Судья требует погасить кредит умершего с процентами, начисленными до вступления в права наследования

Выплата кредита после смерти заемщика | Какие есть варианты

Судья требует погасить кредит умершего с процентами, начисленными до вступления в права наследования

Российские законы, в частности ст. 1175, ч. 1 ГК РФ однозначно трактует ситуацию, когда за умершим заемщиком остался долг в виде непогашенного кредита.

Вместе с наследным имуществом умершего его родственникам или лицам, претендующим на наследство, достаются и его долги. Каким бы наследство ни было, маленький дачный домик или шикарный дом, это совершенно не важно.

Выплата кредита после смерти заемщика целиком переходит к его наследникам.

Для законодательных уложений не имеет значения, упомянут ли клиент в завещании как наследник или он является таковым по закону, какова очередь гражданина, получившего долг за умершим, в наследовании. Банкам не важна личность плательщика, их цель — вернуть свои деньги с набежавшими процентами.

Закон устанавливает полгода, как срок для принятия наследства после его открытия, т.е. после кончины заемщика. Такой срок дает возможность заявить свои претензии на имущество всем претендентам. На этом этапе происходит распределение долей наследственной массы.

Нередко процесс длится годами с привлечением судов, но банки зачастую не хотят ждать и требуют платежей сразу после смерти должника.

Тот, кто платит кредит после смерти заемщика, должен знать, что должник-наследник обязан отвечать по задолженностям покойного, исходя их объемов своего наследства. Например, если покойный оставил долг 400 тыс. руб.

, а унаследовано 150 тыс. руб., то именно такая сумма должны быть выплачена банку. Несколько наследников несут ответственность, соответственно цене полученного имущества.

Чтобы погасить разницу, наследник не обязан распродавать свою собственность.

«Посмертный» заем с залогом предполагает передачу наследнику этого залога, за который он может выручить деньги, договорившись с кредитором, а деньгами погасить долг.

Когда квартира по завещанию отходит несовершеннолетним лицам, необходимость платить долги ложится и на них. Долги принимают на себя граждане, опекающие детей: опекуны, родители.

Когда члены семьи умершего ничего не наследуют, но проживают в наследном жилье и пользуются им, долги их не касаются.

Но когда квартира – интерес банка, жильцы подлежат выселению по суду, за исключением ограничений, порядок наложения которых прописан в Семейном и Жилищном кодексе.

К таковым относятся следующие ситуации:

  • нарушение прав несовершеннолетних граждан;
  • у жильцов нет иного места проживания, кроме спорной квартиры.

Выплата кредита после смерти заемщика при наличии страховки

Большинство банков предлагают заемщикам оформлять страховку, предусматривающую возможные невыплаты займа при возникновения особых обстоятельств: потеря постоянного места работы, дополнительного заработка или его кончины.

Следует различать:

  • страхование в случае невозможности вносить платежи из-за смерти. Сумма страховки равна размеру кредита;
  • страхование от наступления смерти. Страховая сумма может быть больше кредита.

Наследники должны немедленно выяснить наличие страховки и сообщить о смерти заемщика.

Идеальный вариант и для наследников, и для банка выглядел бы так: банк получает свои деньги от страховщиков, а должник – наследство без обременения.

Однако не каждый случай признается, как страховой, и компания может отказать по следующим причинам.

  1. Смерть наступила от тяжелой болезни. При этом никак нельзя доказать, что при подписании кредитных бумаг у клиента не было признаков болезни и он умирать не собирался. Банк может посчитать, что заемщик, возможно, его дезинформировал.
  2. Если заемщик наложил на себя руки. Признания такой смерти страховым случаем однозначно не будет, и задолженность придется гасить наследникам.
  3. Когда в договоре указаны предполагающиеся стр. случаи: болезнь и несчастный случай, а врачи не определили, от чего умер человек, то вердикт будет таким:«Причина смерти не установлена». В страховке, скорее всего, откажут.
  4. Если пропущен срок обращения в страховую компанию.

Наследники, которым придется отвечать за «посмертные» долги при отказе в страховке, могут написать претензию, изложив письменно существо дела, в следующих случаях.

  1. Решение по страховке положительное, но деньги не выплачены.
  2. Решение долго не принимается, штрафы от банка растут.
  3. Компания отказала и не отвечает на претензию. Рекомендуется обратиться в суд.

Как узнать был ли застрахован кредит

К сожалению, на данный момент отсутствует централизованный способ выявления факта наличия страховки. А страховая компания не обязана производить выплату, даже при наличии информации о гибели заемщика.

Абсурдно обстоит ситуация, когда страхование кредита проводилось в компании, образованной банком-кредитором. Даже в таком случае выплата по страховому договору производится по заявлению наследника.
Узнать, о наличии страховки по кредиту можно следующими способами:

  1. Провести поиск в документах должника. Если умерший является близким родственником, то такой вариант является наиболее результативным. Зачастую люди хранят документы в определенном месте, о котором известно родным. Однако такой вариант не подходит для наследников по завещанию, которые не имеют возможности посетить последнее место жительства покойного.
  2. Выяснить информацию о страховании в кредитной организации. Страхование кредита требуется именно по настоянию банка. Оно является неотъемлемой частью кредитного договора. При отказе заемщика от страховки, большинство организаций отказывает в кредитовании. Поэтому наследнику необходимо обратиться в банк.

Однако информация не находится в свободном доступе. Она предоставляется только получателям собственности покойного.

Поэтому при себе необходимо иметь:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о смерти заемщика.

Данные могут быть получены, даже до оформления наследства. Так как срок подачи информации в страховую компанию редко превышают 30 дней (ст. 961 ГК РФ).

Когда страховая в праве отказать в выплате страховки по кредиту

Существует ряд ситуаций при которых страховая компания может на законных основаниях отказать в выплачивании страховой суммы по кредиту умершего заемщика. Это возможно в следующих случаях.

№ п/пСлучаи
1Суицид
2Хроническое заболевание, выявленное на момент оформления кредита
3Занятия экстремальными видами спорта
4Воздействие ядерного взрыва
5Военные действия, другие подобные мероприятия
6Народные волнения, забастовки
7Гибель в местах лишения свободы
8Истек срок действия соглашения на момент смерти гражданина
9За страховой выплатой обратилось лицо, не уполномоченное на получение средств

Выплата кредита после смерти заемщика при отсутствии страховки

Если покойный, оформляя заем, отказался от страхования, обязанность вносить платежи переходит к его родственникам, имеющим право отказаться, если имущество не представляет ценности, а величина долга огромна. Т.к. траты будут несопоставимы с ценой наследства, вступать в наследство никто не может заставить.

Чаще всего умершие оставляют жилье, принадлежавшее им полностью или частично. Если доля наследодателя ничтожно мала, а величина кредита близка к миллиону, то брать на себя обязательство по выплате долга, имея призрачную надежду получить деньги за эту долю, не стоит.

Когда сумма долга во много раз меньше стоимости наследственной массы, лучше выбрать погашение кредита.

Наследование долгов по кредиту умершего может быть даже выгодным, когда кроме кредитных долгов покойный оставил еще и долю в квартире, где наследники тоже имеют доли. Целесообразным будет оформить наследство с целью стать хозяевами всей квартиры.

Если наследники являются собственниками жилья, где умерший имел малую долю, а долг большой, то лучше оформить отказ, а долю попытаться выкупить с торгов.

В каких случаях выплата кредита после смерти заемщика переходит по наследству

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника и его другие долги, штрафы, алименты? ГК РФ указывает, что наследники должны принимать наследство единовременно и в полном объеме, и лишь написав отказ, можно оградить себя платежей за чужие недоплаты. Долги наследуются далеко не все.  По некоторым обязательства не могут перейти к другим лицам.

Статься 1112 ГК РФ гласит, что в наследство не включаются долги, связанные с личностью умершего.

  1. Долг за нанесенный вред здоровью.
  2. Долги по алиментам.
  3. Штрафы.

После смерти наследодателя эти долги автоматически аннулируются, а не достаются родственникам.

Все иные задолженности покойного оплачивают наследники, в соответствии с ценой доставшегося наследства. Это займы, %% и пени, начисленные из-за просрочки, долг перед налоговой инспекцией, неоплаченная коммуналка и др.

Имеет ли право банк требовать уплаты пени по кредиту с наследников

Многие граждане полагают, что не обязаны вносить деньги за кредит покойного до тех пор, пока не оформят официально вступление в наследство, а значит, и штрафы начисляться не будут. Это ошибочное мнение, и поскольку выплата кредита после смерти заемщика не происходит, банк принимает штрафные меры. Личность того, кто вносит деньги, банк не интересует, ему важно, чтобы поступали деньги.

Право наследования появляется сразу после того, как человек скончался, а не с нотариального заверения. А вслед за появлением права возникает и обязанность, банк вполне правомерно начисляет штрафы за получившийся долг, поскольку платежи не вносятся.

Как уменьшить размер выплат по кредиту умершего заемщика

Как же минимизировать лишние затраты в виде штрафов? Об этом говорится в 333 ст. ГК РФ «Уменьшение неустойки».

  • Допустим, гражданин идет навстречу банку и готов погашать кредит после смерти заемщика на условиях банка, его не пугает размер долга, и он обязуется вносить деньги своевременно. К таким клиентам банки относятся лояльно, и вполне возможно договориться и заключить с банком мировое соглашение, по которому кредитор сократит объем штрафов или даже может вовсе их аннулировать.

Должник-наследник может представить дело так, что нарушение сроков внесения платежей было допущено вследствие серьезных причин, которые нельзя было преодолеть (смерти заемщика), а не из-за небрежности или халатности. Такие доводы суд может принять очень серьезно и посчитать убедительными, если банк не сочтет их важными.

  • Решить проблему с выплатой займа, и штрафных санкций банка можно кардинально, не вступать в наследство и оформить отказ по всем правилам, заверив его у нотариуса. Тогда тратить средства на покрытие долга и на штрафы не придется. Однако переиграть потом свое решение практически невозможно. Банк все равно будет настаивать на погашении «посмертного» долга, а вот о штрафных поборах можно с ним договориться.

Обязан ли поручитель выплачивать кредит за умершего заемщика

Если заемщик умер и оставил невыплаченным заем, самая незавидная участь ждет его поручителя/созаемщика, ведь в договоре поручительства однозначно записано, что именно он ответственен за выполнение обязательств по кредиту за заемщика или тогда, когда долг переводится на иное лицо, или тогда, когда заемщик умер. В отличие от наследников, которые получают хоть что-то, поручителю ничего не достается, кроме обязательства выплачивать чужой долг.

На плечи поручителя ложится не только выплата общего долга, но возврат денег на судебные процедуры. Когда наследники оформили отказ, то банк обращает все внимание на ответственное лицо умершего клиента и выставит поручителю не только общий долг по кредиту, но и штрафы с процентами, накопившиеся за то время, пока наследники занимались оформлением отказа.

Для изыскания средств для закрытия задолженности поручитель может востребовать у отказавшихся наследников часть наследства.

Когда долг будет поручителем погашен, он сам сможет выступать в качестве кредитора для наследников, которые не оформляли отказ, и востребовать с них возмещения своих затрат через суд.

Результат в этой ситуации зависит о того, как разделено имущество между наследниками, от их добросовестности и от того, готов ли сам поручитель заниматься «выбиванием» денег.

Итоги

Заключая кредитный договор, большинство заемщиков предпочитают не думать о смерти, получая в свои руки не только заемные деньги, но и обязательства по их возвращению в банк. И все же следует позаботиться о своих близких и минимизировать возможные риски. Для этого надо обратить внимание на страховку.

Сегодня это лучший способ обезопасить своих родных от возможных финансовых неприятностей в будущем, и никогда не следует скрывать от них свои кредиты, чтобы не было сюрпризов. Ну а если досталось наследство с массой долгов, дешевле и спокойней будет от него отказаться.

Источник: https://iwp.su/vyplata-kredita-posle-smerti-zaemshhika/

Должник умер наследства нет кто будет платить – Все о юриспруденции

Судья требует погасить кредит умершего с процентами, начисленными до вступления в права наследования

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО – +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область – +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус! Возникает вопрос — что можно сделать в этой ситуации кредитору? Базовая норма, регулирующая возникшие правоотношения — статья Гражданского Кодекса РФ.

В пункте 3 упомянутой статьи установлено право кредиторов предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности. Наследник будет отвечать по долгам наследодателя в пределах рыночной стоимости наследственного имущества пункт 2 статьи Гражданского Кодекса РФ.

Если наследников несколько, то их ответственность перед кредитором будет солидарной пункт 1 статьи Гражданского Кодекса РФ.

Как переходит долг по наследству?

Выявление лиц, обязанных оплачивать ЖКУ после смерти наследодателя наследников. В случае если известен круг лиц, являющихся наследниками: требование об оплате ЖКУ будет предъявлено к этим лицам; оплата начисляется с момента смерти наследодателя; оплата задолженности наследодателя за ЖКУ возлагается на наследников.

НаследствовеД

Об интересной юридической коллизии рассказывает экономист Андрей Нальгин. Не все знают, что в случае смерти заёмщика, взявшего банковский кредит, его долги потом переходят на его наследников. Но это лишь полбеды – полгода после смерти наследник не может проводить операции со счётом, а проценты продолжают “капать”.

Кстати сказать, об этом не всегда знают даже профессиональные юристы. Тем более, об этой ловушке вам никогда не расскажут в банке.

Но случись беда – банк отберёт себе всё, нажитое непосильным трудом. И сделает это законно. Вот какая неприятная история приключилась в одной московской семье и какую несправедливую точку поставил в ней российский Верховный суд. Честный отец семейства четыре года назад взял потребительский кредит на тысяч рублей.

Спустя год он, увы, умер. Все знают, что кредитные обязательства не прекращаются со смертью должника, а переходят к его наследникам.

Но, с другой стороны, они должны быть исчислены ровно на день смерти — и всё. Руководствуясь этой логикой, сын покойного написал банкирам письмо с просьбой заморозить кредит до тех пор, пока они с мамой не вступят в наследство.

На словах клерки заверили, что всё будет хорошо и в течение шести месяцев с момента смерти их клиента не будут начислять проценты.

Спустя полгода молодой человек пришёл в банк и погасил весь остаток долга — 96 тыс. Однако сотрудники кредитной организации заявили, что он должен им еще 11 тыс. Наследник попытался объяснить, что он физически не мог пользоваться отцовским кредитом, ведь в течение полугода всё наследуемое имущество было заморожено нотариусом в рамках наследственного дела.

Более того, круг наследников в течение этих месяцев не был определён. А значит, и непонятно, кто и сколько должен был платить по злополучному кредиту.

Тем не менее банковские служащие остались непреклонны, и новоиспечённому должнику пришлось идти в суд. Измайловский райсуд встал на сторону кредиторов, но Мосгорсуд, где наследник обжаловал решение первой инстанции, решил дело в его пользу. Апелляция постановила, что обязательства перед банком сын полностью исполнил и никаких процентов за полгода платить не должен.

Но бангстеры с таким вердиктом не согласились и подали жалобу в Верховный суд. А он занял крайне невыгодную для наследника позицию.

Коллегия высших судей в своем определении указала на то, что кредитные обязательства не “умирают” вместе с заемщиком, а становятся частью наследства.

Причём несмотря на то, что право распоряжаться имуществом покойного наследник получает лишь спустя полгода, банк имеет полное право не замораживать кредит, а продолжать исправно начислять проценты на остаток.

Это нечто новое в судебных баталиях. До сих пор правоприменительная практика шла таким правильным путём, что наследники отвечают только за те обязательства, которые имелись на дату смерти должника.

И рост их уже после кончины недопустим. По крайней мере, до момента выдачи свидетельства о праве на наследство, по которому к наследникам переходят все активы и обязательства наследодателя.

Вот какие были формулировки у судей по этому вопросу, например. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица.

Вместе с тем в соответствии со ст. При этом смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника. Поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят.

В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом, а равно уплате иных предусмотренных договором платежей, за период после смерти должника, и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности.

Но теперь Верховный суд окончательно решил, что прибыли банкиров намного важнее духа и буквы Закона. То есть, смерть должника не останавливает начисление процентов за пользование кредитом… покойником.

И равно не останавливает она и начисление штрафов, пеней и неустоек по уплате кредита. Получается нонсенс. Все средства, имущество и активы умершего человека блокируются на основании закона на 6 месяцев.

А вот начисление процентов, пеней и штрафов, также на основании закона, продолжается. То есть, родственников умершего государство связывает по рукам и ногам на полгода.

Они не имеют никакого права распорядиться деньгами умершего, даже для погашения его же долга. Зато они могут смотреть, как неумолимо растёт долг покойника за пользование кредитом. И всё это — законно!

Хотя на самом деле — нет! Я бы хотел сказать Верховному суду так. Банковская деятельность — особый вид предпринимательской деятельности, связанный с риском. В том числе с риском неисполнения или просрочки должником своих обязательств.

Банкиры как профессионалы обязаны оценивать этот риск и принимать меры к его уменьшению. В частности, формируя резервы на возможные потери по ссудам в соответствии с категорией риска заёмщик в соответствии с нормативными документами Банка России.

Эти расходы учитываются в том числе в размере процентной ставки по кредиту, которая намного превышает учётную ставку ЦБ, отражающую стоимость денег в экономике. Поэтому перекладывание данного риска на наследников умершего заёмщика недопустимо и может быть приравнено к неосновательному обогащению банка.

Но мудрые верховные судьи, видимо, думают иначе. Может, их позиция по защите априори сильной стороны в кредитном договоре кого-то и отвратит от наших бангстеров?

Наследство и наследники

Нет, однозначно не имеет никакого права. Статья четко устанавливает: Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если же никто из наследников не вступал в наследование имущества , то и право предъявить требования к ним у банка будет отсутствовать. В данном случае никто платить банку не должен, до принятия наследства.

Вместе с тем, банк может через суд требовать продажи наследуемого имущества только после вступления в наследство или если в суде докажет фактическое принятие имущества умершего одним из наследников. Владимир Олегович

Аренда в наследство, или Что делать с деятельностью умершего предпринимателя

Верховный суд рассказал, что избавит от кредита в наследство Иллюстрация: Право. Вскоре она умерла, оставив после себя долги. Две дочери сообщили об этом в страховую. Они не ожидали, что страховая откажет в компенсации, а областной суд заставит платить их. Уже в ноябре го Рязанцева умерла, а долги остались. Он решил заявить иск к дочерям умершей как наследницам.

Кто должен платить долги и кредиты за тех, кто умер

Кто платит кредит после смерти заемщика Обновлено – Начисление процентов по кредиту прекращается со дня смерти заемщика. Срок требования уплаты кредита наследниками у банка ограничен. Поручитель несет ответственность за погашение кредита умершего заемщика лишь при наличии согласия отвечать за нового должника.

Заемщик умер, дальнейшие шаги наследников Если известно о наличии кредита, обязательно необходимо письменно уведомить банк о смерти заемщика и предоставить копию свидетельства о смерти. Банк прекращает начисление процентов по кредиту со дня смерти заемщика.

Сумма задолженности по кредиту фиксируется на полгода до принятия наследства родственниками.

Что будет с ипотекой, если заемщик умер?

Человек умер, остался кредит. Что делать Человек умер, остался кредит. Что делать Кредиты берут. Но человек смертен, и, зачастую, внезапно. Поэтому ситуация, когда человек умер, остался кредит — стандартная и актуальная для многих.

Если в наследство достался кредит 21 марта Что происходит с кредитом в случае смерти кредитополучателя? Большинство граждан наивно полагают, что раз нет клиента — нет и кредита, то есть гасить задолженность умершего перед банком не нужно.

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих. Неожиданное наследство Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство.

Проект Законы для людей

К нему можно смело добавить: и кредиты! Российский закон в этом вопросе по-прежнему суров и непререкаем — вместе со всем движимым и недвижимым имуществом наследодателя к наследнику или наследникам переходят и его долги.

При этом никакой роли не играет, вступаете ли вы в права наследства по закону или по завещанию, являетесь ли наследником первой, второй или двадцать пятой очереди, представляет ли собой наследственное имущество особняк на Рублевке или домик на шести сотках в Тамбовской области.

Банки неумолимы: в сущности, им все равно, кто конкретно будет платить, главное — получить назад свои деньги вместе с начисленными процентами. По закону срок принятия наследства после его открытия то есть смерти человека составляет шесть месяцев.

Обратная связь Что будет с ипотекой, если заемщик умер? Ипотека — вид долгосрочного договора, который может заключаться на срок до 30 лет. За это время с заемщиком может случиться что-угодно, в том числе, он может скончаться.

Как погашается ипотека в случае смерти заемщика, обязаны ли родственники умершего расплачиваться за его долги перед банком? Нужно ли выплачивать ипотеку, если заемщик умер? Некоторые люди ошибочно думают, что если должник умер, то это значит, что его долги автоматически списываются.

Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Если они не смогут или откажутся делать это, их могут признать банкротами. В г. Пять его родственников, включая престарелых родителей, приняли наследство в равных долях.

На практике, однако, найти и оценить это имущество бывает сложно. А если кредиторов несколько, то наследственного имущества на всех может не хватить. Процедуры банкротства, необходимые в таких случаях, урегулированы слабо и пока не работают. Объяснение, впрочем, оказалось простым: подростку досталось наследство, обремененное долгами.

Наследник мог либо выплатить долг из стоимости полученного имущества, либо полностью отказаться от наследства. Платить что-то из своего кармана наследник не должен: Гражданский кодекс ГК требует от наследников платить по долгам наследодателя только в пределах стоимости полученного ими наследственного имущества.

Дела по искам кредиторов умерших граждан к их наследникам, включая несовершеннолетних, в судах уже не редкость.

Об интересной юридической коллизии рассказывает экономист Андрей Нальгин. Не все знают, что в случае смерти заёмщика, взявшего банковский кредит, его долги потом переходят на его наследников. Но это лишь полбеды – полгода после смерти наследник не может проводить операции со счётом, а проценты продолжают “капать”.

Кстати сказать, об этом не всегда знают даже профессиональные юристы. Тем более, об этой ловушке вам никогда не расскажут в банке. Но случись беда – банк отберёт себе всё, нажитое непосильным трудом. И сделает это законно.

Вот какая неприятная история приключилась в одной московской семье и какую несправедливую точку поставил в ней российский Верховный суд.

Источник: https://tate-global.com/semeynoe-pravo/dolzhnik-umer-nasledstva-net-kto-budet-platit.php

Наследник за заемщика отвечает // Оформление отношений с банком

Судья требует погасить кредит умершего с процентами, начисленными до вступления в права наследования

В случае вступления наследником в наследство:

а)какие документы необходимо оформить между наследниками и Банком для перехода обязанностей умершего заемщика по кредитному договору на наследников?

б)необходимо ли Банку направлять наследникам письменное уведомление об исполнении обязательств по кредитному договору за умершего заемщика?

в)возможно ли погашение наследниками обязательств умершего заемщика частями или необходимо истребовать всю сумму

Ответы:

а) Свидетельство о праве на наследство является документом, подтверждающем право наследника на принятое им наследственное имущество.

       При предоставлении наследниками в Банк свидетельства о праве на наследство законодательство не устанавливает требований по оформлению между наследниками и Банком каких-либо иных документов для перехода обязанностей умершего заемщика по кредитному договору на наследников.

       При этом в целях установления (фиксации) сроков погашения задолженности для принявших наследство наследников заемщика, а также для получения (наличия) оснований для начисления неустоек при невыполнении наследниками указанных сроков юридическая служба Банка рекомендует заключать с наследниками дополнительное (-ые) соглашения к кредитному договору, устанавливающее новый график погашения задолженности. При наличии договоров, заключенных в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору, соответствующие дополнительные соглашения необходимо заключать и к ним.

       Наследник исполняет свои обязательства по возврату кредита, выданного в иностранной валюте, на основании свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 3 статьи 9 Федерального закона от 10.12.

2003 № 173 – ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” валютные операции, связанные с возвратом кредита, выданного в иностранной валюте, уплате процентов и штрафных санкций за счет денежных средств в иностранной валюте осуществляются на территории Российской Федерации без ограничений. С момента принятия наследства, путем путем подачи заявления о принятии наследства либо путем подачи заявления о выдачи свидетельства о праве на наследство либо совершением иных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, наследник(и) замещает(ют) выбывшего из гражданских правоотношений умершего заемщика, становятся вместо него носителем гражданских прав и обязанностей, вытекающих из кредитного договора, и погашают кредит, выданный в иностранной валюте, в том же порядке, что и заемщик.

    Таким образом, погашение задолженности по кредитному договору наследником не является исполнением обязательств по кредитному договору третьем лицом.

б) Если Банк не распологает информацией о наследниках умершего заемщика (обо всех заемщиках), до принятия наследниками наследства (в течение 6 месяцев с даты смерти заемщика) Банку необходимо направить свои письменные требования Нотариусу по месту открытия наследства для уведомления всех наследников заемщика о наличии у последнего обязательств перед Банком по погашению задолженности.

       Таким образом, все наследники, уведомленные нотариусом об обязательствах наследодателя (заемщика) перед Банком в момент принятия наследства, после его принятия должны погашать задолженность заемщика перед Банком в порядке и сроки, становленные кредитным договором (или в соответствии с дополнительным соглашением, заключенными между ними и Банком).

       При этом, если Банку известны наследники умершего заемщика ( не обязательно все), для обеспечения информированности наследников в порядке и сроках погашения задолженности по кредитному договору юридическая служба Банка рекомендует уведомлять персонально всех наследников заемщика в письменной форме о необходимости исполнения обязательств умершего заемщика по кредитному договору, а также по договорам залога в случаях, когда залогодателем является заемщик. при этом также необходимо одновременно  предлагать наследникам умершего заемщика заключить дополнительное соглашение к кредитному договору, устанавливающее, в первую очередь, новаый график погашения задолженности.

      При неисполнении наследниками обязательств по кредитному договору в сроки, указанные в дополнительном соглашении к кредитному договору, или в случае, если после вступления наследников в наследство дополнительное соглашение к кредитному договору об установлении новых сроков исполнения обязательств по кредитному договору заключено не будет, Банк будет вправе начислять неутойки на непогашенную в срок задолженность.

     Если наследников несколько, Банк вправе требовать исполнения обязательств по кредитному договору как от всех принявших наследство наследников одновременно (совместно), так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

    При принятии решения о взыскания задолженности с наследников необходимо учитывать, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

в) С момента принятия наследства наследники заемщика, уведомленные Банком о наличии задолженности по кредитному договору и заключившие с Банком дополнительное соглашение к кредитному договору, устанавливающее, в первую очередь, новый график погашения задолженности, обязаны погашать задолженность заемщика согласно условиям дополнительного соглашения к кредитному договору и даты, указанные в новом графике погашения.

Наследники заемщика также могут полностью погасить задолженность, срок уплаты которой в соответствии с кредитным договором уже наступил, а далее погашать оставшуюся задолженность в соответствии с графиком, установленном  в кредитном договоре с заемщиком, то есть без заключения указанного выше дополнительного соглашения.

       Если новый график погашения между Банком и наследниками умершего заемщика не будет согласован и наследники не погашают имеющуюся задолженность, Банк вправе потребовать полного погашения всей задолженности (в том числе не просроченной).

       Таким образом, погашение наследниками задолженности умершего заемщика перед Банком по частям (ежемесячно согласно условиям дополнительного соглашения к кредитному договору) возможно !!!

       Банк не вправе требовать досрочного погашения наследниками всей суммы кредита при отсутствии нарушений исполнения заемщиком или принявшими наследство наследниками обязательств по кредитному договору.

       Погашение просроченной задолженности умершего заемщика и сумм начисленных неустоек (штрафов, пени) должно осуществляться наследниками заемщика в порядке и сроки, установленные Банком в требовании о полном погашении задолженности, направляемом  наследникам, либо в дополнительном соглашнии к кредитному договору, если таковое будет заключено с наследниками заемщика.

      Таким образом, погашение просроченной задолженности умершего заемщика и сумм начисленных неустоек (штрафов, пени) по частям возможно в соответствии графиком погашения задолженности, определенном дополнительном соглашением к кредитному договору.

Обоснование:

а) Обязанности умершего заемщика по кредитному договору переходят к его наследникам с момента принятия наследниками наследственого имущества. При этом принятое наследство признается принадлежащим наследникам со дня открытия наследства, то есть со дня смерти заемщика, независимо от времени его фактического принятия (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно статье 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство. Юридический смысл этого документа определяется его правоподтверждающим характером (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 04.10.2006 по делу № А43-32585/2004-4-994).

Согласно ст. 1163 ГК РФ:“Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за иключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом”.

В соответствии со ст.1162 ГК РФ:

“…

По желанию наследников свидетельство о праве неа наследство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

 В случае выявления после выдачи свидетельства о праве на наследство наследственного имущества, на которое такое свидетельство не было выдано, выдается дополнительное свидетельство о праве на наследство”.

б) Согласно ст. 1175 ГК РФ:

“Наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества”.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ:

“При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга”.

“Кредитор не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники (наследники) остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью”.

в)     С момента принятия наследства наследники замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего заемщика и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

        Следовательно, наследники заемщика в порядке универсального правопреемства становятся на место заемщика в кредитном договоре, в связи с чем, Банквправе принимать исполнение наследниками обяательств заемщика по кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора.

      Вместе  с тем, после принятия наследства наследники должны погасить задолженность по кредитному договору начиная с даты последнего платежа, осуществленного заемщиком в погашение задолженности по кредитному договору, так как в соответствии со ст. 1153 ГК РФ принято наследство (в том числе обязательство по кредитному договору) признается принадлежащим наследникам со дня открытия наследства (дня смерти заемщика – наследодателя) независимо от времени его фактического принятия.

       Наследники заемщика также могут полностью погасить задолженность, срок уплаты которой в соответствии с кредитным договором уже наступил, а далее погашать оставшуюся задолженность в соответствии с графиком, установленным в кредитном договоре с заемщиком, то есть без заключения указанного выше дополнительного соглашения.

       В случае неисполнения наследниками в срок, установленный указанным дополнительным соглашением, обязательств по кредитному договору или не погашения задолженности, срок уплаты которой уже наступил, банк вправе направить наследникам, как новым должникам по кредитному договору, уведомление о просрочке исполнения обязательств по кредитному договору и начислении неустойки.

      При этом обращаем внимание на то, что сам по себе факт смерти заемщика не может рассматриваться как обстоятельство, свидетельствующее о не исполнениии либо ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного обязательства (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 20.10.2006г., дело №04-4308/2006(27558-А70-11), в связи с чем Банк вправе предъявить к наследникам требования о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами только в случае нарушения заемщиком или наследниками, принявшими наследство, обязательств по кредитному договору или казанному дополнительному соглашению к нему (в частности, при нарушение срока внесения очередного платежа, направленного на погашения кредита и процентов за пользование им, п.2. ст. 811 ГК РФ).

Источник: https://zakon.ru/Blogs/naslednik_za_zaemschika_otvechaet__oformlenie_otnoshenij_s_bankom/6723

Статья 1110. Наследование

1. Приступая к анализу ст. 1110, нужно обратить внимание на ряд обстоятельств:

1) и комментируемая статья, и все другие нормы гл. 61 ГК имеют характер общих правил. Иначе говоря они:

а) в равной степени относятся:

и к наследованию по завещанию (ст. 1118-1140 ГК);

и к наследованию по закону (ст. 1141-1151 ГК);

и к приобретению наследства (ст. 1152-1175 ГК);

и к наследованию отдельных видов имущества (ст. 1176-1185 ГК);

б) подлежат применению лишь постольку, поскольку в нормах ст. 1118-1185 ГК не установлены иные правила;

2) в п. 1 ст. 1110 дается легальное определение наследования. Анализ этого определения показывает, что:

а) к наследникам переходит лишь имущество. Иные объекты гражданских прав, указанные в ст. 128 ГК (например, объекты интеллектуальной собственности), прямо не относящиеся к имуществу, – по наследству не переходят (см. коммент. к ст. 128, 138 ГК). При этом:

к наследственному имуществу относятся как вещи (в т.ч. деньги, ценные бумаги), так и иное имущество, в т.ч. имущественные права;

по наследству не переходят права и обязанности, прямо указанные в ст. 1112 ГК (см. коммент. к ней);

б) имущество умершего переходит в порядке универсального правопреемства. Это означает, что:

при наследовании исключена сама возможность сингулярного правопреемства (нельзя, например, принять по наследству лишь имущество, отказываясь от обязанностей, связанных с этим имуществом, от обременений имущества и т.п. Это прямо противоречило бы правилам ст. 1152 ГК о том, что не допускается принятие наследства с оговорками, под условием, см. коммент. к ней);

к наследнику(ам) переходит весь объем и прав, и обязанностей умершего.

https://www.youtube.com/watch?v=04Ikijp0BS4

О случаях, когда правила универсального правопреемства не применяются см. коммент. к ст. 78, 93, 1156, 1176, 1179, 1182, 1185 ГК;

в) в качестве общего правила установлено, что имущество переходит к наследникам:

в неизменном виде (т.е. в том состоянии, объеме, размере, в которых наследство существовало на момент его открытия, см. об этом коммент. к ст. 1113, 1114 ГК);

как единое целое (т.е. включая все виды имущества, весь объем имущественных прав и обязанностей). Неважно при этом, что между самими наследниками наследство будет разделено (по завещанию, например);

в один и тот же момент. То есть наследник либо принимает наследство сразу и целиком, без оговорок, условий и т.п., либо отказывается от него. Не допускается частичное принятие наследства либо частичный отказ от него (это противоречило бы правилам ст. 1157, 1158 ГК, см. коммент. к ним).

Из этого общего правила сам ГК устанавливает ряд изъятий. Так, в соответствии с п. 3 ст. 1158, если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию, по закону, в порядке наследственной трансмиссии и т.д.), он вправе отказаться от части наследства, причитающейся ему по одному из этих оснований, по нескольким или по всем основаниям;

3) между понятиями “наследство” и “наследственное имущество” ст. 1110 ставит знак равенства. В практике возник вопрос*(1): нет ли противоречий между правилами ст. 128 ГК (о том, что в состав “имущества” входят вещи, деньги, ценные бумаги, любое иное движимое и недвижимое имущество, а также имущественные права, но не обязанности) и правилами ст.

1110, 1112, 1138, 1140, 1152 ГК (о том, что к наследнику переходят не только права наследодателя на имущество, но и его обязанности)? Определенное противоречие налицо, однако в данном случае необходимо исходить из понятия “наследственное имущество”, содержащегося в ст. 1110: для целей наследования правила ст.

1110 (как специальные) имеют приоритет перед общими правилами ст. 128 ГК.

2. Правила п. 2 ст. 1110 позволяют сделать ряд важных выводов:

1) основным источником права, регулирующим отношения по наследованию, является сам ГК. Анализ ст.

1110-1185 ГК показывает, что законодатель стремился к максимальной регламентации наследственных правоотношений именно нормами ГК. Об этом свидетельствует и то, что в отличие от ГК 1964 (в разд.

VII “Наследственное право” которого содержалось всего 35 статей) в ч. 3 ГК наследственному праву посвящено 76 статей;

2) тем не менее весь комплекс правоотношений, возникающих при наследовании, нормами ГК урегулировать невозможно, да и вряд ли оправданно. В связи с этим установлено, что наследование регулируется также:

а) другими законами. Например, в соответствии:

– со ст. 29 Закона об авторстве: авторское право переходит по наследству.

Не переходят по наследству право авторства, право на имя и право на защиту репутации автора произведения. Наследники автора вправе осуществлять защиту указанных прав. Эти правомочия наследников сроком не ограничиваются.

При отсутствии наследников автора защиту указанных прав осуществляет специально уполномоченный орган Российской Федерации;

– со ст. 66 ОЗН: для охраны наследственного имущества нотариус производит опись этого имущества и передает его на хранение наследникам или другим лицам.

Если в составе наследства имеется имущество, требующее управления, а также в случае предъявления иска кредиторами наследодателя до принятия наследства наследниками нотариус назначает хранителя наследственного имущества. В местности, где нет государственной нотариальной конторы, соответствующий орган исполнительной власти назначает в указанных случаях над наследственным имуществом опекуна.

Хранитель, опекун и другие лица, которым передано на хранение наследственное имущество, предупреждаются об ответственности за растрату, отчуждение или сокрытие наследственного имущества и за причиненные наследникам убытки” (везде выделено мной. – А.Г.).

В ст. 1110, равно как и в других статьях разд. V ГК, словом “закон” обозначаются только федеральные законы;

Источник: https://dokipedia.ru/print/5168213

Верховный суд объяснил, в каких случаях наследник не платит по долгам

Судья требует погасить кредит умершего с процентами, начисленными до вступления в права наследования

Тяжелую и неприятную тему по наследственным долгам рассмотрела Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда.

Известно, что долги, которые остались после смерти человека, никуда не исчезают. Если при жизни гражданин не смог или не успел расплатиться по своим обязательствам, то сделать это придется его близким, получившим наследство.

В наследственном законодательстве есть один-единственный вариант, при котором можно избежать расплаты по старым обязательствам. Это – отказаться от наследства целиком и полностью. В таком случае ничего родные никому не должны.

Кстати, этим обстоятельством в последнее время часто стали пользоваться недобросовестные наследники. Когда им доподлинно известно, что добро, которое остается после умершего человека, в разы меньше его долгов, они начинают усиленно разыскивать дальних родственников, которые об обязательствах умершего, набежавших по ним процентах и прочих неприятных вещах ничего не знают.

Верховный суд разъяснил права детей на наследство

Почти постороннего гражданина настоящие наследники поздравляют с тем, что именно ему доверено получить имущество, от которого по разным обстоятельствам они отказались.

Если не очень юридически грамотный такой “счастливчик” дойдет до нотариуса и оформит принятие наследства, то он и станет главным и единственным ответчиком по прижизненным долгам наследодателя.

Обычно только спустя несколько месяцев такой наследник узнает, что мизерное по деньгам наследство в виде старых вещей и кривой табуретки – ничто в сравнении с оставшимися долгами.

Но в нашем случае Верховный суд разбирал еще более сложную ситуацию с наследственным долгом. Оно и понятно – в жизни всегда бывает больше вариантов, чем перечислено в инструкциях и статьях закона.

У нас все началось с решения районного суда, который постановил взыскать с некого гражданина очень немалые деньги. Это была сумма долга умершего человека и госпошлины, которую заплатил банк при обращении в суд.

Банк пошел в суд с просьбой – заменить ему должника, который, точнее, которая скончалась несколько месяцев назад, не исполнив до конца свои обязательства.

Наследником по закону оказалась дочь банковской должницы, но в силу своего младенческого возраста за нее до совершеннолетия по подобным обязательствам должен отвечать взрослый. В нашем случае за долги перед банком по решению суда должен расплатиться отец ребенка.

Он попробовал оспорить решение районного суда, но и в первой, и во второй инстанции проиграл дело. Тогда был вынужден дойти до Верховного суда. Изучив дело, Судебная коллегия по гражданским делам решение местных судов отменила, отправила назад и велела его пересмотреть с учетом собственных разъяснений.

Вот что написал Верховный суд.

По статье 44 Гражданского процессуального кодекса в случае выбытия одной из сторон: смерти гражданина, реорганизации предприятия, переуступки прав требования, перевода долга и прочих аналогичных случаев – суд допускает замену лица в обязательствах.

По Гражданскому кодексу (статья 1175) наследники, принявшие наследство, отвечают солидарно по долгам наследодателя. Причем каждый из наследников отвечает по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Если попадаются суду такие дела, то, заявил Верховный суд, сначала надо выяснить, привлекались ли граждане к наследованию и как они реализовали свои наследственные права. Надо определить размер и стоимость наследственного имущества, в пределах которого наследник будет отвечать по долгам.

Только спустя несколько месяцев такой наследник узнает, что мизерное наследство – ничто в сравнении с оставшимися долгами

Верховный суд подчеркнул: возложение на наследника обязанности полностью погасить долги выбывшей стороны, без учета любого из перечисленных обстоятельств, ведет к необоснованной замене стороны в долговом обязательстве.

В нашем случае два гражданина обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства, о котором идет речь. Интересно, но районный суд посчитал, что одного этого факта вполне достаточно, чтобы переложить на наследника долг.

Но суд не проверил того факта, что обоим заявителям нотариус отказал в выдаче свидетельства о наследстве. Дело в том, что никакого наследственного имущества просто не было.

Фактически, подчеркнул Верховный суд, районные коллеги ограничились запросом, что наследники обращались к нотариусу. А то, что он им ответил, местный суд не заинтересовало.

Из этого Верховный суд сделал вывод – поскольку отсутствовало имущество, за счет которого наследники могли нести ответственность по долгам, долг умершей гражданки нельзя перенести на ее наследников.

Ни первая, ни вторая инстанция на ответ нотариуса не обратила внимания. Из-за этого и было вынесено два незаконных судебных решения.

Источник: https://rg.ru/2015/04/07/sud.html

Адвокат Сорокин
Добавить комментарий