).

Обычный страховой полис включает минимум имущества (несущие и ненесущие конструкции, перегородки, окна и входные двери). Бывают полисы с расширенным перечнем имущества — страховка ремонта, мебели, техники и т.п. — все зависит от желания заемщика, ведь чем больше рисков покрывает полис, тем он дороже.

Так как отказаться от данного страхования нельзя, будущему заемщику следует заранее изучить всю интересующую его информацию. В частности, перед заключением страхового соглашения заемщик должен внимательно изучить сам документ и ознакомиться, в каких случаях страховщик имеет право отказать в выплате денежных средств.

Необязательное страхование в Альфа — Банке

Помимо обязательной страховки Альфа — Банк предлагает своим будущим заемщикам дополнительную страховку рисков. Согласно законодательству, ни одно финансовое учреждение не имеет права требовать от клиента наличие необязательных полисов.

Альфа-Банк предлагает еще на момент заполнения заявки на выдачу ипотеки уточнить, собирается ли заемщик оформить дополнительное страхование.

Организация делает это для того, чтобы получить дополнительные гарантии возврата заемных средств. Необязательные полисы еще больше снижают риски кредитора понести убытки, это позволяет Альфа — Банку дополнительно снизить процентную ставку для заемщика.

В список необязательного, но рекомендованного страхования входят:

  • Полис на жизнь и здоровье заемщика. Если заемщик умирает или получает первую/вторую группу инвалидности вследствие заболевания или несчастного случая, страховая организация обязуется выплатить остаток его задолженности кредитору (конкретная сумма зависит от заключенного договора).

Также при серьезном заболевании страховщик может внести ежемесячный взнос. До тех пор, пока клиент не сможет выйти на работу. Более точные условия зависят от выбранного полиса и компании.

  • Полис, защищающий право заемщика владеть залоговой недвижимостью. Если договор о купле — продажи залогового жилья признан недействительным, а также требование заемщика предоставить недвижимость (полностью или частично) лицам, которые сохранили право собственности на квартиру. Данный полис защищает права честного покупателя. Страховым случаем будет решение судебного органа. Страховые выплаты покрывают как затраты клиента, так и сумму выданных кредитором средств.

Данные полисы в Альфа — Банке называются страхованием рисков. Если заемщик отказывается оформлять дополнительные полисы, банк увеличит годовую ставку по ипотеке на 1%. Связано это с тем, что ипотека выдается на крайне долгий срок (до 30 лет) и никто не сможет предугадать возникновение непредвиденных обстоятельств.

Еще одним видом необязательного полиса является страховка ответственности клиента. Она защищает от убытков, которые могут возникнуть от требований банка.

Если клиент не выполняет свои обязательства, а той суммы, которая имеется после продажи залогового жилья, не хватает на погашение ипотеки, остаток выплатит страховая организация.

Данное страхование применяется при ипотеках, где крайне мал первоначальный взнос — порядка 10%.

Условия и стоимость страховых договоров

Стоимость оформления ипотечных договоров высчитывается в процентах по отношению к кредитной задолженности. К тому же она никогда не будет статичной — все зависит от конкретного клиента и его особенностей.

Средняя стоимость отдельного полиса в разных компаниях колеблется от 0,1%, до 0,6% от остатка ипотечного долга. В ряде страховых организаций цены могут варьироваться крайне сильно — за страховку ипотечной квартиры от 0.07%, до 0,77%.

А коэффициенты риска могут значительно увеличить эти цифры.

Полис на недвижимость

Цена зависит в первую очередь от размера ипотеки, выбранной программы и характеристик самого жилья (дата ввода в эксплуатацию, состояние и т.д.). К тому же вероятность наступления страхового случая может повлиять на тарификацию (пример, если коммуникации в доме старые, будет использован повышающий коэффициент, и наоборот).

Независимо от выбранного страховщика, договор не будет предусматривать страховую выплату, если недвижимость пострадала по вине клиента.

Полис на жизнь и здоровье

На цену этого вида страхования также влияет множество факторов: возраст и пол клиента, состояние его здоровья, род занятий. Факторами риска будет наличие хронических патологий, увлечение опасным видом спорта, профессия с высокой травматичностью. Перед оформлением соглашения клиент обязан пройти медицинское обследование.

В выплате по страховому договору откажут, если клиент совершил суицид, если авария со смертельным исходом произошла по вине клиента, если в крови заемщика были найдены следы алкоголя или наркотических веществ. Если заемщик скрыл наличие серьезного заболевания (на момент подписания договора), ему также откажут в выплате.

Полис на титул

Для оценки рисков и подсчета стоимости данной страховки организация будет интересоваться спорами наследников за залоговое имущество. Наличие судебных процессов тоже повлияет на риск страховки. Зарегистрированные дети и лица, которые отбывают наказание в специальных учреждениях, повысят коэффициент стоимости.

Помимо этого у каждой страховой организации существуют специальные предложения — пакеты комплексного страхования (банковские учреждения предпочитают, чтобы заемщик оформлял именно их). Такие пакеты в зависимости от компании предлагают страхование имущества и здоровья или имущества и титула и т.д. Некоторые СК страхуют риски сразу по всем интересующим клиента направлениям.

Срок действия договора и оплата

Независимо от выбранного полиса договор обычно заключается на один год, по истечению которого клиент вправе продлить соглашение, отказаться от него или выбрать другую страховую организацию.

Есть страховщики, которые предпочитают оформлять полис на весь срок выплаты ипотеки, ярким примером будет АльфаСтрахование.

При необходимости клиента страховщик может пойти навстречу и оформить полис на нестандартный срок.

Оплата полиса обычно происходит единоразово за весь год, хотя многие заемщики предпочитают договориться и выплачивать страховой взнос вместе с выплатами по ипотечному займу.

Встречаются варианты, когда сумма страховых взносов вносится в тело ипотеки (деньги на полис выдает банк), такой вариант необходимо уточнять у менеджера.

Если был заключен договор на весь срок действия кредита, то заемщику раз в год будет приходить квитанция об оплате взноса.

Так как сумма оплаты полиса напрямую зависит от остатка задолженности, то заемщику каждый год необходимо предоставлять в страховую компанию банковскую справку с точной суммой долга.

Таким образом, оплата полиса с каждым годом будет требовать все меньших средств.

Если клиент предпочитает выплачивать ипотеку наперед, это также будет снижать страховые взносы, главное вовремя уведомлять своего страховщика.

Стоит отметить, что стоимость комплексного пакета будет заведомо ниже, чем приобретение полисов по отдельности. Однако конечный выбор всегда остается за заемщиком.

Аккредитованные страховщики Альфа — Банка

По закону, заемщик волен сам выбирать страховую организацию для заключения соглашения. Однако Альфа — Банк предпочитает сотрудничать исключительно с теми компаниями, которые прошли аккредитацию. А, учитывая лидирующие позиции данного финансового учреждения, разумно предположить, что аккредитованные страховщики имеют самый высокий рейтинг и опыт работы на рынке страхования.

Самыми приоритетными компаниями для Альфа — Банка являются» АльфаСтрахование» и РЕСО-Гарантия (ruAA+ по рейтингу RAEX) — именно к этим учреждениям банк относится наиболее лояльно. Список прочих страховых учреждений, сотрудничающих с данным банком:

  • СОГАЗ — ruAAA по RAEX (Эксперт РА — крупнейшая рейтинговая компания в РФ);
  • Ингосстрах- ruAAA по RAEX;
  • Энергогарант — ruAA-;
  • Согласие – ruBBB;
  • ВСК – ruAA;
  • Альянс – ruAA;
  • РОСГОССТРАХ — ruBBB+

Согласно рейтингу, уровень надежности компаний колеблется от удовлетворительного до максимального.

Нюансы

Если заемщик согласен оформить комплексную страховку, менеджер, вероятнее всего, предложит сделать это прямо в банке.

И здесь кроется небольшой подвох — страховая компания будет выбрана таким образом, чтобы не только покрыть риски, но и принести банку финансовую выгоду (цены у предложенных компаний крайне высоки).

Заемщику не обязательно оформлять полис в банке, он имеет право выбрать любую компанию из списка.

Перед заключением соглашения со страховщиком, клиенту разумнее всего будет изучить предложения всех аккредитованных организаций, сравнить их цены и услуги и после этого выбрать для себя наилучший вариант. Никаких санкций со стороны банка не последует — заемщик, так или иначе, выполняет все условия соглашения.

Насколько убыточно страхование

Так как ипотечное страхование жилья обязательно, о нем речи не идет. Клиент может сэкономить на данном полисе, выбрав наиболее дешевую компанию и минимальный пакет. А вот с необязательным страхованием в Альфа — Банке вырисовывается довольно интересная картина. Отказавшись от него, заемщик будет платить более крупные проценты по ипотеке.

Но здесь стоит немного посчитать. К примеру, полис комплексного страхования в АльфаСтраховании в среднем стоит 1% от кредита. И именно на эту цифру банк снижает годовую ставку для застрахованного клиента.

Учитывая, что в комплексный полис входит и страховка недвижимого имущества, клиент оказывается в выигрыше — он экономит сумму, равную страхованию квартиры. К тому же, с каждым годом стоимость полиса будет падать.

В других банковских организациях картина может быть другой, и, выбрав отказ от необязательной страховки, клиент потратит меньше денежных средств, даже при увеличенных процентах.

Каждый год банк будет требовать предоставлять копию нового страхового полиса. И в случае отказа имеет право ввести штрафы, которые предписаны в ипотечном договоре (Альфа-Банк увеличит процентную ставку).

Ипотека это рискованное предприятие не только для банка, но и для клиента. А страховые организации позволяют максимально снизить риски непредвиденных ситуаций. Многие специалисты предлагают заемщику дважды подумать, ведь, не смотря на дополнительные расходы, заемщик получает уверенность, что ипотека не повиснет мертвым грузом в случае крупных проблем.

Источник: https://wrema.ru/ipotechnoe-strahovanie-v-alfa-banke/

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий